Дело № 2-48/2021

57RS0002-01-2021-000028-19 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 марта 2021 года п. Верховье

Верховский районный суд Орловской области в составе судьи Глебовой Т.В., при секретаре судебного заседания Беловой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее АО «Банк Русский Стандарт») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 753 817 рублей 54 копеек.

В обоснование заявленных исковых требований указано, что ответчик ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ направил в АО «Банк Русский Стандарт» заполненную анкету и заявление о предоставлении потребительского кредита, просил рассмотреть возможность предоставления потребительского кредита, а также принять решение о заключении с ним договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия, имеющие наименование «Условия по обслуживанию кредитов». ДД.ММ.ГГГГ ответчик акцептовал указанную оферту путем передачи в банк собственноручно подписанных Индивидуальных условий. Таким образом, между сторонами был заключен договор №, банк открыл счет № и предоставил ответчику кредит, что подтверждается выпиской со счета. Сумма кредита составила 666 736,90 рублей на 1826 дней под 19,50 % годовых, размер ежемесячного платежа до 28 числа каждого месяца 17480 рублей, последний платеж в размере 15032,24 рублей. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по оплате платежей банк потребовал погашения ответчиком задолженности, сформировав заключительное требование, содержащее сведения о размере задолженности в сумме 753817,54 рублей и сроке её погашения до 28.08.2020г. Просил суд взыскать в пользу АО «Банк Русский Стандарт» с ФИО1 задолженность по кредитному договору № в размере 753817,54 рублей, из которых: 659 558,54 рублей основной долг;62 206,98 рублей проценты; 32 052,02 рублей плата за пропуск платежей по графику, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10738,18 рублей.

В судебное заседание представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности №-С от ДД.ММ.ГГГГ. не явилась, просила суд рассмотреть гражданское дело без участия представителя истца.

Ответчик ФИО1, представитель ФИО3, действующая на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ. в судебное заседание не явились, о дне, времени, месте судебного заседания уведомлены надлежащим образом. Предоставили возражения, в которых указали, что ответчиком частично было исполнено обязательство по возвратусуммы задолженности, им были размещены денежные средства на счетев сумме 17 500 рублей, которые списаны истцом в счет погашения задолженности: 7 178,36 рублей в счет погашения основной задолженности, 10 321,64 рубль в счет погашения процентов за пользование кредитнымисредствами. Приложенный истцом расчет суммы задолженности,не совсем понятен, так как отсутствует обоснование и непосредственно сам расчет предъявленных к взысканию сумм, в частности платы (штрафа) за пропуск платежей по графику. Соответственно у ответчика отсутствует возможность высказать мнение относительно начисления штрафных санкций.

При изложенных обстоятельствах неявка в судебное заседание сторон в силу положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не является препятствием к рассмотрению настоящего гражданского дела по существу.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьёй 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Частью 1 ст. 314 ГК РФ предусмотрено, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Согласно части 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной (статья 432 ГК РФ).

В силу требований пункта 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно части 1 статьи 435 ГК РФ офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение, при этом, оферта должна содержать существенные условия договора, а в соответствии с частью 1 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии, при этом, акцепт должен быть полным и безоговорочным. 

Согласно ч. 1 и 2 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

На основании статьи 401 ГК РФ, лицо, не исполнившее обязательства, несёт ответственность по кредитному договору, так как не осуществляет действий по уплате ежемесячных платежей и процентов за пользование кредитом.

Из материалов гражданского дела следует, что между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен потребительский кредитный договор № на сумму 666 736,9 рублей под 19,50 % годовых, срок кредита 1826 дней, размер ежемесячного платежа до 28 числа каждого месяца по 17480 рублей, последний платеж в размере 15032,24 рублей (л.д.12).

Договор заключен в простой письменной форме путем оферты, содержащейся в заявлении на выдачу кредита, что подтверждается заявлением на получение кредита (л.д. 12), графиком платежей (л.д. 19-20), анкетой заявителя на получение кредита (л.д.13-14).

Таким образом, в соответствии с заявлением на получение потребительского кредита, являющимся неотъемлемой частью договора № от ДД.ММ.ГГГГ, АО «Банк Русский Стандарт» совершил акцепт оферты, полученный от ФИО1 и во исполнение своих обязательств открыл счет №, в связи с чем предоставил кредит.

Ответчик ФИО1 принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами, что подтверждается его подписью в Индивидуальных условиях потребительского кредита (л.д.16-18).

Истец АО «Банк Русский Стандарт» принятые на себя обязательства по кредитному договору исполнил в полном объёме, перечислив денежную сумму в размере 666 736,90 рублей, что подтверждается выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.29).

Согласно пункта 1.6. Условий по обслуживанию кредитов, договор - это договор потребительского кредита, заключенный между банком и заемщиком, включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей индивидуальные условия, условия и график платежей (л.д.21-28).

Согласно пункта 2.1. Условий по обслуживанию кредитов договор заключается путем акцепта заемщиком предложения (оферты) банка о заключении договора, изложенного в индивидуальных условиях. Договор считается заключенным с даты получения банком подписанных со стороны заемщика Индивидуальных условий (л.д.21-28).

В соответствии с п.6.5. Условий, в случае неоплаты заемщиком очередного платежа, повлекшей нарушение заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов за пользование кредитом продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней, банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами за пользование Кредитом, сформировав и направив заемщику с этой целью заключительное требование. При этом банк с даты выставления заемщику заключительного требования вправе потребовать от заемщика уплатить Банку неустойку, определенную в соответствии с Индивидуальными условиями (л.д.25). 

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий и п.6.1. Условий, до выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом банк взимает неустойку в размере 20% годовых на текущую сумму задолженности. С даты выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов взимается неустойка в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов (с даты выставления заключительноготребования по дату оплаты заключительного требования). При выставлении банком заемщику заключительного требования полное погашение Задолженности осуществляется следующим образом: заемщик обязан разместить на счете сумму денежных средств равную сумме всей Задолженности (включая сумму неустойки, рассчитанной до даты выставления заключительного требования (за вычетом оплаченной ранее), и сумму неустойки, рассчитанной с даты выставления заключительного требования по дату оплаты заключительного требования (включительно), не позднее срока, указанного в заключительном требовании (л.д.18).

Обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Из материалов дела следует, что ответчик ФИО1 неоднократно нарушал свои обязательства по кредитному договору, им была произведена оплата по кредиту согласно графика всего один раз ДД.ММ.ГГГГ. по основному долгу 7178,36 рублей и 10321,64 рублей проценты (л.д.6). 

Ответчику ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ. было выставлено заключительное требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и плата за пропуск платежей по графику (л.д.30). Однако до настоящего времени требование о возврате задолженности ответчиком не исполнено.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 33 Федерального закона Российской Федерации «О банках и банковской деятельности» № от ДД.ММ.ГГГГ при нарушении заёмщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

Согласно расчета суммы основного долга, задолженность ответчика составляет: 659 558,54 рублей основной долг; проценты 62 206,98 рублей; 32 052,02 рублей плата за пропуск платежей по графику (л.д.6).

Как следует из материалов дела, истцом заявляются требования о взыскании с ответчика суммы основного долга, процентов и платы за пропуск платежей по графику.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На запрос суда о предоставлении расчета по взысканию задолженности платы за пропуск платежей по графику, истцом в нарушение положений ст.56 ГПК РФ не представлено. Поскольку АО «Банк Русский Стандарт» не доказал обстоятельства, на которые ссылалось в обоснование иска, требование о взыскании с ответчика по взысканию платы за пропуск платежей по графику (штрафа) в размере 32 052,02 рублей удовлетворению не подлежат.

Таким образом, исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании задолженности по кредитному договору суд полагает удовлетворить частично, взыскать с ответчика в пользу истца сумму основного долга 659 558,54 рублей и проценты за пользование кредитом 62 206,98 рублей.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от №. в размере 721 765 рублей (семьсот двадцать одна тысяча семьсот шестьдесят пять) рублей 52 копейки, из которых: 659 558 рублей 54 копейки основной долг, 62 206 рублей 98 копеек проценты. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10 417 рублей (десять тысяч четыреста семнадцать) рублей 56 копеек.

В остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Орловского областного суда через Верховский районный суд Орловской области в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения суда.

Мотивированный текст решения изготовлен 16 марта 2021 года.

Судья Глебова Т.В.