Дело № 2-570/2019 

Решение

 в окончательной форме принято «19» сентября 2019 года

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 сентября 2019 года г. Гаврилов-Ям 

Гаврилов-Ямский районный суд Ярославской области в составе:

председательствующего судьи Чельцовой Е.В.,

при секретаре Ремизовой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

Истец ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 104 961 руб. 42 коп., в том числе: сумму основного долга – 39 186 руб. 31 коп., проценты – 46954 руб. 37 коп., штрафные санкции с учетом их снижения – 18 820 руб. 74 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3299 руб. 23 коп.

В обоснование требований указано, что решением Арбитражного суда г. Москвы от 28.10.2015 по делу № А40-154909/2015 ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признан банкротом, в отношении банка открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». 

Между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №ф, заемщику предоставлен кредит в сумме 60 000 руб. Согласно условиям кредита размер процентной ставки за пользование кредитом составляет 54,75% годовых. Банк выполнил условия кредитного договора и зачислил денежные средства на счет заемщика. Ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства по кредитному договору в части уплаты ежемесячных платежей надлежащим образом не исполняет, в связи с чем за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ у ответчика образовалась задолженность по кредитному договору в размере 124 488 руб. 57 коп.

В адрес ответчика банком направлено требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, однако требование оставлено ответчиком без исполнения, в связи с чем банк обратился в суд с указанными выше исковыми требованиями. 

Представитель ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснила, что признает основную сумму долга, просила уменьшить размер штрафных санкций. Факт заключения кредитного договора не оспаривала. Указала, что взяла кредит на похороны в размере 60000 рублей, выплатили ей только 50000 рублей, сказали 10000 рублей - это компенсация. Ответчик платила в счет погашения кредита по 4000 рублей ежемесячно. Потом узнала, что банк признан банкротом, сотрудник банка сказал, что когда банк откроется ей пришлют извещение, и вывесят объявление на дверях. ФИО1 потом не раз приходила к банку, но он был закрыт. С тех пор прошло пять лет, документы на кредит она потеряла, деньги не выплачивала, потому что не знала куда. 

Судом определено рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ответчиком заключен кредитный договор №ф, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме 60 000 руб., итоговый срок погашения которого ДД.ММ.ГГГГ. Согласно условиям кредита размер процентной ставки за пользование кредитом составляет 54,75 % годовых. 

При неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом начисляется неустойка в размере 20% годовых.

Банк свои обязательства по договору исполнил, перечислив сумму кредита в сумме 60000 руб. на открытый на имя заемщика лицевой счет, что подтверждается выписками по счету (л.д. 14-20).

Ответчик ФИО1 воспользовалась предоставленным кредитом, что подтверждается выписками по счету, и не оспаривалось ответчиком в судебном заседании.

Приказом Банка России от 12 августа 2015 года N ОД-2071 у ОАО АКБ «Пробизнесбанк» с 12 августа 2015 года отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 28 октября 2015 года по делу N А40-154909/2015 ОАО АКБ "Пробизнесбанк" признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".

Ответчик ФИО1 своевременно и в полном объеме осуществляла выплаты по кредиту до ДД.ММ.ГГГГ, затем ответчиком допущена просрочка уплаты кредита и процентов за пользование кредитом (расчет – л.д. 21-29).

Согласно ст. 450, п. 2 ст. 811 ГК РФ в случае ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по кредитному договору кредитор вправе требовать расторжения кредитного договора, а также досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из материалов дела следует, что обязательства по возврату кредита и процентов по кредитному договору ФИО1 надлежащим образом не исполняет. Согласно представленным истцом выпискам по счету, расчету задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ФИО1 образовалась задолженность перед банком по кредитному договору по основному долгу в размере 39 186 руб. 31 коп., по процентам в размере 46 954 руб. 37 коп., по штрафным санкциям – 38347 руб. 89 коп. 

Истец полагает возможным снизить начисленные штрафные санкции по кредитному договору и просит взыскать в сумме 18 820 руб. 74 коп, рассчитанной исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России.

Факт нарушения договорных обязательств в части погашения займа и уплаты начисленных процентов ответчиком не оспорен, альтернативного расчета задолженности не представлено. Сведений о погашении задолженности на момент рассмотрения дела у суда не имеется. Представленный истцом расчет судом принимается.

На основании изложенного, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию: основной долг в сумме 39 186 руб. 31 коп., проценты в сумме 46 954 руб. 37 коп.

Кроме того, истцом заявлены исковые требования о взыскании с ответчика суммы штрафных санкций (с учетом их снижения истцом) в размере 48 886 руб. 49 коп.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 1 ст. 406 ГК РФ кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить размер неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств. При этом судом принимаются во внимание степень выполнения обязательства должником, имущественное положение сторон, а также не только имущественный, но и всякий иной, заслуживающий уважения, интерес ответчика.

Доказательств, свидетельствующих о том, что после отзыва у ОАО АКБ «Пробизнесбанк» лицензии и признания его несостоятельным (банкротом), заемщик своевременно получил информацию об изменившихся обстоятельствах, ему были сообщены реквизиты для исполнения обязательства по кредитному договору, истцом не представлено.

Требование конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» от ДД.ММ.ГГГГ № об уплате выявленной задолженности по указанным реквизитам, получено ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается отчетом об отслеживании почтового отправления Почты России (штриховой идентификатор отправления №). Таким образом, истцом не представлено доказательств о надлежащем извещении ФИО3 до указанной даты (ДД.ММ.ГГГГ) о реквизитах, на которые необходимо перечислить денежные средства.

Учитывая изложенное, а также то, что после получения требования кредитора ответчик ФИО2 мер к погашению задолженности по кредитному договору не предприняла, с нее подлежат взысканию штрафные санкции на просроченный основной долг и на просроченные проценты. Оснований для освобождения ответчика от уплаты неустойки судом не установлено.

Оценивая размер начисленных банком штрафных санкций (неустойки), суд учитывает характер допущенного нарушения обязательств, поведение истца, размер процентной ставки по кредиту 54,75% годовых, которая не относится к числу низких процентных ставок в сфере кредитования, в значительной мере компенсирует последствия, вызванные нарушением кредитных обязательств, отсутствие у Банка существенных убытков в результате допущенного ответчиками нарушения обязательств. С учетом указанных обстоятельств суд приходит к выводу о явной несоразмерности начисленного размера неустойки допущенному нарушению обязательств ответчиком по кредитному договору и, исходя из принципа разумности, положений п. 6 ст. 395 ГК РФ, снижает сумму подлежащей взысканию с ответчиков неустойки с 18820 руб. 74 коп. до 9500 руб.

Расходы истца по уплате государственной пошлины подтверждены платежным поручением (л.д. 7) и на основании п. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в размере 3299 руб. 23 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Требование АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №ф по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 95 640 руб. 68 коп. (из них 39 186 руб. 31 коп. – сумма основного долга, 46 954 руб. 37 коп. – сумма процентов, 9 500 руб. – штрафные санкции) и расходы по оплате государственной пошлины – 3299 руб. 23 коп., а всего взыскать 98 939 руб. 91 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд через Гаврилов-Ямский районный суд Ярославской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Чельцова Е.В.