Дело № 2-1310/2025 

УИД 76RS0013-02-2025-000190-41

Мотивированное 

решение

 изготовлено 6 марта 2025 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Рыбинский городской суд Ярославской области в составе:

председательствующего судьи Голованова А.В.,

при секретаре Рощиной А.А.,

рассматривая в открытом судебном заседании в городе Рыбинске 04 марта 2025 г. дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 68 204,56 руб., из которых: сумма основного долга - 48 494,17 руб., сумма возмещения страховых взносов и комиссий - 2 240,46 руб., сумма штрафов - 6 500,00 руб., сумма процентов - 10 969,93 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 000,00 руб.

Исковые требования мотивированы следующими обстоятельствами:

ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили Договор № от ДД.ММ.ГГГГ согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных Банком кредитов. Договор состоит из Заявки на открытие и введения текущего счета, Условий договора и Тарифов Банка по Карте. Для совершения операций по карте заемщику в рамках Договора был установлен следующий лимит: с 03.10.2012 г. – 50 000 руб. В соответствии с условиями Договора по предоставленному Ответчику Банковскому продукту Карта «Карта: «Быстрые покупки» 44.9» Банком установлена процентная ставка по Кредиту в размере 44.9% годовых. По Договору Банк принял на себя обязательство обеспечить совершение Клиентом операций по Текущему счету, из денежных средств, находящихся на Текущем счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на Текущем счете для совершения платежной операции предоставить Клиенту кредит по карте (в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на Текущий счет Клиент обязался погашать задолженность по Договору в порядке и сроки, установленные Договором. В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту. По состоянию на 26.11.2024 г. задолженность ответчика по Договору составила 68204,56 руб., из которых: сумма основного долга - 48 494,17 руб.; сумма возмещения страховых взносов и комиссий - 2 240,46 руб.; сумма штрафов - 6 500,00 руб.; сумма процентов - 10 969,93 руб.

В качестве правовых оснований исковых требований ссылается на ст. ст. 15, 309, 310, 382-388, 807-811, 819 ГК РФ. 

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, извещен о дате, времени и месте судебного заседания надлежаще, просил рассмотреть дело в свое отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал относительно предъявленных требований, заявил ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд. 

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, материалы гражданского дела №2-201/2021 мирового судьи судебного участка №8 Рыбинского судебного района Ярославской области, суд приходит к выводу, что требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не подлежат удовлетворению.

Между сторонами возникли обязательства, вытекающие из кредитного договора. 

Как следует из ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные положениями о Займе. В соответствии со ст. ст.810, 811 ГК РФ заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч. 3 ст. 810 ГК РФ сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на банковский счет.

В соответствии со ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным ГК РФ, другими законами, договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается в случаях, предусмотренных договором и законом.

Часть 2 ст. 811 ГК РФ устанавливает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Порядок, условия и сроки возврата суммы займа определяются договором.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании Заявления ФИО1 между ООО «ХКФ Банк» и ответчиком был заключен договор №, согласно условиям которого ей была выпущена Карта с Тарифным планом «Карта: «Быстрые покупки» 44.9» к Текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования) в размере 50 000 рублей, процентная ставка по Кредиту в форме овердрафта определена в размере 44,9% годовых, льготный период до 51 дня. 

Согласно условиям Договора об использовании Карты с льготным периодом Договор состоит из Заявки, Тарифов Банка по Карте, содержащих информацию о расходах потребителя (Информацию о полной стоимости кредита, о полной сумме, подлежащей выплате Заемщиком по Кредиту и график ее погашения) и настоящих Условий Договора об использовании Карты с льготным периодом.

При заключении Договора Заемщик выразил желание быть застрахованной по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней и дал поручение Банку ежемесячно при поступлении денежных средств на Текущий счет производить бесспорное (безакцептное) списание соответствующей суммы в счет возмещения Банку расходов на оплату Страхового взноса в соответствии с Тарифами Банка, поставив собственноручно подпись в Договоре. 

Начисление процентов производится Банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в Тарифах по соответствующему карточному продукту, в рамках которого была активирована карта.

Проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления Требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте.

Начисление процентов за пользование Кредитами по Карте осуществляется с учетом правил применения Льготного периода, указанного в Тарифах по банковскому продукту. В случае несоблюдения Клиентом условий применения указанного в Тарифах Льготного периода, проценты на Кредиты по Карте за указанный период начисляются в последний день следующего Расчетного периода. В соответствии Тарифами ООО «ХКФ Банк» льготный период по Карте составляет до 51 дня.

По Договору Банк принял на себя обязательство обеспечить совершение Клиентом операций по Текущему счету, из денежных средств, находящихся на Текущем счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на Текущем счете для совершения платежной операции предоставить Клиенту кредит по карте (в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на Текущий счет Клиент обязался погашать задолженность по Договору в порядке и сроки, установленные Договором.

Для погашения Задолженности по Кредиту по Карте Клиент обязался ежемесячно размещать на Текущем счете денежные средства в размере не менее суммы Минимального платежа в течение специально установленных для этой цели Платежных периодов.

Каждый Платежный период составляет 20 (двадцать) календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания Расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. Первый Расчетный период начинается с момента Активации Карты, каждый следующий Расчетный период начинается с числа месяца, указанного в Заявке на открытие и ведение текущего счета (25-е число каждого месяца).

В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. 

Согласно расчета истца по состоянию на 26.11.2024 г. задолженность ответчика по Договору составила 68204,56 руб., из которых: сумма основного долга - 48 494,17 руб.; сумма возмещения страховых взносов и комиссий - 2 240,46 руб.; сумма штрафов - 6 500,00 руб.; сумма процентов - 10 969,93 руб.

Ответчиком ФИО1 заявлено о применении срока исковой давности к требованиям истца о взыскании задолженности по кредитному договору. 

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст. 196 ГК РФ).

Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 192 ГК РФ срок, исчисляемый годами, истекает в соответствующие месяц и число последнего года срока.

Согласно разъяснениям, данным в п. 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (далее - постановление), по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платеж. 

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как следует из пункта 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ) (п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43).

Согласно условиям кредитного договора возврат кредита, уплата процентов осуществляется 25 числа каждого месяца, минимальный платеж составляет 5% от задолженности по договору.

Согласно представленной в материалы дела выписки по счету операции по кредиту прекращены в апреле 2014 года. 

Таким образом, банк узнал о нарушении своего права в связи с неоплатой задолженности по договору 25 мая 2014 г., и должен был обратиться в суд с иском в срок до 25 мая 2017 года. 

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» 27.01.2021 г. обратилось к мировому судье судебного участка № 8 Рыбинского судебного района Ярославской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору. 

Определением мирового судьи от 11.02.2021 г. судебный приказ №2-201/2021 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 03.10.2012 г. отменен. 

Таким образом, истцом ООО «ХКФ Банк» уже на момент обращения к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору ФИО1 срок исковой давности пропущен. 

Соответственно и на момент обращения истца с настоящим исковым заявлением (27.01.2025 г.) срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 истек, поскольку в течение срока исковой давности судебная защита прав истца не осуществлялась.

Согласно п.2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

С учетом изложенного, исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежат. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН 

<

***>) к ФИО1 (паспорт №) - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд через Рыбинский городской суд в течение одного месяца с момента изготовления в мотивированном виде.

Судья А.В. Голованов