Дело № 2-212/2024

УИД 21RS0001-01-2024-000046-93

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ город Алатырь 

Алатырский районный суд Чувашской Республики в составе:

председательствующего судьи Батраковой А.П.,

при секретаре судебного заседания Осминкиной Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску 

Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк к ФИО2 

<

данные изъяты> о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивировав свои требования тем, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» на основании заключенного 20 апреля 2023 года кредитного договора № выдало кредит ФИО2 в сумме 1440000 рублей на срок 240 месяцев под 12,5% годовых. Кредитный договор состоит из индивидуальных условий кредитования и общих условий. 

Кредит выдавался на приобретение недвижимости: жилого дома с кадастровым № и земельного участка с кадастровым №, расположенных по адресу: 

<

адрес>.

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. 

Согласно пункту 3.1 Общих условий, заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей. 

Согласно пункту 3.2 Общих условий, уплата процентов также должна производится ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей. 

В соответствии с пунктом 3.3 Общих условий, при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и (или) уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). 

Согласно условиям кредитного договора, отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается погашением задолженности по ссудному счету (включительно). 

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора, обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки, в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. 

По состоянию на 28 декабря 2023 года задолженность ответчика составляет 1492963 рубля 22 копейки, в том числе: просроченные проценты – 57211 рублей 67 копеек, просроченный основной долг - 1435751 рубль 55 копеек. 

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. 

Ответчику направлялись письма с требованием о досрочном возврате банку суммы кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

Просит расторгнуть кредитный договор №, заключенный 20 апреля 2023 года; взыскать с ФИО2 

<

данные изъяты> в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору №, заключенному 20 апреля 2023 года, за период с 28 августа 2023 года по 28 декабря 2023 года (включительно) в размере 1492963 рубля 22 копейки, в том числе: просроченные проценты - 57211 рублей 67 копеек, просроченный основной долг - 1435751 рубль 55 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 21664 рубля 82 копейки; обратить взыскание на предмет залога: жилой дом, общей площадью 35,6 кв.м., с кадастровым №, расположенный по адресу: 

<

адрес>, земельный участок, площадью 912 +/- 11 кв.м., с кадастровым №, расположенный по адресу: 

<

адрес>, установить начальную цену продажи предмета залога в размере 788000 рублей. 

Представитель истца Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк ФИО3, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, предоставила заявление о рассмотрении дела без участия представителя истца.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещалась о времени, дате и месте судебного заседания по последнему известному месту жительства.

Представитель отсутствующего ответчика ФИО2 – адвокат Шишкова А.Н., привлечённая к участию в деле в порядке статьи 50 Гражданского процессуального кодекса РФ, исковые требования не признала, пояснив, что исковое требование ПАО Сбербанк об обращении взыскания на жилой дом не может быть удовлетворено судом, поскольку является единственным жильём ФИО2

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на предмет залога, подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с частями 1,2 статьи 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно Индивидуальным условиям кредитного договора №, заключенного Публичным акционерным обществом Сбербанк в лице руководителя ВСП ФИО1, и ФИО2 

<

данные изъяты> 20 апреля 2023 года, графику платежей, ФИО2 предоставлен кредит в сумме 1440000 рублей на срок 240 месяцев с даты фактического предоставления кредита под 12,50% годовых на приобретение объекта недвижимости - жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу 

<

адрес>. Количество платежей - 240 аннуитентных платежей, размер платежей составляет 16360 рублей 42 копейки. Установленная индивидуальными условиями платежная дата по кредиту - 20 число каждого месяца, начиная с 22 мая 2023 года. Согласно графику платежей платежной датой является - 26 число каждого месяца. Последний платеж 26 апреля 2043 года в размере 19458 рублей 03 копейки. 

Пунктами 11, 12 кредитного договора предусмотрено обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору в виде залога недвижимого имущества: жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: 

<

адрес>, на приобретение которых выдан кредит.

Публичное акционерное общество Сбербанк исполнило свои обязательства по кредитному договору, перечислив 26 апреля 2023 года заемщику ФИО2 на счет №, открытый в ПАО Сбербанк денежные средства в сумме 1440000 рублей, что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита. 

Согласно Выписке из Единого государственного реестра недвижимости и об объекте недвижимости, ФИО2 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, является правообладателем жилого дома с кадастровым №, площадью 35,6 кв.м., расположенного по адресу: 

<

адрес> и земельного участка с кадастровым №, площадью 912 +/- 11 кв.м., расположенного по адресу: 

<

адрес>. 

Ответчик ФИО2 приняла на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами. 

Согласно статье 309 Гражданского Кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а при отсутствии таковых в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявленными требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (часть 1 статьи 310 Гражданского Кодекса РФ). 

Согласно представленному расчету суммы задолженности по кредиту, ФИО2 в одностороннем порядке прекратила исполнение своих обязательств по кредитному договору.

По состоянию на 28 декабря 2023 года задолженность составляет 1499720 рублей 20 копеек, в том числе: задолженность по просроченным процентам - 57211 рублей 67 копеек, задолженность по просроченным процентам на просроченный долг – 97 рублей 16 копеек, просроченная ссудная задолженность - 1435751 рубль 55 копеек, неустойка в размере 6756 рублей 98 копеек, в том числе: неустойка за неисполнение условий договора – 5900 рублей 35 копеек, неустойка по кредиту - 78 рублей 81 копейка, неустойка по процентам - 777 рублей 82 копейки. Задолженность по кредитному договору образовалась за период с 28 августа 2023 года по 28 декабря 2023 года. Представленный расчет суммы задолженности по кредитному договору ответчиком не оспаривается.

В соответствии частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Ответчик ФИО2 допустила нарушение сроков возврата суммы кредита, вследствие чего истец Публичное акционерное общество Сбербанк, основываясь на нормах статьи 811 Гражданского кодекса РФ, вправе в одностороннем порядке потребовать от ответчика возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов.

Из досудебного уведомления о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, направленного 27 ноября 2023 года ответчику ФИО2 следует, что ПАО Сбербанк потребовал от ответчика досрочного возврата суммы задолженности по кредитному договору в сумме 1464899 рублей 84 копейки. Требования кредитора ответчиком не исполнено.

В силу части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со статьей 60 Гражданского процессуального кодекса РФ, обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Требования истца ПАО Сбербанк о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору в размере 1492963 рубля 22 копейки подлежат удовлетворению в соответствии с требованиями статей 809, 810 Гражданского кодекса РФ.

Согласно части 2 статьи 450 Гражданского кодекса РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Ответчик ФИО2 ненадлежащим образом исполняла свои обязанности по кредитному договору, вследствие чего образовалась задолженность по кредитному договору, что существенно нарушило права кредитора на получение финансовой выгоды, на которую Банк был праве рассчитывать при заключение кредитного договора.

В соответствии с частью 1 статьи 348 Гражданского кодекса РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. 

Согласно части 1 статьи 334 Гражданского кодекса РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу части 1 статьи 349 Гражданского кодекса РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно части 1 статьи 350 Гражданского кодекса РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог недвижимого имущества - жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: 

<

адрес>.

В силу части 1 статьи 50 Федерального Закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно пункту 4 части 2 статьи 54 Федерального Закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

С целью определения начальной продажной цены заложенного имущества, произведена оценка стоимости имущества: рыночная стоимость жилого дома составляет 722000 рублей, рыночная стоимость земельного участка составляет 263000 рублей, рыночная стоимость жилого дома и земельного участка составляет 985000 рублей. 

Исходя из рыночной стоимости имущества начальная продажная цена жилого дома и земельного участка устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости имущества в размере 788000 рублей. 

Довод представителя ответчика – адвоката Шишковой А.Н. о том, что исковое требование ПАО Сбербанк об обращении взыскания на предмет залога - жилой дом, являющейся единственным жильём ответчика ФИО2 является несостоятельным, основанным на неправильном толковании норм материального права. 

В соответствии с пунктом 2 части 1 статьи 446 Гражданского процессуального кодекса РФ, взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности, в том числе: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Учитывая, что жилой дом 

<

адрес>, принадлежащий ФИО2, в целях обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору, находится в залоге (ипотеке) у ПАО Сбербанк, руководствуясь пунктом 2 части 1 статьи 446 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения заявленного искового требования об обращении взыскания на предмет залога. 

Принимая во внимание, что ответчик ФИО2 ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору № от 20 апреля 2023 года по погашению кредита и уплате процентов, сумма неисполненного обязательства по состоянию на 28 декабря 2023 года составляет 1492963 рубля 22 копейки, что является более пяти процентов от стоимости заложенного имущества и период просрочки исполнения обязательства обеспеченного залогом составляет более чем три месяца, требования истца ПАО Сбербанк об обращении взыскания на предмет залога - жилой дом с кадастровым № и земельный участок с кадастровым №, расположенные по адресу: 

<

адрес>, в счет погашения задолженности, путем их реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену на заложенное имущество, в силу пункта 4 части 2 статьи 54 Федерального Закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке», в размере 788000 рублей, подлежат удовлетворению.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, предусматривающей, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса, с ответчика ФИО2 в пользу истца ПАО Сбербанк надлежит взыскать государственную пошлину, пропорционально удовлетворенной части исковых требований в сумме 21664 рубля 82 копейки, уплаченную по платежному получению № от 16 января 2024 года.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд,

Р е ш и л :

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить. 

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный 20 апреля 2023 года между Публичным акционерным обществом Сбербанк и ФИО2 

<

данные изъяты>. 

Взыскать с ФИО2 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

данные изъяты>, паспорт гражданина Российской Федерации серии 

<

данные изъяты> №, выдан 

<

данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ в пользу ПАО Сбербанк (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от 20 апреля 2023 года за период с 28 августа 2023 года по 28 декабря 2023 года: основной долг в сумме 1435751 рубль 55 копеек, проценты в сумме 57211 рублей 67 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 21664 рубля 82 копейки, всего 1514628 рублей 04 копейки (один миллион пятьсот четырнадцать тысяч шестьсот двадцать восемь рублей 04 копейки), перечислив на счёт Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Волго-Вятского Банка ИНН 

<

***> КПП 526002001 ОГРН 

<

***> от 20 июня 1991 года к/с 30101810900000000603 в Волго-Вятском банке ПАО Сбербанк номер счёта 45507810142002826282.

Обратить взыскание на предмет залога:

- жилой дом, общей площадью 35,6 кв.м., расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №,

- земельный участок, на котором находится жилой дом, площадью 912 +/- 11 кв.м., распложенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установить начальную продажную цену в отношении жилого дома и земельного участка – 788000 (семьсот восемьдесят восемь тысяч) рублей. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, с подачей жалобы через Алатырский районный суд Чувашской Республики. 

Председательствующий судья: Батракова А.П.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.