Дело № 2-357/2019 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

г. Далматово Курганской области 5 ноября 2019 года

Далматовский районный суд Курганской области в составе

председательствующего судьи Бузаева С.В., 

при секретаре судебного заседания Косинцевой Н.Г., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Легал Плюс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, 

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Легал Плюс» (далее – ООО МКК «Легал Плюс», Общество) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – заёмщик) о взыскании задолженности по договору займа, указав, что 16.11.2018 между ООО МКК «Легал Плюс» и ответчиком был заключен договор займа № ШУ83285 по условиям которого, ответчику предоставлена сумма займа в размере 55 000 руб. под 2 % в день со сроком возврата до 16.12.2018. Вместе с тем, заёмщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по договору, погасив задолженность в виде процентов 16.12.2018 в размере 9 900 руб., что привело к образованию задолженности в размере 377700 руб., в том числе 55000 руб. – основной долг, 282 700 руб. – проценты за пользование займом за период с 16.12.2018 по 30.08.2019. В связи с этим ООО МКК «Легал Плюс» просило взыскать в свою пользу с ФИО1 задолженность по договору займа в размере 210100 руб., из которых 55000 руб. – основной долг, 155100 руб. – проценты за пользование займом за период с 16.12.2018 по 30.08.2019, расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 301 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО МКК «Легал Плюс» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежаще, представил ходатайство, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, надлежаще извещённый о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без его участия.

На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено судом в отсутствие неявившихся лиц

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования ООО МКК «Легал Плюс» подлежащими частичному удовлетворению по следующим правовым и фактическим основаниям.

Согласно п.п. 1, 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422ГК РФ).

Как следует из ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. Если после заключения договора принят закон, устанавливающий обязательные для сторон правила иные, чем те, которые действовали при заключении договора, условия заключенного договора сохраняют силу, кроме случаев, когда в законе установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

На основании п. 7 ст.807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

На основании п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Свидетельством от 13.11.2014 подтверждено, что сведения об ООО МКК «Легал Плюс» внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций.

Согласно п. 1.5 Устава Общества оно приобретает статус микрокредитной компании со дня внесения сведениё о нём в государственный реестр микрофинансовых организаций в уполномоченный орган.

Основным видом деятельности ООО МКК «Легал Плюс» согласно п.2.2 Устава, является осуществление микрофинансовой деятельности по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование).

В связи с чем, к спорным правоотношениям сторон в силу специфики их субъектного состава подлежат применению положения Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Из материалов дела следует, что 16.11.2018 между ООО МКК «Легал Плюс» и ФИО1 был заключен договор займа № №* по условиям которого, ответчику предоставлена сумма займа в размере 55 000 руб. под 2 % в день (730 % в год) на 30 календарных дней со сроком возврата по 16.12.2018 включительно. При этом, при соблюдении заёмщиком срока возврата займа в соответствии с договором процентная ставка по займу определена в виде скидки из расчёта 0,6 % в день (219 % в год), что составляет 9900 руб. процентов, начисленных на сумму займа за указанный период. Договором предусмотрено, что при просрочке уплаты процентов и суммы займа в установленный договором срок на сумму займа заёмщику продолжается начисление процентов в размере 2 % от суммы займа за каждый день просрочки.

Договор займа содержит все существенные условия договора, заключен сторонами без замечаний и каких-либо изъятий, договором предусмотрены предмет договора, порядок расчётов, ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение условий договора, что соответствует свободе договора, установленной ст.421 ГК РФ, договор займа содержит информацию о полной стоимости займа. Информация о полной стоимости займа размещена в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора займа, что соответствует требованиям ч.1 ст.6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» (здесь и далее в редакции закона по состоянию на момент возникновения спорных правоотношений).

Согласно ч. 11 ст. 6 Федерального «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Для заключаемых договоров потребительских микрозаймов без обеспечения свыше 30 000 руб., на срок до 30 дней включительно среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа), действующее на момент заключения сторонами договора займа 16.11.2018, установлено Банком России 102,501 % годовых, предельное значение составляло 136,668 % годовых (https://cbr.ru/Collection/Collection/File/9004/16082018_mfo.pdf), соответственно, договорные проценты в размере 730 % годовых, и пониженные проценты по займу в размере 219 % годовых при полной стоимости займа 730 % годовых, превышают предельное значение полной стоимости потребительского кредита (займа).

В связи с тем, что установленная договором займа № №* от 16.11.2018 ставка процентов за пользование займом противоречит условиям ч. 11 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», суд применяет в качестве ставки по указанному договору займа предельное значения полной стоимости потребительского кредита (займа) – 136,668 % годовых

Сумма займа в размере 55 000 руб. была получена ответчиком ФИО1 16.11.2018, что подтверждается расходным кассовым ордером № №* от 16.11.2018, в котором в соответствующей графе имеется подпись заёмщика. 

В счет погашения задолженности по договору займа ответчиком 16.12.2018 были внесены денежные средства в размере 9900 руб. (приходный кассовый ордер ШУ00924 от 16.12.2018).

Исходя из вышеизложенного сумма процентов на дату возврата займа (16.12.2018) должна была составлять 6178,14 руб. (55000 руб. х 136,668 % /365 дн. х 30 дн.). Принимая во внимание порядок погашения задолженности по договору потребительского кредита (займа), установленный ч. 20 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» к 16.12.2018 проценты по займу были погашены заёмщиком полностью, а остаток внесённой суммы в размере 3721,86 руб. (9900 руб. – 6178,14 руб.) подлежит зачёту в счёт погашения основного долга, остаток которого составит 51278,14 руб. (55000 руб. – 3721,86 руб.). 

Размер процентов за пользование займом за период с 16.12.2018 по 30.08.2019 составит 49344,57 руб. (51278,14 руб. х 136,668 % /365 дн. х 257 дн.).

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по заключенному договору займа ФИО1 в ходе разбирательства по делу не представлено, указанный расчет заявленной к взысканию суммы, им не оспорен.

Вместе с тем суд принимает во внимание следующее.

Пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (здесь и далее в редакции закона по состоянию на момент возникновения спорных правоотношений) предусмотрено, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Как следует из материалов дела, рассчитанные судом проценты за пользование за пользование займом за период с 16.11.2018 по 16.12.2018 по договору № №* от 16.11.2018 в размере 6178,14 руб. заёмщиком погашены полностью.

Согласно ч. 1 ст. 12.1 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Таким образом, проценты за пользование займом, начисленные после возникновения просрочки исполнения обязательства ответчика по возврату суммы займа, то есть после 16.12.2018, не могут превышать двукратной суммы непогашенной части займа, то есть 102556,28 руб. (51278,14 руб. х 2), что не превышает определённую судом сумму процентов за пользование займом за период с 16.12.2018 по 30.08.2019.

Из исследованных судом доказательств, условий договора займа, норм гражданского законодательства следует сделать вывод, что ФИО1 существенно нарушил условия договора по срокам возвращения суммы займа и уплаты процентов, задолженность ответчиком в полном объеме не погашена по настоящее время, в связи с чем, требования ООО МКК «Легал Плюс» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа являются обоснованными и подлежат частичному удовлетворению. С ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору займа №* от 16.11.2018 в размере 100622,71 руб., из которых 51278,14 руб. – основной долг, 49344,57 руб. – проценты за пользование займом за период с 16.12.2018 по 30.08.2019.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворённым требованиям. 

С учетом изложенного, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины, пропорционально удовлетворённым требованиям (100622,71 руб.), в размере 3 212,45 руб., понесённые согласно платежным поручениям № 1210 от 12.09.2019 на сумму 2650 руб. и № 871 от 20.06.2019 на сумму 2 651 руб.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Легал Плюс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Легал Плюс» задолженность по договору займа № №* от 16.11.2018 в размере 100622 рубля 71 коп., из которых 51278 рублей 14 коп. – основной долг, 49344 рубля 57 коп.– проценты за пользование займом за период с 16.12.2018 по 30.08.2019. 

В удовлетворении остальной части исковых требований Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Легал Плюс» к ФИО1 отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Легал Плюс» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 212 рублей 45 коп.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение 1 месяца со дня его вынесения путем подачи апелляционной жалобы через Далматовский районный суд Курганской области.

Судья С.В. Бузаев