ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 июля 2018 года г.Черкесск, КЧР 

Черкесский городской суд Карачаево-Черкесской Республики в составе председательствующего судьи Ковалевой О.Г.,

при секретаре судебного заседания – Алчаковой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело №2-2594/18 по иску Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании денежных средств, 

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Альфа-Банк» (далее - Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 (далее - Заемщик, Ответчик) о взыскании денежных средств. В обоснование своих требований истец указал, что 27.02.2013 г. Банк и ФИО1 (далее - Заёмщик) заключили Соглашение о кредитовании на получение Потребительского кредит Данному Соглашению был присвоен номер №MO№. Соглашение кредитовании заключено в оферно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст.432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 200 000,00 руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления физическим лицам Потребительского кредита в ОАО «АЛЬФ/ БАНК» № от 19.11.2012 (далее-"Общие условия"), а также в иных документах содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 200 000,00 руб. (Двести тысяч рублей 00 копеек), проценты за пользование кредитом - 32,00% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей е позднее 28-го числа каждого месяца в размере 8 800,00 руб. Согласно выписке по счету Заёмщик воспользовался денежными средствами в предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Заёмщик принятые на себя обязательства не исполняет ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщиком сроке погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачислена образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств Банк вынужден обратиться в су для взыскания с него просроченной задолженности. Согласно Расчету задолженности и Справке по Потребительскому кредиту сумма задолженности Заемщика перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 114 846,38 (сто четырнадцать тысяч восемьсот сорок шесть рублей), а именно: просроченный основной долг 103 780,00 (сто три тысячи семьсот восемьдесят рублей); начисленные проценты 7 339 (семь тысяч триста тридцать девять рублей); комиссия за обслуживание счета 0,00 (ноль рублей); штрафы и неустойки 3 727,27 (три тысячи семьсот двадцать семь рублей); несанкционированный перерасход 0,00 (ноль рублей). Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 29.12.2014г. по 30.03.2015г. В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств по Соглашению, Банк вынужден обратиться в суд с исковым заявлением о взыскании с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании № M0I№ от 27.02.2013г.: просроченный основной долг - 103 780,00 руб. (Сто три тысячи семьсот восемьдесят рублей 00 копеек); начисленные проценты - 7 339,11 руб. (Семь тысяч триста тридцать девять рублей 11 копеек); штрафы и неустойки - 3 727,27 руб. (Три тысячи семьсот двадцать семь рублей 27 копеек); комиссию за обслуживание счета - 0,00 руб. (Ноль рублей 00 копеек); несанкционированный перерасход - 0,00 руб. (Ноль рублей 00 копеек). Взыскать расходы по уплате государственной пошлины в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» в размере 3 496,93 руб. (Три тысячи четыреста девяносто шесть рублей 93 копейки).

Представитель истца в судебное заседание не явился, в исковом заявлении, а также в письменном ходатайстве заявленные исковые требования поддержал, просил о рассмотрении дела в их отсутствие, копию решения суда и исполнительный лист направить истцу. 

В судебные заседания ответчик ФИО1 не являлась, была надлежаще извещена о времени и месте судебных заседаний, письменных возражений не представила. Неявка ответчика в судебное заседание не является препятствием к рассмотрению данного гражданского дела по существу. 

Таким образом, на момент рассмотрения дела у суда при условии надлежащего уведомления, не имеется сведений об уважительности причин неявки ответчиков, что в силу ст.233 ГПК РФ предоставляет право суду рассмотреть данное гражданское дело в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст.1 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) гражданское законодательство основывается в числе прочего на необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты. Согласно п.1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом или иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства, порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из судебных решений, устанавливающих гражданские права и обязанности. 

В соответствии с п.1 ст.11 ГК РФ защиту нарушенных или оспоренных гражданских прав осуществляет суд.

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в Гражданском Кодексе РФ. 

Соглашение о кредитовании между истцом ОАО «Альфа-Банк» и ответчиком ФИО1 было заключено в офертно-акцептной форме. Согласно ч.2 ст.432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

Согласно ч.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным с момента получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

В соответствии со ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствии с ч.1 ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что 27.02.2013 года ОАО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключили Соглашение о кредитовании на получение потребительского кредита. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежные средства заемщику в размере 200 000,00 руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления физическим лицам Потребительского кредита ОАО «Альфа-Банк», а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 200 000,00 руб., проценты за пользование кредитом – 32,00 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 28-го числа каждого месяца в размере 8 800,00 руб.

Согласно Выписки по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. В такой ситуации требования истца о взыскании с ответчика долга по кредитному договору и процентов за пользование кредитом являются правомерными, поскольку основаны на вышеперечисленных нормах Гражданского кодекса РФ и условиях заключенного кредитного договора. По состоянию на 29.12.2014 года по 30.03.2015 года, сумма основного долга ответчика по указанному договору составила 114 846,38 руб. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. Также с ответчика следует взыскать проценты за пользование кредитом в сумме 3 496,93 руб.

Нормами Общих условий установлено, что в случае нарушения должником сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате, подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требования кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. В данном случае договором между сторонами был предусмотрен иной размер штрафных процентов за просрочку исполнения ответчиком денежных обязательств по кредитному договору (п. 6.2.4 Общих правил). В соответствии с расчетами истца, основанными на договоре, общая сумма неустоек и штрафов, подлежащих взысканию с ответчика, по состоянию на 30.03.2015 года составила 11 066,38 руб. Произведенный истцом расчет этих сумм ответчиком не оспорен и судом признается правильным. 

В соответствии со ст.12 Гражданского процессуального кодекса РФ, гражданское судопроизводство ведется на основе состязательности и равноправия сторон. В соответствие со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Ответчиком в судебное заседание доказательств в опровержение доводов истца не представлено. Суд считает, что истцом представлены надлежащие доказательства неисполнения ответчиком взятых на себя обязательств. Установленные в суде обстоятельства являются основанием для частичного удовлетворения исковых требований.

Согласно анкеты – заявления ФИО1, последний просит заключить с ним Соглашение о кредитовании, в рамках которого открыть ему текущий кредитный счет в рублях РФ для проведения операций, предусмотренных Общими условиями предоставления физическим лицам Потребительского кредита, без начисления процентов за пользование банком денежными средствами, находящимися на текущем кредитном счете. Данная анкета подписана ФИО1 С Общими условиями кредитования, размерами комиссии, тарифами ОАО «Альфа-Банк» ФИО1 была ознакомлена под роспись, со всеми условиями согласилась. 

Однако, в силу пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. №2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с Правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. №395-1 «О банках и банковской деятельности» (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям, устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. К банковским операциям статьей 5 названного Закона, в том числе отнесено, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26 марта 2007 г. N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. №395-1 «О банках и банковской деятельности», в связи с чем, действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер.

Разрешая требования ОАО «Альфа-Банка» о возмещении ответчиком понесенных ими судебных расходов в виде уплаты госпошлины в размере 3496,93 руб., суд считает их подлежащими удовлетворению пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований. Уплата госпошлины подтверждается Платежными поручениями № от 14.05.2018 года и № от 06.09.2017 года. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 2, 194-198, 233-235 ГПК РФ суд, 

р е ш и л:

Исковые требования Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании денежных средств - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного Общества «Альфа-Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании №M0I№ от 27.02.2013г.: просроченный основной долг - 103 780,00 руб. (Сто три тысячи семьсот восемьдесят рублей 00 копеек); начисленные проценты - 7 339,11 руб. (Семь тысяч триста тридцать девять рублей 11 копеек); штрафы и неустойки - 3 727,27 руб. (Три тысячи семьсот двадцать семь рублей 27 копеек); комиссию за обслуживание счета - 0,00 руб. (Ноль рублей 00 копеек); несанкционированный перерасход - 0,00 руб. (Ноль рублей 00 копеек). 

Взыскать с ФИО1 пользу Открытого акционерного общества «Альфа-Банка» 3 496 (три тысячи четыреста девяносто шесть) рублей 93 копейки в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины. Ответчик вправе подать в Черкесский городской суд заявление об отмене настоящего заочного решения суда в течение семи дней со дня получения копии этого решения. Решение суда может быть обжаловано сторонами в Верховный суд Карачаево-Черкесской Республики с подачей апелляционной жалобы через Черкесский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене настоящего решения, а в случае, если такое заявление ответчиком будет подано в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено 06 августа 2018 года.

Судья Черкесского городского суда О.Г. Ковалева