УИД: 54RS0002-01-2025-004878-61

Дело № 2-3620/2025

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 ноября 2025 года г. Новосибирск

Железнодорожный районный суд г. Новосибирска

в составе:

председательствующего судьи Козловой Е. А.

при секретаре судебного заседания Абдулкеримове В. Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ИП ФИО1 обратился в суд с иском к ФИО2, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу:

32 145,80 рублей – сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 01.08.2023;

6 042,50 рублей – сумма неоплаченных процентов по ставке 27,90 % годовых по состоянию на 01.08.2023;

19 559,09 рублей – сумма процентов по ставке 27,90 % годовых за период с 02.08.2023 по 06.10.2025 за несвоевременную оплату задолженности;

12 810,10 рублей – неустойка по ставке 0,05 % в день, рассчитанная за период с 02.08.2023 по 06.10.2025;

проценты по ставке 27,90 % годовых на сумму основного долга 32 145,80 рублей за период с 07.10.2025 по дату фактического погашения задолженности;

неустойку по ставке 0,05 % в день на сумму основного долга 32 145,80 рублей за период с 07.10.2025 по дату фактического погашения задолженности. 

В обоснование исковых требований указано, что 03.09.2019 ПАО РОСБАНК и ФИО2 заключили кредитный договор **. В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику денежные средства в сумме 37 251 рублей на срок до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему. Должник в свою очередь обязался возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 27,90 % годовых в соответствии с графиком погашения. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил. В соответствии с условиями договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 0,05 % в день. Между ПАО РОСБАНК и ООО «ПКО «ТОР» был заключен договор цессии (об уступке права (требования) № ** от 12.12.2024, дополнительное соглашение ** от 18.12.2024. Между ООО «ПКО «ТОР» и ИП ФИО1 заключен договор уступки прав требования (цессии) ** от 24.02.2025. На основании указанных договоров к ИП ФИО1 (новый кредитор) перешло право требования задолженности к должнику по кредитному договору ** от 03.09.2019, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. Уступка прав требования состоялась. Согласно выписке по ссудному счету последней датой операции является 01.08.2023. Таким образом, начисляемые в дальнейшем проценты и неустойка не отражены в выписке по ссудному счету. В связи с чем кредитор производит расчет процентов и неустойки самостоятельно с 02.08.2023 (день, следующий за днем последней операцией по счету). В период с 01.08.2023 по 06.10.2025 должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил. Таким образом, задолженность по договору составила: 32 145,80 рублей – сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 01.08.2023; 6 042,50 рублей – сумма неоплаченных процентов по ставке 27,90 % годовых по состоянию на 01.08.2023; 19 559,09 рублей – сумма процентов по ставке 27,90 % годовых за период с 02.08.2023 по 06.10.2025 за несвоевременную оплату задолженности; 12 810,10 рублей – неустойка по ставке 0,05 % в день, рассчитанная за период с 02.08.2023 по 06.10.2025. Истец также просит взыскать с ответчика помимо задолженности по кредитному договору, процентов и неустойки, также проценты и неустойку на сумму основного долга, начиная с 07.10.2025 по дату фактического погашения задолженности.

Истец ИП ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена по адресу регистрации указанному в кредитном договоре и исковом заявлении (***). Исходя из сведений МВД России, информация о регистрации ФИО2 по месту жительства на территории Российской Федерации отсутствует, об изменении места регистрации ответчик кредитора не уведомлял.

Направленная ответчику судебная корреспонденция возвращена в суд с истечением срока хранения. Иными данными для извещения ответчика суд не располагает.

В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 117 ГПК РФ лица, участвующие в деле, и другие участники процесса считаются извещенными надлежащим образом судом, если адресат отказался от получения судебного извещения и этот отказ зафиксирован организацией почтовой связи или судом.

Согласно ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п.п. 63, 67, 68).

Судом установлено, что ответчик информировалась почтовой службой о поступлении в её адрес почтовых извещений, однако не являлась за их получением, в связи с чем, судебные извещения возвращены в суд без их вручения адресату, за истечением срока хранения. Указанные обстоятельства позволяют суду прийти к выводу, что ответчик уклонялась от получения судебных повесток, фактически отказываясь от их принятия, в связи с чем, суд приходит к выводу о том, что ответчик надлежащим образом извещена о времени и месте судебного разбирательства.

В силу ст. 233 ГПК РФ поскольку ответчик, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором. Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение такой формы влечет недействительность кредитного договора: он считается ничтожным.

Ч. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона.

Ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 434 ГК РФ если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась (п. 1). 

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (п. 2).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3).

В силу п. 3 ст. 438 ГПК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

С учётом изложенного из материалов дела установлено, что 03.09.2019 ПАО РОСБАНК и ФИО2 заключили договор потребительского кредита с лимитом кредитования (кредитная карта к СКС) ** путём подписания ответчиком индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее – Индивидуальные условия) (л.д. 55-оборот-56).

По условиям договора ПАО РОСБАНК обязалось предоставить ФИО2 кредитный лимит в максимальном размере 1 000 000 рублей, текущий кредитный лимит в размере 37 251 рублей (п. 1 Индивидуальных условий).

П. 2 Индивидуальных условий установлены срок действия договора: с момента заключения кредитного договора до наступления полного возврата кредитов; срок полного возврата кредитов: до востребования банком кредита.

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий процентная ставка по договору составляет 37,9 % годовых – по кредитам, не являющимся беспроцентными, предоставленным банком на оплату операций по снятию наличных и приравненных к ним операций), совершенных с использованием кредитной карты; 27,9 % годовых – по кредитам, не являющимся беспроцентными, предоставленным банком на оплату иных операций, совершенных с использованием кредитной карты. На кредиты, являющиеся беспроцентными, проценты за их использование в течение беспроцентного периода кредитования не начисляются. 

ПАО РОСБАНК исполнило свои обязательства перед ответчиком в полном объёме, установив ей кредитный лимит в размере 37 251 рублей.

В силу ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счёта банк осуществляет платежи со счёта, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счёта), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления платежа.

Согласно п. 2.7 Положения Банка России от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием расчетной (дебетовой) карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, сумма кредитного лимита является предоставленным ПАО РОСБАНК ФИО2 кредитом.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случае, предусмотренных законом.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором; заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

П. 6 Индивидуальных условий предусмотрено, что возврат кредитного лимита производится минимальными ежемесячными платежами. Количество которых равно количеству месяцев срока действия кредитного договора. Состав минимального ежемесячного платежа: сумма начисленных процентов за истекшие расчётные периоды на непросроченную часть задолженности по кредитам, не являющимися беспроцентными; не менее 5 процентов от суммы непросроченной задолженности по кредитам по состоянию на конец истекшего расчётного периода. Минимальный ежемесячный платёж составляет не менее 300 рублей, но не более суммы непросроченной задолженности по кредитам и начисленным процентам за истекшие расчётные периоды по кредитам, не являющимся беспроцентными, по состоянию на конец истекшего расчётного периода. Срок оплаты минимального ежемесячного платежа: ежемесячно – не позднее последнего календарного дня каждого расчётного периода, следующего за истекшим расчётным периодом. Расчётный период: первый – с даты заключения кредитного договора по последний календарный день текущего месяца;, последующие – с 01 числа календарного месяца по последнее число календарного месяца. 

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий неустойка за несвоевременное погашение задолженности на просроченную задолженность составляет 0,05 % в день.

Судом установлено, что условия договора ответчиком ФИО2 не выполнялись надлежащим образом.

12.12.2024 между ПАО РОСБАНК (цедент) и ООО «ПКО «ТОР» (цессионарий) был заключен договор цессии (об уступке права (требования) № ** (л.д. 44-50) в редакции дополнительного соглашения ** от 18.12.2024 (л.д. 52-54), в соответствии с которым цедент передаёт, а цессионарий принимает права (требования) к должникам цедента, поименованным в приложении ** к договору, в том числе к ФИО2 по договору потребительского кредита с лимитом кредитования (кредитная карта к СКС) ** от 03.09.2019 (л.д. 12).

**** между ООО «ПКО «ТОР» (цедент) и ИП ФИО1 (цессионарий) был заключен договор уступки прав требований (цессии) ** (л.д. 42-43), согласно которому цедент передаёт, а цессионарий принимает права требования по просроченным кредитам физических лиц в объёме и на условиях, существующих к моменту перехода прав, в том числе к ФИО2 по договору потребительского кредита с лимитом кредитования (кредитная карта к СКС) ** от 03.09.2019 (л.д. 13). Права требования переходят к цессионарию в том объёме и на тех условиях, которые существовали на момент перехода прав требований, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты и неустойки. 

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно договору потребительского кредита с лимитом кредитования (кредитная карта к СКС) ** от 03.09.2019 согласие заёмщика на переход прав банка по договору иным лицам не требуется.

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Доказательств недействительности или незаключенности вышеуказанных договоров уступки прав (требований) суду не представлено.

Таким образом, к ИП ФИО3 перешло право требования с ФИО2 задолженности по договору потребительского кредита с лимитом кредитования (кредитная карта к СКС) ** от 03.09.2019 в пределах суммы, переданной по договору уступки прав (требований).

По состоянию на 12.12.2024 (дату перехода права к ООО «ПКО «ТОР») общая сумма задолженности ответчика по договору потребительского кредита с лимитом кредитования (кредитная карта к СКС) № 7453I080KDN101756365 от 03.09.2019 составляла 38 188,3 рублей, из которых: 32 145,8 рублей – основной долг; 6 042,5 рублей – просроченные проценты за пользование кредитом.

Согласно расчёту истца по состоянию на 06.10.2025 задолженность ответчика по договору потребительского кредита с лимитом кредитования (кредитная карта к СКС) № ** от 03.09.2019 составила:

32 145,8 рублей – сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 01.08.2023;

6 042,50 рублей – сумма неоплаченных процентов по ставке 27,90 % годовых по состоянию на 01.08.2023;

19 559,09 рублей – сумма процентов по ставке 27,90 % годовых за период с 02.08.2023 по 06.10.2025 за несвоевременную оплату задолженности;

12 810,10 рублей – неустойка по ставке 0,05 % в день, рассчитанная за период с 02.08.2023 по 06.10.2025. 

Проверив произведенный истцом расчет суммы задолженности ответчика, суд признает его арифметически верным, соответствующим условиям кредитного договора.

Ответчиком не представлено доказательств иного размера задолженности, а также доказательств исполнения обязательств перед истцом или его правопреемниками.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию задолженность по договору потребительского кредита с лимитом кредитования (кредитная карта к СКС) ** от 03.09.2019 в размере 64 514,99 рублей, в том числе: 32 145,80 рублей – сумма основного долга, 25 601,59 рублей – проценты, 12 810,10 рублей – неустойка. 

Истец просит взыскать с ответчика проценты на сумму основного долга 32 145,80 рублей из расчета 27,90 % годовых, неустойки из расчета 0,05 % в день начиная с 07.10.2025 по день фактического возврата суммы задолженности.

Согласно п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 (ред. от 24.03.2016) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Как разъяснено в п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Таким образом, требование истца о взыскании процентов за пользование займом и неустойки до даты фактического исполнения обязательств являются обоснованными, с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование кредитом в размере 27,90 % годовых, неустойка в размере 0,05 % в день, начисляемые на сумму основного долга, начиная с 07.10.2025, и до фактического исполнения обязательств (возврата суммы долга).

Согласно ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Таким образом, с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина, от уплаты которой истец освобожден, пропорционально сумме удовлетворенных исковых требований, с учетом правил ст. 333.19 НК РФ, в размере 4 000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (**** года рождения, паспорт серии **) в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 (**) задолженность по договору потребительского кредита с лимитом кредитования (кредитная карта к СКС) ** от 03.09.2019 в размере 64 514 рублей 99 копеек, в том числе: 32 145 рублей 80 копеек – сумма основного долга, 25 601 рублей 59 копеек – проценты, 12 810 рублей 10 копеек – неустойка. 

Взыскивать с ФИО2 (**** года рождения, паспорт серии **) в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 (** проценты за пользование кредитом в размере 27,90 % годовых, начисляемые на сумму основного долга, начиная с **** по дату фактического погашения задолженности.

Взыскивать с ФИО2 (**** года рождения, паспорт серии **) в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 (**) неустойку в размере 0,05 % в день на сумму основного долга 32 145 рублей 80 копеек, начиная с **** по дату фактического погашения задолженности. 

Взыскать с ФИО2 (**** года рождения, паспорт серии **) в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 4 000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья 

/подпись/

Решение в окончательной форме принято 26 ноября 2025 года