Дело № 2-928/2024

УИД 26RS0024-01-2024-001267-33

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Невинномысск 13 мая 2024 года

Невинномысский городской суд Ставропольского края в составе: председательствующего судьи Москвитиной К.С.,

при секретаре Урбаняк А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договор ссылаясь на то, что 01.03.2014 года между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в рамках которого ФИО1 был предоставлен кредит на сумму 209 572 рублей, в том числе 183000 рублей сумма к выдаче, 26572 рубля для оплаты страхового взноса на личное страхование, под 24,90 % годовых. Взятые на себя обязательства по кредитному договору ФИО1 исполняет ненадлежащим образом, кредит и проценты за пользование кредитом в сроки установленные графиком платежей не погашаются в результате чего образовалась задолженность по состоянию на 10.01.2024 года в размере 359596 рублей 81 копейка, в том числе: 202161 рубль 59 копеек сумма основного долга, 23450 рублей 19 копеек сумма процентов за пользование кредитом, 116214 рублей 17 копеек убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 17770 рублей 86 копеек штраф за возникновение просроченной задолженности.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору № от 01.03.2014 года в размере 359596 рублей 81 копейка, в том числе: 202161 рубль 59 копеек сумма основного долга, 23450 рублей 19 копеек сумма процентов за пользование кредитом, 116214 рублей 17 копеек убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 17770 рублей 86 копеек штраф за возникновение просроченной задолженности. Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6795 рублей 97 копеек.

Представитель истца, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом. При подаче искового заявления, истцом было заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

В судебное заседание ответчик ФИО1 и его представитель адвокат Калита О.В., не явились, была надлежаще извещены. Согласно возражений, спросили рассмотреть дело в их отсутствие, в удовлетворении требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» отказать в полном объеме, поскольку истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд с указанными требованиями.

При указанных обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц 

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 ст.819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 1 ст.811 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов гражданского дела 01.03.2014 года между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, путем заполнения заявки на открытие банковских счетов (составная часть договора) кредит состоит из 209 572 рубля, в том числе 183000 рублей - сумма к выдаче/к перечислению, 26572 рубля – страховой взнос на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 24,90% годовых, полная стоимость кредита составила 28,24 % годовых. Дата перечисления первого ежемесячного платежа 21.03.2014 года, дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения, ежемесячный платеж составляет 6127 рублей 89 копеек, количество процентных периодов - 60.

Все условия предоставления кредита закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре, состоящем, в том числе, из заявки на открытие банковских счетов, Условий Договора, Тарифов, графиков погашения.

В соответствии с п. 1 раздела I Условий договора клиент обязуется возвращать полученные в банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора.

Согласно п. 1 раздела II Условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Размер ежемесячного платежа по потребительскому кредиту указан в заявке и включат в себя: сумму процентов за пользование потребительским кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период, часть суммы потребительского кредита, возвращаемую в каждый процентный период (п.1.2).

В силу п. 4 раздела III Условий договора банк имеет право потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней.

Все условия предоставления кредита закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре, состоящем, в том числе, из заявки на открытие банковских счетов, Условий Договора, Тарифов, графиков погашения.

Согласно распоряжению клиента по указанному кредитному договору ФИО1 просил банк выдать сумму кредита наличными в кассе банка в размере 183000 рублей, сумму в размере 26572 рубля перечислить для оплаты страхового взноса страховщику по соответствующему договору индивидуального страхования.

Имеющейся в материалах дела выпиской по счету клиента подтверждено, что 01 марта 2014 г. произведена выдача ФИО1 кредита.

Ответчик же свои обязательства по уплате долга исполнял ненадлежаще, в связи с чем у него образовалась задолженность.

В соответствии с п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п.18 Тарифов по Банковскому продукту Карта «Стандарт 29,9/0» действует с 09 января 2014 года (составная часть договора об использовании карты», банк вправе потребовать уплаты штрафов/пени: за просрочку платежа больше 10 календарных дней 500 рублей, за просрочку платежа больше 1 календарного месяца 800 рублей, за просрочку платежа больше 2 календарных месяцев 1 000 рублей, за просрочку платежа больше 3 календарных месяцев 2 000 рублей, за просрочку платежа больше 4 календарных месяцев 2 000 рублей, за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности по договору 500 рублей ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

Согласно ст.811 ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из содержания искового заявления 30.11.2014 года банк направил ФИО1 требование о полном досрочном погашении задолженности до 30.12.2014 года. Однако, требование банка об исполнении кредитных обязательств оставлено ответчиком без удовлетворения.

Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на 10.01.2024 года заложенность ФИО1 в размере 359596 рублей 81 копейка, в том числе: 202161 рубль 59 копеек сумма основного долга, 23450 рублей 19 копеек сумма процентов за пользование кредитом, 116214 рублей 17 копеек убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 17770 рублей 86 копеек штраф за возникновение просроченной задолженности.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока для обращения в суд с рассматриваемыми исковыми требованиями.

Оценивая довод ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд находит его обоснованным ввиду следующего. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

По смыслу статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных отношений), с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 10 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 12 ноября 2001 г. N 15, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 15 ноября 2001 г. N 18 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок исковой давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Аналогичные положения содержатся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности".

В соответствии с пунктом 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

Из материалов дела, следует в соответствии условиями договора, клиент обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей.

Как следует из материалов дела, датой последнего платежа по указанному выше кредитному договору является 03.02.2019 года.

Учитывая, что погашение предоставленного ответчику кредита должно было производиться ежемесячными платежами по графику, срок исковой давности необходимо применять отдельно по каждому платежу. 

Согласно ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. 

Исходя из разъяснений Верховного Суда РФ, содержащихся в абз. 2 п. 18 Постановления Пленума от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" следует, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случае отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

28 марта 2019 года мировым судьей судебного участка № 4 г.Невинномысска Ставропольского края вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по кредитному договору № от 01.03.2014 года за период с 29.07.2014 года по 06.02.2019 года в размере 360596 рублей 81 копейка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3402 рубля 98 копеек.

Определением мирового судьи судебного участка № 4 г. Невинномысска Ставропольского края от 22 января 2021 года судебный приказ отменен.

В суд с требованиями о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, истец обратился 20 марта 2024 года.

С учетом изложенного выше, а также исходя из системного толкования вышеназванных правовых норм, суд приходит к мнению, что общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк», обратилось в суд за защитой нарушенного права по истечении срока исковой давности, в связи с чем считает приведенный стороной ответчика довод обоснованным и заслуживающим внимания.

Разрешая заявленные требования и отказывая в них, суд также принимает во внимание тот факт, что требование о полном погашении долга было направлено истцом в адрес должника ФИО1 еще 30.11.2014 года, о чем истец сам указывает в исковом заявлении.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым в удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору № № от 01.03.2014 года в размере 359596 рублей 81 копейка, отказать.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, суд также считает не подлежащими взысканию с ответчика расходы по оплате государственной пошлины, поскольку в удовлетворении требований истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору судом отказано.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк», ИНН 

<

данные изъяты>, ОГРН 

<

данные изъяты> к ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт 

<

данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд через Невинномысский городской суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья: К.С. Москвитина