Дело № 2-117/2019

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Харовск 15 мая 2019 г.

Харовский районный суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Учагиной М.И.,

при секретаре Рыжковой И.Б.,

представителя истца ПАО «Совкомбанк» ФИО1,

ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ФИО3, действующей по доверенности в интересах ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

у с т а н о в и л:

В Харовский районный суд Вологодской области с исковым заявлением к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество обратилась ФИО3, действующая по доверенности в интересах ПАО «Совкомбанк».

В обоснование иска ПАО «Совкомбанк» указало, что Х. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор Х.. По условиям кредитного договора ПАО «Совкомбанк» предоставил ФИО2 кредит в сумме 424200 руб. под 18,9% годовых, сроком на 60 месяцев. Согласно п. 4.1.7 договора залога Х. ДЗ, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п.3.3 кредитного договора Х..

В соответствии с п. 3.3 кредитного договора, а так же на основании договора залога, раздел 2 «ПРЕДМЕТ ЗАЛОГА» п. 2.1 обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является квартира, общая площадь Х. кв.м., расположенная по адресу: Х., кадастровый номер: Х., принадлежащей ФИО2 на праве собственности.

В соответствии с п. 8.2 договора: в случае нарушения обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик обязан уплатить кредитору неустойку, установленную договором. Согласно п. 4.1.6 п.п.1 договора залога, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки; п.п.2: штраф в размере 0,01% от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика установленной кредитным договором. 

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допускаются систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам ответчика.

В соответствии с п.7.4.3 Договора: «В случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном возврате кредита в течение 15 дней, считая со дня предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения обязательства заемщика по договору.

Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет: 707000,00 руб. Поскольку заключенный истцом и ответчиком договор не расторгнут, соглашение о расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленной договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 08.11.2018г., на 26.02.2019г. суммарная продолжительность просрочки составляет 111 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 08.11.2018г., на 26.02.2019г. суммарная продолжительность просрочки составляет 111 дней.

ФИО2 в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 11060,80 руб.

По состоянию на Х. общая задолженность ФИО2 перед ПАО «Совкомбанк» составляет 459723,26 руб., из них: просроченная ссуда 419811,04 руб., просроченные проценты 29366, 84 руб., проценты по просроченной ссуде 1419, 14 руб., неустойка по ссудному договору 8437, 11 руб., неустойка на просроченную ссуду 540, 13 руб., штраф за просроченный платеж 0 руб., комиссия за смс-информирование 149 руб.

ПАО «Совкомбанк» направил ФИО2 уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ФИО2 не выполнила. В настоящее время ФИО2 не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Истец ПАО «Совкомбанк» просит суд расторгнуть кредитный договор Х., заключенный между ФИО2 и ПАО «Совкомбанк». Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 459723, 26 руб., сумму уплаченной государственно пошлины в размере 13797, 23 руб., проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 419811, 04 руб. с 27.02.2019г. по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга в размере 419811,04 руб., за каждый календарный день просрочки с Х. по дату вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на предмет залога, а именно на квартиру, общей площадью 50,7 кв.м., расположенную по адресу: Х., кадастровый номер Х., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 707000, 00 руб., принадлежащую на праве собственности ФИО2

В судебном заседании представитель истца ФИО1 поддержала исковые требования, согласно уточненного расчета взыскиваемых с ФИО2 денежных сумм: по состоянию на Х. ФИО2 частично оплатила задолженность по кредитному договору Х.. Х. внесено 50000, руб., из которых 29366, 84 руб. были списаны в погашение просроченных процентов, 20633, 16 руб. списаны в погашение просроченной ссуды. Считает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя ответчика ООО СК «ВТБ Страхование».

В судебном заседании ответчик ФИО2 исковые требования признала в полном объеме. В материалах дела имеется заявление о признании задолженности по кредитному договору в полном объеме. Считает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя ответчика ООО СК «ВТБ Страхование».

Определением Харовского районного суда от 25 апреля 2019г. к участию в деле соответчиком привлечено ООО СК «ВТБ Страхование»

В суд представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» не явился, извещен надлежащим образом о месте и времени судебного заседания. Письменных заявлений, ходатайств суду не представил.

Судом на основании ст.167 ГПК РФ, с учетом положительного мнения лиц, участвующих в деле, дело рассмотрено в отсутствие представителя ответчика ООО СК «ВТБ Страхование», уведомленного надлежащим образом о месте и времени судебного заседания.

Исследовав материалы дела, выслушав лиц, участвующих в деле суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что Х. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор Х.. По условиям кредитного договора ПАО «Совкомбанк» предоставил ФИО2 кредит в сумме 424200 руб. под 18,9% годовых, сроком на 60 месяцев. Согласно п. 4.1.7 договора залога Х. ДЗ, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п.3.3 кредитного договора Х.. Заключение договора подтверждается заявлением о предоставлении кредита от Х.г., договором залога (ипотеки), графиком платежей по кредиту и анкетой заявителя. Перечисление денежных средств подтверждено выпиской из лицевого счета.

Из заявления ФИО2 на получение кредита от Х.г., расчету задолженности, выписке движения денежных средств по лицевому счету следует, что размер ежемесячного платежа по выплате денежных средств по кредиту составлял 11629,20руб., дата ежемесячного взноса – 7 число каждого месяца. Условиями договора была предусмотрена мера ответственности за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности – 0,01% от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленной кредитным договором. 

Согласно представленной выписке движения денежных средств по лицевому счету за период с Х. по Х. ФИО2 обязательства по возврату кредита и уплате процентов не исполняла с Х.. До ноября Х. года ФИО2 также нарушались сроки внесения ежемесячных платежей. 

Согласно п.4.6 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счёта за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный Ежемесячный взнос в размере, установленном Заявлением клиента о заключении договора кредитования и Тарифами Банка. Положениями Заявления клиента о заключении договора кредитования предусмотрена ответственность Заемщика за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности – 0,01% от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленной кредитным договором. 

Согласно уточненным расчетам истца, общая сумма задолженности ФИО2 составляет 409723, 26 руб., в том числе 399177,88 руб. – просроченная ссуда, 1419,14 руб. – проценты по просроченной ссуде, 8437,11 руб. – неустойка по ссудному договору, 540, 13 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 149,00 руб. – комиссия за смс-информирование. 

В ходе судебного разбирательства было установлено, что ответчиком нарушены условия кредитного договора в части внесения периодичных платежей с ноября 2018 г., расчет задолженности исходя из условий договора, ответчик не оспаривала, иных расчетов не представила, суд признает расчет, произведенный истцом, как верный. Следовательно, требования истца об уплате основного долга – 399177,88 руб., а также процентов по просроченной ссуде - 1419,14 руб., неустойки по ссудному договору – 8437,11 руб., неустойки на просроченную ссуду - 540, 13 руб., комиссии за смс-информирование - 149,00 руб. суд признает обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Относительно требования истца об обращении взыскания на предмет залога суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество, за изъястиями, установленными законом.

На основании п.3 ст. 334 ГК РФ залог возникает в силу закона.

В соответствии с положениями ст. 50 ФЗ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге) недвижимости» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, указанных в настоящем пункте и вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства должником, в отношении которого введены процедуры, применяемые в деле о банкротстве.

Согласно статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке суд по просьбе залогодателя, являющегося должником по обязательству, при наличии уважительных причин вправе отсрочить продажу заложенного имущества с публичных торгов на срок до одного года.

Отсрочка не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора, процентов и неустойки.

Из материалов дела следует, что Х.г. между ФИО2 и ПАО «Совкомбанк» заключен договор залога (ипотеки) Х. ДЗ. 

В соответствии с п.1 данного договора ФИО2 передает банку в залог, принадлежащую ей на праве собственности квартиру, расположенную по адресу: Х., кадастровый номер Х. в обеспечение исполнения своего обязательства по кредитному договору Х., заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ФИО4 07.09.2018г.

В соответствии с п.4 данного договора стороны определили оценочную стоимость залогового имущества – квартиры – 707000,00 руб.

Согласно п.8 данного договора залогодержатель вправе обратить взыскание по предмет залога, если залогодатель не исполняет свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных договором, кредитным договором, и /или действующим законодательством РФ, в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем требования залогодержателя о досрочном исполнении обязательства по кредитному договору.

Исходя из материалов дела, поскольку сторонами не представлено оценки рыночной стоимости заложенного имущества суд определяет начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 707000,00 руб.

Ответчиком обстоятельств, исключающих обращение взыскания на заложенное имущество суду не представлено

На основании изложенного требование ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

В суд от ответчика ФИО2 поступило заявление о признании иска о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество в полном объеме.

На основании ст. 173 ГПК РФ суд может принять признание ответчиком иска как в полном объеме, так и в части заявленных требований, если данное признание не противоречит действующему законодательству и не нарушает чьих-либо прав и законных интересов.

Суд принимает признание иска ответчиком ФИО2

В иске к ООО СК «ВТБ Страхование» надлежит отказать, поскольку ответчик с заявлением в страховую компанию в досудебном порядке не обращался, требования о взыскании страховых выплат не заявил.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с учетом разъяснений, данных Верховным Судом РФ в п.21 Постановление Пленума от Х. Х. «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в полном размере – 13797,23 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.197-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор Х., заключенный Х. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк»: 

задолженность по договору кредитования Х. от Х.г. в размере 409723, (четыреста девять семьсот двадцать три) рубля 26 копеек, в том числе: 399177 (триста девяносто девять тысяч сто семьдесят семь) рублей 88 копеек, проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 399177,88 руб. с Х. по дату вступления решения в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начисленную на сумму остатка основного долга в размере 399177,88 руб. за каждый календарный день просрочки с Х. по дату вступления решения в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, общей площадью Х. кв.м., расположенную по адресу: Х., кадастровый Х., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 707000,00 (семьсот семь тысяч рублей 00 копеек) руб., принадлежащую на праве собственности ФИО2

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 13797, 23 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Харовский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Судья Харовского районного суда М.И.Учагина

Мотивированное решение изготовлено 20 мая 2019г.