УИД: 78RS0015-01-2022-014188-88

Дело № 2-5920/2023 

08 июня 2023 года 

р е ш е н и е

 

Именем российской федерации 

Невский районный суд Санкт-Петербурга в составе: 

председательствующего судьи 

Игнатьевой А.А. 

при помощнике судьи 

ФИО1 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к АО «Альфа Страхование - Жизнь» о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов 

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратилась в Невский районный суд Санкт – Петербурга с иском к АО «Альфа Страхование - Жизнь», уточненным в порядке ст. 39 ГПК РФ о взыскании неустойки в размере 198 000 рублей, компенсации морального вреда в размере 10 000 рублей, штрафа в размере 50 % от присуждённой суммы судом, почтовых расходов в размере 3750 рублей, указывая в обоснование исковых требований, что то между ней и АО «Альфа Страхование», 04.09.2018 был заключен договор страхования жизни на основании «Условий страхования жизни с выплатой дополнительного инвестиционного дохода» № №/8 сроком действия с до 13.09.2022 года на сумму 200 000 рублей, по условиям которого страховщик обязался выплатить указанную сумму по окончании действия договора в состав которой может быть включен дополнительный инвестиционный доход. Истец обратилась к страховщику с заявление о наступлении страхового события, однако страховая выплата была произведен с нарушением срока. 

Истец ФИО2 в судебное заседание явилась, исковые требования поддержала в полном объеме, с учетом их уточнения, просила об удовлетворении. 

Представитель ответчика АО «Альфа Страхование» не явился, извещался надлежащим образом посредством направления судебной повестки по его адресу, ранее представил отзыв на исковое заявление в котором выразил несогласие с требованиями истца, учитывая надлежащее извещение ответчика, подробно представленную мотивированную правовую позицию, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного надлежащим образом в порядке ст. 167 ГПК РФ. 

Суд, исследовав материалы дела, заслушав объяснения истца, оценив представленные доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 2 Закона от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в РФ" страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с п. 2 ст. 4 Закона "Об организации страхового дела" объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу п. п. 1, 2 ст. 9 названного Закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого, проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Исходя из положений названных норм права в их взаимосвязи, следует, что страхование представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических лиц, связанных с причинением вреда их здоровью, а также присвоением инвалидности. Защита указанных имущественных интересов осуществляется путем выплаты страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам обусловленной договором страхования суммы (страховой суммы) при наступлении предусмотренного договором страхового случая и возможна только при наличии у страховщика такой обязанности.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п. 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п. 2 ст. 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

Согласно ч. ч. 2, 3 ст. 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

Как следует из материалов дела, 04.09.2018 между ФИО2 и АО "Альфа Страхование - Жизнь" был заключен договор страхования жизни № L0532/560/754063/8 на основании «Условий страхования жизни с выплатой дополнительного инвестиционного дохода», сроком действия с 14.09.2018 по 13.09.2022. Страховая премия по договору составила 200 000 рубле. 

Договором страхования, раздел 4 предусмотрены следующие страховые риски: - «Дожитие застрахованного лица до 13.09.2022»; «Смерть застрахованного лица», «Смерть застрахованного в результате кораблекрушения/авиакатастрофы/крушение поезда». 

При наступлении страхового случая по риску «Дожитие застрахованного» в соответствии с п. 1 раздела 4 договора выплачивается 100% страховой суммы, установлено разделом 5 договора после наступления даты, указанной в договоре как дата окончания срока страхования. В состав страховой выплаты может быть включен инвестиционный доход (резерв страховых бонусов) (л.д. 10-11)

06.09.2022 ФИО2 обратилась с заявлением к Страховщику посредством АО «Почта России» об осуществлении страховой выплаты по договору по риску «Дожитие застрахованного лица до 13.09.2022», датированное 14.09.2022 года(л.д.74-76)

Заявление от ФИО2 поступило в адрес страховщика 12.09.2022 года (л.д. 68)

В ответ на заявление ФИО2 страховщиком от 27.09.2022 года подготовлен ответ, из содержание которого следует, что дата окончания договора страхования 13.09.2022 года, заявление на выплату «14.09.2022», отправленное 06.09.2022 года, то есть ранее даты окончания срока страхования (л.д. 72), таким образом заявление о выплате страхового возмещения необходимо подать, датированное и отправленное не ранее -13.09.2022. 

05.10.2022 ФИО2 обратилась с заявлением к Страховщику посредством АО «Почта России» об осуществлении страховой выплаты по договору по риску «Дожитие застрахованного лица до 13.09.2022», заявление поступило страховщику 10.10.2022 года, 24.10.2022 страховщиком утвержден страховой акт № № по полису страхования от 04.09.2018 и 24.10.2022 года АО «Альфа Страхование – Жизнь» произведена выплата страхового возмещения в размере 200 000 рублей, что подтверждается платежным поручением № (л.д. 70,67,66, 64).

В силу пункта 2 статьи 942 ГК РФ, при заключении договор личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе и о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В договорах и правилах страхования содержится перечень событий, являющихся страховыми случаями (страховым риском), наступление которых влечет обязанность страховщика по производству страховой выплаты.

Из буквального толкования указанных норм следует, что страховщик производит выплату страховой суммы единовременно в случае наступления страхового события, в данном деле – окончание срока действия договора, которое имело место 13.09.2022 года. 

Кроме того, из раздела 6 договора страхования следует, что при наступлении страхового случая по риску «Дожитие Застрахованного» выплачивается 100 % страховой суммы, после наступления даты, указанной в настоящем договоре как дата окончания срока страхования. 

Иной даты как окончание срока действия договора страхование по указанному риску условия договора не содержат. 

Разрешая заявленные требования, следует, что от истца в адрес страховщика 06.09.2022 года поступило корректно составленное заявление датированное датой 14.09.2022 года, принимая условия договора страхования и срок его окончания - 13.09.2022, истец выразила перед страховщиков свою волю и заявила о страховом событии, в виду окончания действия договора, которое было получено страховщиком 12.09.2022 года, после наступления страхового события - 13.09.2022 года у страховщика наступила обязанность по выплате страхового возмещения, однако страховой акт составлен лишь 24.10.2022 года после повторного обращения страхователя. Условия договора и Правила Страхования не содержат условий о порядке подачи страхователем заявлений о выплате страхового возмещения, кроме того в своем заявлении истец просила осуществить выплаты по окончании срока договора, о чем стало известно страховщику 12.09.2022, при наличии права страховщика после полученного заявления проверить пакет документов и составить в 5 - дневный срок страховой акт, права истца на своевременую выплату страхового возмещения ответчиком нарушены. 

Тем самым искусственно затянув срок выплаты страховой суммы, в связи с чем доводы истца о нарушении срока выплаты страхового возмещения являются обоснованными и правомерными. 

В соответствии с преамбулой Закона о защите прав потребителей он регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Подпунктом "а" пункта 3 названного постановления разъяснено, что правами, предоставленными потребителю Законом и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами, а также правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации пользуется не только гражданин, который имеет намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий товары (работы, услуги), но и гражданин, который использует приобретенные (заказанные) вследствие таких отношений товары (работы, услуги) на законном основании (наследник, а также лицо, которому вещь была отчуждена впоследствии, и т.п.).

Поскольку, специальными законами, регулирующими страховые правоотношения, ответственность страховщика за нарушение сроков выплаты страхового возмещения не предусмотрена, то в этой части подлежат применению нормы Закона "О защите прав потребителей".

В силу п. 5 ст. 28 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Неустойка является мерой гражданско-правовой ответственности, которая в данном случае применяется в результате неудовлетворения в добровольном порядке требований потребителя – истца по выплате в срок в соответствии с условиями договора страхового возмещения. 

В связи с изложенным суд взыскивает с АО «АльфаСтрахование -Жизнь» в пользу ФИО2 неустойку на основании п. 5 ст. 28 Закона о защите прав потребителей за просрочку страховой выплаты, учитывая, что срок договор событие страховое наступило 13.09.2022 года, с 14.09.2022 года у ответчика наступила обязанность по выплате страхового возмещения, однако выплата произведена 24.10.2022, то неустойка подлежащая взысканию с ответчика составит 246 000 рублей (200 000 * 41 дней просрочки *3%), однако не может превышать цену оказываемой услуги, в данном случае 200 000 рублей. 

Принимая во внимание, что суд принимает решение по заявленным истцом требования, истец просит взыскать неустойку с 22.09.2022 по 24.10.2022 и ограничивает ее суммой в размере 198 000 рублей, а суд не может выйти за пределы заявленных требований, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка в размере 198 000 рублей. 

В соответствии со ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется вне зависимости от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Установив, что действиями ответчика нарушены права истца как потребителя, учитывая характер и степень физических и нравственных страданий, причиненных истцу, нарушение его прав в качестве потребителя со стороны ответчика, требования разумности, справедливости и соразмерности, судебная коллегия приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца компенсации морального вреда в размере 5 000 руб.

На основании ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50% от суммы взысканных в пользу истца денежных средств, размер которого составляет 101 500 рублей (198 000 + 5000).

Вместе с тем, суд полагает вышеуказанный размер штрафа несоразмерным последствиям нарушения обязательства, и принимая во внимание заявление представителя ответчика о снижении штрафных санкций, содержащееся в письменном отзыве на иск, учитывая требования разумности и справедливости, судебная коллегия полагает возможным снизить размер штрафа, подлежащего взысканию с ответчика в пользу истца, применительно к положениям ст. 333 ГК РФ до 50 000 руб.

На основании части 1 статьи 98, части 1 статьи 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию почтовые расходы, доказательства несения которых представлены в материалы дела (Л.д. 38); данные расходы суд признаёт разумными в связи с чем в пользу истца надлежит взыскать 3750 рублей. 

В силу части 1 статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд взыскивает с ответчика в доход бюджета Санкт-Петербурга государственную пошлину в размере 5 400 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО2 к АО «Альфа Страхование - Жизнь» о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов удовлетворить частично. 

Взыскать с АО «Альфа Страхование - Жизнь» ( ИНН: 

<

***>, ОГРН: 

<

***>) в пользу ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения ( паспорт: №) неустойку в размере 198 000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей, штраф в размере 50 000 рублей, почтовые расходы в размере 3 750 рублей. 

В удовлетворении остальной части требований отказать. 

Взыскать с АО «Альфа Страхование - Жизнь» ( ИНН: 

<

***>, ОГРН: 

<

***>) в доход бюджета Санкт – Петербурга государственную пошлину в размере 5400 рублей. 

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Невский районный суд Санкт-Петербурга.

Судья А.А. Игнатьева

Мотивированное решение суда изготовлено в окончательной форме 26.06.2023 года