Дело № 2-75/2024

УИД 45RS0016-01-2024-000101-85

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Половинное 25 апреля 2024 г. 

Половинский районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Ящука В.А., 

при секретаре Дедовой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов в порядке наследственного правопреемства,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество «Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (ПАО Банк «ФК Открытие») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов в порядке наследственного правопреемства.

В ходе рассмотрения дела произведена замена ответчика на ФИО2

В обоснование иска истец указал, что 

<

дата скрыта> между П АО Банк «ФК Открытие» и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

Данные изъяты> (далее – кредитный договор 1) на основании которого ответчиком были получены денежные средства в размере 230 798 руб. 00 коп. сроком на 48 мес. с условием оплаты процентов в размере 10,2% годовых. Банк выполнил условия кредитного договора 1 и предоставил заемщику денежные средства в размере 230 798 руб. 00 коп., что подтверждается выпиской по счету. По состоянию на 

<

дата скрыта>. задолженность по кредитному договору 1 составляет 134 609 руб. 26 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 127 556 руб. 58 коп.; проценты по просроченному основному долгу – 6 523 руб. 07 коп.; пени по основному долгу – 441 руб. 20 коп.; пени по процентам – 88 руб. 41 коп. Кроме того, 

<

дата скрыта> на основании договора 

<

номер скрыт> (далее – договор 2) банк предоставил должнику банковскую расчетную карту с процентной ставкой за пользование денежными средствами в размере 25,9% годовых с установлением кредитного лимита в размере 50 000 руб. 00 коп. Порядок и срок уплаты процентов определен в п. 8 Кредитного договора 2. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору 2, предоставив должнику банковскую расчетную карту с лимитом 50 000 руб. 00 коп., что подтверждается выписками по счетам должника, а также подписью в получении карты. По состоянию на 15 февраля 2024 г. по кредитному договору 2 составляет 928 руб. 27 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 500 руб. 00 коп.; проценты по срочному основному долгу - 174 руб. 91 коп.; технический овердрафт – 29 руб. 90 коп., пени за технический овердрафт – 88 руб. 41 коп.; тариф за обслуживание карты – 177 руб. 00 коп. 30 июля 2023 г. ФИО1 умер. В производстве нотариуса ФИО3 находится наследственное дело № 67/2022 к имуществу ФИО1 Просит взыскать за счет стоимости наследственного имущества ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитным договорам 

<

Данные изъяты> 

<

номер скрыт> от 6 июля 2021 г. в общем размере 135 537 руб. 53 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 911 руб. 00 коп.

Представитель истца ПАО Банк «ФК Открытие» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело без его участия. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом. В возражениях на исковое заявление ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие, просила в удовлетворении требований истца отказать по доводам, изложенным в отзыве третьего лица Ф.14

Третье лицо Ф.15 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом. В возражениях на исковое заявление ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие, просила в удовлетворении требований истца отказать по доводам, изложенным в отзыве третьего лица Ф.16

Третье лицо Ф.17 в судебном заседании отсутствует. В возражениях на исковое заявление просила рассмотреть дело ее отсутствие. Указала, что при заключении 

<

дата скрыта> кредитного договора ФИО1 заключил с ПАО СК «Росгосстрах» договор страхования от несчастных случаев и болезней, уплатив в полном объеме страховую премию. Выгодоприобретателем является банк. Страховая компания, будучи уведомленной о страховом случае, страховую выплату не произвела. Считает, что истец, имея возможность получить страховое возмещение в счет погашения задолженности по кредитному договору, таким правом не воспользовался, а обратился в суд с иском к наследнику, что свидетельствует о недобросовестности поведения истца, в связи с чем, просит отказать истцу в удовлетворении требований в полном объеме.

Представитель третьего лица ПАО СК «Росгосстрах» в судебном заседании отсутствует, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В возражениях на иск разрешение требований оставил на усмотрение суда, указав, что не является выгодоприобретателем по договору страхования, заключенному с ФИО1 Просит рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ установлено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заемщик вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что 

<

дата скрыта>. между ПАО Банк ФК «Открытие» и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

дата скрыта>, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 230 798 руб. 00 коп., с процентной ставкой 10,2 % годовых, сроком действия на 48 месяцев.

При заключении указанного кредитного договора заемщик ФИО1 заключил с ПАО СК «Росгосстрах» договор страхования от несчастных случаев и болезней по программе НС11: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая и болезни, инвалидность застрахованного лица I, II группы в результате несчастного случая и болезни, уплатив единовременно страховую премию 30 798 руб. 

Согласно п. 1.4 Правил страхования от несчастных случаев № 81 в редакции, утв. приказом ПАО СК «Росгосстрах» от 

<

дата скрыта> выгодоприобретатель – любое физическое или юридическое лицо, назначенное в договоре страхования с письменного согласия Застрахованного лица в качестве получателя страховой выплаты по одному или нескольким рискам. Страхователь в течение действия договора страхования может заменить выгодоприобретателя другим лицом с письменного согласия застрахованного лица, письменно уведомив об этом страховщика. Выгодоприобретатель не может быть заменен другим лицом после того, как он выполнил какую-либо из обязанностей по договору страхования или предъявил страховщику требование о выплате страховой суммы. Если приобретатель не будет назначен, то выгодоприобретателем признается застрахованное лицо, а в случае смерти застрахованного лица – его наследники (наследник).

Кроме того, 

<

дата скрыта>. между ПАО Банк ФК «Открытие» и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

номер скрыт>, по условиям которого Банк предоставил заемщику банковскую расчетную карту с процентной ставкой за пользование денежными средствами в размере 25,9 % годовых с установлением кредитного лимита в размере 50 000 руб. 00 коп.

Свои обязательства по перечислению денежных средств Банк исполнил надлежащим образом в полном объеме. Факт исполнения Банком своих обязательств подтверждается выпиской по счету, подписью ФИО1 в получении карты и сторонами не оспаривается.

<

дата скрыта>. заемщик ФИО1 умер, что подтверждается свидетельством о смерти серии 

<

номер скрыт>, выданным Отделом ЗАГС Администрации Половинского муниципального округа Курганской области 

<

дата скрыта>

На дату его смерти обязательства по выплате задолженности по кредитному договору не исполнены.

По состоянию на 

<

дата скрыта>. задолженность по кредитному договору 

<

Данные изъяты> составила 134 609 руб. 26 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность – 127 556 руб. 58 коп., проценты по срочному основному долгу – 6 523 руб. 07 коп., пени по основному долу - 441 руб. 20 коп., пени по процентам - 88 руб. 41 коп.

По состоянию на 

<

дата скрыта>. задолженность по кредитному договору 

<

дата скрыта> составила 928 руб. 27 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность – 500 руб. 00 коп., проценты по срочному основному долгу – 174 руб. 91 коп., технический овердрафт – 29 руб. 90 коп., пени на технический овердрафт – 88 руб. 41 коп., тариф за обслуживание карты – 177 руб. 00 коп.

Исследовав представленный истцом расчет сумм долга, суд признает его обоснованным и арифметически верным.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, в частности долги наследодателя, под которыми понимаются все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

В силу ч. 1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Поскольку на день смерти обязательства по спорным кредитным договорам в полном объеме заемщиком ФИО1 не исполнены, то они вошли в состав наследства, открывшегося после его смерти 

Согласно наследственному делу 

<

номер скрыт> в отношении ФИО1, наследником, принявшим наследство умершего, является его супруга – ФИО2. Дети наследодателя – Ф.18 Ф.19. отказались от принятия наследства, о чем подали нотариусу соответствующие заявления.

Банком были предприняты меры к досудебному погашению наследником задолженности, о чем свидетельствует извещение нотариусу Половинского нотариального округа от 

<

дата скрыта> г. о наличии у ФИО1 задолженности по кредитным договорам. Извещение было вручено нотариусом наследнику ФИО2 

<

дата скрыта> под расписку.

Нотариусом Половинского нотариального округа Курганской области ФИО2 выданы свидетельства о праве на наследство по закону: на ? долю в праве собственности на автомобиль марки 

<

номер скрыт> модификация (тип) транспортного средства легковой, идентификационный номер 

<

номер скрыт> 

<

дата скрыта>, модель двигателя 

<

Данные изъяты> двигатель № 

<

номер скрыт> кузов № 

<

номер скрыт>, цвет черный, регистрационный знак 

<

Данные изъяты> долю в праве собственности на жилой дом по адресу: 

<

Данные изъяты>, 

<

Данные изъяты> долю в праве собственности на земельный участок по адресу: 

<

Данные изъяты>

При определении стоимости унаследованного имущества, нотариусом принята рыночная стоимость автомобиля, определенная на основании отчета 

<

Данные изъяты> которая составляет 95 000 руб., соответственно стоимость унаследованной ? доли составляет 47 500 руб., а также кадастровая стоимость жилого дома - 86 177 руб. 33 коп. (стоимость ? доли 43 088 руб. 67 коп.), кадастровая стоимость земельного участка - 5937 руб. 59 коп. (стоимость ? доли - 2 968 руб. 80 коп.)

Ответчик ФИО2 оценку нотариуса не оспаривала, ходатайства о проведении экспертизы по определению рыночной стоимости спорного имущества не заявила. 

Представитель истца указал, что для определения стоимости наследственного имущества допустимо ориентироваться на кадастровую стоимость недвижимого имущества, также согласен с рыночной стоимостью автомобиля.

При определении стоимости наследственного имущества суд берет за основу кадастровые стоимости ? доли в праве на спорный жилой дом, ? доли в праве собственности на спорный земельный участок, рыночную стоимость ? доли в праве собственности на спорный автомобиль.

Таким образом, ФИО2 после смерти своего супруга ФИО1 приняла наследство на общую сумму 93 557 руб. 47 коп.

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ, в случае смерти гражданина его имущество переходит к наследникам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент.

Согласно ст. ст. 1112, 1113 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, наследство открывается со смертью гражданина.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 1 ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Согласно п. 1 ст. 1154 ГК РФ наследство может был принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства. С учетом п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследстве наследникам.

Судом установлено и стороной ответчика не оспорено, что после смерти заемщика ФИО1 осталось долговые обязательства в виде непогашенной задолженности по кредитным договорам от 

<

Данные изъяты>, в общей сумме 135 537 руб. 53 коп.

По договору страхования, заключенному между ПАО СК «Росгосстрах» и ФИО1, выгодоприобретатель не назначен, поэтому, исходя из п. 1.4 Правил страхования от несчастных случаев № 81 выгодоприобретателем в данном случае является наследник застрахованного лица - ФИО2

Доводы третьего лица Ф.20 о наличии страхового случая по делу судом не принимаются, поскольку не подтверждаются материалами дела. Другие доводы, указанные третьим лицом в возражениях на исковое заявление не являются основанием для отказа в удовлетворении заявленных исковых требований.

В соответствии со ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам, в соответствии с завещанием или законом.

Согласно разъяснениям, приведенным в п. 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Пунктом 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ «О судебной практике по делам о наследовании» при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Пунктом 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Поскольку наследником после смерти ФИО1 является его супруга ФИО2, то с нее подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору 

<

Данные изъяты> по кредитному договору 

<

Данные изъяты> от 

<

дата скрыта>. При этом, взысканию подлежит задолженность не в размере заявленных исковых требований - 135 537 руб. 53 коп., а в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, которая составляет 93 557 руб. 47 коп.

Таким образом, требования истца подлежат частичному удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ с ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлине в размере 2699 руб. 47 коп.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 (паспорт 

<

...> выдан Отделом внутренних дел Половинского района Курганской области 12 ноября 2002 г.) в пользу публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» 

<

Данные изъяты> в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества наследодателя ФИО1, умершего 

<

Данные изъяты> задолженность по кредитным договорам 

<

Данные изъяты> в общем размере 93 557 руб. 47 коп.

Взыскать с ФИО2 

<

Данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» 

<

Данные изъяты> расходы по оплате государственной пошлины в размере 2699 руб. 47 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований к ФИО2 отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Половинский районный суд Курганской области.

Мотивированное решение изготовлено 26 апреля 2024 г. в 15 час. 30 мин.

Судья В.А. Ящук