Гражданское дело № 2-824/2017

В окончательном виде 

решение

 изготовлено 29 декабря 2017 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Кировград Свердловской области

26 декабря 2017 года

Кировградский городской суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Доевой И.Б.,

при секретаре Турсуновой Н.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-824/2017 по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту – ПАО «Сбербанк России») обратилось с иском к наследственному имуществу М.А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> от 16 декабря 2015 года за период с 06 мая 2017 года по 12 октября 2017 года в сумме 56291 рубль 19 копеек, расторжении кредитного договора 

<

***> от 16 декабря 2015 года.

В обоснование заявленных требований указано, что между ПАО «Сбербанк России» и М.А.Н. 16 декабря 2015 года был заключен кредитный договор 

<

***>, в соответствии с которым заемщик получил кредитную карту V. № ***.

Условия выпуска и обслуживания кредитной карты в совокупности с «Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт», Памяткой держателя и Заявлением-анкетой на получение кредитной карты являются договором на предоставление держателю (ответчику) возобновляемой кредитной линии – договор.

В соответствии с Условиями для отражения операций банк открывает клиенту счет (счет карты) и ссудный счет в рублях. Датой выдачи кредита является дата отражения первой операции по счету карты (ссудному счету). 

Согласно Условиям держатель карты обязан ежемесячно получать отчет по карте. Отчеты по карте направлялись держателю по адресу, указанному в заявлении на получение кредитной карты. Держатель обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете.

Обязательный платеж – это сумма минимального платежа, которую держатель обязан ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности.

Условиями установлена процентная ставка за пользование кредитом – 25,9 % годовых, а также неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа – 36 % годовых.

Также на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). 

Согласно поступившей в банк информации заемщик ФИО2 умер 08 мая 2017 года.

По состоянию на 12 октября 2017 года задолженность по кредитному договору 

<

***> от 16 декабря 2015 года за период с 06 мая 2017 года по 12 октября 2017 года составила 56291 рубль 19 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 49818 рублей 68 копеек, просроченные проценты - 6468 рублей 38 копеек, неустойка - 4 рубля 13 копеек.

Ссылаясь на то, что обязательства по погашению кредита заемщиком исполнены не были, в связи с чем задолженность по кредиту обязаны погасить наследники заемщика за счет наследственного имущества, банк обратился в суд с настоящим иском.

В ходе рассмотрения дела к участию в деле в качестве ответчика привлечен наследник заемщика М.А.Н.. – ФИО1

В судебное заседание истец своего представителя не направил, в письменном ходатайстве, содержащимся в просительной части искового заявления, представитель ПАО «Сбербанк России» ФИО3 просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала, указала, что как наследник, принявшая наследство, становится должником перед истцом и несет обязанности по исполнению кредитных обязательств в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, то есть размер ответственности наследника не может превышать сумму 3000 рублей.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, учитывая надлежащее извещение сторон о времени и месте рассмотрения дела, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.

Заслушав ответчика, исследовав и оценив представленные по делу доказательства в совокупности, суд полагает иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям. 

Судом установлено и следует из материалов дела, что между ПАО «Сбербанк России» и М.А.Н. 16 декабря 2015 года был заключен кредитный договор 

<

***>, в соответствии с которым заемщик получил кредитную карту V. № *** с лимитом кредита 50 000 рублей, срок кредита – до востребования, процентная ставка по кредиту – 25,9 % годовых (полная стоимость кредита 26,03 % годовых), неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа – 36 % годовых.

Условия выпуска и обслуживания кредитной карты в совокупности с «Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт», Памяткой держателя и заявлением-анкетой на получение кредитной карты являются договором на предоставление держателю возобновляемой кредитной линии – договор. 

В соответствии с Условиями датой выдачи кредита является дата отражения первой операции по счету карты (ссудному счету) держателя, с которой на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом. Держатель карты обязан ежемесячно получать отчет по карте и не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете.

Согласно выписке из лицевого счета по договору 

<

***> датой образования срочной задолженности является 06 октября 2016 года, датой образования первой ссуды к погашению – 15 октября 2016 года.

*** года М.А.Н. умер, что следует из представленного в материалы дела свидетельства о смерти ***, выданного 15 мая 2017 года Отделом ЗАГС г. Кировграда Свердловской области, а также представленной по запросу суд копии актовой записи о смерти.

По состоянию на 12 октября 2017 года задолженность по кредитному договору 

<

***> от 16 декабря 2015 года с 06 мая 2017 года по 12 октября 2017 года составила 56291 рубль 19 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 49818 рублей 68 копеек, просроченные проценты - 6468 рублей 38 копеек, неустойка - 4 рубля 13 копеек.

Согласно поступившей по запросу суда копии материалов наследственного дела № 72/2017, заведенного после смерти М.А.Н., умершего *** года, с заявлением о принятии наследства обратилась его мать – М.Л.Б., другие наследники отсутствуют.

Также из материалов наследственного дела следует, что наследственное имущество составляет автомобиль марки L. 2011 года выпуска, рыночной стоимостью 3000 рублей.

Таким образом, стоимость наследственного имущества составила 3000 рублей, сведений об ином имуществе, принадлежащем наследодателю на день смерти, или иной стоимости наследственного имущества не представлено.

15 ноября 2017 года ответчику ФИО1 нотариусом было выдано свидетельства о праве на наследство по закону.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующие правоотношения, возникающие из договора займа (статьи 807, 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, как по уплате основной суммы долга, так и процентов за пользование кредитом.

Пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с пунктом 59 названного Постановления смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации (пункт 60 Постановления).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (пункт 61 Постановления).

При таких обстоятельствах, установив факт заключения М.А.Н. кредитного договора, факт наличия задолженности по кредитному договору, руководствуясь вышеназванными нормами права и разъяснениями, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору, поскольку обязательства по надлежащему погашению задолженности наследником ФИО1 не исполняются; доказательств обратного в материалы дела не представлено.

При этом суд учитывает, что у наследодателя имеется неисполненное обязательство перед ООО «Русфинанс Банк» в сумме 18650 рублей (кредитный договор от 14 апреля 2017 года № 45011305908), что подтверждается соответствующей претензией от 29 мая 2017 года, имеющей в материалах наследственного дела, для погашения которого наследственного имущества (стоимостью 3000 рублей) с учетом требований ПАО «Сбербанк России» в полном объеме не достаточно, то есть сумма задолженности превышает размер стоимости наследственного имущества, перешедшего ответчику в порядке наследования.

Между тем, если долги в общей сложности превышают стоимость наследственного имущества, то применительно к положениям статей 323, 325 Гражданского кодекса Российской Федерации, все кредиторы имеют право на удовлетворение своих требований пропорционально своей доле от общего размера долговых обязательств.

С учетом изложенного, исходя из положений абзаца 2 пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, принимая во внимание, что размер долгов наследодателя перед кредиторами на момент смерти *** года превышал размер стоимости имущества перешедшего к ФИО1 в порядке наследования, необходимо определить размер доли обязательств наследодателя перед ПАО «Сбербанк России» и ООО «Русфинанс Банк» в пределах стоимости наследственного имущества, которые составят 75,1 % и 24,9 % соответственно, а в денежном эквиваленте – 2253 рубля и 747 рублей соответственно.

При изложенных обстоятельствах, исходя из положений пункта 2 статьи 811, статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации и разъяснений, содержащихся в пунктах 58, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», согласно которым смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее), в пользу ПАО «Сбербанк России» подлежит взысканию сумма долга в общем размере - 2253 рубля.

Также суд полагает обоснованным и подлежащим удовлетворению требование истца о расторжении кредитного договора, поскольку в силу положений статей 408 и 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Наследник в соответствии со статьями 1112, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, только при отсутствии или недостаточности такового кредитное обязательство в силу пункта 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации прекращается невозможностью исполнения полностью или в части, которая не покрывается наследственным имуществом.

Обязанность наследника отвечать за исполнение заемщиком (наследодателем) обязательств, возникающих из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия.

Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации также не прекращается, а входит в состав наследства (статья 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Согласно статье 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора с другой стороной. Не исполнение обязательств по погашению кредита является существенным основанием для расторжения кредитного договора 

<

***> от 16 декабря 2015 года.

В соответствии с части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований (4 %). При этом гражданским процессуальным законодательством не предусмотрено солидарное взыскание судебных расходов, в связи с чем они подлежат взысканию с каждого из ответчиков в пользу истца в равных долях.

С учетом изложенного с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 6075 рублей 55 копеек (75 рублей 55 копеек - за имущественное требование и 6 000 рублей за не имущественное требования).

На основании изложенного и руководствуясь статьями 12, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор 

<

***> от 16 декабря 2015 года, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и М.А.Н..

Взыскать с ФИО1 в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества после смерти М.А.Н. в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору 

<

***> от 16 декабря 2015 года в общей сумме 2253 рубля.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6075 рублей 55 копеек.

В удовлетворении исковых требований в остальной части, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме с подачей жалобы через Кировградский городской суд Свердловской области.

Судья 

И.Б. Доева