Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Резолютивная часть оглашена 25.11.2019 г.

Мотивированное решение составлено 29.11.2019 г.

г. Усть-Лабинск 

Усть-Лабинский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего Анохина А.А.,

при секретаре Сикорской Ю.И.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» в лице представителя по доверенности ФИО2 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору; обращении взыскания на заложенное имущество; взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» в лице представителя по доверенности ФИО2 обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1, в котором просило взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №№ от 06.01.2018 г. в размере 300 753 руб. 70 коп., из них: 270 601 руб. 49 коп. – просроченная ссуда; 8594 руб. 81 коп. – просроченные проценты; 920 руб. 67коп. – проценты по просроченной ссуде; 

19807 руб. 11 коп. – неустойка по ссудному договору; 730 руб. 62 коп. – неустойка на просроченную ссуду; 99 руб. 00 коп. – комиссия за оформление и обслуживание банковской карты; а также взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 207 руб. 54 коп.; обратить взыскание на предмет залога транспортное средство автомашину Hyundai ELANTRA, 2005 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, цвет «Чёрный», государственный регистрационный знак № владелец ФИО1, способ реализации – с публичных торгов.

В обоснование исковых требований истец ссылался на то, что 06.01.2018 г. между ПАО «Совкомбанк» и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № № 

По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 324773,14 руб. под 24,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства Марка, Модель: Hyundai ELANTRA, 2005 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №,.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочно возвратить задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних180 (сто восемьдесят) календарных дней». 

Просроченная задолженность по ссуде возникла 07.05.2019 г., на 26.09.2019 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 143 дня. 

Просроченная задолженность по процентам возникла 07.05.2019 г., на 26.09.2019 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 118 дней. 

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 171900 руб. 

По состоянию на 26.09.2019 г. общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 300 753 руб. 70 коп., из них: 270 601 руб. 49 коп. – просроченная ссуда; 8594 руб. 81 коп. – просроченные проценты; 920 руб. 67коп. – проценты по просроченной ссуде; 19807 руб. 11 коп. – неустойка по ссудному договору; 730 руб. 62 коп. – неустойка на просроченную ссуду; 99 руб. 00 коп. – комиссия за оформление и обслуживание банковской карты, что подтверждается расчетом задолженности. 

Согласно п.10 Кредитного договора № № от 06.01.2018 г., п. 5.4 Заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, Заемщик передает в залог Банку транспортное средство Марка, Модель: Hyundai ELANTRA, 2005 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №.

Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В судебное заседание представитель истца не явился, хотя была своевременно и надлежащим образом извещена о месте, дате и времени судебного заседания и об уважительности причин неявки не сообщила. В исковом заявлении представитель истца просила рассмотреть дело без её участия, а в случае неявки ответчика и без участия ответчика.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования ПАО «Совкомбанк» признал частично, только о взыскании с него задолженности по кредитному договору в размере 300 753 руб. 70 коп. В части исковых требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество – автомашину просил в иске отказать. Он пояснил, что он не работает, его материальное положение ухудшилось, он не имеет постоянного заработка (дохода), автомобиль для него является источником дохода. Последний раз он произвел оплату по кредитному договору в августе 2019 г. Он обязуется выплатить кредит, когда устроится на работу. Никаких досудебных претензий от ПАО «Совкомбанк» он не получал.

Выслушав ответчика, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Из представленных материалов следует, что 06.01.2018 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен Кредитный договор №№ на сумму 324773 рубля 14 копеек на срок 60 месяцев с процентной ставкой 24,9 % годовых от суммы кредита, цели кредитования – на оплату полной части стоимости автомобиля. В обеспечение исполнения обязательств Заемщика по кредиту является залог транспортного средства Марка, Модель: Hyundai ELANTRA, 2005 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №.

В судебном заседании установлено, что «Кредитор» полностью исполнил взятые на себя обязательства по кредитному договору, что подтверждается исследованными в судебном заседании доказательствами.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить Банку полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

В соответствии с п. 2 Индивидуальных условий Кредитного договора, Заемщик обязуется возвратить кредит в полном объеме и уплатить проценты в размере и порядке, установленном договором.

Согласно п. 6 Кредитного договора, возврат кредита и уплата процентов производятся Заемщиком ежемесячными платежами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

На основании ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов.

Факт нарушения ответчиком ФИО1 своих обязательств подтверждается: расчетом просроченной задолженности по кредитному договору № № от 06.01.2018 г. (л.д. 49-52), согласно которому, общая сумма задолженности ответчика по состоянию на 26.09.2019 г. составляет 280215 рублей 97 копеек, из которых: 270601 руб. 49 копеек – просроченная ссуда; 8594 руб. 81 коп. – просроченные проценты, 920 руб. 67 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 99 руб. 00 коп. – комиссия за оформление и обслуживание банковской карты.

06.06.2019 г. в адрес ФИО1 Банком было направлено Уведомление о досрочном истребовании задолженности (л.д. 29), в котором должнику предлагалось погасить общую сумму задолженности по Договору в размере 289569 руб. 97 коп., включая причитающиеся проценты и штрафные санкции в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии. Направление должнику уведомления подтверждается информацией об отправлении почтового отправления.

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании денежных средств в сумме 280215 рублей 97 копеек, из которых: 270601 руб. 49 копеек – просроченная ссуда; 8594 руб. 81 коп. – просроченные проценты, 920 руб. 67 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 99 руб. 00 коп. – комиссия за оформление и обслуживание банковской карты являются законными и обоснованными, и потому подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно Расчету, сумма неустойки (пени) по просроченным процентам и неустойки (пени) на сумму основного долга, составила 20537 руб. 73 коп., из них: 19807 руб. 11 коп. – неустойка по ссудному договору и 730 руб. 62 коп. – неустойка на просроченную ссуду, истец просит взыскать эту сумму с ответчика.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

В соответствии с п. 12 Кредитного договора № № от 06.01.2018 г. в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком условий Договора, предусмотрена неустойка в размере 20 % годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Таким образом, соглашение о неустойке было совершено сторонами в письменной форме.

На основании ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Ответчик не просил о снижении размера подлежащей уплате неустойки.

Суд считает, что подлежащая уплате неустойка соразмерна последствиям нарушения обязательства ответчиком, и потому не усматривает оснований для уменьшения размера неустойки.

Таким образом, исковые требования истца к ответчику ФИО1 о взыскании неустойки в размере 20 537 руб. 73 коп. подлежат удовлетворению в полном объеме.

Истец ПАО «Совкомбанк» просил обратить взыскание на заложенное имущество: транспортное средство – автомобиль Hyundai ELANTRA, 2005 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, цвет «Чёрный», владелец ФИО1, для его реализации с публичных торгов.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель), имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно п. 1 ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора.

В соответствии с п. 1 ст. 339 ГК РФ в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

Стороны могут предусмотреть в договоре залога условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно п. 3 ст. 339 ГК РФ договор залога должен быть заключен в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма.

Несоблюдение правил, содержащихся в настоящем пункте, влечет недействительность договора залога.

Согласно п. 10 кредитного договора № № от 06.01.2018 г. обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору является залог приобретаемого за счет кредитных средств транспортного средства – автомобиль Hyundai ELANTRA, 2005 года выпуска.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что между истцом и ответчиком ФИО1 был заключен письменный договор залога.

В соответствии с ч. 2 ст. 218 ГК РФ, право собственности на имущество, которое имеет собственника, может быть приобретено другим лицом на основании договора купли-продажи или иной сделки об отчуждении этого имущества. 

Согласно ст. 223 ГК РФ, право собственности у приобретателя вещи по договору возникает с момента ее передачи, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно договору купли-продажи транспортного средства № 3 от 06.01.2018 г. ФИО1 приобрел транспортное средство – автомобиль Hyundai ELANTRA, идентификационный номер (VIN) №. Транспортное средство было передано ФИО1 на основании Акта приема-передачи подержанного автомобиля.

В соответствии с п. 1 ст. 341 ГК РФ права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

В соответствии с п.1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п.2 ст. 348 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Как установлено в судебном заседании, сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом составляет более чем три месяца. Таким образом, имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество.

В досудебной претензии от 06.06.2019 г. ПАО «Совкомбанк» потребовало от ФИО1 погасить всю задолженность.

Вышеуказанное требование отправлено в адрес ответчика по почте, что подтверждается информацией об отправке почтовых отправлений.

В связи с тем, что ответчик ФИО1 никаких мер к погашению кредитной задолженности не принимает, уведомление о погашении задолженности от ПАО «Совкомбанк» не исполнил, то исковые требования ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на предмет залога являются законными и обоснованными, и потому подлежат удовлетворению.

Судебные расходы, понесенные истцом в связи с уплатой госпошлины в размере 12207 руб. 54 коп. подтверждаются платежным поручением № 39 от 27.09.2019 г., а потому подлежат взысканию с ответчика ФИО1 в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление ПАО «Совкомбанк» в лице представителя по доверенности ФИО2 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору; обращении взыскания на заложенное имущество; взыскании судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес>, проживающего и зарегистрированного по адресу: 

<

адрес> в пользу ПАО «Совкомбанк», №, адрес: 

<

адрес> - 312 961 (триста двенадцать тысяч девятьсот шестьдесят один) рубль 24 копейки, из которых: 

270 601 руб. 49 коп. – просроченная ссуда; 

8594 руб. 81 коп. – просроченные проценты; 

920 руб. 67коп. – проценты по просроченной ссуде; 

19807 руб. 11 коп. – неустойка по ссудному договору; 

730 руб. 62 коп. – неустойка на просроченную ссуду; 

99 руб. 00 коп. – комиссия за оформление и обслуживание банковской карты;

12 207 руб. 54 коп. – в возмещение расходов истца по уплате государственной пошлины. 

Обратить взыскание на транспортное средство - автомашину Hyundai ELANTRA, 2005 года выпуска, идентификационный номер (VIN) № цвет «Чёрный», государственный регистрационный знак № владелец ФИО1.

Копию решения направить сторонам.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Усть-Лабинский районный суд в течение месяца.

Председательствующий: подпись А.А. Анохин

КОПИЯ ВЕРНА:

Федеральный судья А.А. Анохин