Дело №2-3115/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации 

21 сентября 2018 года город Кызыл

Кызылский городской суд Республики Тыва в составе: председательствующего судьи Хертек С.Б., при секретаре Лупсаа Ч.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО2, ФИО2 о взыскании кредитной задолженности по процентам и расторжении кредитного договора,

установил:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО2 заключен кредитный договор № о предоставлении 200 000 рублей под 18,0 % годовых. Согласно п. 1.5 кредитного договора срок предоставления кредита до ДД.ММ.ГГГГ. 

В обеспечение исполнения обязательств заключен договор поручительства физического лица № с ФИО2 которая поручилась перед банком за исполнение кредита в полном объеме солидарно с заемщиком.

Кредитор надлежащим образом исполнил свои обязательства, предоставив кредит заемщику на его расчетный счет, что подтверждается мемориальным ордером.

Согласно графику погашения основного долга заемщик был обязан ежемесячно погашать долг суммы кредита по основному долгу и по процентам за пользование кредитом. Однако платежи производились ненадлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности по процентам. 

ДД.ММ.ГГГГ Кызылским городским судом Республики Тыва вынесено решение о взыскании с ответчиков задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность была погашена лишь ДД.ММ.ГГГГ. Однако платежи совершались ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности по процентам.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 50758 рублей 65 копеек, в том числе: просроченные проценты за пользование кредитом на ДД.ММ.ГГГГ. – 23548 рублей 57 копеек, пеня за несвоевременное погашение основного долга – 16 408 рублей 65 копеек, пеня за несвоевременное погашение процентов – 10 801 рубль 43 копейки.

В связи с неисполнением заемщиками своих обязательств по кредитному договору кредитор выставлял требование о необходимости погашения задолженности, а также о расторжении кредитного договора. Однако до настоящего времени обязательства по погашению задолженности не исполнены.

Просит взыскать в солидарном порядке с ФИО2, ФИО2 в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 50758 рублей 65 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 722 рубля 76 копеек, а также расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики ФИО2 ФИО2. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, причины неявки суду неизвестны. 

Представитель третьего лица Роспотребнадзора по 

<

адрес> в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Таким образом, суд принял все меры для надлежащего извещения ответчиков, в связи с чем, суд рассматривает дело в порядке ст. 167 ГПК РФ в отношении не явившихся надлежащим образом извещенных лиц. 

В проведенном ранее судебном заседании от ответчика ФИО2. поступил отзыв на исковое заявление в письменном виде, где просил о рассмотрении дела в ее отсутствие, а также в отказе в удовлетворении исковых требований, выражая несогласие с суммой начисленных неустоек и процентов. Ссылается на увеличение истцом финансовой выгоды и злоупотреблением правами исключительно с намерением причинить вред заемщику; истцом нарушен досудебный порядок урегулирования спора, не представил доказательства, подтверждающие соблюдение досудебного порядка обращения к ответчику, какого-либо письма (претензии) от истца не поступало; истцом пропущен срок исковой давности, если задолженность образовалась с ДД.ММ.ГГГГ, то о нарушении обязательств заемщиком кредитору было известно после ДД.ММ.ГГГГ, и с указанного периода начинается течение срока исковой давности по каждому платежу, соответственно, трехлетний срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ. 

В письменном возражении ответчик ФИО2 не признает исковые требования, указывая на то, что поскольку задолженность по кредитному договору была погашена ответчиками солидарно ДД.ММ.ГГГГ, а также были возмещены расходы истца по оплате государственной пошлины, считает, что с ее стороны обязательства по договору поручительства исполнены надлежащим образом. 

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.2 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Воля кредитора, заявляющего требование о досрочном возврате кредита, направлена на досрочное получение исполнения от должника, а не на прекращение обязательства по возврату предоставленных банком денежных средств и уплате процентов за пользование ими. В связи с этим после вступления в силу судебного акта об удовлетворении требования банка о досрочном взыскании кредита у кредитора сохраняется возможность предъявлять к заемщику дополнительные требования, связанные с задолженностью по кредитному договору (взыскание договорных процентов, неустойки, обращение взыскания на предмет залога, предъявление требований к поручителям и т.п.), вплоть до фактического исполнения решения суда о взыскании долга по этому договору.

Таким образом, если решение суда не исполняется, то заимодавец вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму займа, предусмотренную договором, начиная со дня, по который решением суда были взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы займа. 

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между истцом (кредитор) и ФИО2 (заемщик) заключен кредитный договор №, по которому банк предоставил заемщику кредит на сумму 200 000 рублей под 18,0 % годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ.

В обеспечение исполнения обязательств заключен договор поручительства физического лица № с ФИО2 которая поручилась перед банком за исполнение кредита в полном объеме солидарно с заемщиком.

Статьей 4 кредитного договора стороны предусмотрели порядок начисления и уплаты процентов и комиссий, порядок возврата кредита.

Пунктом 4.2.1 указанного кредитного договора установлено, что погашение (основного долга) кредита осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) содержащемся в приложении 1 к настоящему договору, являющемся его неотъемлемой частью.

Согласно п. 4.2.2. кредитного договора проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Период начисления процентов (процентный период), начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной всоответствии с пунктом 3.3. настоящего Договора, и заканчивается 10 числа (включительно) следующего календарного месяца (первый процентный период). 

Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается 10 числа следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату, указанную в пункте 1.5 настоящего договора. 

Если окончание какого-либо процентного периода приходится на нерабочий день, то днем его окончания, считается ближайший следующий за ним рабочий день. 

Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода. Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в соответствии с графиком погашения процентов, который содержится в приложении 1.1 к договору и является его неотъемлемой частью.

Статьей 6 кредитного договора предусмотрена ответственность сторон и соглашение о неустойке при неисполнении заемщиком обязательств.

Согласно п. 6.1 кредитного договора кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени), в порядке, предусмотренном настоящей статьей. 

Как установлено судом, обязательство по кредитному договору со стороны истца было выполнено, заемщикам перечислен на расчетный счет кредит на сумму 200 000 рублей, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

В приложениях 1 и 1.1 к кредитному договору определены порядок погашения (возврата) кредита (основного долга) (с 10.08.2011г. ежемесячно по 3389,83 рублей).

Согласно п. 4.7, 4.7.1 кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, если заемщик не исполнит или ненадлежащим образом исполнит обязанность в срок возвращать кредит. 

Между тем, заемщиком обязательства по ежемесячному погашению кредита и процентов нарушались, платежи своевременно не вносились, поэтому истец в силу приведенных выше норм закона и условий договора, имеет право требования возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом.

Решением Кызылского городского суда Республики Тыва от ДД.ММ.ГГГГ иск Открытого акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО2, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворен. С ответчиков в пользу Открытого акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ взыскана задолженность по кредитному договору в сумме 78 195 рублей 84 копейки, а также 2 545 рублей 88 копеек в счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины.

Как было установлено судом, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ не был расторгнут.

Из представленного истцом расчета видно, что общая сумма задолженности ответчиков по кредитному договору по состоянию с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 50758,65 руб., в том числе: сумма процентов за пользование кредитом - 23548,57 руб., пеня за несвоевременное погашение основного долга – 16408,65 руб., пеня за несвоевременное погашение процентов – 10801,43 руб.

Таким образом, установлено, что ответчики надлежащим образом не выполнили условия кредитного договора по уплате процентов, доказательств обратного ответчиками суду не представлено.

В ходе рассмотрения дела стороной ответчика ФИО2. заявлено о применении срока исковой давности.

Согласно ст. 195 и 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено; общий срок исковой давности устанавливается в три года. 

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности; исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как разъяснено в п. 10 и 13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 15, Пленума ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 18 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. … При рассмотрении заявления стороны в споре о применении исковой давности в отношении требований юридического лица необходимо иметь в виду, что в силу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда юридическое лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Как следует из материалов дела, задолженность по кредитному договору возникла с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, однако в суд с иском истец обратился лишь ДД.ММ.ГГГГ.

Суд считает необходимым применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении требования истца в части взыскания задолженности, образовавшейся с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, которая образовалась в пределах трехлетнего срока, предшествующего обращению в суд. 

Таким образом, исковые требования АО «Россельхозбанк» подлежат удовлетворению частично, с ответчиков подлежат взысканию задолженность, с учетом расчета истца в размере:

- 17381 рубль 68 копеек - просроченные проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГ; 

- 14946 рублей 68 копеек - пеня за несвоевременное погашение основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГ; 

- 10 627 рублей 64 копеек - пеня за несвоевременное погашение процентов за период с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГ; 

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Вместе с тем принцип свободы договора не исключает при определении его содержания соблюдение правил разумности и справедливости.

Согласно п.1 и 2 ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.

С учетом вышеизложенного, суд считает, что длительное не обращение в суд за защитой нарушенного права является злоупотреблением правом со стороны истца и основанием для уменьшения размера неустоек, подлежащих взысканию с ответчиков.

Суд считает справедливым снизить размер пени за несвоевременное погашение основного долга до 500 рублей, пеню за несвоевременное погашение процентов снизить до 500 рублей.

При данных обстоятельствах с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию всего 18381 рубль 68 копеек в счет задолженности по кредитному договору.

В соответствии со статьей 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. 

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку в материалы дела представлены доказательства существенного нарушения ответчиками условий договоров, требование истца о расторжении кредитного договора обоснованно и подлежит удовлетворению. 

При этом истцом соблюден досудебный порядок расторжения договора, предусмотренный пунктом 2 статьи 452 ГК РФ, согласно которому требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок. 

Так, в требованиях от ДД.ММ.ГГГГ истец предложил ответчикам досрочно расторгнуть кредитный договор в связи с систематическим нарушением условий кредитного договора с ДД.ММ.ГГГГ. В подтверждение направления ответчикам претензии приобщил реестр почтовых отправлений. 

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца также подлежит взысканию 735 рублей 27 копеек в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины, пропорционально взысканной сумме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

решил:

Иск Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО2, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении, удовлетворить частично.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО2, ФИО2 18381 рубль 68 копеек в счет кредитной задолженности, а также 735 рублей 27 копеек в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк».

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО2.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения – ДД.ММ.ГГГГ (с учетом выходных дней) путем подачи апелляционной жалобы через Кызылский городской суд Республики Тыва.

Судья С.Б. Хертек