РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 августа 2017 года г.Скопин

Скопинский районный суд Рязанской области в составе:

председательствующего судьи – Подъячевой С.В.,

при секретаре – Кураксиной Е.А., 

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Скопинского районного суда Рязанской области гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 ФИО4 о взыскании задолженности по выданному кредиту,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Почта Банк» (далее – ПАО «Почта Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № в размере 98 316 рублей 95 копеек, в том числе: 86 197 рублей 86 копеек задолженность по основному долгу; 9 312 рублей 95 копеек задолженность по процентам; 2 806 рублей 14 копеек задолженность по неустойки. Также истец просит взыскать с ответчика судебные расходы (государственную пошлину, уплаченную за подачу иска в суд) в размере 3 149 рублей 51 копейки.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ Банк заключил с ФИО1 кредитный договор №, в рамках которого ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 101 000 рублей с плановым сроком погашения в 47 месяцев под 39,9% годовых, путем зачислении денежных средств на клиентский счёт №. В соответствии с решением единственного акционера Банка №01/16 от 25 января 2016 года полное форменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичного акционерного общества «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в ЕГРЮЛ. В соответствии с п.1.8 Условий кредитного договора клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора (п.6.6 Условий), Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности, которое не было исполнено. По состоянию на 20 мая 2017 года размер задолженность ответчика составляет 98 316 рублей 95 копеек, включая основной долг – 86 197 рублей 86 копеек, проценты за пользование кредитом – 9 312 рублей 95 копеек, неустойка – 2 806 рублей 14 копеек. Ссылаясь на ст.309, ч.2 ст.811 ГК РФ, истец просит суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору в сумме 98 316 рублей 95 копеек, государственную пошлину в размере 3 149 рублей 51 копейки.

Истец ПАО «Почта Банк» о месте и времени слушанья дела извещено надлежащим образом. Его представитель в суд не явился. В деле от истца имеется заявление, в котором он просит рассмотреть дело в отсутствие своего представителя. Дело рассмотрено в отсутствие представителя ПАО «Почта Банк» в соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании признал исковые требования ПАО «Почта Банк» о взыскании с него задолженности по кредитному договору в размере 98 316 рублей 95 копеек, в том числе: 86 197 рублей 86 копеек задолженность по основному долгу; 9 312 рублей 95 копеек задолженность по процентам; 2 806 рублей 14 копеек задолженность по неустойки. Расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 149 рублей 51 копейки, представил суду письменное заявление о признании иска.

Суд, заслушав ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В силу ст.307 Гражданского кодекса РФ (в ред. действующей на момент возникновения обязательств сторон) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

В силу ст.309 ГК РФ (в ред. действующей на момент возникновения обязательств сторон) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ (в ред. действующей на момент возникновения обязательств сторон) односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии с ч.1 ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

Согласно ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями 807- 818 ГК РФ о займе, если иное не предусмотрено статьями 819 – 822 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч.1 ст.807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.2 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.1 ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

В соответствии со ст. 160 п.1 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса. 

В соответствии с пунктами 2,3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. 

Согласно ст. 438 п.3 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В ходе рассмотрения дела установлено, что в связи с решением единственного акционера банка от 02 февраля 2015 года наименование банка ОАО "Лето Банк" изменено на Публичное акционерное общество «Лето Банк», в связи с решением единственного акционера банка от 25.01.2016 наименование банка ПАО "Лето Банк" изменено на Публичное акционерное общество «Почта Банк», что подтверждается уставом ПАО «Почта Банк», сведениями о юридическом лице в ЕГРЮЛ, имеющимися в деле. Таким образом, материалами дела подтверждено, что наименование кредитора (истца) - ПАО «Почта Банк».

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Лето Банк» заключил с ФИО1 ФИО4 кредитный договор №, в рамках которого ответчику были предоставлены банком денежные средства в размере 101 000 рублей со сроком возврата кредита - 19.12.2018г. под 39,90% годовых, что подтверждается имеющимися в материалах дела копией Заявления ФИО1 о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, Условиями предоставления потребительских кредитов (Общими условия договора потребительского кредита), Тарифами по предоставлению потребительских кредитов «Супер Лето», согласием заемщика с индивидуальными условиями договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» от ДД.ММ.ГГГГ.

Так, из Заявления о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ и Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что кредитным лимитом является сумма в 101 000 рублей, срок возврата кредита - 19.12.2018г., размер ежемесячного платежа 6 300 рублей, процентная ставка по кредиту 39,90% годовых, с осуществлением ежемесячных платежей до 19 числа каждого месяца. При ненадлежащем исполнении условий договора предусмотрена уплата заемщиком неустойки в размере 20% годовых, начисляемой на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов, начисление которой производится со дня, следующего за днем образования просроченной задолженности. 

Также из Заявления о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ и Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО1 выражает согласие на заключение договора с ПАО «Лето Банк», неотъемлемыми частями которого являются вышеуказанные Условия и Тарифы, просит открыть счет в соответствии с Условиями предоставления потребительского кредита и предоставить вышеуказанный кредит на указанных условиях.

Так, в соответствии с пунктом 1.6. Условий предоставления потребительских кредитов (Общие условия договора потребительского кредита) датой выдачи кредита считается дата зачисления Банком денежных средств на счет клиента. Клиент возвращает банку кредит, уплачивает начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором (п.1.7. Условий).

При наличии просроченной задолженности клиент уплачивает банку неустойку. Размер платежа увеличивается на сумму неустойки, начисленной до выставления к оплате такого платежа. Начисление неустойки производится со дня, следующего за днем образования просроченной задолженности (п.6.1. Условий).

Банк вправе направить клиенту Заключительное требование в случае наличия просроченной задолженности свыше 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Срок исполнения Заключительного требования указывается в Заключительном требовании и составляет 30 календарных дней с даты его направления клиенту (п.6.6. Условий).

Как следует из Тарифов по предоставлению потребительских кредитов «Супер Лето», процентная ставка годовых по услуге «Суперставка» по кредиту составляет 39,9%.

Согласно Графику платежей ежемесячная сумма платежа по кредиту составляет 6300 рублей, начиная с 19.01.2015г. по 19.12.2018г., последний платеж предусмотрен 19.12.2018г. в размере 3551 рубля 73 копейки.

Свои обязательства по предоставлению заемщику денежных средств в размере 101 000 рублей банком выполнены надлежащим образом, денежные средства получены заемщиком в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету ФИО1 № за период с 20.01.2015 года по 22.05.2017 года.

В судебном заседании установлено, что заёмщик ФИО1 взятые на себя обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме не выполняет, а именно не вносит денежные средства на счет истца в порядке, предусмотренном кредитным договором. Данные обстоятельства подтверждаются вышеприведенной выпиской по счету.

Ответчик ФИО1 не выполняет свои обязательства по кредитному договору и после направления банком в его адрес Заключительного требования от 23.11.2016г., что не оспорено в суде и подтверждается имеющейся в материалах дела копией указанного Заключительного требования, в котором указано, что в случае неисполнения обязательств по погашению задолженности, ПАО "Почта Банк" будет вынужден взыскать задолженность в принудительном порядке через суд.

Задолженность перед ПАО "Почта Банк" по состоянию на день рассмотрения дела в суде не погашена, доказательств обратному ответчиком ФИО1 не представлено. Согласно расчету задолженности, имеющемуся в деле, долг ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 98 316 рублей 95 копеек, включая задолженность по основному долгу – 86 197 рублей 86 копеек, задолженность по процентам – 9 312 рублей 95 копеек, неустойку – 2 806 рублей 14 копеек.

Расчет, представленный истцом, судом проверен, является арифметически правильным, альтернативного расчета ответчиком не представлено, а представленный истцом расчет не оспорен.

В силу ст.ст.12, 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В этой связи судом было предложено ответчику представить доказательства наличия обстоятельств, в силу которых истцу должно быть отказано в удовлетворении заявленных исковых требований, либо уменьшен их размер. Однако таких доказательств ответчиком суду представлено не было.

Также суд учитывает, что ответчиком не представлено достаточных и бесспорных доказательств того, что обязанности, принятые им на себя в соответствии с условиями вышеуказанных кредитных договоров были исполнены им надлежащим образом либо ненадлежащее исполнение указанных обязанностей произошло не по его вине. Обстоятельств, свидетельствующих о понуждении ответчика к заключению вышеуказанных кредитных договоров, в судебном заседании не установлено.

При таких обстоятельствах суд пришел к выводу о том, что исковые требования ПАО «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по выданному кредиту в размере 98 316 рублей 95 копеек являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению. 

Положения статьи 98 ГПК РФ предусматривают, что при принятии решения судом подлежат разрешению вопросы распределения между сторонами всех понесенных по делу судебных расходов.

На основании ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 подлежит взысканию в пользу истца уплаченная государственная пошлина в размере 3 149 рублей 51 копейки.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 ФИО4 о взыскании задолженности по выданному кредиту - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО4 в пользу публичного акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 98 316 рублей 95 копеек, включая задолженность по основному долгу – 86 197 рублей 86 копеек, задолженность по процентам – 9 312 рублей 95 копеек, неустойку – 2 806 рублей 14 копеек.

Взыскать с ФИО1 ФИО4 в пользу публичного акционерного общества «Почта Банк» судебные расходы (государственную пошлину, уплаченную за подачу иска в суд) в размере 3 149 рублей 51 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Рязанский областной суд через Скопинский районный суд Рязанской области в течение месяца со дня принятия решения. 

Судья – подпись.

Копия верна: Судья - С.В. Подъячева