Мотивированное 

решение

 изготовлено 21 октября 2024 года 

Гражданское дело № 2-3659/2024 

УИД 66RS0002-02-2024-003221-10

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 октября 2024 года Железнодорожный районный суд г. Екатеринбурга в составе: председательствующего судьи Ермолаевой А.В.,

при секретаре Сухановой А.В., 

с участием ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, 

УСТАНОВИЛ:

акционерное общества «Банк Русский Стандарт» (далее АО «Банк Русский Стандарт») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты. В обоснование указало, что между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключен договор о предоставлении потребительского кредита № 29441204, в рамках заявления по договору заемщик также просил Банк на условиях, изложенных в заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русских Стандарт» выпустить на его имя карту, открыть банковских счет, используемый в рамках договора о карте, установить лимит и осуществлять в соответствии о ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитование расходных операций по счету. 31.12.2004 между сторонами был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты № 43628306, в соответствии с которым истец выпустил на имя заемщика банковскую карту, открыл ему банковский счет *** для осуществления операций по счету карты. В свою очередь, ответчик обязался осуществлять возврат кредита, уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом в размере 42% годовых, комиссии, платы и другие платежи в соответствии с Условиями и Тарифами по картам. Погашение задолженности должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты в размере, не менее минимального платежа ежемесячно. Данные обязательства ответчик надлежащим образом не исполняет, в связи с чем ему выставлен заключительный счет-выписка с требованием о полном погашении задолженности. До настоящего времени требование банка заемщиком не исполнено. На основании изложенного просит взыскать с ответчика задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты в сумме 53249 руб. 34 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1797 руб. 48 коп. 

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело без своего участия. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании против удовлетворения исковых требований возражал по мотиву пропуска срока исковой давности. 

Суд, заслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа (п.1). Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (п.2). 

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со статьей 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, например: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункты 1, 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом установлено, что на основании заявления ФИО1 на получение кредитной карты от 31.12.2004 между банком и ответчиком заключен договор о предоставлении и обслуживании карты № 43628306, в соответствии с которым истец выпустил на имя заемщика банковскую карту, открыл ему банковский счет *** для осуществления операций по счету карты. 

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, однако все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении ФИО1, Условиях и Тарифах банка. 

В соответствии с п. 2.2.2 Условий предоставления и обслуживания карт Русский Стандарт договор о предоставлении и обслуживании карты заключается путем акцепта Банком заявления (оферты) клиента. В этом случае договор считается заключенным с даты акцепта Банком заявления (оферты) клиента. Акцептом Банком заявления (оферты) являются действия Банка по открытию клиента счета. 

31.12.2004 своей подписью в заявлении ответчик подтвердил, что ознакомлен с Условиями и Тарифами Банка по тарифному плану, согласен с ними и обязуется их выполнять.

В соответствии с условиями договора погашение задолженности и уплата процентов осуществляются минимальными платежами, представляющими собой сумму денежных средств, которую заемщик размещает на счете в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользовании картой в рамках договора; расчетным периодом является период времени, в течение которого банком учитываются операции, включаемые в очередной счет-выписку, расчетный период равен 1 месяцу; счет-выписка – документ, формируемый по окончании расчетного периода, содержащий информацию обо всех операциях, отраженных на счете в течение такого расчетного периода, остатке денежных средств на счете сумме и дате оплаты минимального платежа (п. 1.22, 1.30 1.34 Раздел 1 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт»).

В соответствии с Тарифным планом ТП установлен минимальный платеж – 4% от задолженности по основному долгу и сверхлимитной задолженности на конец расчётного периода; процентная ставка по кредиту в размере 42% годовых – для осуществления расходных операций по оплате товара, 42% - для осуществления иных операций, также указаны размеры всех комиссий, плат, предусмотренных договором о карте. Кроме того, установлены платы за пропуск минимального платежа в размере с указанием всех штрафных неустоек. 

Указанная оферта ответчика была акцептована банком на указанных в заявлении условиях путем открытия ответчику банком счета карты, выдачи ответчику банковской карты, которая была ответчиком получена и активирована. 

Таким образом, между сторонами был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты, которому присвоен номер № 43628306.

Истец выполнил свои обязательства по договору, открыл ФИО1 счет, выпустил и вручил 31.12.2004 банковскую карту, при этом, осуществлял кредитование данного счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств ответчика. 

Ответчик воспользовался предоставленной ему банковской картой, в период с 31.12.2004 по 03.09.2008 осуществлял по ней расходные операции, что подтверждается выпиской по счету.

Поскольку требования банка не были исполнены ответчиком, истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты в сумме 53249 руб. 34 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1797 руб. 48 коп. 

Возражая против взыскания задолженности, ответчик ссылается на пропуск истцом срока исковой давности. 

Согласно п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу положений п. 1 ст. 196, п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 200 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права; по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения; по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

В соответствии с п. 2 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, а равно и в случаях, когда срок исполнения обязательства определен моментом востребования, обязательство должно быть исполнено в течение семи дней со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не предусмотрена законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не вытекает из обычаев либо существа обязательства. 

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 4.17 выше названных Условий срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан погасить задолженность в полном объеме не позднее даты, указанной в Заключительной выписке. 

Сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности, на дату выставления клиенту и подлежит оплате клиентом в полном объёме не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном счете – выписке (п. 4.18 Условий).

Таким образом, принимая во внимание положения закона и условия договора, определяющие срок погашения задолженности моментом его востребования банком, суд полагает, что срок исковой давности по требованиям банка подлежит исчислению по окончании срока, предоставляемого в заключительном счете-выписке для полного погашения долга. 

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу п. 1 ст. 204 Гражданского Кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу ст. 204 Гражданского Кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случае отмены судебного приказа (п. 18).

Как следует из представленной выписки по кредитной карте и не оспаривается заемщиком, ФИО1 принятые на себя по договору обязательства надлежащим образом не исполнял, в связи с чем 04.08.2008 выставил ответчику заключительный счет-выписку со сроком оплаты до 03.09.2008.

Оплата в срок до 03.09.2008 от ответчика, как следует из выписки по счету, не поступила. 

28.10.2021, как установлено судом, мировым судьей судебного участка № 9 Орджоникидзевского судебного района г. Екатеринбурга вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № 43628306 от 31.12.2024 за период с 31.12.2004 по 03.09.2008 в размере 53249 руб. 34 коп., а также расходов по уплате государственной пошлины в сумме 898 руб. 74 коп. 

Определением мирового судьи судебного участка № 9 Орджоникидзевского судебного района г. Екатеринбурга от 13.03.2024 судебный приказ в отношении ответчика ФИО1 отменен на основании поступивших возражений.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что исковые требования предъявлены АО «Банк Русский Стандарт» по истечению срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, в связи с чем по данному основанию суд отказывает истцу в удовлетворении заявленных исковых требований. 

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Решил:

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт», ИНН 

<

***>, к ФИО1, 

<

...> о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты – отказать. 

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Свердловский областной суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательном виде путем подачи жалобы через Железнодорожный районный суд г. Екатеринбурга.

Судья А.В. Ермолаева