№ 2-1705/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

23 сентября 2019 года г. Октябрьский РБ

Октябрьский городской суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Алексеевой О.В.,

при секретаре Ибрагимовой Г.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО Банк «Северный морской путь» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,

у с т а н о в и л:

АО Банк «Северный морской путь» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, мотивировав тем, что 25.10.2013 г. ФИО1 обратилась с заявлением о предоставлении овердрафта, в котором просила открыть счет и выпустить к нему пластиковую карту, а также предоставить к нему овердрафт. На основании данного заявления клиенту открыт банковский счет №. 25.10.2013 г. ОАО банк «Инвестиционный капитал» в настоящее время АО Банк «Северный морской путь» в лице филиала «ИнвестКапиталБанк» на основании заявления на предоставление овердрафта предоставил ответчику кредит в форме разрешенного овердрафта по карте с лимитом овердрафта 50 000 руб. Плата за пользование овердрафтом устанавливается Тарифами по обслуживанию банковских карт физических лиц и составляет 24 %. Пластиковая карта с ПИН-кодом получена ответчиком, что подтверждается распиской о получении банковской карты. Факт предоставления и использования овердрафта подтверждается выпиской по счету по состоянию на 12.12.2018 г., что свидетельствует о надлежащем выполнении истцом своих обязательств по заключенному договору. Условиями кредитного договора предусмотрено, что клиент обязан своевременно в соответствии с соглашением осуществлять возврат кредита банку в размере не менее установленного тарифами минимального платежа, а именно 5 % от суммы основного долга на последний календарный день месяца, погашать сверхлимитную задолженность, уплачивать банку проценты, начисленные за пользованием кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с соглашением и/или тарифами. В нарушение условий в установленные сроки от ответчика денежные средства не поступили, что привело к возникновению просроченной задолженности. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом банком 12.11.2018 г. в адрес ответчика направлено требование о расторжении кредитного договора о прекращении кредитования с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако ответчиком требование банка не исполнено. Наличие неисполненных ответчиком обязательств подтверждается выпиской по счету по состоянию на 12.12.2018 г., в соответствии с которой ответчик ФИО1 имеет задолженность перед истцом на общую сумму 61 545,34 руб., из которых 49 875 руб. – просроченный основной долг, 11 670,34 руб. – просроченные проценты за пользование основным долгом. Мировым судьей судебного участка № 3 по г. Октябрьскому РБ на основании возражения на судебный приказ, полученного от ФИО1 вынесено определение об отмене судебного приказа от 07.06.2019 г. До момента обращения истца в суд ответчиком свои обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнил. 

АО Банк «Северный морской путь» просит суд взыскать с ФИО1 вышеуказанную задолженность, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 06,36 руб. 

В судебное заседание представитель истца не явился, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещен о рассмотрении дела, обеспечила участие своего представителя ФИО2, которая исковые требования не признала, ссылаясь на пропуск истцом срока исковой давности. 

Изучив и оценив материалы дела в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему. 

Статьей 8 ГК РФ установлено, что одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей являются договоры.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 308 ГК РФ в обязательстве в качестве каждой из его сторон – кредитора или должника – могут участвовать одно или одновременно несколько лиц. Если каждая из сторон по договору несет обязанность в пользу другой стороны, она считается должником другой стороны в том, что обязана сделать в её пользу, и одновременно её кредитором в том, что имеет право от неё требовать.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ). Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (ч. 1 ст. 314 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что 25.10.2013 года между ОАО «ИнвестКапиталБанк» и ФИО1 заключено соглашение об условиях кредитования текущего счета с использованием международной банковской карты по текущему счету № (далее по тексту - Соглашение о предоставлении овердрафта) с использованием международной кредитной карты с лимитом 50 000 руб. под 24 % годовых на срок до востребования. По условиям договора заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты, в порядке и на условиях договора, минимальный ежемесячный платеж определен в размере 5% от суммы основного долга на последний календарный день месяца. 

Банк выдал заемщику ФИО1 денежные средства в размере 49 875 рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

26.10.2015 г. АО «ИнвестКапиталБанк» прекратило свою деятельность путем реорганизации в форме присоединения к Акционерному обществу Банк «Северный морской путь», что подтверждается Единым государственным реестром юридических лиц. 

В нарушении условий Кредитного договора ответчик обязательства не исполняет. По состоянию на 12.12.2018 г. задолженность по Соглашению о предоставлении овердрафта составляет 61 545,34 руб., из которых 49 875 руб. – просроченный основной долг, 11 670,34 руб. – просроченные проценты за пользование основным долгом. 

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и признан верным, иного расчета не представлено.

Истцом в адрес ФИО1 12.11.2018 г. было направлено требование о погашении суммы общей задолженности. Требование банка не исполнено.

Мировым судьей судебного участка № 3 по г. Октябрьскому РБ на основании возражения на судебный приказ, полученного от ФИО1 вынесено определение об отмене судебного приказа от 07.06.2019 г.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований АО Банк «Северный морской путь» о взыскании с ответчика кредитной задолженности.

Вместе с тем, у суда имеются также основания для применения срока исковой давности, заявленной ответчиком. 

В силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

На основании ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, изложенных в п. 10 Постановления N 15 от 12.11.2001 года "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" следует, что по смыслу статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент возникновения спорных отношений), течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежей (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Аналогичные положения содержатся в разъяснениях Пленума Верховного Суда РФ, изложенных в п. 24 Постановления N 43 от 29.09.2015 года "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности".

В силу ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

На основании п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, изложенных в абз. 2 п. 18 Постановления N 43 от 29.09.2015 года "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" следует, что в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

По кредитным картам срок исковой давности отсчитывается с последнего платежа, поскольку лимит всегда возобновляемый, то есть при погашении любой части ранее использованных средств, в случае пополнения счета, заемщик вновь увеличивает свободный (неиспользованный) лимит задолженности. Лимит задолженности определяем максимально допустимый размер задолженности заемщика перед банком, при погашении которой заемщик вновь может пользоваться кредитными средствами.

При этом, клиент сам выбирает, когда и какие суммы брать и когда погашать, поэтому при расходовании средств клиентом банком устанавливается отчетный период, в течение которого использовались кредитные средства, за пользование которыми, согласно Условий, заемщик уплачивает начисленные на них проценты, а это означает, что у банка основанием считать нарушение обязательства, является истечение периода действия лимита, поскольку препятствия для единовременного внесения суммы использованных средств, отсутствуют.

Держатель карты обязан ежемесячно, не позднее даты платежа, внести на карту сумму обязательного платежа, который рассчитывается как процент от суммы основного долга, но не менее установленного условиями, плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга, на дату формирования отчета.

В силу ст. 190 ГК РФ установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначенный судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Согласно п. 1 ст. 192 ГК РФ срок, исчисляемый годами, истекает в соответствующие месяц и число последнего года срока. Как предусмотрено ст. 193 ГК РФ, если последний день срока приходится на нерабочий день, днем окончания срока считается ближайший следующий за ним рабочий день. В соответствии со ст. 194 ГК РФ если срок установлен для совершения какого-либо действия, оно может быть выполнено до двадцати четырех часов последнего дня срока. Письменные заявления и извещения, сданные в организацию связи до двадцати четырех часов последнего дня срока, считаются сданными в срок.

Последний день срока исковой давности с момента последнего платежа 31.12.2018 г. пришелся на нерабочий праздничный день. Ближайший к нему рабочий день пришелся на 09.01.2019 г. 

Между тем, истец 04.01.2019 г. в период нерабочих новогодних праздников направил по почте мировому судье заявление о вынесении судебного приказа. Определением мирового судьи судебного участка № 5 по г. Октябрьский РБ от 07.06.2019 г. судебный приказ от 11.01.2018 отменен, в виду возражений ФИО1

Таким образом, неистекшая часть срока исковой давности с момента последнего платежа составляет менее шести месяцев, она удлиняется с 07.06.2019 г. до шести месяцев, а именно: до 07.12.2019 г. 

С исковыми требования банк обратился в суд 18.07.2019 года, то есть в пределах срока исковой давности.

В соответствии с абзацем 2 пункта 1 ст. 810 ГК РФ, согласно которому в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Пунктом 10 Соглашения о предоставлении овердрафта срок окончания кредитования определено моментом востребования задолженности Банком.

Из выписки по счету следует, что последний платеж по погашению задолженности ответчиком производился 31.12.2015 г. 

Банком 12.11.2018 г. было направлено в адрес ответчика требование, которым срок добровольного погашения образовавшейся задолженности был установлен – не позднее 30 календарных дней с даты направления банком требования, то есть до 12.12.2018 г. 

С 12.12.2018 г. по подачи иска в суд установленный ст. 196 ГК РФ срок исковой давности не истек. 

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований АО Банк «Северный морской путь» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности в заявленном размере. 

Также в соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 046,36 руб.

Руководствуясь ст. ст. 12, 193-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования АО Банк «Северный морской путь» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу АО Банк «Северный морской путь» задолженность по кредитному соглашению к банковскому счету № от 25.10.2013 г. по состоянию на 12.12.2018 г. в размере 61 545 (шестьдесят одна тысяча пятьсот сорок пять) рублей 34 коп., из которых 49 875 рублей - просроченный основной долг; 11 670 рублей 34 коп. – просроченные проценты за пользование основным долгом. 

Взыскать с ФИО1 в пользу АО Банк «Северный морской путь» расходы по оплате государственной пошлины 2 046 (две тысячи сорок шесть) рублей 36 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан через Октябрьский городской суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья: О.В. Алексеева