Дело № 2-683/2018

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

08 октября 2018 года г. Сарапул

Сарапульский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Заварзина П.А., 

при секретаре Коробейниковой Т.А., 

с участием представителя ответчика – ФИО3, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

Публичное акционерное общество «Почта Банк» (далее по тексту - ПАО «Почта Банк») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивировав (с учетом уточнения иска) свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Лето банк» и ФИО1 заключен кредитный договор кредитный договор №, согласно которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 123500,00 рублей с плановым сроком погашения в 45 месяцев под 39,9% годовых. В соответствии с решением единственного акционера Банка от ДД.ММ.ГГГГ полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с ПАО «Лето Банк» на ПАО «Почта Банк». Получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». Комиссия за участие в программе страхования в соответствии с тарифами составляет 0,74% от суммы кредита ежемесячно. Плановые суммы и периодичность платежей по кредитному договору, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в графике платежей, полученном ответчиком при заключении договора. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности. В установленные сроки указанное требование исполнено не было. На ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 116401,08 руб.

С учетом уточнения в порядке ст. 39 ГПК РФ, окончательно, истец просит: просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору в размере 116401,08 руб. из которой:

- 23720,03 руб. задолженность по процентам;

- 84431,05 руб. задолженность по основному долгу; 

- 8250,00 руб. задолженность по комиссиям,

а также расходы по оплате государственной пошлины.

Представитель истца ПАО «Почта банк» в судебное заседание не явился, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Представитель ответчика - ФИО3 в судебном заседании исковые требования не признал. Пояснил, что истцом не представлен подлинник доверенности представителя истца, подписавшего исковое заявление. Не отрицает, что заявление о предоставление потребительского кредита возможно подписано ФИО1, однако, никаких денежных средства она от банка не получала. Представленная банком копия ордера не является доказательством выдачи кредита, поскольку изготовлена самим банком и не имеет соответствующей подписи. Ответчик ФИО1 кредит указанный в иске не получала и платежей в счёт погашения кредита не вносила. Просил в удовлетворении исковых требований отказать. 

Ответчик ФИО1 о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, в суд не явилась. Сведениями о том, что не явка ответчика имела место по уважительной причине, суд не располагает. Заявления об отложении рассмотрения дела и о рассмотрении дела в её отсутствие от ответчика не поступало.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, ФИО1 адресовано ОАО «Лето Банк» заявление от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении потребительского кредита с кредитным лимитом в сумме 123500,00 руб. под 39,90% годовых.

Своей подписью в заявлении ответчик подтвердила свое согласие с Условиями предоставления потребительских кредитов и тарифами по предоставлению потребительских кредитов «СуперЛето 300 Стандарт».

Согласно статье 160 ГК РФ двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты - предложения заключить договор, одной из сторон и ее акцепта - принятия предложения, другой стороной.

В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. 

Учитывая, что в силу указанных положений закона заявление ФИО1 о предоставлении ей потребительского кредита отвечает всем признакам оферты (в нем оговорены все условия предоставления кредита), и в установленном законом порядке оно было акцептовано путем выдачи ДД.ММ.ГГГГ Банком суммы кредита в размере 123500 руб. заемщику, что подтверждается выпиской по счету и копией банковского ордера. Доказательств обратного ответчиком не представлено..

В соответствии с решением единственного акционера Банка от ДД.ММ.ГГГГ (решение № от ДД.ММ.ГГГГ) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичного акционерного общества «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в единый государственный реестр юридических лиц (Свидетельство от ДД.ММ.ГГГГ сер. 77 №).

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно условиям договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 предоставлен кредитный в размере 123500 рублей на плановый срок погашения кредита 45 месяцев, процентная ставка по кредиту составляет 39,90% годовых. Сумма кредита подлежит возврату путем внесения ежемесячных платежей в размере 6500 рублей, дата первого платежа по кредиту – ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с Условиями предоставления потребительских кредитов по своему усмотрению клиент вправе получить кредит одной либо несколькими суммами в рамках установленного кредитного лимита (п.1.5.). Датой выдачи кредита считается дата зачисления банком денежных средств на счет клиента (п.1.7). Клиент обязан ежемесячно погашать задолженность, перечисляя на счет денежные средства в сумме, равной или превышающей сумму платежа. Размер первого платежа указывается в заявлении и платеж должен быть внесен не ранее даты закрытия кредитного лимита, указанной в заявлении, и не позднее даты первого платежа (п.3.2).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1, 42 главы ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1 ст. 811 ГК РФ определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из выписки по лицевому счету следует, что ФИО1 нарушила свои обязательства по кредитному договору. Учитывая, что в установленный договором срок обязательства ответчиком не исполнены, то ответчик должен вернуть истцу сумму основного долга.

В расчете задолженности истца на ДД.ММ.ГГГГ остаток суммы основного долга составляет 84431,05 руб. Расчёт истца по указанной сумме ответчиком не оспорен, судом проверен и признан составленным правильно.

Таким образом, подлежат удовлетворению исковые требования ПАО «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании суммы основного долга. 

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ, пунктом 1 ст. 819 ГК РФ определено, что кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором.

Условиями кредитного договора стороны определили размер процентов за пользование кредитом 39,90% годовых. (п.2.3 заявления о предоставлении потребительского кредита)

Пунктом 1.8 Условий предоставления потребительских кредитов установлено, что клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. 

Пунктом 3.5 Условий предоставления потребительских кредитов определено, что списание денежных средств со счета в погашение задолженности по договору осуществляется банком в следующей очередности: пропущенные платежи (в хронологическом порядке их возникновения); текущий платеж; задолженность по договору, не вошедшая в платежи. Согласно п.3.6 Условий предоставления потребительских кредитов во всех случаях, указанных в п.3.5, устанавливается следующая очередность погашения задолженности по типам: комиссии за услуги и операции по договору; проценты по кредиту, начисленные по предыдущую дату платежа включительно (если была подключена услуга «уменьшаю платеж», то в состав текущего платежа также будут включены проценты, начисленные на конец предыдущего месяца включительно); основной долг по кредиту; комиссии за неразрешенный пропуск платежа.

Учитывая, что данные проценты, уплачиваемые заемщиком в порядке, определенном п.1 ст.809 ГК РФ, являются платой за пользование заемными средствами, то они подлежат уплате должником по правилам об основном долге.

Статьей 319 ГК определено, что если сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем проценты, а в остальной части – основную сумму долга.

Платежи в погашение основного долга и процентов по кредитному договору банком принимались в соответствии с требованиями ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

Проценты, предусмотренные п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование предоставленными кредитором денежными средствами. Нормы закона, регламентирующие правоотношения, связанные с заключением договоров займа, не ограничивают размер процентов, который может быть установлен по соглашению сторон в договоре. Условия кредитного договора, порядок заключения и оплаты, в том числе, размер процента за пользование суммой кредита, установлены истцом и ответчиком при обоюдном волеизъявлении. Расчет суммы задолженности по процентам за пользование суммой кредита произведен истцом в соответствии с условиями договора верно, ответчиком не оспорен. 

В силу пункта 7 заявления о предоставлении потребительского кредита ФИО1 добровольно выразила согласие быть застрахованным с даты заключения договора в страховой компании ООО СК «ВТБ Страхование» по программе страховой защиты. Ежемесячная комиссия за участие в программе страховой защиты, а также компенсация уплаченных банком страховых премий в соответствии с тарифами составляет 0,99% от суммы кредитного лимита. 

Включение в кредитный договор условия об уплате комиссии (платы) за страхование не нарушает прав потребителя, заемщик не был лишен возможности отказаться от услуги страхования и заключить кредитный договор на иных условиях, каких либо доказательств о том, что предоставление кредита было поставлено в зависимость от предоставления дополнительной услуги и носило вынужденный характер, материалы дела не содержат.

Согласно п.6.3 Условий предоставления потребительских кредитов за пропуск каждого платежа клиент обязан уплатить банку «Комиссию за неразрешенный пропуск платежа» согласно тарифам. Комиссия включается в состав следующего платежа, при этом размер следующего платежа устанавливается равным сумме платежа, указанного в заявлении, и такой комиссии. Начисление комиссии производится в шестой календарный день с даты пропуска платежа.

Согласно Тарифов по предоставлению потребительских кредитов «СуперЛето 300 Стандарт» комиссия за неразрешенный пропуск платежа составляет: за 1-й пропуск 750 руб., за 2-й пропуск подряд - 1500 руб., за 3-й пропуск подряд 2500 руб., за 4-й пропуск подряд 3500 руб.

Из представленного истцом расчета исковых требований следует, что ответчик неоднократно допускала нарушение условий кредитного договора о порядке возврата заемных денежных средств.

При таких обстоятельствах, поскольку заемщик обязался уплачивать банку комиссию за неразрешенный пропуск платежа согласно тарифам, что выражено в подписанном заемщиком заявлении о предоставлении потребительского кредита, требование истца о взыскании комиссии за неразрешенный пропуск платежей подлежит удовлетворению.

Согласно представленному суду расчету задолженность ответчика перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 116401,08 руб., из которой: задолженность по процентам в размере 23720,03 руб., задолженность по основному долгу в размере 84431,05 руб.; задолженность по комиссиям в размере 8250 руб. 

Данный расчет сомнения у суда не вызывает, ответчиком не оспорен.

Поскольку ФИО1 обязательства по погашению суммы задолженности по кредитному договору не выполняются, то с неё надлежит взыскать образовавшуюся на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору, которая составляет 116401,08 руб..

Доводы стороны ответчика судом отвергаются как направленные на уклонение от исполнения обязательств и не подтверждённые достаточными достоверными доказательствами.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возмещение с другой стороны всех понесенных по делу судебных расходов. 

В связи с рассмотрением данного дела истцом понесены судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3528,02 руб., данные расходы присуждаются в пользу истца и подлежат взысканию с ответчика. 

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194 -198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Почта Банк» в счёт погашения задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) в сумме 116401 руб. 08 коп., в т.ч.: 84431 руб. 05 коп. сумма основного долга; 23720 руб. 03 коп. проценты; 8250 руб. сумма комиссий за просрочку платежа.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Почта Банк» в счёт возмещения судебных расходов по оплате госпошлины 3528 руб. 02 коп..

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Удмуртской Республики, в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Апелляционная жалоба подается через Сарапульский районный суд. 

В окончательной форме решение принято 10 октября 2018 года.

Судья Заварзин П.А.