Дело № 2-2022/2019 

УИД 42 RS 0002-01-2019-002567-20

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Город Белово Кемеровской области 28 августа 2019 года

Беловский городской суд Кемеровской области 

в составе председательствующего судьи Логвиненко О.А., 

при секретаре Грунтовой О.В.,

с участием ответчика ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «ФИО2» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитной карте с наследника,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «ФИО2» обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитной карте с наследника.

Заявленные исковые требования мотивирует тем, что Публичным акционерным обществом «ФИО2» на основании заявления ФИО1 была выдана международная карта ПАО ФИО2 №. В заявлении указано, что клиент ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «ФИО2» (далее –Условия), согласен с ними и обязуется их исполнять, о чем свидетельствует его собственноручная подпись на заявлении. 

Между банком и ФИО1 был заключен договор путем присоединения в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ФИО2.

В соответствии с п. 1.5. Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковский карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» № - П от ДД.ММ.ГГГГ кредитная карта предназначена для совершения ее ФИО2 операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.8. Положения ЦБ РФ конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с п. 1.15. Положения ЦБ РФ конкретные условия начисления и уплаты процентов по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

По условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ФИО2 обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа (Раздел 4 Условий).

Несмотря на принятые заемщиком на себя обязательства, платежи а счет погашения задолженности по кредитной карте производились не в полном объеме и с нарушением сроков погашения задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитной карте по счету № составляет 39554,32 руб., в том числе:

- просроченная ссудная задолженность – 34517,40 руб.;

- просроченные проценты- 3727,01 руб.;

- неустойка- 1309,91;

- комиссии- 0,00 руб.

Согласно ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменений его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором. Согласно ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору подученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, предусмотренных условиями договора, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по кредитному договору по погашению кредита и уплате процентов.

В настоящее время истцу стало известно о смерти должника ФИО1.

По данным истца наследником заемщика является ФИО3.

Для защиты своего нарушенного права кредитор был вынужден обратиться в суд, при этом понесены расходы на оплату государственной пошлины в размере 1386,63 руб.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 15,310,322,363,425,450,811,819, ч. 1 ст. 1175 ГК РФ, ст.ст. 28,30, ч. 1 ст. 33 ГК РФ, просит:

1. Взыскать с ФИО3 в пользу Публичного акционерного общества «ФИО2» в лице Кемеровского отделения № задолженность по счету № международной банковской карты ПАО ФИО2 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 39554,32 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность– 34517,40 руб., просроченные проценты – 3727,01 руб., неустойка- 1309,91 руб., комиссии-0,00 руб. и компенсацию уплаченной государственной пошлины в размере 1386,63 руб.

Представитель истца ПАО «ФИО2», извещенного надлежащим образом о месте, дате и времени судебного разбирательства, не просившего рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, в судебное заседание не явился. 

Ответчик ФИО3 в судебном заседании настаивал на рассмотрении иска по существу, исковые требования не признал, представил суду возражения в письменной форме, в которых просит применить последствия пропуска истцом срока исковой давности, суду пояснил, что наследственное имущество после смерти отца ФИО1 не принимал, совместно с ним на момент его смерти не проживал, о наличии какого-либо наследственного имущества ему не известно.

Поскольку ответчик требовал рассмотрения дела по существу, оно рассмотрено судом в соответствии с абз. 8 ст. 222 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Суд, изучив ходатайства представителя истца, выслушав ответчика ФИО3, показания свидетелей ФИО8, ФИО9, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ):

1. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

2. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

3. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из норм закона, предусмотренных ст. 850 ГК РФ и регулирующих правоотношения, связанные с кредитованием счета, следует:

1. В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

2. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

В соответствии с п. 1.5. Положения Центрального Банка РФ об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт №-П от ДД.ММ.ГГГГ (далее Положение №-П), дебетовая карта предназначена для совершения операций ее ФИО2 в пределах установленной кредитной организацией - эмитентом суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В судебном заседании установлено, что истцом ПАО ФИО2 (ранее ОАО «ФИО2») на основании заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ была выдана кредитная карта ПАО ФИО2 № с разрешенным лимитом кредита 60000 рублей, сроком кредита- 12 месяцев. В заявлении указано, что клиент ознакомлен и подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «ФИО2», Тарифами ОАО «ФИО2». Памяткой ФИО2 карт ОАО «ФИО2», памяткой по безопасности при использовании карт и обязался их выполнять.

Таким образом, стороны заключили между собой Договор на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставлению ФИО2 карты возобновляемой кредитной линии для проведения операции по карте (далее по тексту кредитный договор) под 19,00% годовых, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга – 5 % от размера задолженности, не позднее 20 дней с даты формирования отчета (л.д. 10-11).

Данные условия были дополнительно доведены до ФИО2 карты информацией о полной стоимости кредита.

ПАО «ФИО2» полностью выполнило свои обязательства по кредитному договору, предоставив ФИО1 кредитные средства.

Банк, во исполнение условий Договора, выпустил кредитную карту MasterCard Credit № с лимитом кредита и передал ее ФИО2, а ФИО2 принял кредитную карту и осуществлял по ней денежные операции, что подтверждается прилагаемой копией выписки по счету №.

Таким образом, между банком и ФИО1 был заключен договор на выдачу кредитной карты путем присоединения в соответствии со ст. 428 ГК РФ к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ФИО2 (далее Условия). При этом указанный договор должен рассматриваться как смешанный (пункт 3 статьи 421 ГК РФ), поскольку содержит предусмотренные законом элементы договора банковского счета и элементы договора кредита.

Истец свои обязательства выполнил полностью, предоставив ответчику банковскую карту с разрешенным лимитом 60000 руб., что подтверждается материалами дела и не оспорено ответчиком.

В соответствии с Информацией о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке 19 процентов годовых (л.д. 11).

Согласно данным обязательствам, ФИО1 должен был как ФИО2 карты, вносить ежемесячно в счет погашения кредита платеж и начисленные проценты. 

ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 33), что подтверждается имеющейся в материалах дела справкой о смерти от ДД.ММ.ГГГГ №.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по счету № банковской карты ОАО «ФИО2» № составляет 39554,32 руб., из которых:

- просроченная ссудная задолженность: 34517,4 руб.;

- просроченные проценты: 3717,01 руб.;

- комиссии- 0,00 руб. 

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем, обязательство заемщика, возникающее из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия.

Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Пунктом 3 ст. 1175 ГК РФ предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В соответствии со ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу п. 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. Для приобретения наследства наследник должен его принять.

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323), в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса РФ). 

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Поскольку в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ), то при отсутствии или недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения соответственно полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Согласно положениям ст. ст. 408, 418 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Поскольку обязанность уплатить задолженность по кредитному договору не связана с личностью заемщика, следовательно, такая обязанность переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.

В силу п. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в 37 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, совершивший действия, которые могут свидетельствовать о принятии наследства (например, проживание совместно с наследодателем, уплата долгов наследодателя), не для приобретения наследства, а в иных целях, вправе доказывать отсутствие у него намерения принять наследство, в том числе и по истечении срока принятия наследства (статья 1154 ГК РФ), представив нотариусу соответствующие доказательства либо обратившись в суд с заявлением об установлении факта непринятия наследства.

Кроме того, факт непринятия наследником наследства может быть установлен после его смерти по заявлению заинтересованных лиц (иных наследников, принявших наследство).

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

В силу ст. 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Таким образом, в силу ст. ст. 56 и 57 ГПК РФ на сторонах лежит обязанность представить в суд соответствующие доказательства и расчеты, подтверждающие их требования и возражения.

Суд, исходя из принципа диспозитивности сторон, согласно которому стороны самостоятельно распоряжаются своими правами и обязанностями, осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе (ст. 1, 9 ГК РФ), а также исходя из принципа состязательности, разрешает спор исходя из заявленных требований и возражений сторон. 

Судом установлено, что по сведениям Публичного реестра наследственных дел Федеральной нотариальной палаты -наследственных дел, заведенных по факту смерти наследодателя ФИО1, не имеется (л.д. 34).

Согласно ответу нотариуса ФИО4 нотариального округа 

<

адрес> ФИО10 наследственное дело к имуществу ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, не заводилось (л.д. 52).

Согласно справке, составленной Территориальным управлением пгт. ФИО4 городского округа ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, с ДД.ММ.ГГГГ по день смерти был зарегистрирован по адресу: 

<

адрес>, пгт. ФИО4, 

<

адрес>Б, с ним были зарегистрированы: ФИО8, ДД.ММ.ГГГГ г.р., ФИО11, ДД.ММ.ГГГГ г.р., ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (л.д. 59).

По сведениям РЭО ГИБДД МО МВД ФИО2 «Беловский» согласно федеральной информационной базе ФИС ГИБДД-М за ФИО1 транспортные средства не регистрировались (л.д. 56).

Из ответа Филиала № БТИ 

<

адрес> ГБУ 

<

адрес> «Центр ГКО и ТИ» от ДД.ММ.ГГГГ № следует, что сведения о регистрации права собственности за ФИО1 отсутствуют.

Согласно уведомлению от ДД.ММ.ГГГГ № в Едином государственном реестре недвижимости отсутствует информация о правах отдельного лица на имевшиеся (имеющиеся) у ФИО1 на дату ДД.ММ.ГГГГ. 

Из показаний свидетелей ФИО8, ФИО9 следует, что ФИО1 на день своей смерти по адресу: 

<

адрес>, пгт. ФИО4, 

<

адрес> Б не проживал.

Сведения, которыми располагают свидетели, известны им лично, не доверять показаниям свидетелей у суда оснований не имеется, поэтому суд считает, что их показания соответствуют требованиям ст.ст. 59, 60 ГПК РФ и могут быть приняты судом в качестве доказательств по делу.

На основании имеющихся по делу доказательств судом установлено, что наследственное дело после смерти ФИО1 не заведено, наследственное имущество отсутствует, а ответчик ФИО3 не совершал действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, в частности: не вступал во владение или в управление наследственным имуществом; не принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; не производил за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; не оплачивал за свой счет долги наследодателя и не получал от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Доказательств принятия наследства ответчиком ФИО3 материалы дела не содержат, то есть доказательств совершения им действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, равно как и сведений о наследственном имуществе не имеется. Факт регистрации ответчика совместно с наследодателем по одному адресу не подтверждает факт принятия им наследства, поскольку из показаний свидетелей ФИО8, ФИО9 на дату смерти они совместно не проживали.

Поскольку в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ), а в судебном заседании установлено, что наследственное имущество отсутствует, то кредитное обязательство полностью прекращается невозможностью исполнения (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что наследственное имущество отсутствует, ответчик ФИО3 не принял наследство после смерти ФИО1, доказательств иного суду не представлено, поэтому исковые требования удовлетворению не подлежат.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку в удовлетворении исковых требований отказано, требования о взыскании компенсации судебных расходов удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 196-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «ФИО2» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитной карте с наследника отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Беловский городской суд 

<

адрес> в течение месяца со дня составления мотивированного решения ДД.ММ.ГГГГ.

Судья О.А. Логвиненко