Дело № 2- 1426/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«16» апреля 2019 года г. Хабаровск

Индустриальный районный суд города Хабаровска в составе:

судьи Косых М.А.,

при секретаре Андросовой К.С.,

с участием:

истца 

<

данные изъяты>

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску 

<

данные изъяты> к ООО «Капитал LIFE Страхование Жизни» о взыскании разницы в выкупной цене при расторжении договора,

УСТАНОВИЛ:

<

данные изъяты> обратилась в суд с иском к ООО «Капитал LIFE Страхование Жизни» о взыскании разницы в выкупной цене при расторжении договора. 

В обоснование иска указала, что 

<

данные изъяты> г. заключила договор с ООО «СК РГС-Жизнь», с 

<

данные изъяты> переименованного в «Капитал LIFE» Страхование жизни по программе Престиж « Семья». Между 

<

данные изъяты> и ООО «СК РГС-Жизнь» был заключен договор страхование жизни, здоровья и трудоспособности полис № 

<

данные изъяты> выгодоприобретателем по которому является 

<

данные изъяты> Периодичность уплаты страховых взносов по договору страхования производилась ежеквартально в размере 

<

данные изъяты>. В приложении 1 к полису указанно, что при досрочном расторжении договора страхователя ему выплачивается сумма в пределах сформированного резерва по договору страхования. Выкупная цена при сроке действия договора 5 лет и свыше составляет 95% от сформированного резерва по договору. В 

<

данные изъяты> я обратилась в ООО «СК РГС-Жизнь» с заявлением о досрочном расторжении указанного договором. 

<

данные изъяты> договор был досрочно расторгнут. 

<

данные изъяты> было уплачено 

<

данные изъяты> страховых взносов на сумму 

<

данные изъяты>. По договору она должна была получить 95% от сформированного резерва 

<

данные изъяты>. Но ей было выплачена сумма 

<

данные изъяты>. Страховой агент 

<

данные изъяты> на мою претензию о недостающей сумме в размере 

<

данные изъяты> объяснила, что это все в договоре описано. Обратившись к руководителю 

<

данные изъяты> она пояснила, что 

<

данные изъяты> не дала ей Приложение 2 в котором есть таблица гарантированных сумм. Таким образом в договоре нет порядка формирования страхового резерва и порядка расчета выкупной суммы. В программе содержится только информация о размере процентов при досрочном расторжении договора и сроки действия договора. Она писала письмо в головной офис 

<

данные изъяты> года в ООО «СК РГС-Жизнь» о предоставление информации о том, как производится расчет страхового резерва и выкупной суммы и только получив ответ узнала как формируется расчет. Руководствуясь ст. Закона о Защите Прав Потребителей России: 1 Изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах)обеспечивающую их правильного выбора. Считаю, что информация от неё была скрыта и она в полной мере не могла изучить необходимую информацию. Просит суд взыскать с ответчика разницу выкупной цены при расторжении договора в размере 

<

данные изъяты>

В судебном заседании истец 

<

данные изъяты> исковые требования поддержала, ссылалась на доводы изложенные в исковом заявлении дополнив, что при заключении договора страхования до неё не была доведена вся информация, а именно не представлено приложение 2 к договору в котором есть таблица гарантированных сумм и определение сформированного резерва, просит суд взыскать с ответчика разницу выкупной цены при расторжении договора в размере 

<

данные изъяты>. 

В судебное заседание представитель ответчика ООО «Капитал LIFE Страхование Жизни» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещались надлежащим образом, представили отзыв, в котором просят в удовлетворении исковых требований отказать.

В судебном заседании свидетель 

<

данные изъяты> пояснила, что в 

<

данные изъяты> г. к ним на работу приходила страховой агент 

<

данные изъяты> и говорила, что при заключении договора страхования они ничего не теряют, только 5%, она всех заверяла, что при расторжении договора им возвратят 95% от уплаченной суммы.

Суд определил дело рассмотреть в отсутствие не явившегося лица в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Заслушав истца, свидетеля, суд считает требования истца не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). 

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). 

Статьей 943 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии с пунктом 1 статьи 4 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" объектами страхования жизни могут быть имущественные интересы, связанные с дожитием граждан до определенных возраста или срока либо наступлением иных событий в жизни граждан, а также с их смертью (страхование жизни). 

В силу пункта 7 статьи 10 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" при расторжении договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока, либо наступления иного события, страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупная сумма).

Как следует из материалов дела, 

<

данные изъяты> г. между 

<

данные изъяты> и ООО «СК РГС-Жизнь» был заключен договор страхование жизни, здоровья и трудоспособности по программе Росгосстрах Жизнь Престиж "Семья" на 

<

данные изъяты>. Выдан Полис и Приложение N 1 к нему "Условия договора страхования".

Подписью истца удостоверено, что она согласна с условиями Программы страхования, получила полис, выписку из Общих правил страхования жизни, здоровья и трудоспособности, таблицу размеров страховых выплат.

По условиям договора ежемесячный взнос составлял 

<

данные изъяты>., срок действия договора 

<

данные изъяты>.

Установлено, что от истца ответчику поступили взносы в размере 

<

данные изъяты> руб.

Согласно Полису страхования, договор может быть досрочно расторгнут по инициативе страхователя или страховщика в случаях, предусмотренных условиями договора и законом.

При расторжении договора страхователю выплачивается выкупная сумма в пределах сформированного резерва по договору страхования в соответствии с Программой страхования в пределах сформированного резерва. Условиями договора предусмотрен период два года, в течение которого размер выкупной суммы равен нулю.

В Приложении N 1 к полису страхования содержится расчет выкупной суммы, в соответствии с которым в случае действия договора в течение шестого года подлежит выплате сумма в размере 95% от сформированного резерва по договору. Из изложенного следует, что возможность возврата денежных средств, внесенных по договору страхования, при его расторжении определена страхователем исходя из размера страхового резерва, сформированного на день расторжения договора.

Данное условие содержится и в договоре страхования, заключенном между сторонами.

С 

<

данные изъяты> г. ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» изменило свое наименование на ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни».

В связи с досрочным расторжением Договора страхования 

<

данные изъяты> была выплачена выкупная сумма в размере 

<

данные изъяты> руб. с учетом инвестиционного дохода (платежное поручение №

<

данные изъяты> г.), выплату в размере 

<

данные изъяты> рублей (начисленный бонус за 

<

данные изъяты> г., платежное поручение № 

<

данные изъяты>).

Согласно расчету страхового резерва и выкупной суммы при расторжении договора страхования на 

<

данные изъяты> выкупная сумма равна 

<

данные изъяты>, размер инвестиционного дохода составил 

<

данные изъяты>. Общий размер выкупной суммы с учетом инвестиционного дохода составил 53 148,86 рублей.

Принимая во внимание вышеуказанные обстоятельства, руководствуясь положениями Гражданского кодекса Российской Федерации, Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации", условиями заключенного между сторонами договора страхования жизни, здоровья и трудоспособности, суд приходит к выводу о том, что ответчиком надлежащим образом исполнена обязанность по выплате истцу выкупной суммы в размере 

<

данные изъяты>., исчисленной в соответствии с условиями Программы страхования, на основе которой заключен договор страхования, доказательства невозможности ознакомления истца с условиями договора страхования не представлено.

Определение размера выкупной суммы непосредственно от суммы выплаченных страховых взносов, которая, по мнению истца, составляет резерв по договору, прямо противоречит положениям Закона Российской Федерации N 4015-1 от 27.11.1992 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", который действовал на момент заключения договора, Программе страхования, предусматривающей выплату выкупной цены от сформированного в установленном порядке страхового резерва, с условиями которой истец была ознакомлена и согласна.

Согласно Приложению N 1 к полису страхования, в соответствии с таблицей, отраженной в Приложении, выкупная сумма при расчетной уплате страховых взносов с шестого года действия договора составляет 95% от сформированного резерва по договору. Также из текста Приложения следует, что страхователь имеет право ознакомиться с условиями настоящей программы страхования, а страховщик обязан ознакомить страхователя с программой страхования на условиях, на которых заключен договор страхования.

Из материалов дела следует, что полис страхования и Правила страхования были получены истцом в день заключения договора. Ознакомление с Правилами страхования является обязанностью истца. С момента получения истцом полиса страхования до момента обращения в суд с иском истец не оспаривала условия договора страхования, не обращалась к страховщику или в суд с требованиями о признании условий договора ничтожными. Из поведения страхователя следует, что договор страхования был заключен ей добровольно, она в течение нескольких лет уплачивала страховые взносы, с заявлениями о получении дополнительной информации от ответчика до получения выкупной суммы не обращалась.

Доводы истца, что при заключении договора страхования страховой агент ввела истца в заблуждение в части того, что до нее не была доведена информация о порядке и расчете выкупной суммы, не принимается судебной коллегией, поскольку в нарушение требований ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации истцом не представлены доказательства того, что истец при заключении договора страхования был введен ответчиком в заблуждение относительно условий страхования, размера выкупной суммы при расторжении договора страхования, а также доказательства того, что при заключении договора страхования до истца не была доведена полная информация относительно условий договора.

Довод истца об отсутствии полной информации о порядке формирования страхового резерва, невозможности проверить представленный ответчиком расчет, суд отклоняет, поскольку расчет страховых резервов по страхованию жизни страховой компанией производился в соответствии с программой на основании действовавшего на момент заключения договора Порядка формирования страховых резервов.

Как установлено судом истец обращалась к ответчику с требованием о предоставлении указанного расчета до подачи иска в суд, ответ был дан, в приложении указано, что направлен расчет страхового резерва и выкупной суммы при расторжении договора.

Разрешая заявленные исковые требования суд не находит оснований для взыскания разницы в выкупной цене при расторжении договора в размере 

<

данные изъяты>., поскольку все существенные условия были страховщиком соблюдены. 

При указанных обстоятельствах, суд не усмотрел нарушений прав истца, как потребителя, со стороны ответчика, в связи, с чем исковые требования 

<

данные изъяты> не подлежат удовлетворению. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска 

<

данные изъяты> к ООО «Капитал LIFE Страхование Жизни» о взыскании разницы в выкупной цене при расторжении договора, отказать.

Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд в течение 1 месяца со дня изготовления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Индустриальный районный суд города Хабаровска. 

Судья Косых М.А.

Мотивированное решение изготовлено 22.04.2019 г.