Дело № 2-113/2019 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 февраля 2019 года с. Бессоновка

Бессоновский районный суд Пензенской области

в составе: председательствующего судьи Недопекиной Т.Б.,

при секретаре Каляминой И.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда в с. Бессоновка гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

У С Т А Н О В И Л:

Истец АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с вышеназванным исковым заявлением, в котором ссылается на следующие обстоятельства:

30 октября 2012 года ФИО1 обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просила выпустить на ее имя банковскую карту «AmericanExpressCard», указанную в разделе «Информация о карте», Анкеты, открыть банковский счет, и осуществлять его кредитование в рамках установленного лимита. 

В заявлении ответчик указала, что понимает и соглашается с тем, что принятием Банком предложения клиента о заключении с ней договора о карте (оферты) являются действия Банка по открытию ей счета, что составными и неотъемлемыми частями договора о карте наряду с заявлением будут являться условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифы по карте.

Ответчик подтвердила, что согласна с размером процентной ставки по кредиту, предоставляемой в рамках договора о карте, а также с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных договором о карте, предоставив Банку право списывать со счета без ее распоряжения денежные средства в погашение ее денежных обязательств по заключенному договору о карте.

На основании предложения клиента Банк открыл счет № №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, условиях по картам и тарифах по картам, и тем самым заключил договор о карте, выпустил на ее имя карту «AmericanExpressCard» № № и предоставил возможность получения кредита с использованием карты в пределах лимита.

Факт получения ответчиком карты подтверждается распиской от 15 ноября 2012 года. 

С использованием карты клиентом совершались расходные операции, что подтверждается выпиской по счету № №. За весь период пользования картой ответчиком с учетом пополнения лимита получены денежные средства в размере 167 200 руб., внесено в счет погашения задолженности - 179 226, 30 руб. 

С 30 октября 2012 года по 29 сентября 2016 года за период пользования картой Банком в соответствии с условиями и тарифами по картам начислены проценты, платы и комиссии на общую сумму 104 258 руб. 57 коп., состоящую из: 10 514 руб. 80 коп. - комиссия за снятие наличных; 8900 руб. 00 коп. - неустойка за пропуск оплаты обязательного платежа/плата за пропуск минимального платежа; 6000 руб. - плата за выпуск и обслуживание карты; 78 843 руб. 77 коп. - проценты.

Согласно условиям договора о карте клиент обязан своевременно погашать задолженность, осуществлять возврат кредита Банку (возвращать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями и тарифами по картам (п. 9.11 Условий по картам).

Погашение задолженности клиентом должно осуществляться путем размещения денежных средств на счете и их списания Банком в безакцептном порядке (п.6.16, п.10.7 Условий по картам, текст заявления).

В целях подтверждения права пользования картой клиент обязался в соответствии с договором о карте размещать на счете сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа, указанного в счете-выписке (п.1.28, п.6.17, п.6.18 условий по картам). При отсутствии на счете денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных Банком за пользование кредитными средствами на основании заключенного договора о карте, Банк по окончании каждого расчетного периода предоставляет клиенту кредит для погашения указанных плат, процентов и комиссий (п. 6.2 Условий по картам).

Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования Банком, а именно выставлением заключительного счета-выписки (п.1.19, п.6.22 Условий по картам).

В связи с ненадлежащим исполнением принятых ответчиком обязательств, истец выставил заключительный счет-выписку с требованием об исполнении обязательств и возврате суммы задолженности в размере 92 232 руб. 27 коп., до 29 сентября 2016 года. 

Требования, содержащиеся в заключительном счете-выписке, до настоящего момента ответчиком в полном объеме не исполнены. 

Ссылаясь на ст.ст. 160, 161, 309, 310, 434, 438, 810, 850 ГК РФ, просили взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты «AmericanExpressCard» № № в размере 81 265 руб. 75 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 2 638 рублей.

Истец АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание своего представителя не направил, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом. В исковом заявлении представитель истца по доверенности ФИО2 просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражала.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, не сообщила об уважительных причинах неявки. Заявления о рассмотрении дела в ее отсутствие, а также об отложении рассмотрения дела от ФИО1 не поступало. 

Суд, с учетом мнения представителя истца, изложенного в исковом заявлении, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в заочном производстве, порядок и последствия которого представителю истца известны и понятны.

Суд, исследовав материалы дела и представленные суду доказательства, с учетом требований ст. 56 ГПК РФ, приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно ст. 12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется путем: присуждения к исполнению обязанности в натуре; возмещения убытков; взыскания неустойки; прекращения или изменения правоотношения; иными способами, предусмотренными законом.

В соответствии со ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

Статья 807 ГК РФ устанавливает, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу пп.1 п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно п. 2 ст. 811 ГК, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с решением Общего собрания акционеров Банка от 15 сентября 2014 года (Протокол № 3) наименование организационно-правовой формы Банка приведено в соответствие с законодательством Российской Федерации и полное и сокращенное фирменные наименования Банка изменены на Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» и АО «Банк Русский Стандарт».

В судебном заседании установлено, что 30 октября 2012 года ответчик обратилась к истцу с заявлением на получение кредитной карты, в котором просила заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого выпустить на ее имя банковскую карту, указанную в разделе «Информация о карте» анкеты, открыть банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты, осуществлять кредитование счета в рамках установленного лимита. В заявлении на получение кредитной карты указала, что понимает и согласна с тем, что с момента заключения договора о карте к ее взаимоотношениям с Банком в рамках договора о карте будет применяться Тарифный план (являющийся составной частью Тарифов), указанный в графе «Тарифный план» раздела «Информация о карте» анкеты. 

В заявлении на получение кредитной карты ответчик подтвердила, что ознакомлена, полностью согласна с редакциями Условий и Тарифов, действующих на дату подписания настоящего заявления, с размером процентной ставки по кредиту, предоставляемому в рамках Договора о карте, а также с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных договором о карте (л.д.№).

Также в заявлении на получение кредитной карты от 30 октября 2012 года ФИО1 подтвердила, что понимает и соглашается с тем, что принятием банком ее предложения о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ей счета; размер лимита будет определен Банком самостоятельно, при этом размер лимита, установленного Банком в дату отражения на счете первой расходной операции, не будет превышать 450 000 рублей; составными и неотъемлемыми частями договора о карте наряду с настоящим заявлением будут являться Условия и Тарифы, к которым она присоединяется в полном объеме и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать.

Полноту, точность и достоверность данных, указанных в заявлении ответчик подтвердила своей подписью.

На основании оферты ответчика, выраженной в заявлении установленного образца, об оформлении кредитной карты Банк открыл счет №№, выпустив на имя ФИО1 карту «AmericanExpressCard» № № в пределах лимита, установленного Банком.

Договор был заключен в письменной форме, как того требуют правила ст. 808 ГК РФ, никем не оспорен, в связи с чем, его условия применяются при разрешении спора по существу.

При этом, составными частями договора являлись Условия предоставления обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифы по картам «Русский стандарт». 

Стороны, будучи свободными в заключении договора, пришли к соглашению по всем его существенным условиям, последние требованиям закона не противоречат, следуют характеру возникших между сторонами отношений. 

Ответчик приняла на себя обязательство уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязалась вернуть заемные денежные средства в установленные договором сроки. Обязанности, предусмотренные вышеуказанными Условиями, исполняются ответчицей ФИО1 ненадлежащим образом, платежи в погашение возникшей задолженности и процентов не поступают. 

В соответствии с п. 9.11 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование Кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами. В случае выставления Банком заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 6 Условий.

Банк вправе при наличии денежных средств на счете производить без распоряжения Клиента списание таких средств со счета в погашение задолженности (п. 10.7 Условий).

Согласно п.1.28 Условий клиент размещает на счете в течение расчетного периода сумму денежных средств (минимальный платеж), с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках договора. 

Сумма минимального платежа за расчетный период рассчитывается Банком в соответствии с Тарифным планом, применяющимся к взаимоотношениям между Банком и клиентом в рамках договора. В случае, если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на Счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа (п.6.17, 6.18 Условий).

Кредит предоставляется Банком клиенту в соответствии со ст. 850 ГК РФ - в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления расходных операций с использованием карты по оплате товара, осуществлению банковского перевода и получению наличных денежных средств; оплаты Банку начисленных процентов за пользование кредитом, плат, комиссий и иных платежей в соответствии с Условиями (если иное не предусмотрено Тарифным планом, применяющимся к взаимоотношениям сторон между Банком и клиентом в рамках договора); оплаты Банку очередных платежей в соответствии с Дополнительными условиями «Плати равными частями»; иных операций, если такие операции определены в дополнительных условиях и/или в отношении которых Банк и клиент на основе отдельных соглашений, заключенных между ними (при наличии таких соглашений), пришли к соглашению о возможности их совершения с использованием кредита (п.6.2 Условий).

Срок погашения задолженности, включая возврат клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком - выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления Банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту (п.6.22 Условий).

Материалами дела установлено, что в связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору кредитной карты, Банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 92 232 руб. 27 коп., выставив заключительный счет-выписку со сроком оплаты до 29 сентября 2016 года. 

После выставления Заключительного счета-выписки на счете клиента размещено 10 966 руб. 52 коп., которые списаны в счет погашения просроченных процентов. 

Оставшаяся сумма задолженности ответчиком ФИО1 до настоящего времени не погашена.

Судом установлено, что задолженность ответчика ФИО1 перед истцом составляет 81 265 руб., 75 коп., из которых: 67 694, 61 руб. - сумма основного долга, 17 037, 66 руб. - проценты, 7 500 руб. - неустойка за пропуск оплаты обязательного платежа, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.№). 

Расчет задолженности, предоставленный истцом, судом проверен, является арифметически верным, соответствует положениям договора и требованиям закона. Расчет произведен по состоянию на 26.06.2018, доказательств оплаты задолженности после указанной даты ответчиком в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Ответчиком ФИО1 сумма задолженности не оспаривалась, возражений на вышеуказанный расчет не представлено. 

Таким образом, суд, исходя из того, что односторонний отказ от исполнения условий договора в силу ст. 310 ГК РФ не допускается, ответчик не исполняет условия договора, считает, что требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по указанному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Оснований для снижения неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ не имеется, так как она соразмерна последствиям и срокам нарушения обязательства.

Таким образом, суд взыскивает с ответчика в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты AmericanExpressCard» № № в размере 81 265 руб. 75 коп., из которых 67 694, 61 руб. - сумма основного долга, 17 037, 66 руб. - проценты, 7 500 руб. - неустойка за пропуск оплаты обязательного платежа. 

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

В соответствии с п. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные издержки состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Поскольку исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме 2638,00 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 235-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт», задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты № № в размере 81 265 (восемьдесят одна тысяча двести шестьдесят пять) рублей 75 коп., из которых: 67 694 (шестьдесят семь тысяч шестьсот девяносто четыре) рубля, 61 коп. - сумма основного долга, 17 037 (семнадцать тысяч тридцать семь) рублей, 66 коп. - проценты, 7 500 (семь тысяч пятьсот) рублей 00 коп. - неустойка за пропуск оплаты обязательного платежа, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 638 (две тысячи шестьсот тридцать восемь) рублей 00 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 19 февраля 2019 года. 

Судья Т.Б. Недопекина