Дело №

№

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ г. Лысьва

Лысьвенский городской суд Пермского края в составе председательствующего судьи ФИО4., при секретаре судебного заседания ФИО5

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ДОМ.РФ» к ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении договора, 

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «ДОМ.РФ» (далее – АО «ДОМ.РФ») обратилось в суд с иском к ФИО7 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по договору в размере 133 143,91 руб., судебных расходов по оплате госпошлины в сумме 9 862,88 руб., обращении взыскания на заложенное имущество. 

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» (далее Банк) и ФИО8 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 850 000 руб. под 14% годовых, на срок 120 месяцев на приобретение объекта недвижимости – квартиры по адресу: 

<

адрес>, на которую зарегистрирована ипотека в силу закона. Между тем, обязательства по возврату кредита ответчиком исполнялись ненадлежащим образом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ответчиком числится задолженность в сумме 133 143,91 руб. Ответчику было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, расторжении договора. Данное требование до настоящего момента не исполнено. В настоящее время владельцем закладной и, соответственно, залогодержателем является АО «ДОМ.РФ». Согласно условиям кредитного договора, залоговая стоимость устанавливается по соглашению сторон в размере 90% от стоимости имущества, указанного в оценке рыночной стоимости. В соответствии с отчетом об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость квартиры по адресу: 

<

адрес> составляет 1 000 000 руб., с учетом соглашения сторон – 900 000 руб. Ссылаясь на данные обстоятельства, истец просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ взыскать с ответчика в пользу АО «ДОМ.РФ» в ФИО9 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 133 143, 91 руб., судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 9 862,88 руб., обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес> общей площадью № кв.м., с кадастровым номером №, принадлежащую на праве собственности ФИО10 установив начальную продажную цену предмета залога в размере 900 000 руб., путем реализации с публичных торгов. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела без его участия, на заявленных требованиях настаивает. 

Третье лицо ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. 

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом. Судебные извещения возвращены в суд по истечении срока хранения.

Как указано в п. 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Кроме того, суд принимает во внимание то обстоятельство, что информация о времени и месте рассмотрения дела, в соответствии с положениями Федерального закона 22.12.2008г. № 262-ФЗ, была заблаговременно размещена на официальном и общедоступном сайте Лысьвенского городского суда в сети Интернет, и ответчики имели объективную возможность ознакомиться с данной информацией. 

Уклонившись от явки в судебное заседание, ответчики самостоятельно распорядились принадлежащим процессуальным правом, отказавшись от непосредственного участия в судебном заседании и от предоставления своих пояснений и документов относительно заявленных исковых требований, тем самым избрав свое поведение в виде процессуального бездействия. 

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке, в отсутствие ответчика, в порядке заочного судопроизводства по правилам гл. 22 ГПК РФ. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

На основании пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. 

Согласно ч.2 ст. 307, ст. 309 ГК РФ, обязательства могут возникать из договора и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. 

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства. 

В соответствии со ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

Согласно ст. ст. 807 - 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО11 был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в размере 850 000 руб. под 14% годовых на срок 120 месяцев на приобретение недвижимости – квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> под залог. Количество платежей – 120. По условиям договора Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных аннуитетных платежей, размер которых определяется п. 3.1.1. Общих условий кредитования. Заемщик ознакомлен и согласился с Общими условиями кредитования, Индивидуальными условиями кредитования, обязался их соблюдать (том 1 л.д.64,70-71,126-127,230-231,233-242). 

За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом в соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно) (п. 12 Индивидуальных условий договора). 

Согласно п. 13 Индивидуальных условий договора, кредитор вправе передать свои права на закладную любым третьим лицам и передать саму закладную. К новому владельцу закладной переходят все права кредитора. 

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог объекта недвижимости-квартира, расположенная по адресу: 

<

адрес>. Залоговая стоимость объекта недвижимости определена сторонами в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости (п. 10 Индивидуальных условий договора). 

Права по обеспеченному ипотекой обязательству удостоверены закладной от ДД.ММ.ГГГГ (том 1 л.д.201-205). 

На основании договора купли-продажи закладных № от ДД.ММ.ГГГГ (том 1 л.д.18, 22-62,73-124) ПАО «Сбербанк» передало право на закладную от ДД.ММ.ГГГГ ООО «ИА «Фабрика ИЦБ» (после ДД.ММ.ГГГГ – ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент»). 

ДД.ММ.ГГГГ между АО «АИЖК» и ООО «ИА «Фабрика ИЦБ» заключен договор о выкупе дефолтных закладных (том 1 л.д.129-148).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» и АО «ДОМ.РФ» заключен договор оказания услуг по обслуживанию дефолтных закладных (том 1 л.д.150-199).

ДД.ММ.ГГГГ ООО «ИА «Фабрика ИЦБ» передало АО «ДОМ.РФ» по акту приема-передачи права на дефолтную закладную от ДД.ММ.ГГГГ (том 1 л.д.20,20оборот). 

Согласно Выписке из ЕГРН (том 2 л.д.27-29) квартира, расположенная по адресу: 

<

адрес>, принадлежит на праве собственности ФИО12 Внесена запись об ограничении прав и обременение указанного объекта недвижимости – ипотека в силу закона. 

Материалами дела подтверждается, что Банк исполнил свои обязательства по предоставлению кредита ответчику, что подтверждается заявлением заемщика на зачисление кредита и распорядительной надписью ПАО Сбербанк (том 1 л.д.207), выпиской по лицевому счету (том 1 л.д.12), расчетом задолженности (том 2 л.д.2-12 и ответчиком не оспаривается. 

Однако, ответчик обязательства по возврату кредита исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность. 

ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес ответчика ФИО13 было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и расторжении договора с указанием срока исполнения, однако ответчик мер к исполнению обязательств по погашению задолженности перед Банком не предпринял, указанное требование не исполнил (том 1 л.д.219,221). 

Как следует из представленного Банком расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ответчиком числится задолженность в сумме 133 143,91 руб., из которой просроченная ссудная задолженность – 123 200,92 руб., просроченные проценты – 7 723,26 руб., неустойка – 2 219,73 руб. (том 2 л.д.2-12). 

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Учитывая, что ответчиком каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца относительно суммы задолженности, предъявленной к взысканию по кредитному договору, не представлено, у суда не имеется оснований не доверять указанному выше расчету. Данный расчет судом проверен, признан арифметически правильным, расчет процентов произведен Банком с учетом установленной договором процентной ставки, иного расчета ответчиком в судебное заседание не представлено. 

Таким образом, с ответчика ФИО14 в соответствии с принятыми им на себя договорными обязательствами подлежит взысканию в пользу истца задолженность в общей сумме 133 143,91 руб. 

Разрешая заявленные истцом требования о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Банком и ФИО15 в связи с допущенными ответчиком существенными нарушениями условий кредитного договора, суд приходит к следующим выводам.

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как следует из материалов дела, требование ПАО «Сбербанк» о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, и расторжении договора оставлено ФИО16 без ответа (том 1 л.д.219,221).

Поскольку в судебном заседании установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполнял обязанности по возврату кредита, допуская просрочку платежей, следовательно, существенно нарушил условия договора, исковые требования в части расторжения кредитного договора также подлежат удовлетворению. 

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество, за изъятиями, установленными законом. 

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. 

В силу части 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором. 

Абзацем вторым пункта 5 статьи 5 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 ГК РФ права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе: жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат. При этом согласно указанной норме к залогу таких прав применяются правила об ипотеке недвижимого имущества. 

Согласно пункту 1 статьи 77 Закона об ипотеке, жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Таким образом, ипотека в силу закона возникает в отношении квартиры, приобретенной за счет кредитных средств, независимо от того, кто является субъектом права собственности на квартиру. 

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. 

В силу пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. 

Согласно п. 10 договора (том 1 л.д.230оборот) по соглашению сторон залоговая стоимость предмета залога устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости. 

Согласно отчету оценки рыночной стоимости объекта недвижимости № (том 1 л.д.248-250) рыночная стоимость предмета залога составляет – 1 000 000 руб. 

Следовательно, первоначальная продажная стоимость права требования по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в отношении спорного имущества на основании ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" составляет 900 000 руб. 

Положениями статей 349, 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация (продажа) заложенного имущества, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством. 

В силу пункта 1 статьи 56 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. 

Таким образом, суд считает возможным удовлетворить требования истца и обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес> и в силу указанных норм права, установить способ реализации заложенного имущества - продажа с публичных торгов.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований. 

В соответствии с ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

Истцом при обращении в суд уплачена госпошлина в сумме 9 862,88 руб. (том 1 л.д.10), которая подлежит взысканию с ответчика в полном объеме. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

иск акционерного общества «ДОМ.РФ» удовлетворить. 

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО17. 

Взыскать с ФИО18 (№) в пользу акционерного общества «ДОМ.РФ» (№) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 133 143 руб. 91 коп., в том числе: просроченную ссудную задолженность 123 200,92 руб., просроченные проценты 7 723,26 руб., неустойку 2 219,73 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 9 862 руб. 88 коп. 

Обратить взыскание на предмет залога: квартиру, площадью № кв.м., кадастровый номер №, расположенную по адресу: 

<

адрес> определив способ реализации - путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость предмета залога в размере 900 000 руб. 

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Лысьвенский городской суд Пермского края в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. 

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Лысьвенский городской суд Пермского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Судья подпись.

Копия верна.

Судья: ФИО19