Дело № 2-332/2025

...

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

18 февраля 2025 года г. Апшеронск

Апшеронский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего Коломийцева И.И., 

при секретаре судебного заседания Сиволаповой Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины.

Требования обоснованы тем, что 29 ноября 2021 года между АО «Тинькофф Банк» (Банк) и ФИО1 (заемщик) заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 140 000 рублей, который в соответствии с Правилами Банка может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления заемщика. Составными частями договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в данном заявлении, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания АО «Тинькофф Банк» в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора считается зачисление суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты. ФИО1 воспользовалась кредитной картой, однако ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по погашению задолженности, что подтверждается соответствующей выпиской по счету. Размер задолженность ФИО1 по указанному договору за период с 21 сентября 2022 года по 25 февраля 2023 года (включительно) составляет 174 366,78 рублей, из которых: сумма основного долга - 149 743,09 рублей, проценты - 22 283,22 рублей, штраф - 2 340,47 рублей. В соответствии с решением единственного акционера от 10 июня 2024 года наименование Банка изменено с АО «Тинькофф Банк» на АО «ТБанк».

Учитывая изложенное, АО «ТБанк» просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по договору кредитной карты за период с 21 сентября 2022 года по 25 февраля 2023 года (включительно) в размере 174 366,78 рублей, из которых: сумма основного долга - 149 743,09 рублей, проценты - 22 283,22 рублей, штраф - 2 340,47 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины - 6 231 рубля.

Представитель истца АО «ТБанк» ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просит о рассмотрении дела в свое отсутствие, дав согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом по адресу ее постоянной и временной регистрации, а также по адресу фактического места проживания, указанного в кредитном договоре, что подтверждается отчетами об отслеживании отправлений с почтовыми идентификаторами, о причинах неявки суд не уведомила, ходатайств об отложении судебного разбирательства не заявляла, письменных возражений на исковое заявление не представила.

Согласно ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

На основании ч. 4 и 5 ст. 167, ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования обоснованы и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (договор займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

На основании п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Из материалов дела следует, что 29 ноября 2021 года между АО «Тинькофф Банк» (Банк) и ФИО1 (заемщик) заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 140 000 рублей, который в соответствии с Правилами Банка может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления заемщика.

Единый документ при заключении договора составлялся сторонами путем электронного документооборота. Между тем, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: заявлении-анкете на оформление кредитного договора АО «Тинькофф Банк», подписанном заемщиком, заявке на предоставление кредита, Общих условиях открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц, а также выпуска и обслуживания расчетных карт, Общих условиях кредитования. 

ФИО1 также была ознакомлена с индивидуальными условиями кредитования, которые предусматривали срок возврата кредита, процентную ставку, а также размер и количество ежемесячных платежей. 

Положениями индивидуальных условий кредитования предусмотрен штраф за неуплату регулярного платежа, который составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Также факт получения и использования кредитной карты ФИО1 подтверждается операцией по договору, счетами-выписками, направленными Банком в адрес заемщика, а также реестрами платежей, которые поступают в Банк в электронной форме.

В силу п. 1.8 Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» № 266-П от 24 декабря 2004 года, конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Погашение (возврат) кредита, предоставленного для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, осуществляется в порядке, аналогичном порядку, установленному пунктом 3.1 Положения Банка России от 31 августа 1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», зарегистрированного Министерством юстиции Российской Федерации 29 сентября 1998 года № 1619, 11 сентября 2001 года № 2934 («Вестник Банка России» от 8 октября 1998 года № 70-71, от 19 сентября 2001 года № 57-58) (далее - Положение Банка России № 54-П). Физические лица могут осуществлять погашение кредита наличными деньгами с использованием банкоматов.

Из материалов дела следует, что ФИО1 при заключении договора приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки возвратить Банку заемные денежные средства, однако неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора.

Согласно п. 4.2.1, 4.2.2 Общих условий кредитования, клиент обязан погашать задолженность в размере, указанном в выписке, в течение указанного в ней срока. В случае неоплаты минимального платежа клиент обязан уплатить штраф согласно трафикам. 

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий потребительского кредита, неоплата при неоплате минимального платежа составляет 20 % годовых от суммы просроченной задолженности.

Из представленной в суд выписки по счету следует, что Банк свои обязательства выполнил в полном объеме, однако ответчик свои обязательства по возвращению кредита исполняет ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность.

В ходе судебного разбирательства судом установлено, что размер задолженности ФИО1 по договору кредитной карты за период с 21 сентября 2022 года по 25 февраля 2023 года (включительно) составляет 174 366,78 рублей, из которых: сумма основного долга - 149 743,09 рублей, проценты - 22 283,22 рублей, штраф - 2 340,47 рублей.

25 февраля 2023 года Банк направил в адрес ФИО1 заключительный счет, которым расторг кредитный договор и потребовал погасить задолженность в размере 192 215,92 рублей в течение 30 календарных дней с момента отправки данного счета. 

Определением мирового судьи судебного участка № 

<

адрес> от 29 сентября 2023 года судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности по кредитному договору отменен по заявлению должника.

Между тем, до настоящего времени задолженность ответчиком в полном объеме не погашена.

В соответствии с решением единственного акционера от 10 июня 2024 года наименование Банка изменено с АО «Тинькофф Банк» на АО «ТБанк».

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Проверяя расчет задолженности, представленный истцом в материалы дела, суд учитывает, что он составлен в пределах действительного периода просрочки, расчет процентов за пользование кредитом произведен в соответствии с условиями договора, действовавших в Банке тарифов, с учетом количества дней просрочки. Все предоставленные истцом расчеты обоснованы и являются арифметически верными.

Доказательств, подтверждающих, что ответчиком погашена задолженность перед Банком суду не представлено.

Учитывая установленные в ходе судебного разбирательства обстоятельства дела, оценив доказательства в порядке ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований АО «ТБанк».

В соответствии с ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При обращении в суд с настоящим иском АО «ТБанк» оплачена государственная пошлина в размере 6 231 рубля, что подтверждается платежными поручениями № от 27 февраля 2023 года на сумму 2 522,16 рублей и № от 20 января 2025 года на сумму 3 708,84 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу Банка.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (...) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по договору кредитной карты № от 29 ноября 2021 года за период с 21 сентября 2022 года по 25 февраля 2023 года (включительно) в размере 174 366,78 рублей, из которых: сумма основного долга в размере 149 743,09 рублей, проценты в размере 22 283,22 рублей, штраф в размере 2 340,47 рублей.

Взыскать с ФИО1 (...) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ИНН №, ОГРН №) расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 231 рубля.

Ответчик вправе подать в Апшеронский районный суд Краснодарского края заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Апшеронский районный суд Краснодарского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Апшеронский районный суд Краснодарского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Апшеронского районного суда И.И.Коломийцев