гр. дело № 2-2244/2019 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«25» июня 2019 г. Центральный районный суд г. Воронежа 

в составе председательствующего судьи Жемчужниковой И.В.

при секретаре Сахаровой К.М.

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины, 

у с т а н о в и л:

11.06.2015г. Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» и ФИО1 заключили кредитный договор 

<

***>, согласно которому банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 188000 руб. на срок по 29.06.2020г. со взиманием за пользование кредитом 25.5 процентов годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Размер платежа составляет 5573 руб. (кроме первого и последнего), размер первого платежа 2364.16 руб., размер последнего платежа 5056.96 руб. Оплата производится ежемесячно 27-го числа месяца, дата первого платежа 29.06.2015 г., количество платежей 61 (п. 6 Индивидуальных условий потребительского кредита).

15.03.2016 г. ВТБ 24 (ПАО) (цессионарий) и ОАО «Банк Москвы» (цедент) заключен договор № 5/ЦФО-КН об уступке прав (требований) по договорам потребительского кредитования, в соответствии с которым цедент уступает, а цессионарий принимает и оплачивает все права (требования) по кредитным договорам, указанным в приложении № 1 к договору, соответствующие характеристикам, указанным в ст. 2.2 договора, а также по договорам, обеспечивающим исполнение обязательств заемщика по кредитному договору (обеспечение). Перечень обеспечения (при наличии) по каждому кредитному договору также содержится в приложении № 1 к договору.

На основании решения Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 10.11.2017г., решения Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) от 07.11.2017г. № 02/17 Банк ВТБ 24 (ПАО) прекратил свою деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО), о чем 01.01.2018 г. внесена запись в ЕГРЮЛ.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, 11.06.2015 г. ответчику предоставлены денежные средства в сумме 188000 руб. В связи с систематическими просрочками ответчиком платежей истец направил ответчику уведомление от 28.08.2018г. о досрочном погашении суммы предоставленного кредита, уплате причитающихся процентов за пользование кредитом и иных сумм, предусмотренных кредитным договором, в срок не позднее 15.10.2018г., однако до настоящего времени обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполнены.

В связи с изложенным истец обратился в суд с настоящим иском, просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору 

<

***> от 11.06.2015г. по состоянию на 17.10.2018г. в размере 143149.83 руб., в том числе, основной долг – 120143.17 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 21571.46 руб., пени по процентам – 1267.40 руб., пени по просроченному долгу – 167.80 руб. (л.д.3-6).

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в его отсутствие, о чем имеются расписка и заявление (л.д.51,52).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, о чем имеется уведомление (л.д.53).

Исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям. 

На основании анкеты-заявления, индивидуальных условий договора потребительского кредита, общих условий потребительского кредита, уведомления о досрочном истребовании задолженности, выписки по счету, имеющихся в деле, судом установлено, что 11.06.2015г. Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» и ФИО1 заключили кредитный договор 

<

***>, согласно которому банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 188000 руб. на срок по 29.06.2020 г. со взиманием за пользование кредитом 25.5 процентов годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (л.д.23-24). Размер платежа составляет 5573 руб. (кроме первого и последнего), размер первого платежа 2364.16 руб., размер последнего платежа 5056.96 руб. Оплата производится ежемесячно 27-го числа месяца, дата первого платежа 29.06.2015г., количество платежей 61 (п. 6 Индивидуальных условий потребительского кредита).

15.03.2016 г. ВТБ 24 (ПАО) (цессионарий) и ОАО «Банк Москвы» (цедент) заключен договор № 5/ЦФО-КН об уступке прав (требований) по договорам потребительского кредитования, в соответствии с которым цедент уступает, а цессионарий принимает и оплачивает все права (требования) по кредитным договорам, указанным в приложении № 1 к договору, соответствующие характеристикам, указанным в ст. 2.2 договора, а также по договорам, обеспечивающим исполнение обязательств заемщика по кредитному договору (обеспечение). Перечень обеспечения (при наличии) по каждому кредитному договору также содержится в приложении № 1 к договору (л.д.31-38).

На основании решения Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 10.11.2017г., решения Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) от 07.11.2017г. № 02/17 Банк ВТБ 24 (ПАО) прекратил свою деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО), о чем 01.01.2018 г. внесена запись в ЕГРЮЛ.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, 11.06.2015 г. ответчику предоставлены денежные средства в сумме 188000 руб. В связи с систематическими просрочками ответчиком платежей истец направил ответчику уведомление от 28.08.2018г. о досрочном погашении суммы предоставленного кредита, уплате причитающихся процентов за пользование кредитом и иных сумм, предусмотренных кредитным договором, в срок не позднее 15.10.2018г. (л.д.44-46), однако до настоящего времени обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполнены.

В соответствии с п.4.1.1 Общих условий потребительского кредита проценты за пользование кредитом начисляются банком на задолженность по основному долгу по кредиту, подлежащую возврату, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно, из расчета процентной ставки, указанной в индивидуальных условиях договора и фактического количества дней пользования кредитом.

Заемщик обязуется надлежащим образом осуществлять погашение задолженности по договору, в том числе, в порядке и сроки, установленные договором: осуществить возврат суммы кредита в пользу кредита; уплачивать проценты за пользование кредитом за весь фактический срок пользования кредитом, начисляемые банком, начиная с даты, следующей за датой фактического предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно; уплачивать неустойки, предусмотренные кредитным договором (п. 5.1 Общих условий потребительского кредита).

Неустойка в размере 20 % годовых начисляется на сумму просроченной задолженности по погашению части основного долга и/или процентов, начисленных на указанную часть основного долга, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения (включительно) (п.12 Индивидуальных условий потребительского кредита).

На основании вышеизложенного суд считает, что между сторонами заключен кредитный договор. 

Согласно ст. ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статья 810 ГК РФ устанавливает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Вышеизложенные доказательства свидетельствуют о заключении между сторонами договора, исполнение которого обеспечивается штрафом и неустойкой согласно ст. ст. 329, 330 ГК РФ, которыми установлено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Суд принимает во внимание проверенный судом и не оспоренный ответчиком представленный истцом расчет задолженности по состоянию на 17.10.2018г. (л.д.8-17), согласно которого общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 143149.83 руб., в том числе, основной долг – 120143.17 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 21571.46 руб., пени по процентам – 1267.40 руб., пени по просроченному долгу – 167.80 руб.

При этом суд учитывает, что в соответствии со ст. 333 ГК РФ истец самостоятельно снизил размер взыскиваемой неустойки (пени), что также соответствует разъяснениям Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств», согласно которых подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ) (п.69). Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ (п.71). При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ) (п.75).

Учитывая размер кредита и то обстоятельство, что истец добровольно снизил размер суммы пени, начисленной в соответствии с условиями заключенного договора, суд считает, что сумма, предъявленная истцом в виде сниженной неустойки, является справедливой, отвечающей требованиям вышеуказанного гражданского законодательства. При этом суд учитывает, что ответчик не представил суду свои возражения и их доказательства согласно ст. 56 ГПК РФ.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Таким образом, с ответчика в пользу истца взыскивается госпошлина в размере 4063 руб., оплаченная при подаче иска (л.д.2). 

Руководствуясь ст. ст. 67, 194 - 198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Взыскать со ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору 

<

***> от 11.06.2015 г. по состоянию на 17.10.2018 г. включительно основной долг в размере 120143.17 руб., плановые проценты за пользование кредитом в размере 21571.46 руб., пени по процентам в размере 1267.40 руб., пени по просроченному долгу в размере 167.80 руб., госпошлину в размере 4 063 руб., итого 147212.83 руб. (сто сорок семь тысяч двести двенадцать руб. 83 к.).

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Судья