Дело № 2-509/2017

Решение

 

Именем Российской Федерации

г. Исилькуль 12 июля 2017 года 

Исилькульский городской суд Омской области

в составе судьи Боронко Н.Д.

при секретаре Моляк В.В.

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО СК «ВТБ» Страхование о выплате страхового возмещения, 

установил:

В суд с настоящим иском обратилась ФИО1 к ООО СК « ВТБ» Страхование о выплате страхового возмещения, из которого следует, что она 24. 06.2015 г. в 

<

адрес> в «Совкомбанке» брала кредит согласно договора кредитования №, при оформлении кредита, она оформила страховку на сумму 2000,00 рублей в ООО СК « ВТБ Страхование», на указанную сумму « Совкомбанк» ей также начислял проценты при гашении кредита.

Вода в дом пришла ДД.ММ.ГГГГ и простояла примерно месяц, в связи с чем ФИО1 позвонила на горячую линию ООО СК « ВТБ Страхование» 

<

адрес> и сообщила, что она застрахована от стихийного бедствия, что в дом пришла вода. В связи с чем её зарегистрировали, предложили представить в страховую компанию ряд документов, которые она отправила в страховую компанию. Через некотророе время ей пришел ответ, что её случай, страховым не является, не смотря на то, что ООО ВТБ Страховая компания указывает, что застрахованным имуществом является внутренняя отделка дома. В заявлении в страховую компанию о выплате страхового возмещения она указывала, что стены саманные намокли, в некоторых местах отвалились, обои намокли, пол покоробило от воды. На кухне в нескольких местах отвалился потолок.

Позже она в заявлении в страховую компанию указала, что размере ущерба от подтопления её дома составил 300 000,00 рублей, на что ей пришел ответ, что ею не подтвержден факт наступления страхового случая.

Просила суд взыскать с ответчика в счет возмещения материального ущерба страховую сумму в размере 300 000,00 рублей.

В период подготовки дела к судебному заседании от ФИО1 поступило заявление, из которого следует, что при её обращении в ООО» Совкомбанк» 04.10. 2015 г. за денежным кредитом в размере 10000,00 рублей, работниками банка ей была навязана страховка в размере 2000,00 рублей. Поскольку ей срочно нужны были деньги, она оформила страховой полис № от 04.10. 2015 г. « привет, сосед!». 

Когда ей были перечислены Совкомбанком на карту деньги в размере 10 000,00 рублей, после чего сотруднику банка передала свою карту и последняя с её карты оплатила страховку в сумме 2000,00 рублей. В кредитном договоре сотрудник банка своей рукой написала « на руки 8000,00 рублей. Из чего следует, что она оплачивала проценты из суммы кредита в размере 10000,00 рублей.

При оформлении страхового полиса, она застраховала дом. Когда произошло стихийное бедствие, она сразу позвонила ответчику и рассказала, что её дом затопило, промокли стены дома по окна и штукатурка в нескольких местах отвалилась, на кухне потолок провис, а потом завалился, в доме жить нельзя. Впоследствии ей пришел отказ в выплате страхового возмещения по ой причине, что на внутреннюю отделку и затопление, страховые суммы не выплачиваются. Тогда как п. 1.4.3 в условиях страхования значится повреждение внутренней отделки в п. 5.2.5 значится, что страховка выплачивается в случае наводнения и затопления дома. 

В судебном заседании представитель ФИО1 на основании доверенности – ФИО2 исковые требования ФИО1 к ООО СК « ВТБ Страхование» о возмещении страхового возмещения поддержала в полном объёме, при этом пояснила, что основной долг по кредитному договору № на 10 000,00 рублей от 23.09. 2015 г и проценты по нему выплатила.

При оформлении кредита в размере 10000,00 рублей, ФИО1 была навязана услуга по страхованию в виде приобретения коробочки « Привет, сосед!», стоимость. 2000,00 рублей. Кредит ФИО1 был выдан в размере 8000,00 рублей. ФИО1 не заявляет исковых требований к ООО Совкомбанк, поскольку кредит и проценты по нему выплачены.

Поскольку при приобретении коробочки с условиями страхования «Привет, сосед!», ФИО1 было застраховано недвижимое имущество – дом по 

<

адрес>, его внутренняя отделка, которая при подтоплении дома в конце марта 2016 года пришла в негодное состояние, поскольку, чтобы восстановить дом в прежнее состояние, она считает, что необходимо вложить 300 000,00 рублей, на указанную сумму ею и был приобретен страховой продукт, в котором значилось, что при наступлении страхового события (случая) застраховавшее лицо получает страховую премию в размере 300 000,00 рублей.

В дом ФИО1 пришла вода в конце марта 2016 года и стояла в нем более месяца, на высоте примерно 40 см. от уровня пола. О страховом случае в ООО СК « ВТБ Страхование» ФИО1 обратилась первоначально по телефону горячей линии, затем с заявлением от 20.04. 2017 года, при чем, в заявлении указала, что составлен акт осмотра жилого помещения комиссией администрации 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ

На основании указанного акта обследования жилого помещения ФИО1 как пострадавшей от стихийного бедствия были выплачены денежные средства в размере 10000,00 рублей и 50 000,00 рублей за утрату имущества первой необходимости в результате паводка, наступившего весной 2016 года. В 

<

адрес> в связи паводком был установлен чрезвычайный режим.

Каких – либо актов, документов, подтверждающих, что в связи с подтоплением дома по 

<

адрес> в 

<

адрес>, был причинен ущерб на сумму 300 000,00 рублей, предоставить не может, поскольку данный ущерб от подтопления никто не определял. ФИО1 определила сумму ущерба 300 000,00 рублей, которая указана в условиях страхования, кроме того она считает, что в доме необходимо заменить полы, обои, потолок и именно указанной суммы будет достаточно, чтобы отремонтировать дом.

Данный дом ФИО1 приобретен в 2003 году, построен он в 1939 году, с момента приобретения дома ФИО1 половые доски не менялись, поверх их была положена плита ДВП, обои менялись каждый год.

Ей известно, что дом признан непригодным для проживания, но когда он признавался не пригодным для проживания и на каких основаниях, ей неизвестно.

Настаивает на том, что при приобретении страховой коробочки « Привет, сосед!» ДД.ММ.ГГГГ, при активации указанного страхового полиса были выданы страховые полиса S 10177 -2455897 период действия которого с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и страховой полис S10177-1967215 со сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 

Просила иск удовлетворить, взыскать с ответчика страховое возмещение в размере 300 000,00 рублей. 

Представитель ответчика на основании доверенности ООО СК « ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, представил отзыв, из которого следует, что Общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» (далее по тексту - Общество, Страховщик, Ответчик), считает требования, изложенные в исковом заявлении, не обоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям: 

Между ООО СК «ВТБ Страхование» и ФИО1 был заключен Договор страхования, страховой полис №.1967215 «Привет, сосед!» (далее по тексту Договор страхования). 

В соответствии с п. 1 ст. 957 ГК РФ, договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

В соответствии с п. 1 ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). 

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. 

В соответствии с п. 1 СТ. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. 

В соответствии с п.. 1 ст. 162 ГК РФ, несоблюдение простой письменной формы сделки лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания, но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства. 

Истцом заявлено требование о взыскании страхового возмещения по следующим основаниям: 

Согласно ст. 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №-Ф3 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О защите населения и территорий от чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера", - Чрезвычайная ситуация - это обстановка на определенной территории, сложившаяся в результате аварии, опасного природного явления, катастрофы, стихийного или иного бедствия, которые могут повлечь или повлекли за собой человеческие жертвы, ущерб здоровью людей или окружающей среде, значительные материальные потери и нарушение условий жизнедеятельности людей. 

- Режим функционирования органов управления и сил единой государственной системы предупреждения и ликвидации чрезвычайных ситуаций - это определяемые в зависимости от обстановки, прогнозирования угрозы чрезвычайной ситуации и возникновения чрезвычайной ситуации порядок организации деятельности органов управления и сил единой государственной системы предупреждения и ликвидации чрезвычайных ситуаций и основные мероприятия, проводимые указанными органами и силами в режиме повседневной деятельности, при введении режима повышенной готовности или чрезвычайной ситуации. 

Согласно п. 1 ст. 4.1. Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №-Ф3 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О защите населения и территорий от чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера", органы управления единой государственной системы предупреждения и ликвидации чрезвычайных ситуаций создаются на каждом уровне функционирования единой государственной системы предупреждения и ликвидации чрезвычайных ситуаций и включают в себя координационные органы единой государственной системы предупреждения и ликвидации чрезвычайных ситуаций, постоянно действующие органы управления единой государственной системы предупреждения и ликвидации чрезвычайных ситуаций и органы повседневного управления единой государственной системы предупреждения и ликвидации чрезвычайных ситуаций. 

Согласно п. 11 ст. 4.1. Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №-Ф3 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О защите населения и территорий от чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера", Руководитель ликвидации чрезвычайной ситуации осуществляет руководство ликвидацией чрезвычайной ситуации силами и средствами органов исполнительной власти субъектов Российской Федерации, органов местного самоуправления, организаций, на территориях которых сложилась чрезвычайная ситуация, а также привлеченными силами и средствами федеральных органов исполнительной власти, в полномочия которых входит решение задач в области защиты населения и территорий от чрезвычайных ситуаций. 

Так, в адрес ООО СК «ВТБ Страхование» не было представлено документов подтверждающих произошедшее событие «стихийное бедствие» от 20.04.2016г., составленных уполномоченными на то органами, в рамках Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №-Ф3 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О защите населения и территорий от чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера". 

Учитывая «Заявление о наступлении события в ООО СК «ВТБ Страхование» от 20.04.2016г.», Истцом не представлены доказательства: 

- О введении режима чрезвычайной ситуации Главой Исилькульскго городского поселения ФИО5 - актуальных на ДД.ММ.ГГГГ год. 

- Не представлено доказательств, связи между введенным режимом чрезвычайной ситуации, 3аключением метеорологов по событию от 20.04.2016г., и происшедшим событием описанным Страхователем от 20.04.2016г. 

Соответственно, в нарушении п. 3.2.3.1. Правил страхования, по настоящему событию страховым случаем является причинение застрахованному имуществу ущерба в форме его повреждения или уничтожения в результате: а) землетрясения, извержения вулкана; б) наводнения, затопления; в) шквала, бури, урагана, смерча, вихря; г) цунами; д) оползня, обвала, камнепада, лавины, селя; е) града; 

ж) обильных осадков, нехарактерных для данной местности и (или) времени года; з) просадки грунта в результате действия грунтовых вод; 

и) любых иных событий, признанных компетентными органами стихийными бедствиями. 

Не было представлено доказательств, подтверждающих о происшедшем событии перечисленном в п. 3.2.3.1. Правил страхования. 

- Также, имеется фотоматериал от 23.08.2016г., согласно представленным снимкам, объект страхования (жилой дом, расположенный по адресу: 

<

адрес>), на расположенном доме рядом с объектом страхования отсутствуют характерные следы подтопления высотой 25-30 см., учитывая, что дом покрашен светлой краской. 

Согласно п. 1.5.3. Особых условий, Выгодоприобретателями, имеющими право на получение страховой выплаты при наступлении страховых случаев, являются: 

- при страховании имущества - лицо, имеющее основанный на законе или ином правовом акте или договоре интерес в сохранении имущества. 

В соответствии со ст. 56 ГПК истцом не было представлено доказательств размера стоимости восстановительного ремонта, заключения подтверждающего повреждения в результате, заявленного события от 20.04.2016г. 

Соответственно, ФИО1 не подтверждает документально заявленные требования. 

В связи с чем просил в исковых требованиях ФИО1 отказать в полном объеме. 

Далее в дополнении предоставил отзыв на исковое заявление, из которого следует, что между ООО СК «ВТБ Страхование» и ФИО1 был заключен Договор страхования, страховой полис №.1967215 «Привет, сoceд!» (далее по тексту Договор страхования). 

В соответствии с п. 1 ст. 957 ГК РФ, договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса. 

В соответствии с п. 1 ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). 

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. 

Дополнительно ФИО1 предоставляет Договор страхования, страховой полис №.2455897 от 04.10.2015г. «Привет, coсeд!». 

Согласно п. 8.1.1. Условий страхования, Экземпляр Полиса и Приложения № к Полису «Привет, сосед!» - Информация, предоставляется при активации; 

Согласно п. 8.1.4. Условий страхования, Документы подтверждающие, - оплату премии (чек); Согласно Приложения № к Полису «Привет, сосед!» - Информация, предоставляется при активации, в Примечании указано: активируя полис, Страхователь подтверждает, что на дату / активации отсутствуют действующие договоры страхования в отношении указанной (-го) в полисе квартиры / основного строения. 

Так в нарушении п. 8.1.1 и 8.1.4 Условий страхования, Приложения № к Полису « Привет сосед!» в рамках ст. 420, 943,957 ГК РФ ФИО1 по полису № S10177 -2455897 от 04.10. 2016 г. не было представлено доказательств, подтверждающих активации полиса страхования, оплаты, полного комплекта документов. 

Согласно Приложению п. 2 № Дополнительные условия, срок активации не должен превышать 3 (три) месяца с даты уплаты страховой премии. В случае уплаты страховой премии. В случае если Страхователь не активирует Полис в течении 3 (трех) месяцев, договор считается не вступившим в силу и выплаты не производятся. 

Также, ранее был приобретен полис S10177-1967215 от 05.07.2015г., по объекту страхования: 

<

адрес>, Исилькуль, 

<

адрес>. 

Что совпадает с Полисом № S10177-2455897 от 04.10.2015г. по объекту страхования: 

<

адрес>, Исилькуль, 

<

адрес>, и противоречит (Приложение № к Полису «Привет, сосед!» - Информация (указано выше). 

На основании изложенного, Заявленное событие от 20.04.2016г., было рассмотрено по представленным документам - Заявление № (приложено к Дополнению к отзыву на исковое заявление).

В связи с изложенным, в соответствии с ст. 56, ГПК РФ, ст.ст. 160, 162, 929, 942, 943, ГК РФ, Закон «Об организации страхового дела в РФ», просит в удовлетворении заявленных исковых требований отказать. 

Привлеченный к настоящему делу в качестве третьего лица ПАО « Совкомбанк» в судебное заседание не явился, представитель на основании доверенности предоставил письменный отзыв, из которого следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк) (ранее ООО ИКБ «Совкомбанк), далее по тексту - Банк) и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 10 000 рублей, процентная ставка по кредиту 47,70 % годовых на срок 6 месяцев. Также Истцом была приобретена страховая коробочка: «Привет сосед» - 1 шт. по 2000 руб. 

В ПАО «Совкомбаню) (далее по тексту - Банк) существует два вида кредитования - со страхованием (добровольное групповое страхование жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы) и без такового. При заключении договора о потребительском кредитовании Заемщикам озвучивается возможность добровольно застраховаться, при этом, при согласии на личное страхование в письменном заявлении на включение в программу страхования ставится подпись. До заключения указанного кредитного договора истцу было предложено застраховаться на случай смерти или наступления инвалидности. Истец выбрал кредитный продукт без страхования. 

В соответствии с п. 3 ч. 2 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать: цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежашую выплате потребителем, и график погашения этой суммы. 

Законом не предусмотрена обязанность стороны, оказывающей услугу, предоставлять информацию о составляющих (компонентах), из которой складывается данная цена, поскольку общая цена услуги - является полной информацией, обеспечивающей заёмщику возможность правильного выбора услуги. 

Что касается оформления страховых коробочек, то поясняем следующее. В ООО СК «ВТБ Страхование» Истец застраховал свое недвижимое имущество. ПАО «Совкомбанк» является Агентом ООО СК «ВТБ Страхование» (агентский договор №АДI3-10505). 

Согласно п. 1.1. Агентского договора, ООО СК «ВТБ Страхование» поручает, а ПАО «Совкомбанк» за вознаграждение берет на себя обязательство совершать от имени и за счет ООО СК «ВТБ Страхование» действия по привлечению физических лиц к заключению договоров добровольного страхования (программа страхования «Привет, сосед!»). 

Данный продукт «Привет сосед!» предусматривает «коробочное» предложение страхования имущества; (квартир/строений) на случаи: 

Пожара, удара молнии, взрыва; 

Воздействия жидкости; 

Стихийных бедствий; 

Противоправных действий третьих лиц; 

Внешнего воздействия; 

Готовое коробочное страхование, не требует оформления менеджером ПАО «Совкомбанк» полис упакован в запечатанную упаковку, продается как товар по номеру коробки, имеет фиксированную цену. Стоимость коробочек составляет от 2 000 руб. до 3 000 руб. в зависимости от размера страховой выплаты. 

Активация полиса производится страхователем на сайте ООО СК «ВТБ Страхование» (www.vtЫпs.ru) или по телефону 

<

***>, или в офисе Банка по заявлению клиента. 

Согласно положениям ст. 927 и 961 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Страхователь (Истец) по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика ООО СК «ВТБ Страхование». 

С учетом изложенного и в соответствии с Главой 48 ГК РФ «Страхование», услугу по страхованию предоставляет непосредственно страховщик – ООО СК «ВТБ Страхование», имеющий на то соответствующие лицензии. При этом Банк не является страховщиком, а всего лишь выступает агентом между страховщиком и страхователем. 

Кроме того, Истец самостоятельно оплатил страховые премии за страховую коробочку в размере 2000 руб. через устройство самообслуживания, используя денежные средства, которые Банк предоставил ему по кредитному договору. 

То есть в данном случае Истец распорядился денежными средствами, предоставленными ему в кредит, по своему усмотрению. 

Согласно приложения к индивидуальным условиям договора № от 23.09 2015 г. следует, что ФИО1 заключен кредитный договор на сумму 10 000,00 рублей, сроком на 6 месяцев. 

Из индивидуальных условий договора следует, что указанный договор заключен между ФИО1 и ПАО « Совкомбанк» на сумму 10000,00 рублей, сроком на 6 месяцев, срок возврата кредита 23. 03. 2016 г. в российских рублях, под 47,70% годовых.

Из акта визуального обследования в связи с подтоплением жилого 

<

адрес> от 11.05. 2016 г., следует, что собственником указанного дома является ФИО1

Комиссия в составе специалиста 2 категории ФИО7, начальника 64 – ПЧ ФПС ФИО8, Руководителя УМ ТСР ФИО6 в присутствии ФИО1 в ходе обследования установили, что дом саманный 1939 года постройки. На момент обследования кюветы перед домом пустые, на территории дома и в самом доме воды нет. Немного воды есть в веранде. Со слов хозяйки вода поступила в дом в конце марта 2016 г. и простояла в доме примерно месяц на уровне 25-30 см. от пола, о чем свидетельствуют следы на стенах и обоях. В результате подтопления намокли – пол( покоробило половое покрытие), стены( отвалилась штукатурка, намокли обои, у основания пола разбухли и опали стены по периметру дома), бытовая техника и личные вещи. В доме хозяйка проживает одна. Данный акт составлен 11.05. 2017 года, подписан хозяйкой дома – ФИО1

Из отказа в выплате страхового возмещения по делу № ММ-НФЛ -16 № от 03.10. 2016 г. следует, что из заявления о наступлении события следует, что 20.04. 2016 г. при наводнении вода в доме была на высоте 15 см., по периметру дома стены отсырели и штукатурка отвалилась, холодильник, стиральная машина, газплита все было в воде.

Представленный акт визуального осмотра от 11.05. 2016 г. жилого дома 

<

адрес> не подтверждает факт наступления страхового случая.

В соответствии с п. 9.3.1 правил страхования при наступлении события, имеющего признаки страхового случая, страхователь обязан незамедлительно заявить о произошедшем событии в органы соответствующей компетенции.

В соответствии с п. 9.3.6 правил страхования по требованию Страховщика предоставить документы, необходимые для подтверждения факта и причин наступления страхового случая и определения ущерба, причиненного застрахованному имуществу, а именно;

Документы компетентных органов, подтверждающих факт и причины страхового события

Другие документы, обоснованно запрошенные Страховщиком и необходимые для определения факта, причин и обстоятельств наступления страхового случая, а также размера причиненного ущерба, если в отсутствие таких документов невозможно установить факт, причины и обстоятельства наступления страхового случая и ( или) размер причиненного Страхователю ( Выгодоприобретателю) вследствие страхового случая ущерба.

Дополнительно сообщают, что согласно раздела « Условия страхования» Полиса страхования застрахованным имуществом считается внутренняя отделка, инженерные сети и оборудование, движимое имущество. Конструктивные элементы застрахованного дома на страхование не включены.

Согласно п. 1.4.1 Правил страхования Конструктивные элементы объекта недвижимости – стены, перекрытия, крыша и фундамент (в случае если крыша и фундамент являются частью объекта недвижимости) конструкции балконов и лоджий, лестницы.

В связи с тем, что по заявленному событию не представлен факт наступления страхового случая, не установлены обстоятельства, дата и причины наступления случая, ООО СК «ВТБ Страхование» не располагает правовыми основаниями для признания данного случая страховым случаем и выплате страхового возмещения.

Из копии заявления ФИО1, датированного от ДД.ММ.ГГГГ с исправлениями в ООО СК « ВТБ Страхование» по договору страхования S 10177-2455897 от 23. 09.2015, со сроком действия с 04.10. 2015 г. по 03.10. 2016 г., следует, что ФИО1 указала, что страховое событие произошло 20.04. 2016 г. в результате стихийного бедствия, по адресу 

<

адрес>.

При описании (причин) события указала: при наводнении вода в доме была на высоте 15 см., по периметру дома стены отсырели и штукатурка отвалилась, холодильник, стиральная машина, газ. плита находились в воде.

О данном событии в компетентные органы заявлялось – специалист 2 категории ФИО7, начальник ПЧ 64 ФПС ФИО8, руководитель УМТС ФИО6.

Из заявления на имя ответчика от ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ следует, что её дом расположен по 

<

адрес>. Вода в дом пришла ДД.ММ.ГГГГ, простояла примерно месяц, вода была на уровне 25-30 см. от пола, стены саманные намокли, в некоторых местах отвалились, обои намокли, пол весь покоробило от воды. В кухне в нескольких местах отвалился потолок. В связи с тем, что её дом застрахован от стихийного бедствия, просит выплатить сумму на ремонт дома. 

Из заявления на имя ответчика от ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ следует, что её дом расположен по 

<

адрес>. Дом затопило в апреле 2016 г,. В нескольких местах отвалился потолок, вещи намокли, холодильник, стиральная машина, газ. плита и многое другое затопило.

В связи с тем, что её дом застрахован от стихийного бедствия, просит выплатить сумму на ремонт дома и покупке поврежденной мебели или ремонт мебели.

Из заявления на имя ответчика от ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ следует, что предоставить справку о погодных условиях, она предоставить не может.

Из страхового полиса S 10177- 1967215 следует, что страхователем определен в Приложении № к полису – Информация предоставляемая при активации. ( л.д. 16).

Из приложения № к полюсу « Привет сосед!» следует, что информация, прилагаемая при активации, дата активации 23.09. 2015 г, период страхования с ДД.ММ.ГГГГ по 03.10 2016 

<

адрес> является ФИО1, территория страхования 

<

адрес>.

В примечаниях значится, что при активации полиса, Страховщик подтверждает, на дату активации отсутствуют действующие договоры страхования в отношении указанного строения ( дома, квартиры).( л.д. 15).

Из Приложения № следует, что неотъемлемой частью настоящего полиса являются Приложение № к полису « Привет сосед!»- информация, предоставляемая при активации

Приложение № к полису « Привет сосед!» - « Особые условия»

Приложение № к полису « Привет сосед!» « Общие правила страхования жилых строений, помещений, домашнего и иного имущества» утвержденные Приказом от ДД.ММ.ГГГГ № –од.

Из свидетельства о государственной регистрации права собственности от05.01. 2003 года, ФИО1 является собственником домовладения, расположенного по адресу 

<

адрес>, общей площадью 22,70 кв.м. 

Из технического паспорта, составленного на 23.04. 2012 г. следует, что дом по 

<

адрес> построен в 1939 году, его общая площадь составляет 22,7 кв.м., жилая площадь 10, 7 кв.м., процент его износа составляет 77%, инвентаризационная стоимость его составляет 8749,00 рублей. 

Из домовой книги значится, что ФИО1 в доме по 

<

адрес> зарегистрирована в указанном жилом помещении с 2003 года.. 

Из ответа главы Исилькульского муниципального района 

<

адрес> от 22.06. 2017. следует, что ФИО1 в апреле 2016 г. обращалась в Администрацию Исилькульского муниципального района в связи с подтоплением домовладения, расположенного 

<

адрес>. Межведомственной комиссией данное домовладение было обследовано, о чем составлен акт утраченного имущества первой необходимости в результате чрезвычайной ситуации, вызванной подтоплениями паводковыми водами в апреле месяце 2016 г. на территории Исилькульского муниципального района 

<

адрес>.

ФИО1 была включена в список граждан, нуждающихся в оказании единовременной материальной помощи и список граждан, нуждающихся в оказании финансовой помощи ввиду частичной утраты имущества первой необходимости за счет средств федерального бюджета. В сентябре 2016 г. ФИО1 получила единовременную материальную помощь 10000,00 рублей и финансовую помощь 50000,00 рублей в полном объёме.

Из заявления ФИО1 в ПАО «Совкомбанк» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что обратилась с заявлением о выдаче ей денежных средств в размере 10000, 00 рублей, сроком на 6 месяцев, под 47,70% годовых, размер платежа по кредиту ежемесячно составляет 1906, 76, просила открыть ей банковский счет и выдать банковскую карту, денежные средства зачислить с банковского счета на банковскую карту. 

С индивидуальными условиями договора, графиком погашения основного долга и процентов, ФИО1 согласна, что подтверждается её подписью.

Согласно выписки по счету № с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО1 на счет перечислены денежные средства в размере 10000,00 рублей со ссудного счета на карточный счет.

2000,00 рублей произведена оплата транзакция ДД.ММ.ГГГГ., сформирована ДД.ММ.ГГГГ 

Согласно п. 1.1. Агентского договора, ООО СК «ВТБ Страхование» поручает, а ПАО «Совкомбанк» за вознаграждение берет на себя обязательство совершать от имени и за счет ООО СК «ВТБ Страхование» действия по привлечению физических лиц к заключению договоров добровольного страхования (программа страхования «Привет, сосед!»). Из чего следует, что ПАО «Совкомбанк» является Агентом ООО СК «ВТБ Страхование» (агентский договор №АДI3-10505).

Из страхового полиса S 10177 -1967215 следует, что ФИО1 активировала указанный страховой полис 24.06. 2015 года, срок его действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Из заявления ФИО1 от 19.07. 2016 г. следует, что она обратилась с заявлением в ООО СК ВТБ Страхование с просьбой рассчитать возмещение ущерба по калькуляции ООО «СК ВТБ Страхование» на основании страхового полиса S-10177-1967215

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

В силу ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет руководство процессом, разъясняет лицам, участвующим в деле, их права и обязанности, предупреждает о последствиях совершения или несовершения процессуальных действий, оказывает лицам, участвующим в деле, содействие в реализации их прав, создает условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств и правильного применения законодательства при рассмотрении и разрешении гражданских дел.

Ст. 427 ГК РФ предусматривает, что страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

Согласно ст. 929 ГК РФ следует, что по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы: риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930); 

Ст. 943 ГК РФ предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. 

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил. 

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.

Cт. 947 ГК РФ предусмотрено, что сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

При страховании имущества или предпринимательского риска, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать их действительную стоимость (страховой стоимости). Такой стоимостью считается: для имущества его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования;

Судом установлено, что ФИО1 приобрела страховой полис S 10177 -1967215, активировала указанный страховой полис 24.06. 2015 года, срок его действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Из заявления ФИО1 от 19.07. 2016 г. следует, что она обратилась с заявлением в ООО СК ВТБ Страхование с просьбой рассчитать возмещение ущерба по калькуляции ООО «СК ВТБ Страхование» на основании страхового полиса S-10177-1967215.

Страховой компанией было отказано в выплате страхового возмещения в связи с тем, что по заявленному событию не представлен факт наступления страхового случая, не установлены обстоятельства, дата и причины наступления случая, ООО СК «ВТБ Страхование» не располагает правовыми основаниями для признания данного случая страховым случаем и выплате страхового возмещения.

Тем не менее при обращении в суд с исковым заявлением, ФИО1 указывает, что ею при получении потребительского кредита ДД.ММ.ГГГГ, была приобретена коробочка - страховой полис № от ДД.ММ.ГГГГ «Привет, сосед!» стоимостью 2000,00 рублей.

Из представленных материалов ООО « СК ИТБ страхование» следует, что ФИО1 было отказано в выплате страхового возмещения по страховому полису S 10177 -1967215, активировала указанный страховой полис 24.06. 2015 года, срок его действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно примечаний страхового полиса S 10177- 2455897 ( л.д.15) значится, что при активации полиса, Страховщик подтверждает, на дату активации отсутствуют действующие договоры страхования в отношении указанного строения ( дома, квартиры) по адресу 

<

адрес>.

Из Приложения № следует, что неотъемлемой частью настоящего полиса являются Приложение № к полису « Привет сосед!»- информация, предоставляемая при активации.

Из чего следует, что ФИО1 были приобретены два страховых полиса - № от ДД.ММ.ГГГГ «Привет, сосед!» стоимостью 2000,00 рублей и страховой полис S 10177- 1967215, который был активирован страховой полис 24.06. 2015 года, срок его действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Суд не может согласиться с доводами представителя ФИО1 – ФИО2, что страховой полис S 10177- 1967215, со сроком его действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ был выдан ФИО1 при приобретении коробочки « Привет сосед!» ДД.ММ.ГГГГ при оформлении кредита в ПАО « Совкомбанке», поскольку это два различных страховых полюса и с разным сроком его действия, что указано на страховых полюсах. 

ФИО1 в нарушении п. 3.2.3.1. Правил страхования, которые предусматривают, что страховым случаем является причинение застрахованному имуществу ущерба в форме его повреждения или уничтожения в результате: а) землетрясения, извержения вулкана; б) наводнения, затопления; в) шквала, бури, урагана, смерча, вихря; г) цунами; д) оползня, обвала, камнепада, лавины, селя; е) града; 

ж) обильных осадков, нехарактерных для данной местности и (или) времени года; з) просадки грунта в результате действия грунтовых вод, любых иных событий, признанных компетентными органами стихийными бедствиями, не было представлено доказательств, подтверждающих о произошедшем событии, перечисленном в п. 3.2.3.1. Правил страхования.

Из заявления в страховую компанию сообщает, что страховой случай наступил ДД.ММ.ГГГГ, её дом затопило, вода стояла на уровне 15 см., в исковом заявлении указывает, что её дом затопило ДД.ММ.ГГГГ, при визуальном обследовании жилого дома комиссией, указала, что в дом пришла вода в конце марта 2016 года. В судебном заседании представитель ФИО1 на основании доверенности, ФИО2 пояснила, что вода в дом пришла в конце марта, вода в доме стояла на уровне 40 см. выше пола, однако о страховом случае, Страховщику, с заявлением ФИО1 обратилась лишь 20.04. 2016 года, указав, что её дом комиссионно был обследован - 11. 05.2016 года. Из чего следует, что на момент её обращения в страховую компанию 20.04. 2016 года, дом комиссионно, никто не обследовал, а согласно акта визуального осмотра от ДД.ММ.ГГГГ было установлено, что на момент осмотра воды в доме не было.

Каких либо, доказательств, подтверждающих, что имуществу был причинен материальный ущерб, истцом не было предоставлено ни ответчику, ни в судебное заседание, несмотря на то, что в акте визуального осмотра указано, что со слов хозяйки вода поступила в дом в конце марта 2016 г. и простояла в доме примерно месяц на уровне 25-30 см. от пола, о чем свидетельствуют следы на стенах и обоях. В результате подтопления намокли – пол (покоробило половое покрытие), стены( отвалилась штукатурка, намокли обои, у основания пола разбухли и опали стены по периметру дома), бытовая техника и личные вещи. Доказательств, что от того, что а вода стояла в течение месяца был причинен материальный ущерб истцу и в каком размере, суду не представлено.

Кроме того согласно примечаний страхового полиса S 10177- 2455897 ( л.д.15) значится, что при активации полиса, Страховщик подтверждает, на дату активации отсутствуют действующие договоры страхования в отношении указанного строения ( дома, квартиры) по адресу 

<

адрес>, ФИО1 при активации указанного полиса не было сообщено страхователю, что указанное ею имущество застраховано согласно страхового полиса S 10177- 1967215, который был активирован страховой полис 24.06. 2015 года, срок его действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с изложенным суд считает, что оснований для удовлетворения заявленных исковых требований, не имеется. 

Руководствуясь ст. 194 -198 ГПК РФ, суд 

Решил:

В удовлетворении заявленных исковых требований ФИО1 к ООО СК « ВТБ» Страхование о выплате страхового возмещения, отказать.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд путем подачи жалобы через Исилькульский городской суд в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения суда. 

Судья Н.Д. Боронко

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ