Гр.дело № 2-534/2021

61RS0053-01-2021-000785-86

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Семикаракорск 22 июля 2021 года

Семикаракорский районный суд Ростовской области в составе председательствующего судьи Прохорова И.Г.

при секретаре Шевелёве С.Ю. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское делопо иску АО "Тинькофф Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от 1 марта 2018 года в сумме 99497 руб.21 коп.

У С Т А Н О В И Л :

АО "Тинькофф Банк" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от 1 марта 2018 года в сумме 99497 руб.21 коп.

Обосновав заявленные исковые требования следующим образом.

1 марта 2018 года, между АО "Тинькофф Банк" и ФИО1 в акцептно-офертной форме заключен договор кредитной карты №, составными частями которого являются: заявление-анкета, Тарифный план, Условия комплексного банковского обслуживания АО "Тинькофф Банк". Банк выполнил свои обязательства, выдал ФИО1 кредитную карту с лимитом разрешенного овердрафта 67000 руб. ФИО1 неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа. 10 ноября 2019 года, банк выставил в адрес ФИО1 заключительный счет, в котором уведомил о расторжении договора и предложил в течение 30 дней с момента получения заключительного требования оплатить задолженность в сумме 99497 руб.21 коп., из которых 69401 руб.86 коп.- кредитная задолженность. 26555 руб.35 коп.- проценты, 3540 руб.-иные платежи и штрафы. ФИО1 требования банка исполнены не были. В марта 2020 года, АО "Тинькофф Банк" обратилось к мировому судье судебного участка № 3 Семикаракорского судебного района с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору кредитной карты № № от 1 марта 2018 года в сумме 99497 руб.21 коп. 2 марта 2020 года, мировым судьей был выдан судебный приказ, который в дальнейшем 3 июня 2020 года был отменен. После чего, АО "Тинькофф Банк", руководствуясь требованиям статьи 309, 310, 811,819 Гражданского кодекса Российской Федерации, обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по договору кредитной карты № от 1 марта 2018 года в сумме 99497 руб.21 коп.

Представитель истца- АО "Тинькофф Банк" в судебное заседание, состоявшееся 22 июля 2021 года, будучи надлежащим образом уведомлен- ным о месте и времени его проведения, что подтверждено отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором №-не прибыл, заявив при обращении в суд ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, в связи с чем, руководствуясь частью 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд рассматривает дело в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание, в судебное заседание, состоявшееся 22 июля 2021 года, будучи надлежащим образом уведомлен- ной о месте и времени его проведения-не прибыла, о причинах неявки суд не уведомила, в связи с чем, в силу требований части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд рассматривает дело в отсутствие ответчика. 

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу требований части 1 и 3 статьи 861 Гражданского кодекса Российской Федерации расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут произво- диться наличными деньгами(статья 140)без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчеты осуществляются путем перевода денежных средств банками и иными кредитными организациями (далее - банки) с открытием или без открытия банковских счетов в порядке, установленном законом и принимаемыми в соответствии с ним банковскими правилами и договором.

Одним из инструментов безналичных расчетов, предназначенных для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у банка-эмитента, являются платежные карты, выпуск и обслуживание которых регламентирован Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденным Центральным Банком Российской Федерации 24 декабря 2004 года № 266-П.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ.

Согласно части 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно требованиям части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации применимой, в том числе и к отношениям, возникающим из кредитного договора, в силу требований части 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу требований статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответ- ствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьёй 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу требований статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно части 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В части 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено,что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершать- ся способами, установленными п. п. 2 и 3 ст.434Гражданского кодекса Российской Федерации, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст.438Гражданского кодекса Российской Федерации (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В соответствии с частью 2 статьи432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (часть 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации)

При этом в силу требований части 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу требований части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии состатьей 820Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как следует из материалов дела, 26 февраля 2018 года, ответчик ФИО1 обратилась в АО "Тинькофф Банк" с заявлением, в котором просила заключить универсальный договор на условиях, указанных в настоя- щем заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте банка www. tinkoff.ru и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении. Акцептом являются совершение банком следующих действия: для договора кредитной карты -активизация кредитной карты или получение банком первого реестра операций; для кредитного договора-зачисление банком суммы кредита на счет.

В соответствии с разделом 5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора (далее - Общие условия), Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. О числе месяца, в который формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. По усмотрению Банка число месяца, в которое формируется счет-выписка, может изменяться без предварительного уведомления клиента (п. 5.7 Общих условий).

Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты (п. 5.8 Общих условий).

При неполучении счета-выписки в течение десяти календарных дней с даты формирования счета-выписки клиент обязан обратиться в Банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору (п. 5.9 Общих условий).

Клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж иРегуляр- ные платежи вразмере ив срок, указанные вВыписке. Вслучае неоплаты Минимального платежа/Регулярного платежа, Банк имеет право заблоки- ровать все Кредитные карты/Токены, выпущенные врамках Договора кредитной карты. Для возобновления операций поКредитной карте/Токену Клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность поуплате Минимального платежа/Регулярного платежа. При неоплате Минимального платежа/Регулярного платежа Клиент должен уплатить штраф занеоплату Минимального платежа/Регулярного платежа согласно Тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж Клиента как признание Клиентом данного штрафа вразмере поступившего платежа, ноне более суммы штрафа, определенного Тарифным планом (п. 5.10 Общих условий).

Срок возврата Кредита иуплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется Клиенту непозднее 2 (двух) рабочих дней сдаты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет всрок, указанный вЗаключительном счете, ноне менее чем 30 (тридцати) календарных дней сдаты направления Заключительного счета (п. 5.11 Общих условий).

В соответствии с подпунктами 7.2, 7.2.1 - 7.2.3 Общих условий клиент обязуется погашать Задолженность иоплачивать услуги Банка вполном объеме всоответствии сДоговором кредитной карты, втом числе вслучае предъявления претензий посовершенным операциям домомента принятия окончательного решения поудовлетворению таких претензий; контроли- ровать соблюдение Лимита задолженности; контролировать все операции, совершаемые поКредитным картам/Токенам, исверять свои данные сВыпиской. Вслучае несогласия синформацией, указанной вВыписке, Клиент обязан втечение 30 (тридцати) календарных дней сдаты формирования Выписки заявить освоем несогласии вБанк. Поистечении вышеуказанного срока при отсутствии претензий отКлиента информация вВыписке считается подтвержденной Клиентом.

Тарифным планом ТП 7.27 -с лимитом задолженности до 300000 руб., предусмотрена процентная ставка по операциям покупок: -0% годовых в беспроцентный период до 55 дней (п.1.1); 29,9 % годовых- за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты минимального платежа (п.1.2); комиссия за операции получения наличных денежных средств-2,9 % плюс 290 руб. (п.6.1); за совершение расходных операций с использованием кредитной карты в других кредитных организациях, а также приравненных к ним операций, список которых размещен на сайте Банка- 2,9 % плюс 290 руб. (п.6.2); плата за предоставлением услуги – SMS банка -59 руб. (п.7); минимальный платеж- не более 8 % от задолженности или 600 руб. (п.8); штраф за неоплату минимального платежа в первый раз -590 руб. (п.9.1); за неоплату второй раз подряд- 1% от задолженности плюс 590 руб. ( п.9.2); за неоплату третий и более раз подряд-2% от задолженности плюс 590 руб. (п.9.3); процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, комиссиям и прочим операциям, а также по платам и операциям покупок при неоплате минимального платежа -49,9% годовых (п.10), неустойка при неоплате минимального платежа - 19% годовых (л.д.11); плата за включение в программу страховой защиты - 0,89% от задолженности (п.12) (л.д.31 оборот);

В силу индивидуальных условий договора потребительского кредита, полная стоимость кредита при погашении кредита минимальными платежа- ми составляет 29,77 % годовых. 

Ответчик ФИО1 кредитную карту получила и активировала- 19 марта 2018 года, что подтверждено реестром операций(л.д.24-25).

С этого момента между банком и ФИО1 заключен договор на выпуск и обслуживание кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), который считается заключенным в письменной форме. 

Свои обязательства по договору банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ФИО1 от своего имени и за свой счет.

В силу требований части 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании из материалов дела установлено, что ответчик ФИО1 неоднократно допускала нарушения условий заключенного с банком договора.

Согласно требований п.8.1 раздела 8 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, которые банк и ответчика ФИО2 обязаны соблюдать в силу требований п.3.1 Условий комплексного банковского обслуживания, банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. В этих случаях банк блокирует все кредитные карты выпущенные в рамках договора кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту. 

Как следует из материалов дела, 10 ноября 2019 года, банк направил в адрес ответчика ФИО1 заключительный счет, в котором уведомил об истребовании всей суммы задолженности и о расторжении договора. Как следует из содержания заключительного счета задолженность ответчика ФИО1 перед банком по состоянию на 10 ноября 2019 года составила 99497 руб.21 коп., из которых 69401 руб.86 коп.- кредитная задолженность. 26555 руб.35 коп.- проценты, 3540 руб.-иные платежи и штрафы (л.д.43).

Таким образом, судом установлен факт нарушения ответчиком обя- зательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

В связи с чем, в марта 2020 года, АО "Тинькофф Банк" обратилось к мировому судье судебного участка № 3 Семикаракорского судебного района с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании о взыскании с ФИО1 задолженности по договору кредитной карты № от 1 марта 2018 года в сумме 99497 руб.21 коп. 2 марта 2020 года, мировым судьей был выдан судебный приказ, который в дальнейшем 3 июня 2020 года был отменен (л.д.41).

В силу требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчиком ФИО1 доказательства, подтверждающие погаше- ние задолженности перед банком суду не предоставлено.

Суд, проверив расчет банка, находит его обоснованным. Ответчиком ФИО1 расчет, предоставленный банком не оспорен, контрасчет не предоставлен.

Таким образом требования банка к ФИО1 о взыскании задолженность по договору кредитной карты № от 1 марта 2018 года в сумме 99497 руб.21 коп., по состоянию на 10 ноября 2019 года, из которых 69401 руб.86 коп.- кредитная задолженность. 26555 руб.35 коп.- проценты, 3540 руб.-иные платежи и штрафы, подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные- по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

К судебным расходам статья 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации относит государственную пошлину и издержки, связанные с рассмотрением дела. 

При обращении в суд банком оплачена государственная пошлина в размере 3184 руб.92 коп.с учетом принятого судом решения об удовлетворения исковых требований, понесенные банком расходы по оплате госпошлины, подлежат взысканию с ответчика.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования АО "Тинькофф Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от 1 марта 2018 года в сумме 99497 руб.21 коп., возврате государственной пошлины -удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО"Тинькофф Банк" задолженность по договору кредитной карты № от 1 марта 2018 года, за период с 7 июня 2019 года по 10 ноября 2019 года, в сумме 99497 руб.21 коп., из которых 69401 руб.86 коп.- просроченная задолженность по основному долгу, 26555 руб.35 коп.- просроченные проценты, 35 руб.40 руб.-штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО"Тинькофф Банк" возврат госпошлины в сумме 3184 руб.92 коп.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Семикаракорский районный суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено 29 июля 2020 года