№

Дело № 2-1807/2025 07 марта 2025 года

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Смольнинский районный суд г. Санкт-Петербурга в составе:

Председательствующего судьи Голиковой К.А.

При помощнике ФИО1

С участием представителя истца

По адресу: 

<

...>,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Банк ВТБ» к ФИО2 о взыскании суммы задолженности по соглашению об оказании услуг на финансовых рынках и судебных расходов,

У с т а н о в и л :

Истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 (далее – ответчик) и Банком ВТБ (ПАО) было заключено соглашение об оказании услуг на финансовых рынках с ведением индивидуального инвестиционного счета № (далее – соглашение) путем простого присоединения к условиям Регламента оказания услуг на финансовых рынках Банка ВТБ (ПАО) (далее – Регламент) в соответствии со ст. 428 ГК РФ. Как указывает истец, клиенту согласно пункту 5.2 Регламента был открыт Лицевой счет № (RUR), по которому впоследствии образовалась взыскиваемая с ответчика задолженность перед Банком. Как указывает истец, ФИО2, заключив соглашение, выразил желание воспользоваться предоставляемой Банком финансовой услугой с принятием на себя рисков, в том числе поскольку данная финансовая услуга предусматривает для него возможность совершать операции с ценными бумагами на рынке ценных бумаг, операции с иностранной валютой на валютном рынке в режиме маржинальных сделок, то есть сделок совершаемых с использованием денежных средств и/или ценных бумаг, данных брокером взаем. Истец указывает, что клиент - ФИО2 совершал сделки с финансовыми инструментами (в том числе операции по купле-продаже ценных бумаг) за счет заемных денежных средств Банка, что подтверждается отчетом Банка о сделках, операциях и состоянии счетов клиента в рамках Регламента оказания услуг на финансовых рынках. Информация о внебиржевых специальных сделках РЕПО содержится в отчете в таблице «Завершенные в отчетном периоде сделки по переносу открытой позиции Клиента». Как указывает истец, ответчик заключал Необеспеченные сделки, которые приводили к Непокрытым позициям в рамках Регламента, в связи с чем, Клиент принял на себя риски совершения данных операций и их последствий. Как указывает истец, ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ. на Доверенный номер телефона и на электронный адрес, указанные в Анкете Клиента, Банком направлялись уведомления о возможном принудительном закрытии позиций по Соглашению на Площадке Основной рынок ПАО Московская Биржа в связи со снижением показателя НПР1 ниже 0 и с просьбой отслеживать состояние портфеля. Как указывает истец, ФИО2, в свою очередь, не совершил действий, направленных на закрытие необеспеченных позиций. Как указывает истец, в связи с тем, что значение НПР2 ФИО2 приняло значение ниже 0 (показатель УДС достиг отрицательного значения), ДД.ММ.ГГГГ в связи с невыполнением Клиентом требований о своевременном самостоятельном закрытии позиций и/или пополнении Лицевого счета, Банком по Соглашению были проведены операции по принудительному закрытию позиций в соответствии с положениями пункта 28.6 и подпункта «А» пункта 29.1 Регламента. Истец также указывает, что во исполнение Регламента Банк осуществил в рамках Соглашения сделки по продаже ценных бумаг Сбербанк ао (№) в количестве 6 000 шт. и ВТБ ао (№) в количестве 10 000 шт. с целью уменьшения суммы обязательств Клиента. Как указывает истец, несмотря на предпринятые Банком меры, после завершения расчётов на Бирже по счёту ответчика по соглашению образуется торговая задолженность в размере 120 623,09 руб., что подтверждается отчетами о сделках, операциях и состоянием счетов клиента в рамках Регламента оказания услуг на финансовых рынках. Как указывает истец, помимо торговой задолженности у ответчика перед Банком имеется задолженность по оплате комиссии Банка за заключение сделок на Основном рынке в размере 378,79 руб., комиссии Банка за внебиржевые Специальные сделки РЕПО в размере 547,98 руб., комиссия за брокерские услуги по проведению расчетов по заключенным сделкам на Основном рынке в размере 80,26 руб., а также за проведение расчетных операций с ценными бумагами - 105 руб. (п. 1.6.2 Тарифа). Таким образом, как указывает истец, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности на лицевом счете составляет 121 735,12 руб.. Истец указывает, что в связи с неисполнением ФИО2 принятых на себя обязательств ДД.ММ.ГГГГ по электронной почте и почтовым отправлением в его адрес были направлены требования о погашении задолженности, которые были оставлены без внимания. Как указывает истец, задолженность до настоящего времени не погашена. В связи с изложенным истец просит взыскать сумму задолженности по соглашению об оказании услуг на финансовых рынках от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 121735 рублей и расходов по уплате государственной пошлины с ответчика в пользу истца. Представитель истца явилась в судебное заседание, просит удовлетворить исковые требования.

Ответчик – ФИО2 – не явился в судебное заседание. Сведения о времени и месте судебного заседания были направлены по известному адресу ответчика. По сообщению почтовой организации ФИО2 не является за получением судебных извещений. На вызов по известному номеру телефона ФИО2 абонент не отвечает. Учитывая изложенное суд считает необходимым рассмотреть дело в отсутствие ответчика 9ст. 1651. ГК РФ).

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает следующее:

Согласно материалам дела ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 (далее – ответчик) и Банком ВТБ (ПАО) было заключено соглашение об оказании услуг на финансовых рынках с ведением индивидуального инвестиционного счета № (далее – соглашение) путем простого присоединения к условиям Регламента оказания услуг на финансовых рынках Банка ВТБ (ПАО) (далее – Регламент) в соответствии со ст. 428 ГК РФ. Для заключения соглашения ответчиком было предоставлено в Банк подписанное в электронном виде одноразовым цифровым паролем в рамках комплексного обслуживания путем использования системы дистанционного банковского обслуживания ВТБ-Онлайн заявление на обслуживание на финансовых рынках, составленное по форме Приложения № 1в к Регламенту. Подписав заявление, ответчик подтвердил, что до подписания заявления он информирован Банком ВТБ (ПАО) обо всех условиях обслуживания, взаимных правах и обязанностях, зафиксированных в Регламенте, все положения Регламента разъяснены ему в полном объеме, включая тарифы и правила внесения изменений в Регламент изменений и дополнений. Также ответчик подтвердил, что информирован о принимаемых рисках и осознает необходимость их учета при принятии инвестиционных решений, с Декларациями о рисках, предусмотренными Приложением 14 к Регламенту, ознакомлен. Наличие адреса электронной почты, Доверенного номера телефона и контактных данных в Анкете (документе по форме приложения № 2 к Регламенту) является существенным условием соглашения (п. 1.4.3 Регламента). При заключении соглашения ответчиком в Банк была представлена Анкета, подписанная одноразовым цифровым паролем.

Согласно п. 1.1 Регламента, Регламент оказания услуг на финансовых рынках представляет собой стандартную форму соглашения о предоставлении услуг на финансовых рынках с ведением индивидуального инвестиционного счета (далее - Соглашения на ведение ИИС), которое может быть заключено между Банком и физическим лицом.

В силу п. 1.4 Регламента заключение соглашения возможно только путем присоединения к условиям Регламента в целом.

Текст Регламента, который разработан в соответствии с Федеральным законом от 22.04.1996 г. № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг», и приложения к нему размещены в открытом доступе на сайте Банка по адресу: https://www.vtb.ru/personal/investicii/documents/.

Согласно пункту 5.2 Регламента банком ответчику был открыт Лицевой счет № (RUR).

В соответствии с п. 4.1 Регламента в отношении лиц, присоединившихся к Регламенту, Банк принимает на себя обязательства предоставлять за вознаграждение следующие услуги (с учетом особенностей, предусмотренных Регламентом для клиентов, заключивших Соглашение на ведение ИИС): 

- проводить за счет и в интересах Клиентов Торговые операции. При совершении Торговых операций Банк действует либо от своего имени и за счет Клиентов в качестве комиссионера, либо от имени и за счет Клиентов в качестве поверенного в соответствии с Правилами торгов, обычаями делового оборота и инструкциями Клиентов. При этом Стороны исходят из того, что по общему правилу при заключении сделок Банк действует от своего имени и за счет Клиента в качестве комиссионера, если Клиентом не сделано специальное указание в Заявке на сделку о ее заключении Банком от имени и за счет Клиента и при условии, что Клиентом предоставлена Банку соответствующая доверенность. Клиент информирован, что Банк вправе осуществлять Торговые операции, действуя в качестве комиссионера одновременно за счет и по поручению клиентов с двух сторон (с применением мер предварительного контроля в целях недопущения манипулирования рынком); 

- обеспечивать исполнение сделок, заключенных по поручениям Клиентов (производить урегулирование сделок), и совершать в связи с этим все необходимые юридические действия; 

- совершать Неторговые операции; 

- предоставлять прочие услуги, связанные с работой на рынке ценных бумаг и срочными инструментами, и иностранной валютой, зафиксированные в Регламенте, в том числе производить подписку на необходимые для принятия инвестиционных решений информационные материалы и издания, обеспечивать программными средствами для дистанционного запроса котировок и подачи поручений на сделки. 

Особенности заключения Соглашения на ведение ИИС и предоставления услуг Клиентам, заключившим с Банком Соглашение на ведение ИИС, определяются Порядком предоставления услуг на финансовых рынках с использованием индивидуального инвестиционного счета (далее – Порядок ИИС, Приложение № 19 к Регламенту).

Согласно п. 5 Порядка предоставления услуг на финансовых рынках с использованием индивидуального инвестиционного счета Банк оказывает услуги Клиенту по Соглашению на ведение ИИС в соответствии с настоящими Порядком ИИС, а также в соответствии с Регламентом, который является неотъемлемой частью Соглашения на ведение ИИС и применяется к отношениям Сторон по Соглашению на ведение ИИС в целом, за исключением тех особенностей, условий или оговорок, которые могут быть предусмотрены в Порядке ИИС, в заявлениях Клиента по форме Банка или в законодательстве Российской Федерации. 

Банк в интересах, за счет и по поручению Клиента заключает сделки c ценными бумагами и срочными инструментами, а также совершает иные юридические и фактические действия, которые требуются согласно условиям распорядительных сообщений Клиента, совершенных сделок и настоящего Порядка ИИС, а Клиент выплачивает Банку вознаграждение за оказанные по Соглашению на ведение ИИС услуги в соответствии с тарифами Банка (п. 7 Порядка).

Срок действия соглашения неограничен (п. 39.1 Регламента). 

Учитывая изложенное, ФИО2, заключив соглашение, выразил желание воспользоваться предоставляемой Банком финансовой услугой с принятием на себя рисков, в том числе поскольку данная финансовая услуга предусматривает для него возможность совершать операции с ценными бумагами на рынке ценных бумаг, операции с иностранной валютой на валютном рынке в режиме маржинальных сделок, то есть сделок совершаемых с использованием денежных средств и/или ценных бумаг, данных брокером взаем. 

Как указано выше, подписывая заявление ответчик подтвердил, что с Декларацией (уведомлением) о рисках, связанных с осуществлением операций на финансовых рынках, ознакомлен, риски, вытекающие из операций на финансовых рынках, осознает. 

Согласно Декларации о рисках (приложение № к Регламенту) под риском при осуществлении операций на финансовых рынках понимается возможность возникновения ситуации, которая может повлечь за собой потерю части или даже всех инвестированных средств. При работе на финансовых рынках Клиент неизбежно сталкивается с необходимостью учитывать факторы риска самого различного свойства, в том числе системные риски – риски, связанные с функционированием системы в целом. Это риск изменения политической ситуации, риск неблагоприятных (с точки зрения существенных условий бизнеса) изменений в российском законодательстве, в частности в области налогообложения или ограничения инвестиций в отдельные отрасли экономики, общий банковский кризис, дефолт, риск резкого падения курса рубля по отношению к основным мировым валютам. Работая на рынке ценных бумаг, Клиент изначально подвергается системному риску, уровень которого можно считать неснижаемым (по крайней мере, путем диверсификации) при любых вложениях Клиента в ценные бумаги.

Также Декларация о рисках содержит информацию о риске недостижения инвестиционных целей – риске потерь, возникающих в связи с недостижением инвестором своих инвестиционных целей. Нет никакой гарантии в том, что сохранение и увеличение капитала, которого Клиент хочет добиться, будет достигнуто. Клиент может потерять часть или весь капитал, вложенный в определенные Финансовые активы. Клиент полностью отдает себе отчет о рисках по смыслу настоящего пункта, самостоятельно осуществляет выбор типа Поручений на совершение сделок с Финансовыми активами и их параметров, наилучшим образом отвечающих его целям и задачам инвестирования, и самостоятельно несет ответственность за свой выбор.

Помимо указанного, одним из рисков, описанных в Декларации о рисках, является и риск совершения сделок, приводящих к непокрытой позиции – в результате совершения сделок, приводящих к непокрытой позиции, происходит увеличение размеров перечисленных рисков в Декларации о рисках за счет того, что величина привлеченных средств (денежных средств и/или ценных бумаг), превышает собственные средства Клиента и при неблагоприятном для Клиента изменении рыночных цен объем потерь может сравняться или даже превысить размер средств, принимаемых для расчета Показателей достаточности активов, что приводит к потере части или всех средств (активов) Клиента. Совершая сделку, приводящую к непокрытой позиции, Клиент несет риск увеличения цен на активы, переданные Клиенту. Клиент обязан вернуть актив независимо от изменения его стоимости. При этом текущая рыночная стоимость актива может значительно превысить его стоимость при первоначальной продаже. Совершая сделку, приводящую к непокрытой позиции, Клиент несет ценовой риск как по активам, приобретенным на собственные средства, так и по активам, являющимся обеспечением обязательств Клиента перед Банком. Таким образом, величина активов, подвергающихся риску неблагоприятного изменения цены, больше, нежели при обычной торговле. Соответственно и убытки могут наступить в больших размерах по сравнению с торговлей только с использованием собственных средств Клиента. Клиент обязуется поддерживать достаточный уровень обеспечения своих обязательств перед Банком, что в определенных условиях может повлечь необходимость заключения сделок покупки/продажи вне зависимости от текущего состояния рыночных цен и тем самым реализацию рисков потери дохода, риска потери инвестируемых средств или риск потерь, превышающих инвестируемую сумму. При неблагоприятном для Клиента движении цен для поддержания Показателей достаточности активов позиция Клиента может быть принудительно ликвидирована, что может привести к реализации риска потери дохода, риска потери инвестируемых средств или риска потерь, превышающих инвестируемую сумму.

Согласно п. 1 ст. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» брокерской деятельностью признается деятельность по исполнению поручения клиента (в том числе эмитента эмиссионных ценных бумаг при их размещении) на совершение гражданско-правовых сделок с ценными бумагами и (или) на заключение договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, осуществляемая на основании возмездных договоров с клиентом. Профессиональный участник рынка ценных бумаг, осуществляющий брокерскую деятельность, именуется брокером.

В соответствии с п. 4 ст. 3 названного закона брокер вправе предоставлять клиенту в заем денежные средства и/или ценные бумаги для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг при условии предоставления клиентом обеспечения. Сделки, совершаемые с использованием денежных средств и/или ценных бумаг, переданных брокером в заем, именуются маржинальными сделками.

Условия договора займа, в том числе сумма займа или порядок ее определения, могут быть определены договором о брокерском обслуживании. При этом документом, удостоверяющим передачу в заем определенной денежной суммы или определенного количества ценных бумаг, признается отчет брокера о совершенных маржинальных сделках или иной документ, определенный условиями договора.

Брокер вправе взимать с клиента проценты по предоставляемым займам. В качестве обеспечения обязательств клиента, в том числе по предоставленным займам, брокер вправе принимать денежные средства, драгоценные металлы, учитываемые на банковских счетах, ценные бумаги и иные виды имущества, предусмотренные нормативным актом Банка России.

Ценные бумаги и иное имущество клиента, находящиеся в распоряжении брокера, в том числе имущество, являющееся обеспечением обязательств клиента по предоставленным брокером займам, подлежат переоценке брокером в порядке и на условиях, которые установлены Банком России. Переоценке подлежат также требования по сделкам, заключенным за счет клиента.

В случаях невозврата в срок суммы займа и (или) занятых ценных бумаг, неуплаты в срок процентов по предоставленному займу, а также в случаях, предусмотренных договором о брокерском обслуживании, брокер обращает взыскание на денежные средства и (или) ценные бумаги, выступающие обеспечением обязательств клиента по предоставленным брокером займам, во внесудебном порядке путем реализации таких ценных бумаг на организованных торгах.

Если иное не предусмотрено договором о брокерском обслуживании, брокер, принявший на себя по поручению клиента обязательство по передаче имущества третьему лицу, вправе потребовать от указанного клиента передачи ему в распоряжение такого имущества в том объеме, какой имеет такое обязательство к моменту его исполнения. В случае неисполнения клиентом указанного требования брокер вправе совершить без его поручения сделку за счет находящегося у брокера имущества этого клиента и (или) за счет имущества, которое брокер вправе требовать по другим сделкам, совершенным за счет этого клиента, и принять исполнение по такой сделке в счет погашения указанного требования к клиенту.

Разделом 27 Регламента предусмотрена возможность совершать клиентом необеспеченные сделки, под которыми в соответствии с разделом 2 Регламента (термины и определения) понимаются сделки, которые приводят к возникновению непокрытой позиции. Непокрытая позиция - отрицательное значение Плановой позиции Клиента. Под Позицией, Плановой Позицией Клиента понимаются остатки денежных средств, в том числе в иностранной валюте, и ценных бумаг Клиента на текущий момент, за счет которых может быть произведено урегулирование всех сделок на Площадке, расчеты по которым еще не произведены, или открытие и/или удержание открытых ранее позиций по срочным инструментам (Текущая Позиция) плюс Требования Клиента по соответствующей Площадке на день расчета Плановой Позиции Клиента и минус Обязательства Клиента на соответствующей Площадке на день расчета Плановой Позиции Клиента. Плановая Позиция Клиента определяется на каждый из дней Т0, Т+1 (следующий Торговый день), Т+2 (на второй Торговый день) и т.д. и ведется в разрезе видов ценных бумаг, денежных средств в соответствующих валютах, а в случае открытия субсчетов на основании п. 5.9 Регламента - также в разрезе каждого субсчета. При этом Плановая Позиция по ценным бумагам, финансовым инструментам, за исключением денежных средств, ведется в разрезе ценных бумаг, финансовых инструментов, Площадок, в случае открытия субсчетов в разрезе субсчетов, а по денежным средствам ведется отдельно по каждому виду валют (рубли, доллары США, иные валюты) в рамках Основного рынка и в разрезе иных Площадок, не относящихся к Основному рынку.

Согласно п. 27.1.1 Регламента одновременно с присоединением к Регламенту Клиент настоящим поручает Банку (дает Банку Длящееся поручение по форме Приложения 5з к Регламенту) совершать Специальные сделки РЕПО\Своп и внебиржевые сделки купли- продажи с иностранной валютой в соответствии с п. 29.1 «Г» Регламента и получает возможность совершать Необеспеченные сделки (с открытием Непокрытых позиций по основному субсчету). Банк приступает к исполнению Длящегося поручения (заключает Специальные сделки РЕПО\Своп и внебиржевые сделки купли- продажи с иностранной валютой для переноса Непокрытых позиций Клиента) в день наступления обстоятельств, указанных в п. 29.1 Регламента.

До подачи любой заявки на сделку клиент должен осуществить контроль соответствия объема заявки размеру плановой позиции клиента на площадке с целью исключения возможности ошибочного направления Банку заявки, на необеспеченную сделку. В случае если в результате принятой заявки на сделку возникает отрицательное значение по любой из плановых позиций клиента, такая заявка будет интерпретирована и исполнена банком как заявка на необеспеченную сделку в соответствии с Регламентом (п. 27.2 Регламента).

Согласно материалам дела ФИО2 совершал сделки с финансовыми инструментами (в том числе операции по купле-продаже ценных бумаг) за счет заемных денежных средств Банка, что подтверждается отчетом Банка о сделках, операциях и состоянии счетов клиента в рамках Регламента оказания услуг на финансовых рынках. Информация о внебиржевых специальных сделках РЕПО содержится в отчете в таблице «Завершенные в отчетном периоде сделки по переносу открытой позиции Клиента». Ответчик заключил Необеспеченные сделки, которые приводили к Непокрытым позициям в рамках Регламента, в связи с чем, Клиент принял на себя риски совершения данных операций и их последствий. Непокрытая позиция выражается наличием имущественного обязательства Клиента перед Банком в виде денежных средств или ценных бумаг/иностранной валюты/драгоценного металла. Осуществление данных операций Клиентом фактически близко по своему содержанию, а также экономическому смыслу и финансовому результату к пользованию заёмными средствами. Наличие обязательств по Соглашению Клиента подтверждается брокерскими отчетами. Информация о внебиржевых специальных РЕПО содержится в таблице в отчете, в таблице «Завершенные в отчетном периоде сделки по переносу открытой позиции Клиента».

Согласно пункту 24.11 Регламента если к установленному Сроку расчетов на Плановой Позиции Клиента, соответствующей Сроку расчетов, на Площадке отсутствует необходимое количество ценных бумаг или денежных средств в необходимой валюте, Обязательства Клиента могут быть исполнены за счет расчетов по заключенным на основании подпункта «Г» пункта 29.1 Регламента Специальным сделкам РЕПО и/или Специальным сделкам валютный СВОП и/или внебиржевым сделкам купли-продажи иностранной валюты, предусмотренным разделом 27 Регламента.

В соответствии с пп. Г п. 29.1 Регламента если к 15-00 Торгового дня у Клиента есть обязательства, подлежащие исполнению в текущий день, возникшие в результате заключенных ранее Необеспеченных сделок, Специальных сделок РЕПО, Специальных сделок валютный СВОП и внебиржевых сделок купли-продажи иностранной валюты и/или исполнения Банком иных распорядительных Сообщений Клиента, а также обязательства по оплате вознаграждения Банку и возмещению расходов, понесенных Банком по тарифам третьих лиц (за исключением расходов, возмещение которых Регламентом не предусмотрено (включенных в вознаграждение Банка)). 

В случае, предусмотренном подпунктом «Г» указанного пункта, Клиент поручает Банку осуществить до окончания текущего дня Специальную сделку РЕПО согласно п. 27.4 Регламента таким образом, чтобы за счет первой части Специальной сделки РЕПО исполнить такие обязательства (т.е. перенести открытые Позиции Клиента) и/или осуществить до окончания текущего дня Специальную сделку валютный СВОП согласно п. 27.5 Регламента таким образом, чтобы за счет первой части Специальной сделки валютный СВОП исполнить такие обязательства (т.е. перенести открытые Позиции Клиента) и/или заключить 2 независимые внебиржевые сделки купли-продажи иностранной валюты (одну с расчетами в день заключения, другую с расчетами на следующий Торговый день) согласно п.27.6 Регламента, таким образом, чтобы исполнить такие обязательства (т.е. перенести открытые Позиции Клиента).

Специальная сделка РЕПО/Специальная сделка валютный СВОП - сделка РЕПО/СВОП, совершаемая Банком для переноса Непокрытой позиции (в виде отрицательного значения по любой из Плановых Позиций Клиента), сформировавшейся после исполнения Банком принятой Заявки на сделку. 

Как указано выше в соответствии с действующим законодательством ценные бумаги и иное имущество клиента, находящиеся в распоряжении брокера, в том числе имущество, являющееся обеспечением обязательств клиента по предоставленным брокером займам, подлежат переоценке брокером в порядке и на условиях, которые установлены Банком России. Переоценке подлежат также требования по сделкам, заключенным за счет клиента. Таким образом Банк осуществляет постоянный мониторинг стоимости портфеля клиента, под которой в соответствии с разделом 2 Регламента понимается расчетный показатель совокупной оценочной стоимости активов и обязательств Клиента, рассчитываемый в отношении Плановой позиции Клиента на Основном рынке в разрезе субсчетов в порядке и по формуле, определенной указанием Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № 5636 «О требованиях к осуществлению брокерской деятельности при совершении брокером отдельных сделок за счет клиента» (далее – Единые требования), а также осуществляет контроль значений НПР1 и НПР2: 

НПР1 - норматив покрытия риска при исполнении поручений Клиента, отнесенного Банком к категориям Клиентов со стандартным или повышенным уровнем риска, рассчитываемый по формуле, установленной Едиными требованиями. НПР1 корректируется Банком с учетом Заявок Клиента согласно Единым требованиям;

НПР2 - норматив покрытия риска при изменении Стоимости портфеля Клиента, отнесенного Банком к категориям Клиентов со стандартным или повышенным уровнем риска, рассчитываемый по формуле, установленной Едиными требованиями. 

Согласно пункту 28.1 Регламента для исполнения процедуры контроля за Непокрытыми позициями Клиента Банк производит на текущий день Т0 и на каждый из дней, следующих за Т0, расчет и оценку Стоимости портфеля Клиента, Начальной маржи, НПР1 и расчет и оценку Минимальной маржи, НПР2 на день Т+x (T+x – самый поздний день из дней в которых планируется проведение расчетов по уже заключенным сделкам Клиента). Особенности расчета указанных показателей на соответствующие дни приведены в Приложении № 11 к Регламенту.

Согласно пункту 22.20 Регламента Клиент обязан регулярно (Банк рекомендует – не реже одного раза в день) осуществлять контроль статуса поданных им Заявок и несет риск убытков, вызванных неисполнением указанного условия.

В соответствии с п. 23.5 Регламента несмотря на использование Банком собственной системы контроля Позиций, во всех случаях Клиент до подачи любой Заявки должен самостоятельно, на основании полученных от Банка подтверждений о сделках и выставленных («активных») Заявках рассчитывать максимальный размер собственной следующей Заявки. Любой ущерб, который может возникнуть, если Клиент совершит сделку вне собственной Позиции, будет всегда относиться за счет Клиента.

Согласно пункту 28.2 Регламента Банк принимает и исполняет Заявку Клиента на Необеспеченную сделку в режиме Т0 или Распоряжение на отзыв или перераспределение денежных средств, объем которых превышает соответствующую Плановую Позицию Клиента, или поручение на отзыв или перераспределение ценных бумаг только при условии, что в результате их исполнения размер НПР1, рассчитанный на текущий день приема Заявки/Распорядительного сообщения Т0, и на каждый из дней, следующих за Т0, будет больше нуля.

В силу пункта 28.3 Регламента, если НПР1 Клиента на день Т0 и на любой из дней, следующих за Т0, больше нуля (информационный показатель УДС>1), то Банк оценивает возможности Клиента исполнить обязательства, возникшие при заключении Необеспеченных сделок, с учетом возможного исполнения принятых Заявок, Специальных сделок РЕПО, Специальных сделок валютный СВОП, внебиржевых сделок купли-продажи иностранной валюты и/или при исполнении Банком иных распорядительных Сообщений Клиента, которые в текущий момент не могут быть полностью погашены за счет Плановых Позиций Клиента, как хорошие. В этом случае Банк принимает от Клиента любые распорядительные Сообщения, в том числе Распоряжения на отзыв и перераспределение денежных средств и поручения на списание (перевод) ценных бумаг, а также Заявки, если при этом обеспечено соблюдение условия, зафиксированного в пункте 28.2 Регламента.

Согласно п. 28.4 Регламента если НПР1 Клиента на текущий день Т-0 или на каждый из дней, следующих за Т0, станет ниже нуля, но при этом НПР2 Клиента на день Т+х выше нуля, то Банк оценивает возможности Клиента исполнить обязательства, возникшие при заключении Необеспеченных сделок, Специальных сделок РЕПО, Специальных сделок валютный СВОП, внебиржевых сделок купли-продажи иностранной валюты и/или при исполнении Банком иных распорядительных Сообщений Клиента, которые в текущий момент не могут быть полностью погашены за счет Плановых Позиций Клиента, как удовлетворительные.

При наступлении обстоятельств, указанных в пункте 28.4 (0

<

УДС (уровень достаточности средств)

<

1), во избежание наступления последствий, предусмотренных пунктом 28.6 (закрытия позиций Клиента), Клиент должен осуществить действия, направленные на увеличение НПР1, например, уменьшить размер (закрыть часть) Непокрытых позиций, внести дополнительные денежные средства на соответствующий субсчет и/или зачислить на торговый счет депо ценные бумаги, входящие в размещенный на сайте Банка перечень «достаточно ликвидных», снять выставленные, но не исполненные Заявки (п. 28.5. Регламента). 

Согласно п. 28.5 Регламента клиент также обязан ежедневно самостоятельно контролировать значения показателей Стоимости портфеля, Начальной маржи, Минимальной маржи, НПР1, НПР2 (информация об указанных показателях предоставляется в системах удаленного доступа, в том числе посредством Мобильного приложения, Веб-адаптива Мобильного приложения Личного кабинета и ПО Партнера, иным способом Банк Клиентам указанную информацию не направляет).

Согласно пункту 32.8 Регламента Банк вправе направлять Клиенту оповещения по факту наступления различных событий в рамках настоящего Регламента (принятие и исполнение распорядительных сообщений, изменение анкетных данных, закрытие позиций и т.п.), а Клиент согласен на получение таких оповещений. Указанные оповещения могут быть направлены посредством SMS-сообщения на номер мобильного телефона, указанный Клиентом в Анкете, и/или посредством сообщения по адресу электронной почты, указанному Клиентом в Анкете.

ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ. и ДД.ММ.ГГГГ на Доверенный номер телефона и на электронный адрес, указанные в Анкете Клиента, Банком направлялись уведомления о возможном принудительном закрытии позиций по Соглашению на Площадке Основной рынок ПАО Московская Биржа в связи со снижением показателя НПР1 ниже 0 и с просьбой отслеживать состояние портфеля. Как установлено в судебном заседании, ФИО2, в свою очередь, не совершил действий, направленных на закрытие необеспеченных позиций.

В силу п. 28.6 Регламента если НПР2 клиента, рассчитанный на день Т+х, станет меньше нуля (УДС 

<

0), то Банк оценивает возможности Клиента исполнить обязательства, возникшие при заключении Необеспеченных сделок, Специальных сделок РЕПО, Специальных сделок валютный СВОП и внебиржевых сделок купли-продажи иностранной валюты и/или при исполнении Банком иных распорядительных Сообщений Клиента, которые в текущий момент не могут быть погашены за счет Плановых Позиций Клиента, как неудовлетворительные. В этом случае Банк совершает действия по закрытию позиций Клиента, предусмотренные пунктом 29.1 Регламента (для подпункта «А» указанного пункта). Подпункт А пункта 29.1 распространяется на случаи, если после совершения Банком в соответствии с Заявками Клиента одной (нескольких) Необеспеченной сделки и/или Специальной сделки РЕПО и/или Специальной сделки валютный СВОП и/или внебиржевых сделок купли-продажи иностранной валюты и/или после исполнения Банком иных распорядительных Сообщений Клиента НПР2 Клиента, рассчитанный на день (Т+х), станет ниже нуля.

Согласно подпункту «А» пункта 29.1 Регламента Клиент поручает Банку до окончания текущей Торговой сессии (если НПР2 принял значение ниже нуля до наступления Ограничительного времени закрытия позиций текущего Торгового дня) / до Ограничительного времени закрытия позиций ближайшего Торгового дня (если обстоятельство, указанное в подпункте «А», наступило после Ограничительного времени закрытия позиций текущего Торгового дня) закрыть все или часть открытых Позиций Клиента, т.е. совершить за счет Клиента сделки купли-продажи ценных бумаг и/или иностранной валюты: 

- на биржевом рынке таким образом, чтобы в результате закрытия позиций Клиента НПР1 Клиента, рассчитанный на день (Т+х,) превышал ноль на величину не более 5 (пяти) % от Стоимости портфеля Клиента или на величину не более стоимости 1 (одного) лота ценных бумаг, максимального по стоимости из реализованных/приобретенных в целях закрытия позиций, если стоимость 1 (одного) лота составляет не менее 5 (пяти) % процентов от Стоимости портфеля Клиента после закрытия позиций;

- Данный порядок закрытия позиций применяется в отношении всех категорий Клиентов.

Клиент поручает Банку самостоятельно выбирать Площадку заключения сделок (на биржевом рынке или на Площадке Внебиржевой рынок) в случае, предусмотренном подпунктом «А» для закрытия всех или части открытых Позиций Клиента, в том числе и за счет сделок, по которым не прошли расчеты. В этом случае Клиент оплачивает комиссию за Специальные сделки РЕПО, а также возмещает все расходы по переводу ценных бумаг между Площадкам, Местами учета, а также комиссии, штрафы, пени и другие расходы, выставляемые Банку контрагентами, сторонними депозитариями, международными клиринговыми системами.

В связи с тем, что значение НПР2 ФИО2 приняло значение ниже 0 (показатель УДС достиг отрицательного значения), ДД.ММ.ГГГГ в связи с невыполнением Клиентом требований о своевременном самостоятельном закрытии позиций и/или пополнении Лицевого счета, Банком по Соглашению были проведены операции по принудительному закрытию позиций в соответствии с положениями пункта 28.6 и подпункта «А» пункта 29.1 Регламента.

Во исполнение указанных выше пунктов Регламента Банк осуществил в рамках Соглашения сделки по продаже ценных бумаг Сбербанк ао (№) в количестве 6 000 шт. и ВТБ ао (№) в количестве 10 000 шт. с целью уменьшения суммы обязательств Клиента.

Несмотря на предпринятые Банком меры, после завершения расчётов на Бирже по счёту ответчика по соглашению образуется торговая задолженность в размере 120 623,09 руб., что подтверждается отчетами о сделках, операциях и состоянием счетов клиента в рамках Регламента оказания услуг на финансовых рынках.

Согласно пункту 30.1 Регламента, если иное не зафиксировано в отдельном дополнительном соглашении или не установлено отдельным решением Банка в отношении Клиента, то Банк взимает с Клиента вознаграждение за все предоставленные услуги, предусмотренные Регламентом и действующими Условиями. При этом Банк взимает вознаграждение с Клиента в соответствии с Тарифами Банка, действующими на момент фактического предоставления услуг.

Помимо торговой задолженности у ответчика перед Банком имеется задолженность по оплате комиссии Банка за заключение сделок на Основном рынке в размере 378,79 руб., комиссии Банка за внебиржевые Специальные сделки РЕПО в размере 547,98 руб., комиссия за брокерские услуги по проведению расчетов по заключенным сделкам на Основном рынке в размере 80,26 руб., а также за проведение расчетных операций с ценными бумагами - 105 руб. (п. 1.6.2 Тарифа).

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности на лицевом счете составляет 121 735,12 руб., что подтверждается отчетами о сделках, операциях и состоянием счетов клиента в рамках Регламента оказания услуг на финансовых рынках.

В соответствии с п. 24.20 Регламента во всех случаях заключения Банком сделок по Заявкам Клиентов, включая сделки, описанные в разделе Регламента «Особые случаи совершения сделок Банком», Клиент обязан не допускать возникновения в результате проведения урегулирования по совершенным сделкам на Лицевом счете, открытом для Клиента/ определенном субсчете/Основном рынке/Площадке, не входящей в состав Основного рынка, отрицательного остатка (дебиторской задолженности по Лицевому счету/субсчету/Основному рынку/Площадке, не входящей в состав Основного рынка, открытому для Клиента). При неисполнении Клиентом указанного обязательства Банк вправе осуществить списание денежных средств Клиента, в том числе полученных от продажи ценных бумаг согласно подпункту «Б» пункта 29.1 Регламента, с других Площадок, в том числе открытых на других Площадках, других субсчетов и зачисление их на Площадку/субсчет, на котором имеется задолженность. Клиент дает Банку акцепт (заранее данный акцепт) на исполнение требований (в том числе платежных требований) Банка на списание в случае неисполнения Клиентом вышеуказанного обязательства денежных средств в размере задолженности Клиента с Расчетного счета Клиента, открытого в Банке. Банк также вправе осуществить действия, предусмотренные пунктом 29.1 Регламента (для подпункта «Б» указанного пункта). В любом случае, в том числе если в результате осуществления Банком вышеуказанных действий задолженность не является полностью погашенной, Клиент обязан погасить задолженность максимально оперативно в разумный срок, не превышающий 10 (Десяти) дней со дня ее возникновения.

Согласно материалам дела и пояснениям представителя истца ДД.ММ.ГГГГ по электронной почте и почтовым отправлением в адрес ответчика были направлены требования о погашении задолженности, которые были оставлены без внимания. Однако задолженность не погашена по настоящее время. 

В соответствии с п. 2 ст. 307 ГК РФ обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу требований ст. 309 и ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Учитывая, что задолженность не погашена ответчиком по настоящее время, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования ПАО «Банк ВТБ» о взыскании суммы задолженности по соглашению об оказании услуг на финансовых рынках от ДД.ММ.ГГГГ в размере 121735 рублей 12 копеек с ответчика в пользу истца.

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца необходимо взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4652 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р е ш и л :

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Банк ВТБ» сумму задолженности по соглашению об оказании услуг на финансовых рынках от ДД.ММ.ГГГГ в размере 121735 рублей 12 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4652 рублей.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд путем подачи апелляционной жалобы в Смольнинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение принято в окончательной форме 31 марта 2025 года.

Судья