Дело № 2-2826/2021

УИД 34RS0002-01-2021-004092-42

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 июля 2021 года г. Волгоград

Дзержинский районный суд г. Волгограда в составе председательствующего судьи Зиновьевой С.П., при секретаре судебного заседания Рзаеве Э.И., с участием представителя ответчика ФИО7 (ордер № от ДД.ММ.ГГГГ.), рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя ФИО5 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Индивидуальный предприниматель ФИО5 (далее ИП ФИО5) обратилась в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что КБ «Русский Славянский банк» ЗАО (далее банк) и ФИО2 (далее должник, заемщик) заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (далее договор). В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику кредит в сумме 28960,00 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ из расчета 45,00 % годовых. Должник обязался в срок до ДД.ММ.ГГГГ возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 45,00 % годовых. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В установленный срок заемщик сумму кредита не возвратил. Согласно кредитному договору в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Таким образом, задолженность по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила: 10733,05 руб. сумма невозвращенного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; 614,34 руб. сумма неоплаченных процентов по ставке 45,00 % годовых, рассчитанная по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; 31122,90 руб. сумма неоплаченных процентов по ставке 45,00 % годовых, рассчитанная по состоянию с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 126 328,00 руб. сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5 % в день, рассчитанная по состоянию с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Так как указанная неустойка является несоразмерной, истец уменьшает ее до 10000 руб. 

Между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «САЕ» заключен договор уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ.

Между ООО «САЕ» в лице Конкурсного управляющего ФИО3 и Индивидуальным предпринимателем ФИО4 (далее ИП ФИО4) заключен договор уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно указанному договору уступки прав требования, цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает, на условиях договора, принадлежащие цеденту права требования к должнику по кредитному договору, в т.ч. проценты и неустойки. Обязательства по оплате договора цессии ИП ФИО4 исполнены в полном объеме.

Между ИП ФИО4 и ИП ФИО5 заключен договор уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании указанных договоров к ИП ФИО5 (новый кредитор) перешло право требования задолженности к ФИО2 по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк» ЗАО, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. Уступка прав требований состоялась.

Просит взыскать с ФИО2 в пользу ИП ФИО5:

10733,05 руб. невозвращенный основной долг по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 614,34 руб. - сумму неоплаченных процентов по ставке 45,00 % годовых, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, 

31122,90 руб. неоплаченные проценты по ставке 45,00 % годовых, рассчитанные по состоянию с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 

10 000,00 руб. неустойка на сумму невозвращенного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 

проценты по ставке 45,00 % годовых на сумму основного долга 10733,05 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности,

неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 10733,05 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.

В судебное заседание истец не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, в связи с чем суд рассматривает дело в отсутствие истца. 

Ответчик ФИО2 не явился в судебное заседание, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом по последнему известному месту жительства. По сведениям отдела адресно-справочной работы Управления по вопросам миграции ГУ МВД России по 

<

адрес> ФИО2 снят с регистрационного учета с ДД.ММ.ГГГГ и более в Волгограде и 

<

адрес> не регистрировался. 

Представитель ответчика ФИО7 (в порядке ст. 50 ГПК РФ) в судебном заседании просил отказать в иске в связи с истечением срока исковой давности, а также отсутствием достоверных доказательств, подтверждающих факт и размер задолженности. 

Выслушав представителя ответчика ФИО8, возражавшего против иска, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В силу п.п. 1 п.1 ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащим ему.

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота и иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Статьей 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По настоящему делу судом установлено.

ИП ФИО5 (новый кредитор) обратилась в суд с иском к ФИО2, указывая, что КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ФИО2 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому заемщик получил денежные средства в размере 28960,00 руб. 

В подтверждение факта получения заемных денежных средств и наличия кредитной задолженности истец просила суд истребовать выписку по ссудному счету ФИО2 у Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов». 

В качестве доказательств, подтверждающих наличие кредитного договора и его условия, истец указала в приложениях к иску: копию кредитного досье, копию условий кредитования. 

Фактически представлен электронный образ заявления-оферты № от ДД.ММ.ГГГГ и электронный образ Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) (далее Условия кредитования).

Таким образом, условия кредитного договора изложены в документе, представленном в виде электронного образа - переведенного в электронную форму с помощью средств сканирования заявления-оферты № от ДД.ММ.ГГГГ.

Сканированная копия заявления-оферты № от ДД.ММ.ГГГГ (далее заявление-оферта) в строке «ФИО - заполняется собственноручно клиентом) подписана «ФИО2», в строке (ФИО и наименование должности сотрудника) - фамилия неразборчиво, далее «ФИО10 гл.менеджер».

В тексте заявления-оферты указана кредитная программа «потребительский кредит», сумма кредита 28 960,00 руб., срок кредита с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, дата ежемесячного платежа 12 число каждого месяца, сумма ежемесячного платежа 1 479,00 руб., дата последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ, сумма последнего платежа 1 542,95 руб., максимальная сумма уплаченных процентов 24347,95 руб., плата за кредит 37,70 % в год. 

В следующей строке – процентная ставка составляет 45,00 % годовых. 

Далее указано «полная стоимость кредита составляет 55,49 %. В расчет полной стоимости кредита включены следующие платежи: платежи по погашению суммы основного долга по кредиту; платежи по уплате процентов за пользование кредитом».

Утверждая о ненадлежащем исполнении условий кредитного договора, истец, как новый кредитор, обратилась в суд. 

В силу ст. ст. 309, 314 ГК РФ, обязательства принятые на себя сторонами, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и в определенный обязательством срок.

Рассматривая заявление представителя ответчика ФИО7 о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно абз.2 п.2 ст.199 ГК РФ истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в исковых требованиях.

По правилам п.1 ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.В соответствии с п. 20 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником. В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

По смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43).

Приведенные нормы права и правовая позиция высшей судебной инстанции говорит о том, что по каждому платежу, предусмотренному кредитным договором, исчисляется самостоятельный срок исковой давности.

В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязался производить платежи в счет погашения своих обязательств, погашать сумму займа и уплачивать проценты. 

Как указано выше, согласно условиям кредитного договора дата последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ, в иске указывается, что платежи не вносятся с ДД.ММ.ГГГГ.

Банк узнал о нарушенном праве на следующий день после даты последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ, который ответчиком не внесен. 

На основании чего суд приходит к выводу, что течение срока исковой давности по погашению последнего платежа началось с ДД.ММ.ГГГГ, поскольку течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. 

Соответственно, трехлетний срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 ГК РФ с истечениемсрока исковой давности по главному требованию считается истекшим срокисковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка,залог, поручительство и т. п.). 

В соответствии с разъяснением, содержащимся в пункте 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (далее Постановление Пленума ВС РФ) срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Поскольку срок исковой давности по всем просроченным платежам определяется в качестве истекших, соответственно срок исковой давности по всей сумме задолженности по процентам и неустойкам, начисленной истцом ответчику, также считается истекшим. 

В связи с изложенным довод представителя ответчика ФИО7 о пропуске истцом срока исковой давности по всем заявленным требованиям суд считает состоятельным.

Пропуск срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске. 

В связи с чем исковые требования не подлежат удовлетворению.

Кроме того, суд считает обоснованным довод представителя ответчика о том, что истец не предоставил надлежащих доказательств, подтверждающих как факт заключения с ответчиком кредитного договора, его условия и наличие задолженности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации письменными доказательствами являются содержащие сведения об обстоятельствах, имеющих значение для рассмотрения и разрешения дела, акты, договоры, справки, деловая корреспонденция, иные документы и материалы, выполненные в форме цифровой, графической записи, в том числе полученные посредством факсимильной, электронной или другой связи, с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", документы, подписанные электронной подписью в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, либо выполненные иным позволяющим установить достоверность документа способом. 

Из материалов дела следует, что к иску приложен электронный образ заявления-оферты, то есть переведенная в электронную форму с помощью средств сканирования копия документа, изготовленного на бумажном носителе. Истец указывает, что электронный образ является достоверным доказательством, так как заверен электронной подписью в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

Между тем, согласно пункту 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26 декабря 2017 года N 57 "О некоторых вопросах применения законодательства, регулирующего использование документов в электронном виде в деятельности судов общей юрисдикции и арбитражных судов" в случае направления в суд электронных образов доказательств суд после возбуждения производства по делу может потребовать представления подлинников данных доказательств, в частности, если в соответствии с федеральным законом или иным нормативным правовым актом обстоятельства подлежат подтверждению только такими документами (например, векселем); невозможно разрешить дело без подлинников документов (например, расписки заемщика); представленные копии одного и того же документа различны по своему содержанию; у судьи возникли основанные на материалах дела сомнения в достоверности представленных доказательств и (или) вопрос об их достоверности вынесен на обсуждение лиц, участвующих в деле.

В тексте заявление оферты от ДД.ММ.ГГГГ указано, что совместно с Условиями и Тарифами по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов, Тарифами по выпуску и обслуживанию расчетных банковских карт заявление оферта представляет собой договор потребительского кредита и договор банковского счета.

Однако решение о заключении договоров принимается банком в течение 30 календарных дней со дня получения настоящего заявления-оферты. В случае согласия Банка на заключение с ним договоров, предложенных в настоящем заявлении, предлагается произвести акцепт оферты путем совершения действия: открытия заявителю текущего счета, предоставлении суммы кредита на текущий счет. 

Аналогичный порядок устанавливается Условиями кредитования, в которых указано, что заявление-оферта заемщика считается принятым и акцептованным банком, а кредитный договор заключенным с момента получения заемщиком суммы кредита, моментом получения заемщиком суммы кредита является заключение суммы кредита на банковский счет. 

Заявление-оферта от ДД.ММ.ГГГГ содержит подпись лица, подписавшего его со стороны банка, которую невозможно идентифицировать ни по фамилии, ни по должности, сведения о полномочиях «гл.менеджера» отсутствуют, печать Банка не просматривается. Сведения об акцепте банком заявления-оферты от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе о дате, истцом не предоставлены. 

Следовательно, имеются обстоятельства, указывающие на наличие оснований для истребования подлинников представленных истцом доказательств.

В соответствии с положениями ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Требование суда о предоставлении оригиналов истцом не выполнено, истец настаивает на рассмотрении дела на основании представленных доказательств в форме электронных образов приложений. 

Учитывая изложенное суд считает, что удовлетворение иска на основе электронного образа заявления-оферты № от ДД.ММ.ГГГГ, который истец именует кредитным договором без предоставления сведений об его акцепте банком, в отсутствии оригинала, при указанных выше обстоятельствах не представляется возможным (ст.67 ГПК РФ). 

Таким образом, иск не обоснован.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л :

В иске индивидуального предпринимателя ФИО5 о взыскании с ФИО2 10 733,05 руб. невозвращенного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; 614,34 руб. неоплаченных процентов по ставке 45,00 % годовых, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; 31 122,90 руб. неоплаченных процентов по ставке 45,00 % годовых, рассчитанных по состоянию с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 10000,00 руб. неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; процентов по ставке 45,00 % годовых на сумму основного долга 10 733,05 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности; неустойки по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 10 733,05 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности отказать. 

Апелляционная жалоба может быть подана через Дзержинский районный суд г. Волгограда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Мотивированное решение составлено 09 июля 2021 г. 

Судья Зиновьева С.П.