Дело № 2-1291/2018 г.

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации 

14 июня 2018 г. г.Сочи 

Хостинский районный суд г.Сочи Краснодарского края в составе :

Председательствующего судьи Тимченко Ю.М.

с участием : представителя истца АО "Райффайзенбанк" ФИО1, представителя ответчика ФИО2 - ФИО3,

при секретаре Седаковой Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества "Райффайзенбанк" в лице филиала "Южный" к ФИО2 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество "Райффайзенбанк" филиал "Южный" (далее по тексту АО "Райффайзенбанк") обратилось в Хостинский районный суд г. Сочи с иском к ФИО2 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, в котором истец просит суд взыскать в его пользу с с ФИО2 в пользу АО «Райффайзенбанк» задолженность по Договору о выпуске и обслуживании банковской кредитной карты в размере 69688,11 рублей, в том числе: 15534,33 рублей – задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами, 26934,97 рублей- задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии, 1363,73 рублей- задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами, 25855,08 рублей- остаток основного долга по использованию кредитной линии. Также истец просит взыскать с ФИО2 в пользу АО «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору в размере 233501,05 рублей, в том числе: 172563,59 рублей- задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту, 12745,63 рублей - задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом, 44362,33 рублей- сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту, 3829,50 рублей- сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту, а также просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 7825,65 рублей.

В обосновании заявленных требований истец указывает, что 21.05.2012 г. ЗАО «Райффайзенбанк» (далее - «Банк») и ФИО2 (далее – «Ответчик», «Заемщик», «Клиент») на основании акцептованного Банком предложения заключили Договор о предоставлении и обслуживании банковской кредитной карты – Заявление на выпуск кредитной карты (далее «Договор») к текущему счету №, в соответствии с которым Банк предоставил Должнику кредит в пределах Кредитного лимита в размере 20 000.00 рублей (с 06.10.2017 кредитный лимит стал составлять 49990.05 рублей), далее («Кредит»), для осуществления расчетов по операциям с использованием банковской карты. Ответчик обязался соблюдать являющиеся составной частью Договора о предоставлении и обслуживании банковской кредитной карты Общие условия, Тарифы по обслуживанию Кредитных карт VISA, MASTERCARD (далее «Тарифы») подтвердив, что ознакомлен с ними, о чем свидетельствует его подпись на бланке Заявления на выпуск кредитной карты, в том числе погашать предоставленный ему кредит, производить уплату начисленных на него процентов. Банк свои обязательства выполнил, предоставив Ответчику денежные средства в установленном договором размере. В то же время Ответчик принятые на себя обязательства по погашению основного долга и уплате процентов за пользование денежными средствами по Договору надлежащим образом не выполняет, что следует из выписки по счету №. Таким образом, общая сумма задолженности Ответчика перед Банком по состоянию на 08.05.2018 г. составляет 69 688.11 рублей. 14.03.2014 г. ЗАО «Райффайзенбанк» (далее - «Банк») и ФИО2 (далее по тексту также – «Ответчик», «Заемщик», «Клиент») на основании акцептованного Банком предложения заключили Договор о предоставлении кредита – Заявление на кредит (далее «Договор», «Кредитный Договор»), в соответствии с которым Банк предоставил Ответчику кредит № № в размере 300 000.00 рублей, далее («Кредит»), сроком на 60 месяцев, под 21,50 % годовых, путем перечисления суммы кредита в безналичной форме на счет клиента. Ответчик обязался соблюдать являющиеся составной частью Договора о предоставлении кредита Общие условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан (далее «Общие условия»), Тарифы, подтвердив, что ознакомлен с ними, о чем свидетельствует его подпись на бланке Заявления на кредит № №, в том числе погашать предоставленный ему кредит, производить уплату начисленных на него процентов. Банк свои обязательства выполнил, предоставив Ответчику денежные средства в установленном договором размере. В то же время Ответчик принятые на себя обязательства по погашению основного долга и уплате процентов за пользование денежными средствами по Договору надлежащим образом не выполняет, что следует из выписки по счету №. 23.01.2017 года было заключено Соглашение об изменении порядка погашения задолженности к Кредитному Договору, заключенному на основании Заявления на кредит в ЗАО "Райффайзенбанк" №№ 14.03.2014г., согласно которому: срок Кредита составил 63 календарных месяца, считая с даты предоставления Кредита; процентная ставка составила 22.50% годовых; был изменен размер ежемесячных платежей в соответствии с графиком от 23.01.2017 года. Таким образом, общая сумма задолженности Ответчика перед Банком по состоянию на 10.05.2018 г. составляет 233501.05 рублей. Так же с ответчика в пользу Истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная при подаче иска, размер которой определен в соответствии со ст. 333.19 НК РФ и составляет 7825,65 рублей.Истец, ссылаясь на изложенные и положения ст.309,809-811,819 ГК РФ, просит суд удовлетворить заявленные требования.

Представитель истца АО "Райффайзенбанк" ФИО1, явившись в судебное заседание поддержал иск, просил суд удовлетворить заявленные исковые требования. В обосновании требований сослался на доводы изложенные в исковом заявлении. Также он пояснил, что до настоящего времени задолженность по договору не погашена.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, будучи надлежаще извещенным о времени и месте судебного заседания, он не ходатайствовал об отложении судебного разбирательства, не сообщил об уважительности причин своей неявки, он же участвовал в судебном разбирательстве через своего представителя ФИО3, которая явилась в судебное заседание. При таких обстоятельствах, в соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд пришел к выводу, что дело может быть рассмотрено в отсутствии не явившейся в судебное заседание истца.

Представитель ответчика ФИО2 – ФИО3, явившись в судебное заседание, иск признала частично. Просила в порядке ст. 333 ГК РФ снизить размер подлежащей взысканию неустойки по кредитному договору. Так же пояснила, что ответчик ФИО2 не отказывается от исполнения своих обязательств по договору, но выплачивать по ставке, установленной банком, нет материальной возможности. В настоящее время его уволили в работы. ФИО2 заключил с банком - истцом два договора, по которым денежные средства получил в полном объеме, однако денежные средства по ним пока не выплатил. Договоры были заключены добровольно, без понуждения. Расчеты банка не оспаривает и с ними согласен.

Суд, выслушав объяснения сторон, исследовав представленные доказательства, проанализировав и оценив все в совокупности, пришел к выводу, что иск подлежит удовлетворению в полном объеме заявленных требований по следующим основаниям.

Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона передает в собственность другой стороне деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения, ставкой банковского процента на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно п.2 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В данном случае из представленных письменных доказательств суд установил, что 21.05.2012 года между АО "Райффайзенбанк" и ФИО2 на основании акцептованного банком предложения, был заключен договор о предоставлении и обслуживании банковской кредитной карты – заявление на выпуск кредитной карты (далее Договор) к текущему счету №, в соответствии с которым Банк предоставил Должнику кредит в пределах кредитного лимита в размере 20000 рублей (с 06.10.2017 года кредитный лимит стал составлять 49990,05 рублей) для осуществления расчетов по операциям с использованием банковской карты. 

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Пунктом 3 вышеуказанной статьи предусматривается, что акцепт может быть выражен не прямо, а путем конклюдентных действий, направленных на исполнение договора. Для квалификации этих действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте, и в установленный в оферте срок; выполнение оферты в полном объеме для квалификации этих действий в качестве акцепта не требуется (п.58 Постановления Пленумов Верховного Суда и Высшего Арбитражного Суда РФ от 01 июля 1996 года 6/8). 

В соответствии с п. 2 ст. 307 ГК РФ обязательства возникают из договоров. 

В соответствии с п. 2.15 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» (далее – «Общие условия») при необходимости изменения Общих Условий, Правил по Картам или Тарифов Банк не менее чем за 14 календарных дней до даты вступления в силу таких изменений доводит их до сведения Клиента в любой из форм, предусмотренных п. 2.17 Общих условий. Доведение указанной информации до сведения Клиента является адресованной Клиенту офертой Банка об изменении Общих Условий, Правил по Картам или Тарифов. Если в течение 14 календарных дней со дня доведения информации об указанных выше изменениях в Банк не поступят возражения Клиента, то такое молчание Клиента является акцептом Клиентом оферты Банка и по истечении указанного срока Общие Условия, Правила по Картам или Тарифы Банка считаются измененными по соглашению сторон. Получение Банком в указанные в настоящем пункте сроки возражений Клиента относительно оферты Банка рассматриваются Банком и Клиентом как заявление Клиента о расторжении Договора, если иное не установлено Общими Условиями.

Согласно п. 2.17 Общих условий, любая информация передается Клиенту путем размещения на сайтах Банка в сети Интернет (www.raiffeisen.ru и/или www.connect.raiffeisen.ru/www.online.raiffeisen.ru).

Ответчик обязался соблюдать являющиеся составной частью Договора о предоставлении и обслуживании банковской кредитной карты Общие условия, Тарифы по обслуживанию Кредитных карт VISA, MASTERCARD (далее «Тарифы») подтвердив, что ознакомлен с ними, о чем свидетельствует его подпись на бланке Заявления на выпуск кредитной карты, в том числе погашать предоставленный ему кредит, производить уплату начисленных на него процентов.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношением по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В данном случае законом не предусмотрена возможность одностороннего изменения условий договора. 

Банк свои обязательства выполнил, предоставив ответчику денежные средства в установленном договором размере. В то же время ответчик принятые на себя обязательства по погашению основного долга и уплате процентов за пользование денежными средствами по Договору надлежащим образом не выполняет, что следует из выписки по счету №.( л.д.15-30)

Из содержания п. 1 ст. 809 ГК РФ следует, что кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенном договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

Клиент оплачивает услуги Банка, предусмотренные Договором, Общими условиями, в соответствии с Тарифами. 

Согласно Тарифам по обслуживанию кредитных карт за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 24.00 % годовых. 

В соответствии с п. 7.5.1 Общих условий Клиент обязан ежемесячно осуществлять Минимальный платеж не позднее последнего дня соответствующего Платежного периода, который составляет 20 календарных дней с Расчетной даты (даты фиксирования задолженности и минимального платежа, определяемой Банком). 

За просрочку минимального платежа в соответствии с п. 7.5.5 Общих условий с Клиента взимается штраф за счет средств предоставленного Кредитного лимита, размер которого определен Тарифами (700 рублей).

Согласно Общим условиям сумма не погашенного до конца платежного периода минимального платежа становится Просроченной задолженностью.

В соответствии с п. 7.6.2 Общих условий, если Клиент не осуществил Минимальный платеж в установленные Общими условиями сроки, Банк вправе потребовать немедленного погашения Общей задолженности по кредиту, включающей сумму использованного кредитного лимита (в т.ч. задолженность прошлых периодов, задолженность отчетного периода, текущую задолженность, просроченную задолженность, перерасход кредитного лимита), а также сумму начисленных за пользование кредитными средствами процентов. 

Таким образом, общая сумма задолженности ответчика перед Банком истца по состоянию на 08.05.2018 г. составляет 69 688,11 рублей, в том числе задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами (RUR) в сумме 15 534,33 рублей; задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии (RUR) в сумме 26 934,97 рублей; задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами (RUR) в сумме 1 363,73 рублей; остаток основного долга по использованию кредитной линии (RUR) в сумме 25 855,08 рублей.

Также 14.03.2014 г. ЗАО «Райффайзенбанк» и ответчик ФИО2 на основании акцептованного Банком предложения заключили Договор о предоставлении кредита – Заявление на кредит (далее «Договор», «Кредитный Договор»), в соответствии с которым Банк предоставил Ответчику кредит № № в размере 300000 рублей, далее («Кредит»), сроком на 60 месяцев, под 21,50 % годовых, путем перечисления суммы кредита в безналичной форме на счет клиента. 

В соответствии со ст. 30 Закона РФ от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Пунктом 3 вышеуказанной статьи предусматривается, что акцепт может быть выражен не прямо, а путем конклюдентных действий, направленных на исполнение договора. Для квалификации этих действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте, и в установленный в оферте срок; выполнение оферты в полном объеме для квалификации этих действий в качестве акцепта не требуется (п.58 Постановления Пленумов Верховного Суда и Высшего Арбитражного Суда РФ от 01 июля 1996 года 6/8). 

В соответствии с п. 2 ст. 307 обязательства возникают из договоров.

В соответствии с п. 2.15 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» (далее – «Общие условия») при необходимости изменения Общих Условий, Правил по Картам или Тарифов Банк не менее чем за 14 календарных дней до даты вступления в силу таких изменений доводит их до сведения Клиента в любой из форм, предусмотренных п. 2.17 Общих условий. Доведение указанной информации до сведения Клиента является адресованной Клиенту офертой Банка об изменении Общих Условий, Правил по Картам или Тарифов. Если в течение 14 календарных дней со дня доведения информации об указанных выше изменениях в Банк не поступят возражения Клиента, то такое молчание Клиента является акцептом Клиентом оферты Банка и по истечении указанного срока Общие Условия, Правила по Картам или Тарифы Банка считаются измененными по соглашению сторон. Получение Банком в указанные в настоящем пункте сроки возражений Клиента относительно оферты Банка рассматриваются Банком и Клиентом как заявление Клиента о расторжении Договора, если иное не установлено Общими Условиями.

Согласно п. 2.17 Общих условий, любая информация передается Клиенту путем размещения на сайтах Банка в сети Интернет (www.raiffeisen.ru и/или www.connect.raiffeisen.ru/www.online.raiffeisen.ru).

На момент обращения в суд прилагаемые Общие условия (в данной редакции) являются действующими, неотъемлемой частью заключенного между Банком и Клиентом Договора, Договор не расторгнутым.

Ответчик обязался соблюдать являющиеся составной частью Договора о предоставлении кредита Общие условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан (далее «Общие условия»), Тарифы, подтвердив, что ознакомлен с ними, о чем свидетельствует его подпись на бланке Заявления на кредит № № в том числе погашать предоставленный ему кредит, производить уплату начисленных на него процентов.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. 

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Банк свои обязательства выполнил, предоставив ответчику денежные средства в установленном договором размере. В то же время ответчик принятые на себя обязательства по погашению основного долга и уплате процентов за пользование денежными средствами по Договору надлежащим образом не выполняет, что следует из выписки по счету №.( л.д. 31-40)

Из содержания п. 1 ст. 809 ГК РФ следует, что кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенном договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

В соответствии с Общими условиями клиент оплачивает услуги Банка, предусмотренные Договором, Общими условиями, в соответствии с Тарифами. 

Согласно Тарифам, п. 2.3 Заявления на кредит, за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 21.50 процентов годовых. 

23.01.2017 года было заключено Соглашение об изменении порядка погашения задолженности к Кредитному Договору, заключенному на основании Заявления на кредит в ЗАО "Райффайзенбанк" № от 14.03.2014г., согласно которому: срок Кредита составил 63 календарных месяца, считая с даты предоставления Кредита; процентная ставка составила 22,50% годовых; был изменен размер ежемесячных платежей в соответствии с графиком от 23.01.2017 года. ( л.д.49-50)

В соответствии с п. 8.2.4. Общих условий Заемщик возвращает Кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование Кредитом, суммы комиссий за обслуживание Кредита и страховых платежей путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в Заявлении на Кредит.

Клиент обязан по требованию Банка вернуть Кредит Банку до окончания срока кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме денежные обязательства по Договору при возникновении любого из оснований для досрочного истребования кредита, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации (п. 8.3.1 Общих условий). 

Клиент обязан, в соответствии с п. 8.4.3. Общих условий, досрочно вернуть Кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом, а также все иные платежи, подлежащие уплате Клиентом Банку, в соответствии с Кредитным Договором, не позднее 30 календарных дней, считая с даты предъявления Банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств. 

В соответствии со ст. 8.8.2 Общих условий при нарушении сроков осуществления ежемесячного платежа или неоплате ежемесячного платежа полностью или частично или несвоевременном погашении иной задолженности по Кредитному Договору, Клиент обязан уплатить Банку неустойку в размере и порядке, указанном в Тарифах по потребительскому кредитованию, а именно 0.1% в день от суммы просроченной задолженности.

Таким образом, общая сумма задолженности ответчика перед Банком истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 233501,05 рублей, в том числе задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту в сумме 172 563,59 рублей; задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом в сумме 12 745,63 рублей; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в сумме 44 362,33 рублей; Сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту в размере 3 829,50 рублей.

Как добросовестная сторона в договоре, истец вправе требовать в соответствии со ст.11 ГК РФ защиты нарушенных гражданских прав в порядке гражданского судопроизводства.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что доводы иска нашли свое подтверждение о том, что ненадлежащее исполнение обязательств ФИО2 привело к существенному нарушению условий договора, что подтверждается представленными расчетом и выпиской по счету. 

Должник ФИО2 не исполняет неоднократно обязанность по уплате очередных платежей, а кредитор - истец требует защиты своих нарушенных прав, путем взыскания с должника в пользу займодавца, переданных по договору денежных сумм, а также процентов за пользование денежными средствами на условиях заключенного договора. 

В соответствии с ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ч.1 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В соответствии с ч.1 ст. 68 ГПК РФ в случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

Сторона ответчик не предоставила суду доказательств в опровержении представленных стороной истца доводов и доказательств, ответчик не оспаривает правильность представленного истцом расчета заявленных исковых требований (9-13), при таких обстоятельствах суд вправе обосновать свои выводы объяснениями стороны истца.

Поскольку на счету ответчика не имеется денежных средств для безакцептного списания денежных сумм банком, то истец не имеет реальной возможности во внесудебном порядке, защитить свои нарушенные права, как кредитной организации, действующей в соответствии с заключенными договорами в целях извлечения прибыли в качестве экономического результата своей деятельности. 

До настоящего времени задолженность ответчиком перед истцом - банком не погашена.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что доводы иска нашли свое подтверждение о том, что ненадлежащее исполнение обязательств по договору ФИО2 привело к существенному нарушению условий договора, что подтверждается представленными расчетом. 

Должник ФИО2 не исполнил обязанность по уплате очередных платежей, а кредитор - истец в уведомлении потребовал досрочного выполнения своих обязательств, однако это требование не было выполнено. 

До настоящего времени задолженность ответчиком перед банком не погашена.

Размер рассчитанной задолженности по договору составляет заявленную к взысканию с него денежную сумму. 

Ответчик не оспаривал расчет, произведенный истцом, не представил суду собственного расчета, а также не представил суду конкретных и обоснованных возражений против представленного истцом расчета.

В совокупности поэтому суд приходит к выводу, что нашли свое подтверждение доводы иска о факте существования непогашенной задолженности перед ним ответчика по выше указанному кредитному договору, а также о его сумме и факте того, что ответчик длительное время не производит надлежащих выплат по договору в согласованные с банком сроки, то есть не исполняет принятых на себя обязательств по договору, поэтому обосновано требование истца о досрочном возврате всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, поэтому в целом суд приходит к выводу, что требование иска о взыскании в его пользу денежной суммы с ответчика в качестве взыскания задолженности по кредитному договору и возникших неустойки и процентов, подлежит удовлетворению. 

Обсуждая доводы стороны ответчика о том, что сумма неустойки за несвоевременную уплату сумм в погашении основного долга чрезмерно завышена истцом и подлежит снижению в порядке ст. 330,333 ГК РФ, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств. 

В соответствии с ч. 3 ст. 55 Конституции РФ именно законодатель устанавливает основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод гражданина в целях защиты прав и законных интересов других лиц. 

В соответствии с определением Конституционного Суда РФ от 21 декабря 2000 года № 263-0 предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения. 

Критериями для установления несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства могут быть - чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013 г., применение судом статьи 333 ГК Российской Федерации по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Согласно позиции, изложенной в п. 42 совместного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума ВАС Российской Федерации от 

<

дата> N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333 ГК Российской Федерации) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

При этом критерием для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; его соотношение с размером ставки рефинансирования; соотношение сумм неустойки и основного долга; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности; имущественное положение должника и другие.

Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, в силу чего только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела, как того требует статья 67 ГПК РФ.

В данном случае суд установил, что ответчик прекратил исполнение принятых на себя обязательств по действующим кредитным договорам в одностороннем порядке, без законных к тому оснований и не исполняет их на протяжении длительного времени.

Размер неустойки за неисполнение обязательств по кредитным договорам требуемый истцом в части арифметической правильности стороной ответчика не оспаривается. 

Ответчиком не приведено доводов о существовании у него исключительных обстоятельств, которые привели к невозможности своевременного и надлежащего исполнения им обязательств по выше указанному кредитному договору.

В совокупности из выше изложенного суд приходит к выводу, что выше указанные доводы и возражения стороны ответчика суд отвергает, как необоснованные, не нашедшие своего подтверждения при совокупном анализе представленных в дело доказательств, а размер требуемой истцом неустойки не подлежит уменьшению. 

При распределении судебных расходов суд пришел к следующим выводам.

В соответствии со ст.88 ГПК РФ к числу судебных расходов относится так же государственная пошлина.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В данном случае сторона истца понесла судебные расходы по данному делу в виде уплаты истцом государственной пошлины при обращении в суд с указанным искомв размере 7825.65 руб., что подтверждается платежными поручениями № 14668 от 10.05.2018 г. (л.д.2), № 13398 от 01.09.2017 г. (л.д.3), № 13412 от 04.09.2017 г. (л.д.4)и эта денежная сумма подлежит взысканию в возмещении внесенных истцом судебных расходов в его пользу с ответчика в полном объеме, поскольку судом полностью удовлетворены заявленные исковые требования. 

Руководствуясь ст.ст.194-198,199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ :

Иск акционерного общества "Райффайзенбанк" в лице филиала "Южный" к ФИО2 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору - удовлетворить. 

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества "Райффайзенбанк" филиал "Южный" задолженность по кредитному договору № № от 14.03.2014 г. в размере 233501,05 рублей (двести тридцать три тысячи пятьсот один рубль пять копеек) из которых задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту в размере 172563,59 рублей (сто семьдесят две тысячи пятьсот шестьдесят три рубля пятьдесят девять копеек), задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом в размере 12745,63 рубля (двенадцать тысяч семьсот сорок пять рублей шестьдесят три копейки), сумму штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в размере 44362,33 рублей (сорок четыре тысячи триста шестьдесят два рубля тридцать три копейки), сумму штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту в размере 3829,5 рублей (три тысячи восемьсот двадцать девять рублей пятьдесят копеек).

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества "Райффайзенбанк" филиал "Южный" задолженность по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты от 21.05.2012 г. в размере 69688,11 рублей (шестьдесят девять тысяч шестьсот восемьдесят восемь рублей одиннадцать копеек) из которых задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами в размере 15534,33 рубля (пятнадцать тысяч пятьсот тридцать четыре рубля тридцать три копейки) задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии 26934,97 рублей (двадцать шесть тысяч девятьсот тридцать четыре рубля девяносто семь копеек), задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами в размере 1363,73 рубля (одну тысячу триста шестьдесят три рубля семьдесят три копейки), остаток основного долга по использованию кредитной линии в размере 25855,08 рублей (двадцать пять тысяч восемьсот пятьдесят пять рублей восемь копеек).

Всего в удовлетворение иска взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества "Райффайзенбанк" филиал "Южный" денежную сумму в размере 303189,16 рублей (триста три тысячи сто восемьдесят девять рублей шестнадцать копеек).

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества "Райффайзенбанк" филиал "Южный" денежные средства в размере 7825,65 рублей (семь тысяч восемьсот двадцать пять рублей шестьдесят пять копеек) в возмещение понесенных судебных расходов. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Краснодарского краевого суда через Хостинский районный суд г.Сочи в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья Тимченко Ю.М.

На момент публикации решение не вступило в законную силу