ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 ноября 2020 года пос. Кавказский, КЧР

Прикубанский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в составе: председательствующего – судьи Б.С. Семенова, при секретаре судебного заседания Рамазанове Р.Р., рассмотрев в судебном заседании в расположении Прикубанского районного суда Карачаево-Черкесской Республики гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит: взыскать с ответчика в пользу ПАО «Сбербанк» задолженность по кредитному договору № № от 20.09.2017 года в размере 320214 рублей 40 копеек, в том числе: задолженность по неустойке в размере - 3845 рублей 77 копеек, проценты за кредит в размере - 69317 рублей 84 копеек, ссудная задолженность в размере - 247050 рублей 79 копеек.

В исковом заявлении указано, что ПАО Сбербанк, на основании кредитного договора № № от 20.09.2017 года, выдало кредит ФИО1 в сумме 270000 рублей на срок 60 месяцев под 19,55% годовых. 22.03.2019 года был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии был отменён определением суда от 11.08.2020 года на основании ст. 129 ГПК РФ. Согласно п. 6 кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Согласно п. 8 кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей. В соответствии с п. 12 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых. Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Зв период с 30.06.2018 по 13.09.2020 просроченная задолженность ответчика составляет 320214 рублей 40 копеек, в том числе: задолженность по просроченному основному долгу в размере 247050 рублей 79 копеек, задолженность по просроченным процентам в размере 69317 рублей 84 копеек, задолженность по неустойке за просроченный основной долг в размере 1831 рублей 72 копеек, задолженность по неустойке за просроченные проценты в размере 2 014 рублей 05 копеек 

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита посредством партионной почты. Данное требование до настоящего момента не выполнено. Таким образом, учитывая, что заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с п. 4.2.3 Общих условий кредитования, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, кредитор имеет право потребовать в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренных условиями кредитного договора. 

Истец ПАО Сбербанк, извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд явку своего представителя не обеспечил, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя. 

Ответчик ФИО1, извещенная о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, о причинах своей неявки суд не уведомила, не просила о рассмотрении дела в свое отсутствие. 

Основываясь на вышеуказанных обстоятельствах, в соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ, ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, суд рассмотрел гражданское дело в порядке заочного производства, в отсутствие представителя истца и ответчика.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 2 ст. 307 ГК РФ одним из оснований обязательств является договор. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. 

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статья 810 ГК РФ устанавливает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Статья 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. ст. 330, 331, 811 ГК РФ кредитным договором может быть предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязательств.

В соответствии со ст. ст. 56 и 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В судебном заседании из исследованных доказательств установлено, что на основании кредитного договора 

<

***> от 20.09.2017 года ПАО «Сбербанк» (кредитор) предоставил ФИО1 (заемщику) кредит в сумме 270000 рублей, сроком на 60 месяцев с даты фактического предоставления, под 19,55 % годовых (п.п. 1,2,4,6 договора). Выдача кредита производится единовременным зачислением суммы кредита на счет дебетовой банковской карты заемщика № 639002609068296145, открытый у кредитора (п. 17 договора). Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в размере 7085 рублей 91 копеек. Платежная дата соответствует дню фактического предоставления кредита – 20.09.2017 года (п. 6 договора). В соответствии с п. 12 договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплаты процентов за пользование кредитом в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). 

20.09.2017 года, ПАО «Сбербанк» выдало ФИО1 сумму кредита в размере 270000 рублей, что подтверждается сведениями, содержащимися в выписке об операциях по счету.

Задолженность ФИО1 по кредитному договору 

<

***> от 20.09.2017 года, по состоянию на 13.09.2020 года, составляет 320214 рублей 40 копеек, в том числе: задолженность по просроченному основному долгу в размере 247050 рублей 79 копеек, задолженность по просроченным процентам в размере 69317 рублей 84 копеек, задолженность по неустойке за просроченный основной долг в размере 1831 рублей 72 копеек, задолженность по неустойке за просроченные проценты в размере 2 014 рублей 05 копеек, что подтверждается расчетом задолженности, представленным истцом.

Доказательств, подтверждающих погашение задолженности, суду не представлено. У суда не имеется оснований полагать представленный истцом расчет недостоверным, указанный расчет ответчиком не оспорен.

В соответствии с п. 4.2.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитом для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренную договором, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору общей продолжительностью более чем на 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Оценивая вышеприведенные доказательства, а именно: кредитный договор № № от 20.09.2017 года, расчет цены иска по кредитному договору, расчет задолженности, суд полагает их достоверными, допустимыми и относимыми в контексте требований ст. ст. 59, 60, 67 ГПК РФ.

Основываясь на обстоятельствах, подтвержденных указанными доказательствами, суд приходит к выводу о том, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 20.09.2017 года, был заключен кредитный договор. ПАО «Сбербанк», перечислив денежные средства в сумме 270000 рублей ФИО1, исполнило свои обязательства по договору.

Заемщик ФИО1 в нарушение требований ст.ст. 309, 310, 810 ГК РФ, не исполнила надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору, не возвратив в предусмотренные договором сроки сумму займа и проценты, подлежащие уплате, в результате чего образовалась задолженность по кредиту в размере 320214 рублей 40 копеек, в том числе: задолженность по просроченному основному долгу в размере 247050 рублей 79 копеек, задолженность по просроченным процентам в размере 69317 рублей 84 копеек, задолженность по неустойке за просроченный основной долг в размере 1831 рублей 72 копеек, задолженность по неустойке за просроченные проценты в размере 2 014 рублей 05 копеек, что подтверждается расчетом задолженности, представленным истцом.

Суд, принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, приходит к выводу о том, что допущенное заемщиком ФИО1 нарушение условий кредитного договора является существенным, что является основанием для возникновения у кредитора права требования досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и неустойками. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В ст. 333 ГК РФ речь идет о необходимости установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Суд учитывает, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательств и мерой имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в полном объеме неустойки за просрочку возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренной п.12 кредитного договора, не усматривая оснований для снижения неустойки.

Делая такой вывод, суд принимает во внимание обстоятельства дела, длительность ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, отсутствие признаков явной несоразмерности заявленной к взысканию суммы последствиям нарушения обязательства.

Кроме того, ответчиком не заявлено о снижении суммы неустойки, не представлены доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушенного обязательства. 

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании суммы долга по кредитному договору подлежат полному удовлетворению. 

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО «Сбербанк» подлежит взысканию сумма судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 6402 рублей 14 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № № от 20.09.2017 года в размере – 320214 рублей 40 копеек, в том числе: задолженность по неустойке в размере - 3845 рублей 77 копеек, проценты за кредит в размере - 69317 рублей 84 копеек, ссудная задолженность в размере - 247050 рублей 79 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» уплаченную государственную пошлину в размере 6402 рублей 14 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда КЧР через Прикубанский районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Б.С. Семенов

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено 30 ноября 2020 года. 

1версия для печати