Дело № 2-283/2021

УИД 48RS0001-01-2020-005960-42

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 марта 2021 года г. Липецк

Советский районный суд г. Липецка в составе:

Председательствующего судьи Бессоновой С.Г.,

при секретаре Корнейчук В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1, ФИО2 к АО «ДОМ.РФ» о признании недействительным кредитного договора в части,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 и истец ФИО2 обратились в суд с иском к АО «ДОМ.РФ» о признании недействительным кредитного договора в части, ссылаясь на то, что 17 мая 2011 года ФИО1 и 01 июня 2011 года ФИО2 были заключены кредитные договоры с банком ОАО «Банк ИТБ», который являлся организацией, реализующий банковский продукт по программе военная ипотека. Истцы указали, что в соответствии с условиями указанных кредитных договоров возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществлялись ими, как заемщиками, за счет средств целевого жилищного займа, предоставленного им как участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих по договору целевого жилищного займа в течение срока, указанного в договоре. Истцы указали в иске, что в июле 2020 года в их адрес от АО «ДОМ.РФ» поступили новые графики платежей, в соответствии с условиями которых они должны будут выплатить ответчику значительные суммы для погашения кредитной задолженности по военной ипотеке из собственных средств. Истцы указали, что с новыми графиками платежей по военной ипотеке они не согласны, так как, в силу положений действующего законодательства Российской Федерации предоставление целевого жилищного займа военнослужащему является формой обеспечения военнослужащих жилыми помещениями и производится за счет государства, а не за счет личных средств военнослужащего, что также отражено в кредитных договорах. Истцы просили признать недействительными графики платежей по кредитным договорам от 2020 года, направленные АО «ДОМ.РФ» в адрес истцов ФИО1 и ФИО2 в рамках реализации кредитных договоров по программе военная ипотека. 

Ранее в судебном заседании 02 февраля 2021 года судом протокольно к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, было привлечено ФГКУ «Росвоенипотека». 

В судебном заседании истцы ФИО1 и ФИО2 поддержали заявленные требования, ссылаясь на доводы искового заявления, просили признать недействительными графики платежей по кредитным договорам от 2020 года, направленные АО «ДОМ.РФ» в адрес истцов ФИО1 и ФИО2 в рамках реализации кредитных договоров по программе военная ипотека. Также, пояснили суду, предоставив соответствующие справки из войсковой части, что контракт с ФИО1 о прохождении военной службы заключен на срок до 04 апреля 2021 года, контракт со ФИО2 о прохождении военной службы заключен на срок до 09 декабря 2021 года. 

Представитель ответчика АО «ДОМ.РФ», представитель третьего лица ФГКУ «Росвоенипотека» в судебное заседание не явились, о дне слушания дела извещались своевременно и надлежащим образом. В поступившем от ответчика АО «ДОМ.РФ» в суд дополнении к отзыву на исковое заявление, ответчик просит рассмотреть дело в отсутствие своего представителя. 

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу п. 1 ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что истец ФИО1 является участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих. 17 мая 2011 года между Банк ИТБ (ОАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № в соответствии с условиями которого истцу предоставлен кредит в сумме 2 000 000 руб. сроком на 141 месяц (п. 1.1 Договора). 

В силу п. 1.6 Договора кредит предоставлялся для целевого использования, а именно: для приобретения жилого помещения – квартиры, находящейся по адресу: 

<

адрес>, состоящего из трех комнат, общей площадью 92,3 кв.м., расположенного на 6 этаже 10 этажного дома. 

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору удостоверены закладной от 09 июня 2011 года. 

Права на закладную и права требования по кредитному договору были уступлены первоначальным залогодержателем в пользу АО «ДОМ.РФ» (прежнее наименование – ОАО «Агентство по ипотечному жилищному страхованию»).

Также, судом установлено и подтверждается материалами дела, что истец ФИО2 является участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих. 01 июня 2011 года между Банк ИТБ (ОАО) и ФИО2 заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого истцу предоставлен кредит в сумме 1 794 281 руб. сроком на 125 месяцев (п. № Договора). 

В силу п. 1.6 Договора кредит предоставлялся для целевого использования, а именно: для приобретения жилого помещения – квартиры, находящейся по адресу: 

<

адрес>, состоящего из двух комнат, общей площадью 65,1 кв.м., расположенного на 4 этаже 10 этажного дома. 

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору удостоверены закладной от 21 июня 2011 года. 

Права на закладную и права требования по кредитному договору были уступлены первоначальным залогодержателем в пользу АО «ДОМ.РФ» (прежнее наименование – ОАО «Агентство по ипотечному жилищному страхованию»).

В соответствии с указанными выше кредитными договорами, а именно: п.п. 1.2 – 1.4 кредитных договоров – заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты в порядке, установленном кредитным договором. 

Возврат кредита и уплата процентов осуществляется заемщиком за счет средств целевого жилищного займа, предоставляемого заемщику как участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (далее – Участник НИС) по Договору целевого жилищного займа в течение срока, указанного в п. 1.1 договора. 

Целевой жилищный заем предоставляется Участнику НИС уполномоченным федеральным органом исполнительной власти, обеспечивающим функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих в соответствии с Федеральным законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» от 20 августа 2004 года № 117-ФЗ и постановлением Правительства Российской Федерации «О создании федерального государственного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» от 22 декабря 2005 года № 800. 

Согласно п. 3.2 кредитных договоров за пользование кредитом, а также за предоставление рассрочки заемщик уплачивает кредитору проценты, которые состоят из фиксированной и индексируемой частей. 

Фиксированная часть составляет 2,0% на протяжении всего срока кредита, а индексируемая часть равна ставке рефинансирования, публикуемой Центральным Банком Российской Федерации.

Процентная ставка и размер индексируемой части определяется 1-ого декабря, предшествующего расчетному календарному году. Датой начала действия измененной процентной ставки на очередной год является 1-ое января каждого календарного года. 

Измененная процентная ставка на условиях, предусмотренных настоящим пунктом, применяется без заключения дополнительного соглашения к кредитному договору.

Согласно п. 3.2.1 кредитных договоров для целей расчета графика ежемесячных платежей в качестве индексируемой части на годы, начиная с года, следующего за текущим годом, на который определена процентная ставка в соответствии с п. 3.2 кредитного договора, и до полного исполнения обязательств по кредитному договору, используется уровень инфляции, предусмотренный прогнозом социально-экономического развития Российской Федерации на долгосрочный период и предоставленный Министерством экономического развития Российской Федерации.

Исходя из п. 3.6.1 кредитных договоров размер ежемесячного платежа с 01 января 2012 года по 01 января каждого последующего календарного года до даты полного исполнения обязательств по кредитному договору, определяется путем индексации накопительного взноса по значению уровня инфляции, предусмотренного прогнозом социально-экономического развития Российской Федерации на долгосрочный период и предоставленный Министерством экономического развития Российской Федерации.

В соответствии с п.п. 1.5 и 3.6.2 кредитных договоров если расчетный ежемесячный в последние 12 месяцев до окончания погашения текущей задолженности будет превышать 

<

данные изъяты> размера накопительного взноса участника НИС, то возникающую разницу между расчетным ежемесячным платежом и 

<

данные изъяты> размера накопительного взноса участника НИС заемщик погашает за счет собственных средств.

По итогам планового перерасчета графика платежей, начиная с 30 ноября 2020 года по дату полного исполнения обязательств ежемесячный платеж ФИО2 по кредитному договору составил 73 368 руб.

По итогам планового перерасчета графика платежей, начиная с 31 марта 2022 года по дату полного исполнения обязательств ежемесячный платеж ФИО1 по кредитному договору составит 90 043 руб.

Исходя из письма ФГКУ «Росвоенипотека», направленного ранее в адрес ФИО2 и ФИО1, что не отрицалось лицами, участвующими в деле, истцам сообщалось, что в период погашения ипотечных кредитов истцов фактические размеры накопительных взносов оказались ниже их прогнозных значений. Кроме того, в 2016 году действие части 2 статьи 5 Федерального закона от 20 августа 2004 года № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» в части индексации накопительного взноса предыдущего года с учета уровня инфляции, предусмотренного прогнозом социально-экономического развития Российской Федерации на очередной год было приостановлено до 1 января 2017 года в соответствии с п. 16 ст. 1 Федерального закона от 06 апреля 2015 года № 68-ФЗ. Федеральным законом от 14 декабря 2015 года № 359-ФЗ «О федеральном бюджете на 2016 год» размер накопительного взноса на одного участника НИС на 2016 год был установлен в сумме 245 880 руб. (без индексации на уровне 2015 года). В связи с расхождениями прогнозных значений накопительных взносов с их фактическими значениями погашение основного долга по кредиту происходило медленнее, чем планировалось, что привело к увеличению переплаты по процентам. 

Кредитными договорами установлена очередность погашения кредитных обязательств, что не противоречит ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В силу ст. 451 Гражданского кодекса Российской Федерации существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Исходя из кредитных договоров, графики платежей являются их неотъемлемой частью и составляются на основании положений договоров. 

Следует отметить, что истцами не оспариваются положения кредитных договоров, в том числе, и те, на основе которых составлены графики платежей. 

Как указано выше, возникающую разницу между расчетным ежемесячным платежом и 

<

данные изъяты> размера накопительного взноса участника НИС заемщик погашает за счет собственных средств, что с момента заключения кредитных договоров установлено п.п. 1.5 и 3.6.2 кредитных договоров.

Таким образом, истцы, заемщики по кредитным договорам, знали о наступлении обстоятельств, при которых кредитные средства погашаются заемщиками за счет собственных средств.

Суд не усматривает каких-либо, тем более существенных, изменений обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении кредитных договоров, что может являться основанием для их изменения или расторжения.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении требований ФИО1, ФИО2 к АО «ДОМ.РФ» о признании недействительными графиков платежей по кредитным договорам от 2020 года в рамках реализации кредитных договоров по программе военная ипотека отказать. 

Решение суда может быть обжаловано в Липецкий областной суд через Советский районный суд г. Липецка в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий С.Г. Бессонова

Мотивированное решение 

в соответствии со ст. 108 ГПК РФ

изготовлено 16 марта 2021 года.