РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 июля 2018 года г. Дудинка

Дудинский районный суд Красноярского края в составе: председательствующего судьи С.В. Кулага, при секретаре Тарановой М.М., Мостовой О.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-246/2018 по иску ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о признании страхового случая, взыскании страхового возмещения, 

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчику, ссылаясь на то, что 08.04.2017 между ней и ПАО «Банк ВТБ» был заключен договор потребительского кредита «Рефинансирование» № на сумму 770000 руб. со сроком возврата 19.04.2021 под 14,9% годовых. 

При заключении данного договора истец подала заявление от 08.04.2017 на участие в программе коллективного страхования ООО Страховая компания «ВТБ Страхование». Согласно страховому сертификату по программе «Финансовая защита» № от 08.04.2017 была включена в Программу коллективного страхования заемщиков кредитов ПАО «Банк ВТБ» по страховым рискам: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни; инвалидность; временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая или болезни. Срок страхования с 08.04.2017 по 19.04.2021. 

В период времени с 01.08.2017 по 10.11.2017 истец временно утратила трудоспособность по причине заболевания (позвоночная грыжа) и проведение операции «интерламинэктомия L4-L5 слева, удаление грыжи диска», что подтверждается листками трудоспособности. 

27.11.2017 истец обратилась к ответчику с заявлением о выплате ей страхового возмещения в связи с наступлением страхового случая. 

11.01.2018 ответчик в выплате отказал, указывая на то, что временная нетрудоспособность произошла в результате лечения заболеваний, имевших место до начала действия договора страхования, а именно то, что она с 2011 года наблюдалась в больнице по поводу заболевания позвоночника «поясничный остеохондроз». 

Истец считает, что ответчик не учел, что ее нетрудоспособность в период с 01.08.2017 по 10.11.2017 связана не с лечением поясничного остеохондроза, а проведением хирургической операции «интерламинэктомия L4-L5 слева, удаление грыжи диска», то есть разными заболеваниями. Таким образом, оснований освобождения ответчика от признания проведения хирургической операции «интерламинэктомия L4-L5 слева, удаление грыжи диска» страховым случаем и выплаты истцу страхового возмещения не имеется.

На основании изложенного истец просит признать временную утрату трудоспособности в период с 01.08.2017 по 10.11.2017 страховым случаем, взыскать с ответчика в свою пользу сумму страхового возмещения за указанный период в размере 72756 руб. 60 коп. 

Истец, явившись в судебное заседание, исковые требования поддержала в полном объеме, по основаниям, указанным в иске, суду показала, что 26.07.2017 после проведено МРТ ей была диагностирована межпозвоночная грыжа. Когда именно она образовалась ей неизвестно. Время от времени она наблюдалась у доктора по поводу остеохондроза, перед операцией ей делали «блокаду», по это ей не помогло. После операции долгое время находилась на больничном. Настаивала на удовлетворении иска. 

Представитель ответчика, в судебное заседание не явился, письменно ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, представив суду письменный отзыв, суть которого заключается в следующем. 

ФИО1 является участником программы страхования по договору коллективного страхования от потери работы, несчастных случаев и болезни заемщиков кредитов № от 30.07.2014, заключенного между Банком ВТБ (ПАО) и ООО СК «ВТБ Страхование». 

Срок страхования установлен с 08.04.2017 по 19.04.2021, согласно ее заявлению от 08.04.2017.

В соответствии с п. 3.2.3 Договора страхования и п. 4.2.3 Условий участия в программе коллективного страхования, страховым случаем является, в том числе, временная утрата трудоспособности застрахованным в результате болезни. 

В соответствии с разделом 1 Условий участия болезнь – это нарушение состояния здоровья не вызванное несчастным случаем, дианостированное на основании объективных симптомов впервые после начала действия страховой защиты, а также явившееся следствием осложнений после произведенных в период действия страховой защиты врачебных манипуляций. 

Из представленных истцом медицинских документов усматривается, что она проходила лечение с 07.08.2017 по поводу заболевания «остеохондроз пояснично – крестцового отдела позвоночника. Левосторонняя парамедиальная грыжа диска L4-L5. Выраженный болевой корешковый синдром по L5 дерматому слева. Миофасциальный синдром». 

Согласно представленной выписке из амбулаторной карты КГБУЗ «ТМРБ» ФИО1 с 2011 (до заключения договора страхования) наблюдается по поводу заболевания «Поясничный остеохондроз». Таим образом, усматривается причинно – следственная связь между заболеванием, имевшимся у застрахованной до заключения договора страхования. 

Ответчик полагает, что в соответствии с п. 3.4 Договора страхования, п. 4.4 Условий участия болезнь истца (проведенная операция) не является страховым случаем, в связи с чем просит в иске отказать. 

Суд, заслушав показания истца, ознакомившись с позицией ответчика, изложенной в письменном отзыве, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что 08.04.2017 между истцом и Банк ВТБ (ПАО) был заключен кредитный договор № на сумму 770000 руб. сроком действия по 19.04.2021 года (л.д. 4).

Также 08.04.2017 ФИО1 дала свое согласие на участие в Программе добровольного коллективного страхования физических лиц, являющихся заемщиками Банка ВТБ (ПАО) в рамках договора коллективного страхования от потери работы, несчастных случаев и болезни заемщиков кредитов от 30.07.2014 №, заключенного между Банк ВТБ (ПАО) и ООО Страховая компания «ВТБ Страхование», на следующих условиях. Страховые риски в зависимости от варианта страхования: смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни, постоянная утрата трудоспособности, с установлением инвалидности 1 или 2 группы, в результате несчастного случая или болезни, временной утраты нетрудоспособности в результате несчастного случая или болезни. Срок договора с 08.04.2017 по 19.04.2021, страховая сумма 770000 руб. 

Согласно заявления ФИО1 на участие в Программе добровольного коллективного страхования физических лиц, являющихся заемщиками Банка ВТБ (ПАО) она ознакомлена с событиями, указанными в Условиях страхования, которые не относятся к страховым рискам и не являются страховым случаем по Программе страхования (л.д. 9).

Согласно Условиям участия в программе коллективного страхования клиентов физических лиц, являющихся заемщиками по кредиту Банк ВТБ (ПАО) «термины и определения» болезнь (заболевание) – установленный медицинским учреждением диагноз на основании определения существа и особенностей отклонения состояния здоровья застрахованного от нормального после проведения его всестороннего исследования, впервые диагностированный врачом после вступления договора страхования в силу (л.д. 15). 

В судебном заседании из выписного эпикриза КГБУЗ «Норильская МБ№1» установлено, что ФИО1 в период времени с 07.08.2017 по 23.08.2017 находилась на лечении в данном учреждении с диагнозом: «Остеохондроз пояснично- крестцового отдела позвоночника, 3 период по ОСНО. Левосторонняя парамедианная грыжа диска L4-L5. Выраженный болевой корешковый синдром по L5 дерматому слева. Миофасциальный синдром». 09.08.2017 ей была проведена операция «Интерламинэктория L4-L5 слева, удаление грыжи диска». Анамнез заболевания: со слов, вертеброгенные боли беспокоят около 10 лет. Проходила консервативное лечение с частым положительным эффектом. Направлена МРТ ПОП 26.06.2017, где выявлена грыжа диска L4-L5 слева. Находилась на стационарном лечении с 05.08.2017 по 19.07.2017 в 12 нейрохирургическом отделении, проходила курс консервативной терапии, выписана с частичным положительным эффектом, на момент выписки сохранялось онемение. Через неделю болевой синдром возобновился, направлена неврологом поликлиники в ПДО НМБ № 1 госпитализирована в отделение нейрохирургии для проведения оперативного лечения. Больничный лист выдан с 07.08.2017 по 24.08.2017 (л.д. 23). 

Из выписки медицинской карты амбулаторного больного, выданной КГБУЗ «Таймырская МРБ» установлено, что 19.12.2011 ФИО1 обращалась к терапевту, диагноз: «поясничный остерохондроз», 06.05.2013 к терапевту, диагноз «остеохондроз пассивных отделов», 04.10.2013 к неврологу, диагноз «полисегментарный остеохондроз, ремиссия», 03.07.2017 к неврологу, диагноз «поясничный остерохондроз с выраженным болевым синдромом, корешковый синдром», 05.07.2017 по 19.07.2017 нейрохирургическое отделение «обострение поясничного остеохондроза с болевым корешковым синдромом L5 слева. Грыжа диска L4- L5 слева», 20.07.2017 к неврологу, диагноз «пояснично – кресцовый остеохондроз с выраженным болевым синдромом», 24.07.2017 к неврологу, диагноз «поясничный остеохондроз, грыжа диска L4- L5 слева с корешковым синдромом», 02.08.2017, 03.08.2017 к неврологу, диагноз «поясничный остеохондроз с болевым корешковым синдромом L5 слева. Грыжа диска L4- L5 слева», 07.08.2017 -23.08.2017 помещена в Норильскую МБ№1 в 12 нейрохирургическое отделение (л.д. 24-27). 

Допрошенный в судебном заседании специалист врач-невролог КГБУЗ «Таймырская МРБ» А.., суду показал, что в период его работы к нему общалась ФИО1 по поводу лечения поясничного остеохондроза, в августе ей была проведена операция «Интерламинэктория L4-L5 слева, удаление грыжи диска». Грыжа диска это прямое следствие длительного заболевания ФИО1 поясничным остеохондрозом и является его конечной стадией, когда уже консервативные методы лечения не приносят положительного результата. Грыжа диска была диагностирована после проведения пациенту МРТ, другими исследованиями ее наличие установить невозможно. 

Не доверять показаниям специалиста у суда оснований не имеется, поскольку согласно представленных документов, он является квалифицированным специалистом и имеет большой стаж работы. 

Таким образом, в судебном заседании установлено, что болезнь истца возникла до заключения договора страхования с ответчиком, т.е. до 08.04.2017, проведенная истцу операция «Интерламинэктория L4-L5 слева, удаление грыжи диска», является следствием заболевания «поясничный остеохондроз». 

При таких обстоятельствах, с учетом условий заключенного между сторонами договора, суд приходит к выводу, что исковые требования удовлетворению не подлежат, поскольку правовых оснований для признания заявленного истцом события страховым случаем и выплаты ей страхового возмещения не имеется. 

На основании изложенного, и руководствуясь статьями 194, 196-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о признании страхового случая, взыскании страхового возмещения, – отказать. 

Решение может быть обжаловано сторонами в Красноярский краевой суд в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме, путем подачи жалобы через канцелярию Дудинского районного суда Красноярского края.

Председательствующий С.В. Кулага. 

Решение в полном объеме изготовлено 13 июля 2018 года