Дело № 2-615(1)/2017

Решение

именем Российской Федерации

09 ноября 2017 года рабочий поселок Базарный Карабулак

Базарно-Карабулакский районный суд Саратовской области в составе председательствующего судьи Лаптева Д.Г.,

при секретаре Темновой И.Ю.,

с участием ответчика ФИО1 и его представителя ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества Коммерческий банк «Стройкредит»» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

установил:

ОАО КБ « Стройкредит » в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование которых указало, что решением Арбитражного суда города Москвы от 17 июня 2014 года по делу № А40-52439/2014 открытое акционерное общество Коммерческий банк «Стройкредит» (далее по тексту ОАО КБ «Стройкредит») признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего в соответствии с Федеральным законом от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». В соответствии с п. 3 ст. 189.78 Закона о банкротстве конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании. 

В ходе исполнения своих обязанностей конкурсным управляющим ОАО КБ «Стройкредит» было установлено следующее. 12 июля 2012 года между ОАО КБ «Стройкредит» и заемщиком в лице ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

***>, по условиям которого ОАО КБ «Стройкредит» обязался предоставить заемщику кредит в сумме 160 000 рублей 00 копеек, а заемщик - возвратить полученную указанную денежную сумму и уплатить обусловленные кредитным договором проценты. Условия предоставления кредита: срок предоставления кредита - до 12 июля 2017 года; проценты за пользование кредитом – 19 % годовых. В связи с нарушением обязанности по возврату суммы займа и уплаты процентов за пользование кредитом у заемщика возникла обязанность по уплате неустойки, начисленной на них. В связи с указанным, кредитор считает возможным взыскать с заемщика сумму долга по кредитному договору по состоянию на 20 октября 2016 года в размере 201 840 рублей, в том числе: основной долг – 26 250 рублей 18 копеек; текущие проценты по основному долгу – 327 рублей 05 копеек; просроченный основной долг – 50 188 рублей 78 копеек; просроченные проценты – 30 211 рублей 53 копейки; проценты на просроченный основной долг – 625 рублей 30 копеек; пени на просроченный основной долг – 56 983 рубля 79 копеек; пени на просроченные проценты – 37 253 рубля 36 копеек. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору, расходы по оплате государственной пошлины.

Представитель ОАО КБ «Стройкредит» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, представив заявление о рассмотрении дела в их отсутствие, представил отзыв на возражение ответчика, из которого усматривается, что в адрес ФИО1 было направлено требование о досрочном погашении суммы кредита, что подтверждается копией требования, реестром отправления заказных писем и почтовой квитанцией. В данном требовании содержались измененные банковские реквизиты. Также, информация об отзыве лицензии у ОАО КБ «Стройкредит» о смене банковских реквизитов размещена на сайте Агентства по страхованию вкладов, которая является общедоступной и размещена в публичном источнике. Кроме того, информация о признании истца банкротом была размещена в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве с указанием реквизитов для зачисления денежных средств, на официальном сайте государственной корпорации – Агентство по страхованию вкладов.

Ответчик ФИО1 и его представитель ФИО3 в судебном заседании против удовлетворения заявленных требований в части взыскания основного долга в размере 26 250 рублей 18 копеек не возражали, в остальной части исковых требований не согласны по основаниям, изложенным в письменных возражениях на исковое заявление. Пояснили, что задолженность по кредиту возникла по вине истца, так как, после отзыва лицензии офис Саратовского филиала ОАО КБ «Стройкредит» прекратил прием денег, сведениями о реквизитах, по которым необходимо производить перечисление денежных средств он не располагал, такая информация отсутствовала, при обращении в банк сотрудники сообщили, что счет изменится, необходимо ждать письменного извещения. Уведомлений со стороны банка о дальнейших условиях оплаты ему не поступали. Платежи по кредитному договору вносились им регулярно до момента отзыва лицензии у банка, что отражено в расписке, представленной истцом. 

Выслушав стороны, изучив материалы дела, исследовав доказательства, суд приходит к следующему. 

Согласно пункту 1 статьи 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления одного документа, подписанного сторонами) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в пункте 3 статьи 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Пунктами 1, 2 статьи 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, так как кредитный договор является разновидностью договора займа.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Из вышеуказанной нормы права следует, что свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия. 

Как следует из материалов дела, 12 июля 2012 года между ОАО КБ «Стройкредит» и заемщиком в лице ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

***>, по условиям которого ОАО КБ «Стройкредит» обязался предоставить заемщику кредит в сумме 160 000 рублей 00 копеек, а заемщик - возвратить полученную указанную денежную сумму и уплатить обусловленные кредитным договором проценты. Условия предоставления кредита: срок предоставления кредита - до 12 июля 2017 года; проценты за пользование кредитом - 19 % годовых.

Решением Арбитражного суда города Москвы по делу N А40-52439/14 от 17 июня 2014 года ОАО КБ «Стройкредит» признано несостоятельным (банкротом). Конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов".Пунктом 3 статьи 189.26 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» установлено, что акт Банка России о назначении временной администрации по управлению кредитной организацией включается Банком России в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве не позднее следующего рабочего дня с даты принятия указанного акта и публикуется Банком России в "Вестнике Банка России" в течение десяти дней со дня его принятия.

В соответствии с пунктом 5 части 9 статьи 20 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» с момента отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций прекращается прием и осуществление по корреспондентским счетам кредитной организации платежей на счета клиентов кредитной организации (физических и юридических лиц). Кредитные организации и учреждения Банка России осуществляют возврат платежей, поступающих после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций на счета плательщиков в банках-отправителях.

На сайте ГК «Агентство по страхованию вкладов» в сети «Интернет» опубликованы платежные реквизиты для погашения задолженности по кредитам ликвидируемых банков, в том числе ОАО АКБ «Стройкредит». 

Условия кредитного договора истцом соблюдены в полном объеме, денежная сумма в размере 160 000 рублей перечислена на счет заемщика.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Сроки возврата кредита, размер ежемесячных платежей и неустойки за нарушение сроков исполнения обязательств согласованы сторонами.

Согласно подп. «а» п. 3.6. кредитного договора кредитор вправе потребовать досрочного возврата кредита (в полном объеме или частично) в случаях, указанных в п. 5.2 кредитного договора.

В материалах дела имеется требование, направленное в адрес заемщика 30 марта 2016 года, в котором банк заявляет о досрочном истребовании всей суммы кредита, размер которой заемщик может узнать по телефону, и устанавливает срок погашения задолженности – в течение 15 календарных дней с момента получения требования. Доказательств надлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору либо досрочного погашения задолженности по требованию банка ответчиком в суд не представлено. 

В соответствии с п. 5.1. кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнение обязательств по уплате ежемесячного платежа кредитор взыскивает с Заемщика неустойку в размере 0.3 (Три десятых) от неуплаченной в срок суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств. При этом начисление неустоек может быть произведено Кредитором в любой момент после возникновения просрочки исполнения обязательства Заемщиком. Кредитор самостоятельно определяет, за какой период просрочки взыскивается пеня.Согласно представленному расчету, по состоянию на 20 октября 2016 года задолженность ответчика перед ОАО КБ «Стройкредит» составляет 201 840 рублей, из которой основной долг – 26 250 рублей 18 копеек; текущие проценты по основному долгу – 327 рублей 05 копеек; просроченный основной долг – 50 188 рублей 78 копеек; просроченные проценты – 30 211 рублей 53 копейки; проценты на просроченный основной долг – 625 рублей 30 копеек; пени на просроченный основной долг – 56 983 рубля 79 копеек; пени на просроченные проценты – 37 253 рубля 36 копеек.

Вместе с тем, суд считает возможным уменьшить размер пени за просрочку исполнения обязательств по кредитному договору.

Согласно п. 1 ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Пунктом 1 ст. 333 ГК РФ предусмотрено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Согласно позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении от 14 октября 2004 года № 293-О право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

Суд учитывает, что отзыв лицензии на осуществление банковских операций, отсутствие банковских реквизитов, создали определенные препятствия ответчику исполнять кредитные обязательства надлежащим образом. Таким образом, в несвоевременном исполнении ответчиком своих обязательств имеется и вина истца.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что заявленный истцом размер неустойки является несоразмерным последствиям нарушения кредитного договора и подлежит снижению, а именно: пени на просроченный основной долг до 10000 рублей, пени на просроченные проценты до 5000 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию оплаченная истцом при подаче искового заявления государственная пошлина в размере 3652 рубля 06 копеек.

Руководствуясь статьями 194-199, ГПК РФ, суд

решил:

исковое заявление открытого акционерного общества коммерческий банк «Стройкредит»» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу открытого акционерного общества коммерческий банк «Стройкредит»» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженности по кредитному договору 

<

***> от 12 июля 2012 года в размере 122 602 рублей 84 копейки, из которых основной долг – 26 250 рублей 18 копеек; текущие проценты по основному долгу – 327 рублей 05 копеек; просроченный основной долг – 50 188 рублей 78 копеек; просроченные проценты – 30 211 рублей 53 копейки; проценты на просроченный основной долг – 625 рублей 30 копеек; пени на просроченный основной долг – 10 000 рублей; пени на просроченные проценты – 5 000 рублей и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3652 рубля 06 копеек, а всего – 126 254 рублей 90 копеек.

В остальной части иска - отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в Саратовский областной суд через Базарно-Карабулакский районный суд Саратовской области в апелляционном порядке в течение месяца со дня вынесения решения.

Судья

Д.Г. Лаптев

в