Дело № 2-877/2025

УИД 60RS0001-01-2024-010033-03

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 февраля 2025 года г. Псков

Псковский городской суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи Тимаевой А.С.,

при секретаре Колосовой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заемщика ФИО3,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заемщика ФИО3, а также судебных расходов по уплате государственной пошлины.

В обоснование требования указано, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - Банк, Истец) на основании кредитного договора №№ (далее по тексту - Кредитный договор) от 29.08.2022 выдало кредит ФИО3 (далее - Должник, Заемщик) в сумме 100 000,00 рублей на срок 60 месяцев под 25,4% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью (далее - ПЭП), со стороны должника посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).

Согласно выписке по счету клиента и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 29.08.2022 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 100 000 рублей. 16 марта 2024 ФИО3 умерла. Предполагаемым наследником является ФИО1. По имеющейся у истца информации, заемщику ко дню смерти принадлежало имущество – денежные средства в размере 1320,99 рублей на счете №.

За период с 10.04.2024 по 02.11.2024 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 95 169,92 рублей, в том числе: просроченные проценты – 13 438,35 руб., просроченный основной долг – 81 731,57 рублей. В связи с чем истец обратился в суд с указанным заявлением.

Судом к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО2.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства был извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебное заседание не явились, извещались надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела. 

Дело в соответствии со статьей 233 ГПК РФ рассмотрено в порядке заочного производства. 

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пункту 1 статьи 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается (п. 3 ст. 10 ГК РФ).

Из прямого смыслового содержания данных норм материального закона следует то, что при заключении договора, стороны должны действовать добросовестно и разумно, уяснить для себя смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставить их со своими действительными намерениями, оценить их соответствие реально формируемым обязательствам.

В соответствии со статьями 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащий срок. В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

По кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ч.1 ст. 819 ГК РФ).

Согласно ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ч. 2 ст. 811 ГК РФ, согласно которым нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа по договору, предусматривающему возвращение займа по частям, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

В соответствии с п.1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. 

Статьей 434 ГК РФ предусмотрено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы Законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. 

Письменная форма договора, на основании ст.ст. 434, 438 ГК РФ, считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

Согласно ч. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Положения п. 2 ст.160 ГК РФ допускают использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Судом установлено, что ПАО Публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании кредитного договора №№ (далее по тексту - Кредитный договор) от 29.08.2022 выдало кредит ФИО3 (далее - Должник, Заемщик) в сумме 100 000,00 рублей на срок 60 месяцев под 25,4% годовых /л.д.21/.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью (далее - ПЭП), со стороны должника посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).Согласно выписке по счету клиента и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 29.08.2022 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 100 000 рублей (л.д.18).

Также, ответчиком подключена услуга Мобильный Банк к номеру телефона №, что подтверждается выгрузкой из автоматизированной системы Сбербанк.

Из материалов дела следует, что 29.08.2022 ФИО3 выполнен вход в систему "Сбербанк-Онлайн" и направлена заявка на получение кредита /л.д. 17/.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита №№ от 29.08.2022, заключенного между ПАО "Сбербанк России" и ФИО3 на цели личного потребления, сумма кредита составила 100 000,00 рублей на срок 60 месяцев под 25,4% годовых. 

Договор заключен в порядке ст. 428 ГК РФ путем присоединения заемщика к Правилам кредитования (Общим условиям) и подписания Индивидуальных условий, надлежащим образом заполненных и подписанных заемщиком и банком /л.д.11, 42-63/.

Банк исполнил свои обязательства по договору, предоставив заемщику 29.08.2022 денежные средства путем перечисления суммы кредита 100 000 рублей на банковский счет ФИО3 (согласно п.17 Индивидуальных условий кредитного договора) №№, что отражено в выписке по счету /л.д. 10-11/.

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий кредитного договора ответчик принял на себя обязательство осуществлять ежемесячный аннуитентный платеж в размере 2 958,63 руб. в счет погашения основного долга и уплаты процентов 10-го числа месяца.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки составляющий 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями.

ФИО3 умерла 16 марта 2024 года (л.д.25).

Обязательства по возврату (погашению) кредита и уплате процентов за пользование кредитом на момент смерти ФИО3 в полном объеме исполнены не были, в связи с чем образовалась задолженность (л.д.9).

В силу ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст.1175 ГК РФ, разъяснениями, изложенными в п.п.14, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество; имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п.1 ст.1175 ГК РФ).

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. 

Положениями ст.ст.1152, 1153 ГК РФ установлено, что для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Из представленного нотариусом нотариального округа г.Пскова и Псковского района Псковской области ФИО4 наследственного дела № № после умершей 16 марта 2024 года ФИО3 усматривается, что в установленном порядке наследство после умершей ФИО3 приняла ФИО2, что подтверждается свидетельствами о праве на наследство по закону, свидетельством о праве на наследство по завещанию. ФИО1 от наследства отказался.

Судом установлено, что в состав наследственного имущества входит: квартира, находящаяся по адресу: 

<

адрес>; комната площадью 12,4 кв.м. в квартире, находящейся по адресу: 

<

адрес>; ? доля в праве общей долевой собственности на земельный участок, находящийся по адресу: 

<

адрес>; ? доля в праве общей долевой собственности на нежилой дом, находящийся по адресу: 

<

адрес>.

Из положений п.1 ст.418 ГК РФ, в совокупности с нормами п.1 ст.819 ГК РФ, ст.1112, абз.2 п.1 и п.3 ст.1175 ГК РФ, разъяснениями, изложенными в п.61 Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в силу универсального правопреемства и в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Поскольку смерть ФИО3 не влечет прекращения обязательств по заключенному ею кредитному договору, то её наследник ФИО2, принявшая наследство, несет обязанность по исполнению данных обязательств со дня открытия наследства.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п.п.58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Таким образом, ФИО2, являясь наследником по закону к имуществу ФИО3, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему имущества. Стоимость наследственного имущества, явно превышает задолженность по кредитному соглашению.

За период с 10.04.2024 по 02.11.2024 (включительно) задолженность перед ПАО Сбербанк составляет в размере 95 169,92 рублей, в том числе: просроченные проценты – 13 438,35 руб., просроченный основной долг – 81 731,57 рублей.

Размер задолженности ответчиком не оспорен. Доказательств, подтверждающих оплату задолженности, суду не представлено.

Представленный истцом расчет задолженности ответчиком не был оспорен, судом проверен и признается верным. Доказательства наличия задолженности в ином, меньшем размере, или ее отсутствия, ответчиком суду в порядке ст. 56 ГПК РФ не предоставлены.

Предъявленные исковые требования к ответчику ФИО1 суд считает необходимым оставить без удовлетворения, поскольку не нашел подтверждения тот факт, что ФИО1 принял наследство после умершей ФИО3

С учетом изложенного, принимая во внимание условия заключенного договора и вышеуказанные нормы материального права, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца и взыскивает с ФИО2 задолженность по кредитному договору №№ от 29.08.2022 в заявленной сумме.

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца на основании ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк к ФИО2, ФИО1 взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заемщика ФИО3, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки г.Псков, (паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ 

<

адрес>) в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору №№ от 29.08.2022 за период с 10.04.2024 по 02.11.2024 (включительно) в размере 95 169 (девяносто пять тысяч сто шестьдесят девять) рублей 92 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 (четыре тысячи) рублей.

В иске к ФИО1 отказать.

В соответствии со статьей 237 ГПК РФ ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.С. Тимаева

Решение в окончательной форме изготовлено 27 февраля 2025 года.