Дело № 2-2873/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 ноября 2017 года г.Арзамас

Арзамасский городской суд Нижегородской области в составе:

председательствующего судьи Попова С.Б., 

при секретаре Меркурьевой О.П.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности, 

у с т а н о в и л:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности, в соответствии с которым просит суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по соглашению о кредитовании № от 

<

дата>: просроченный основной долг 82121.97 руб., начисленные проценты 5307.17 руб., штрафы и неустойки 2981.54 руб., комиссию за обслуживание счета 6033.37 руб., взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 3093.32 руб., указав, что 

<

дата> ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключили соглашение о кредитовании на получение кредитной карты, которому был присвоен №. Соглашение заключено в офертно-акцептной форме. На основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «АЛЬФА-БАНК» от 

<

дата> ОАО «АЛЬФА-БАНК» изменило организационно-правовую форму на АО. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 84000 руб. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитовании счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» №.1 от 

<

дата>, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 84000 руб., проценты за пользование кредитом - 19.9 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности. Согласно расчета задолженности и справке по кредитной карте сумма задолженности ФИО1 перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 96444.05 руб., а именно: просроченный основной долг 82121.97 руб., начисленные проценты 5307.17 руб., штрафы и неустойки 2981.54 руб., комиссия за обслуживание счета 6033.37 руб. Задолженность образовалась в период с 

<

дата> по 

<

дата>. Пунктом 1 ст.160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Действия, совершенные банком по перечислению денежных средств заемщику, соответствуют требованиям п.3 ст.438 ГК РФ. 

В судебное заседание представитель истца не явился, в соответствии с письменным ходатайством просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

В соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 иск признал частично и пояснил, что согласен с основным долгом, с процентами, неустойкой и комиссией не согласен, последний платеж внесен в конце *** - начале *** года.

В соответствии с письменными возражениями ФИО2 в связи с завышенной суммой задолженности по кредитному договору просит в иске отказать, указывая, что первоначально он надлежаще исполнял свои обязательства по кредитному договору, впоследствии, ввиду того, что был уволен, он не в состоянии был выплачивать денежные суммы по кредитному договору. Ссудный счет не является банковским счетом физического лица, в связи с чем, действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер.

Выслушав участвующих лиц, изучив материалы дела, проанализировав и оценив доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 

<

дата> между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключено соглашение о кредитовании №, в соответствии с которым истец предоставил истцу кредит в сумме 84000 рублей под 19.9 процентов годовых, ежемесячный минимальный платеж - 5 % от суммы задолженности по основному долгу, платежный период 20 календарных дней, комиссия за обслуживание счета кредитной карты 1.99 процентов от суммы задолженности по основному долгу на начало платежного периода ежемесячно, размер ежемесячного платежа составляет 5130 руб. в соответствии с графиком платежей.

Указанные обстоятельства подтверждаются: анкетой-заявлением ответчика на получение кредитной карты от 

<

дата> (л.д.№); предложением об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты от 

<

дата> (л.д.23); Общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» (приложение к приказу от 

<

дата> №.1) (л.д.№); справкой по кредитной карте на 

<

дата> (л.д.№).

В соответствии с п.8.1 Общих условий предусмотрена неустойка в размере 1 % от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки (л.д.№ оборот).

Задолженность по вышеуказанному соглашению о кредитовании по состоянию на 

<

дата> составила 96444.05 руб., в том числе основной долг 82121.97 руб., проценты 5307.17 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга 98.41 руб. и 333.28 руб. соответственно, комиссия за обслуживание кредитной карты 6033.37 руб., штраф на комиссию за обслуживание кредитной карты и за возникновение просроченной задолженности 149.85 руб. и 2400 руб. соответственно, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.№). 

В соответствии со справкой по кредитной карте на 

<

дата> (л.д.№) оплата по соглашению о кредитовании в счет погашения основного долга и процентов ответчиком с сентября *** года не производится.

В связи с изложенным, суд полагает, что свои обязательства по погашению кредита и процентов ответчик с сентября 2015 года не исполняет, что свидетельствует о нарушении ответчиком своих обязательств по кредитному договору в части ежемесячного погашения основного долга и процентов. 

Сведения о погашении задолженности на момент рассмотрения дела в суде в материалах дела отсутствуют.

Доводы ответчика о несогласии со взысканием процентов, неустойки, комиссии за обслуживание кредитной карты, суд полагает несостоятельными, поскольку при заключении соглашения о кредитовании ответчик был ознакомлен с условиями договора, размером процентов за пользование кредитом и неустойками и штрафами, комиссией за обслуживание кредитной карты, и был с ними согласен, что следует из содержания анкеты-заявления на получение потребительского кредита от 

<

дата> и предложения об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты от 

<

дата>.

Оснований для снижения размера неустойки и штрафа в соответствии со ст.333 ГК РФ с учетом размера долга, периода просрочки, размера неустойки и штрафа суд не усматривает.

Согласно п.1 ст.779 ГК РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

Статьей 1 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" закреплено, что одним из условий деятельности кредитных организаций является платность банковских операций.

Из анкеты-заявления от 

<

дата> и предложения об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты от 

<

дата> следует, что ответчик просил истца открыть ему счет кредитной карты, выпустить и выдать ему кредитную карту.

Из Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» следует, что при выпуске кредитной карты банк открывает и обслуживает счет кредитной карты в соответствии с Тарифами Банка, который ссудным счетом не является, ссудный счет открывается Банком для учета задолженности (п.2.2, 2.6, 3.3, 3.4).

Изложенное свидетельствует о том, что обслуживание кредитной карты не относится к числу императивных обязанностей Банка, выполняемых при заключении кредитного договора, и предоставляется клиенту исключительно по его волеизъявлению, а следовательно, является самостоятельной услугой, за оказание которой условиями заключенного с клиентом договора предусмотрена согласованная с ним плата, в связи с чем, оснований для отказа во взыскании комиссии за обслуживание кредитной карты суд не усматривает.

Принимая во внимание изложенные обстоятельства, учитывая, что ответчиком нарушены сроки погашения очередной части кредита путем внесения ежемесячных платежей, суд полагает исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 96444.05 руб. обоснованными и подлежащими удовлетворению. 

Истцом оплачена государственная пошлина в размере 3093.32 руб., что подтверждается платежными поручениями (л.д.9, 10), которую суд в соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ взыскивает с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р е ш и л:

Иск АО «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» сумму задолженности по соглашению о кредитовании № от 

<

дата> в размере 96444 руб. 05 коп., расходы по государственной пошлине в размере 3093 руб. 32 коп., всего 99537 руб. 37 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Арзамасский городской суд Нижегородской области в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Судья Попов С.Б.

Решение не вступило в законную силу