Решение

 дело № 2-1153/2018

именем Российской Федерации

05 июня 2018 года г. Глазов 

Глазовский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Черняева Н.В., при секретаре Урасинове А.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» (далее по тексту ПАО «Сбербанк России», кредитор) к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что 27.03.2017 истец и ФИО1 заключили кредитный договор №, по которому банк предоставил заёмщику потребительский кредит в сумме 120 521 руб. под 21,9 % годовых на срок 60 месяцев с даты его фактического предоставления. В соответствии с условиями договора кредитор обязуется предоставить, а заёмщик обязуется возвратить кредит в соответствии с настоящими Индивидуальными условиями кредитования (Индивидуальными условиями), а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц» (далее - Общие условия кредитования). Согласно п.14 Индивидуальных условий заёмщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Общими условиями кредитования. Погашение кредита заёмщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.1.1 Общих условий кредитования (п.6 Индивидуальных условий). Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей, предоставляемом Кредитором заёмщику на адрес электронной почты, указанный в заявлении-анкете, и/или в подразделении кредитора по месту получения кредита при личном обращении заёмщика. Уплата процентов за пользование кредитом производится заёмщиком в платёжные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п.3.2 Общих условий кредитования). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счёт кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.3.2.1 Общих условий кредитования). В соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях. Порядок предоставления кредита определён разделом 2 Общих условий кредитования и п.17 Индивидуальных условий, в соответствии с которыми Банк зачислил заёмщику сумму кредита на счёт, исполнив, таким образом, обязательство по предоставлению кредита. В связи с систематическим нарушением сроков и размера внесения платежей по возврату основного долга и уплате процентов письмом-требованием банк поставил в известность заёмщика о необходимости досрочного возврата кредита, уплате процентов и неустойки. На текущий момент требования Банка заёмщик не исполнил.

Согласно расчёту по состоянию на 09.02.2018 включительно сумма задолженности по кредитному договору составляет 

<

данные изъяты> руб., в том числе: основной долг – 

<

данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом – 

<

данные изъяты> руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита – 1 

<

данные изъяты> руб.

На основании решения годового общего собрания акционеров банка в Едином государственном реестре юридических лиц 04.08.2015 зарегистрирована новая редакция устава банка с новым фирменным наименованием: полное наименование банка: Публичное акционерное общество «Сбербанк России», сокращенное наименование банка: ПАО Сбербанк.

Истец просит произвести зачёт государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> руб. по платёжному поручению №326950 от 16.02.2018, уплаченной за подачу заявления о выдаче судебного приказа, в счёт уплаты части государственной пошлины за подачу искового заявления; взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 27.03.2017 по состоянию на 09.02.2018 включительно в размере 

<

данные изъяты> руб., в том числе: основной долг – 

<

данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом – 

<

данные изъяты> руб., неустойку – 

<

данные изъяты> руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, что в соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ является основанием для рассмотрения дела в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещён о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, возражений на исковое заявление не представил. В порядке ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившегося ответчика. 

Изучив представленные доказательства, суд приходит к выводу, что заявленные требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

27.03.2017 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключён кредитный договор № (Индивидуальные условия «потребительского кредита»), в соответствии с которым банк обязуется предоставить заёмщику ФИО1 потребительский кредит в сумме 120 521 рублей под 21,9% годовых на срок 60 месяца, считая с даты его фактического предоставления (л.д.10-12).

В соответствии с п.17 кредитного договора датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счёт № (счёт кредитования). 

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий заёмщик погашает кредит ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определён по формуле, указанной в п.3.1.1 Общих условий кредитования, и указывается в графике платежей, предоставляемом заёмщику. График платежей по договору № от 27.03.2017 оформлен и выдан заёмщику ФИО1 лично. Уплата процентов за пользование кредитом производится заёмщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п.3.2 Общих условий кредитования), с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей (п.3.2 кредитного договора).

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счёт кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п. 3.2.1 Общих условий кредитования). 

Таким образом, в судебном заседании нашло подтверждение, что между банком, с одной стороны, и ФИО1, с другой стороны, 27.03.2017 возникли договорные правоотношения, вытекающие из кредитного договора. Заключённый кредитный договор соответствует требованиям ст.820 ГК РФ.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.

Согласно Общим условиям кредитования (п.4.2.3) кредитор имеет право потребовать от заёмщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заёмщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Данное условие не противоречит ч.2 ст.811 ГК РФ, ст.14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

Как установлено в судебном заседании, ответчик ФИО1 свои обязательства по возврату кредита и выплате процентов за пользование кредитом не исполнил, прекратил внесение платежей по кредиту и процентам за пользование кредитом с ноября 2017, что является нарушением условий договора (л.д.18-19).

09.01.2018 в связи с нарушениями условий кредитного договора в адрес ответчика ФИО1 банком направлено требование №ВВБ-38-исх/4 о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок не позднее 08.02.2018. Требование банка в указанный срок ответчиком не выполнено, просроченная задолженность не погашена (л.д.20).

Согласно представленному истцом расчёту задолженность по кредитному договору по состоянию на 09.02.2018 включительно в размере 

<

данные изъяты> руб., в том числе: основной долг – 

<

данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом – 

<

данные изъяты> руб., неустойка – 

<

данные изъяты> руб. (л.д.25).

Вместе с тем, как указано в ст.ст.310, 314 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В ч.2 ст.14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», ст. 810, ч.2 ст.811 ГК РФ предусмотрено, что заёмщик обязан возвратить кредитору полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Кроме того, указанными статьями установлено, что если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответчиком в соответствии со ст.56 ГПК РФ не представлено в судебное заседание доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении обязательств по указанному договору, своевременной оплате суммы кредита, отсутствии просроченной задолженности на день обращения истца с иском в суд. 

В соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования и п.12 Индивидуальных условий, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере, 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности. Данное условие не противоречит п.21 ст.5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

Учитывая, что условие о начислении пени (неустойки) при неисполнении либо ненадлежащем исполнении обязательств по кредитному договору было предусмотрено сторонами при заключении кредитного договора, действия банка по начислению неустойки в связи с ненадлежащим исполнением заёмщиком обязательств по своевременному погашению суммы кредита и уплате процентов, являются обоснованными. По состоянию на 09.02.2018 истцом начислены проценты - 

<

данные изъяты> руб., неустойка - 

<

данные изъяты> руб. Данный расчёт ответчиком не оспорен.

Как следует из представленного истцом расчёта задолженности по кредитному договору, неустойка составляет 

<

данные изъяты> руб.

В соответствии с п.1 ст.333 ГК РФ - если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

В пункте 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утверждённом Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013, указано, что применение судом статьи 333 Гражданского кодекса РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым. Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору. 

Учитывая конкретные обстоятельства дела, в том числе глубину допущенной просрочки заёмщиком, соотношение сумм предъявленных ко взысканию: основного долга, процентов за пользование кредитом, размер неустойки, предусмотренной договором, а также то, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, суд находит, что сумма неустойки соразмерна последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, по мнению суда, оснований для снижения размера неустойки и применения ст.333 ГПК РФ не имеется. 

Судом установлено, что истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 3 652,76 руб. = (1 826,38 + 1 826,38), которая в соответствии со ст.96 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика. 

Руководствуясь ст.ст.194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 27.03.2017 по состоянию на 09.02.2018 включительно в размере 

<

данные изъяты> руб., в том числе основной долг – 

<

данные изъяты> руб., проценты – 

<

данные изъяты> руб., неустойка – 

<

данные изъяты> руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> руб. 

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме путём подачи апелляционной жалобы через Глазовский районный суд УР.

Судья Н.В. Черняев