﻿

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 ноября 2021 г. с.Шигоны

Шигонский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Полянского А.Ю., 

при секретаре Логиновой М.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-607/2021 по иску ООО «ФЕНИКС» к Хлебалиной О.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

ООО «ФЕНИКС» (далее также – Общество) обратилось в суд с иском к Хлебалиной О.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному с ПАО НБ «Траст» (далее также – Банк).

В обоснование иска истец указал, что в соответствии с указанным выше кредитным договором Банк предоставил Хлебалиной О.Е потребительский кредит, а последняя приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии, штрафы, а также в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшись предоставленными Банком денежными средствами, не исполнила обязательства по кредитному договору, в связи с чем в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 158 414,41 руб. ДД.ММ.ГГГГ между Обществом и Банком был заключен договор об уступке прав (требований) №, согласно которому истцу переданы права требования к ответчику по указанному выше кредитному договору. 

Ссылаясь на указанные обстоятельства Общество просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 158 414,41 руб., в том числе основной долг в сумме 53 923,09 руб. и проценты на непросроченный основной долг в сумме 104 491,32 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 368,29 руб.

Представитель истца, надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в том числе по указанному в исковом заявлении адресу электронной почты, в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик Хлебалина О.Е. в суд не явилась, направив заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, в письменных возражениях просила в удовлетворении иска отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности. 

Третье лицо (Банк) своего представителя в суд не направило, возражений на иск не представило. 

С учетом положений ст. 167 ГПК РФ, суд полагает необходимым рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

Согласно ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1). К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе (п. 3).

Пункт 1 статьи 421 ГК РФ (здесь и далее в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) предусматривает, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. 

В силу п. 2 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Из п. 3 ст. 421 ГК РФ следует, что стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Пунктом 1 статьи 425 ГК РФ установлено, что договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Как следует из п. 1 ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Статьей 432 ГК РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).

Как предусмотрено статьей 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась (п. 1). Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2). Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

Пунктами 1, 2 статьи 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Хлебалина О.Е. обратилась в Банк с заявлением-офертой о предоставлении кредитных денежных средств, которое Банк акцептовал. Таким образом, между ответчиком и Банком был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику были предоставлены кредитные денежные средства в сумме 226012,33 руб. на срок 36 месяцев (до ДД.ММ.ГГГГ) под 30,8 % годовых, с осуществлением платежей по возврату кредита и уплате процентов согласно Графику платежей. 

Заявление о предоставлении кредита также содержало оферту Хлебалиной О.Е. о заключении с ней смешанного договора, содержащего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт Банка с лимитом разрешенного овердрафта, Тарифами по международной расчетной банковской карте с лимитом разрешенного овердрафта. 

При этом согласно пункту 3.2 заявления о предоставлении кредита лимит разрешенного овердрафта по Карте 2 устанавливается до 500000 руб., проценты, платы и комиссии установлены Тарифами по Карте 2; погашение Задолженности по Карте 2 осуществляется в соответствии с Условиями по Карте; полная стоимость кредита составляет 0% при условии использования льготного периода кредитования в течение всего срока действия Карты 2 и 57,82%, исходя из суммы Задолженности по предоставленному кредиту по Карте 2 в сумме 500000 руб. и равномерном погашении минимальными платежами на протяжении 36 месяцев, при последнем платеже производится погашение всей оставшейся задолженности с учетом уплаченных процентов и плат, последний платеж равен сумме остатка Задолженности по основному долгу по Карте 2 и процентов за пользование кредитом, рассчитанных на дату оплату последнего платежа, что составляет 992302,26 руб. В расчет полной стоимости кредита по Карте 2 включаются платеж за выпуск Карты 2, платеж по возврату основного долга, проценты по кредиту и плата за обслуживание Карты 2. 

Из последнего раздела Заявления следует, что Хлебалина О.Е. ДД.ММ.ГГГГ получила Карту 2 и дала согласие на активирование данной карты в указанную дату, чем заключен договор Карты 2 №. 

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона (п. 1). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2).

Статьей 384 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты. 

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Обществом и Банком был заключен договор об уступке прав (требований) № согласно которому истцу переданы права требования к ответчику по указанному выше договору №. Общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору по состоянию на дату перехода прав требования составляла 158 414,41 руб., в том числе основной долг в сумме 53 923,09 руб. и проценты на непросроченный основной долг в сумме 104 491,32 руб. 

Согласно реестру заемщиков к истцу перешло право требования в отношении задолженности ответчика по договору № в общей сумме 158 414,41 руб., в том числе основной долг в сумме 53 923,09 руб. 

После передачи прав требования истцу погашение задолженности по договору ответчиком не производилось, что следует из представленного истцом расчета задолженности и ответчиком не оспаривается. 

Судом установлено из материалов дела, что по заявлению Общества мировым судьей судебного участка № Шигонского судебного района Самарской области вынесен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ на взыскание с Хлебалиной О.Е. указанной выше задолженности.

На основании заявления должника определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ отменен. 

Истцом не представлены суду тарифный планы Банка, относящийся к кредитному договору № (в деле имеется только Тарифный план к договору о предоставлении кредита на неотложные нужды №), а также выписка о движении по счету по кредитному договору № или иные документы, подтверждающие движение по счету.

В ходе судебного разбирательства ответчиком было заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ под сроком исковой давности признается срок, в течение которого заинтересованное лицо может обратиться в суд за защитой своего права.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. 

Как указано в ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования (п. 2). 

Из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу пункта 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 18 указанного выше постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43, в случае прекращения производства по делу, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев. 

Статьей 201 ГК РФ предусмотрено, что перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Истцом не предоставлены сведения и допустимые доказательства о размере минимального платежа по Карте 2, порядке и сроках его внесения, процентной ставке за пользование кредитом.

Однако исходя из взыскиваемой суммы основного долга и полной стоимости кредита суд приходит к выводу, что при внесении минимальных платежей ответчик должна была возвратить всю сумму кредита с причитающимися процентами более чем три года назад до предъявления истцом требования о взыскании задолженности в приказном порядке. Кроме того, по условиям договора № возврат кредита должен быть осуществлен заемщиком в течение 36 месяцев.

Доказательств, свидетельствующих о том, что срок действия кредитного договора № неограничен, срок исполнения заемщиком обязанности по возврате кредитной суммы и процентов установлен моментом востребования, истцом не представлено. 

Согласно расчету задолженности последний платеж по кредитному договору № ответчиком осуществлен не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Размер основного долга заемщика с указанной даты не менялся, новых начислений по основному долгу не осуществлялось.

Из материалов дела также следует, что задолженность ответчика в общей сумме 158 414,41 руб. имелась по состоянию на дату заключения договора цессии и в дальнейшем не изменялась. 

Таким образом, срок исковой давности по заявленным Обществом требованиям истек.

Каких-либо доказательств наличия уважительных причин пропуска срока исковой давности, прерывания его течения (статья 203 ГК РФ), истцом не представлено. 

В силу разъяснений, содержащихся в п. 12 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Пунктом 4.1 статьи 198 ГПК РФ установлено, что в случае отказа в иске в связи с истечением срока исковой давности или признанием неуважительными причин пропуска срока обращения в суд в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств.

При таких обстоятельствах в удовлетворении иска следует отказать в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Исковое заявление ООО «ФЕНИКС» к Хлебалиной О.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному с ПАО НБ «Траст», оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в течение одного месяца со дня принятия в судебную коллегию по гражданским делам Самарского областного суда через Шигонский районный суд.

Председательствующий А.Ю.Полянский