Дело № 2-585/2017

Мотивированное 

решение

 изготовлено 17.12.2017 года

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Красногорское 12 декабря 2017 года

Красногорский районный суд Алтайского края в составе: председательствующего судьи Исламовой Е.Н., при секретаре Савиной Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» в лице представителя по доверенности ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ранее – ООО ИКБ «Совкомбанк», ОАО ИКБ «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору на общую сумму 96 744,13 рублей, а также сумму государственной пошлины в размере 3102,23 рубля и процессуальные издержки в размере 50 рублей.

Свои требования обосновывает тем, что 17.09.2016 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 75437,73 рубля под 36,9 % годовых, сроком на 36 месяцев. 

В период действия договора ответчик ненадлежащим образом выполнял свои обязанности по возврату займа и уплате процентов за пользование им. 

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый день просрочки.

Также, согласно п.п.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 дней в течение последних 180 календарных дней. 

Просроченная задолженность по кредиту и процентам возникла 18.10.2016 года, на 27.09.2017 суммарная продолжительность просрочки составляет 335 дней. 

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 7825,58 рублей.

По состоянию на 27.09.2017 года общая задолженность ответчика перед истцом составляет 96 744,13 рублей, из них: просроченная ссуда – 73 052,70 рублей, просроченные проценты – 15 340,80 рублей, проценты по просроченной ссуде – 931,69 рублей, неустойка по ссудному договору – 6917,59 рублей, неустойка на просроченную суду – 501,35 рублей.

Истец направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору, данное требование не выполнено. В настоящее время ответчиком образовавшаяся задолженность не погашена, чем нарушаются условия договора.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства был извещен надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, что суд находит возможным.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования признал, и пояснил, что действительно допустил просрочку по оплате кредита, в связи с тем, что по состоянию здоровья потерял работу.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. 

Установлено, что 17.09.2016 года между Банком и ФИО2 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 75 437,73 рубля под 36,9 % годовых, сроком на 36 месяцев. 

Кредитные денежные средства в размере 75 437,73 рубля были зачислены на счет ответчика 17.09.2016 года, что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика и ответчиком не оспаривается.

В период пользования кредитом ответчик ФИО2 исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, которым предусмотрено внесение платежей по кредитному договору ежемесячными платежами в сумме 3493,29 рублей в срок по 17 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 18.09.2019 в сумме 3492,77 рублей. 

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ст. 309 Гражданского кодекса РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 7825,58 рублей. При внесении платежей, начиная с 17.10.2016 года, ответчиком допускались просрочки. Последняя выплата в сумме, достаточной для погашения ежемесячного платежа по кредитному договору, произведена 09.12.2016 года и более платежи не вносились, что не оспаривается ответчиком.

Суммарная продолжительность периода просрочки составляет 335 дней. 

Согласно расчету истца общая задолженность ответчика по кредитному договору № от 17.09.2016 года по состоянию на 27.09.2017 года составляет 96 744,13 рублей, из них: просроченная ссуда – 73 052,70 рублей, просроченные проценты – 15 340,80 рублей, проценты по просроченной ссуде – 931,69 рублей, неустойка по ссудному договору – 6917,59 рублей, неустойка на просроченную суду – 501,35 рублей.

Расчет истца в части основного долга и процентов суд находит не противоречащим закону, он является арифметически верным. 

Разрешая требования истца о взыскании неустойки и заявлений ответчика о необходимости снижения размера неустойки, суд исходит из следующего.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Пунктом 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 21.07.2014) "О потребительском кредите (займе)" установлено, что размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Таким образом, начисление неустойки (пени) по кредитному договору возможно только на просроченную задолженность. 

В то же время, как следует из представленного расчета, истцом произведено начисление неустойки за просрочку уплаты основного долга (неустойка на просроченную ссуду) за период с 18.10.2016 по 27.09.2017 в размере 501,35 рублей и за этот же период начислена неустойка на сумму остатка основного долга по кредиту (неустойка по ссудному договору) в размере 6917,59 рублей. 

Начисление второй неустойки суд находит неправильным, поскольку остаток основного долга, на который истец производит начисление неустойки, в указанном периоде не являлся просроченным. Следовательно, требование истца о взыскании с ответчика неустойки в размере 6917,59 рубля суд находит необоснованным.

В связи с изложенным, с ответчика ФИО2 подлежит взысканию в пользу истца неустойка на просроченную суду в размере 501,35 рублей. В остальной части требования удовлетворению не подлежат.

В связи с изложенным, с ФИО2 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 17.09.2016 года по состоянию на 27.09.2017 года в сумме 89 826,54 рубля, из них: просроченная ссуда – 73 052,70 рублей, просроченные проценты – 15 340,80 рублей, проценты по просроченной ссуде – 931,69 рублей, неустойка на просроченную суду – 501,35 рублей

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом понесены судебные расходы в виде уплаты государственной пошлины в размере 3102,32 рубля и процессуальные издержки в сумме 50 рублей на оплату услуг нотариуса по заверению доверенности. 

Поскольку судом исковые требования удовлетворены частично, в сумме 89 826,54 рубля (на 92,8580,49%), то с ответчика пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины и судебным расходам на оплату нотариального заверения доверенности, пропорционально удовлетворенной части: 2792,09 рублей и 46,43 рубля, соответственно. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 17.09.2016 года в сумме 89 826 рублей 54 копейки, государственную пошлину в возврат в размере 2792 рубля 09 копеек, процессуальные издержки, понесенные на оплату нотариального заверения доверенности в сумме – 46 рублей 43 копейки, всего взыскать на общую сумму – 92 665 рублей 06 копеек.

В удовлетворении остальных требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Красногорский районный суд Алтайского края в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Е.Н. Исламова

.

. 

.

.

.

.