РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 мая 2020 года Отрадненский городской суд 

<

адрес> в составе: председательствующего Гребешковой Н.Е.,

при секретаре Набока В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ПАО РОСБАНК к ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО РОСБАНК обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,

В обосновании своих исковых требований истец указал следующее.

13.05. 2013 между ЗАО «Коммерческий банк ДельтаКредит», с одной стороны, и ФИО2 и ФИО3, выступающими в качестве солидарных заемщиков, с другой стороны, был заключен Кредитный договор №І-КД-2013 (далее — Кредитный договор), в соответствии с которым ответчикам был предоставлен кредит в размере 1 100 000 рублей сроком на 122 месяца для целевого использования, а именно приобретения квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, в общую совместную собственность ФИО2 и ФИО3, под ее залог. 

Денежные средства по кредитному договору были предоставлены путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчиков в Банке, что подтверждается выпиской из банковского счета. 

Заемщики за счет предоставленных кредитных средств приобрели в собственность квартиру. На основании ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ (далее - ФЗ №) органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, была осуществлена государственная регистрация ипотеки квартиры в пользу Банка, в подтверждение чего Банком была получена закладная.

В соответствии с Решением № единственного акционера АО «КБ ДельтаКреднт», АО «КБ ДельтаКредит» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «РОСБАНК». В соответствии с п. 2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица, Таким образом, ПАО РОСБАНК является правопреемником АО «КБ ДельтаКредит» и надлежащим истом по настоящему иску.

Порядок и сроки внесения ответчиками ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов определены разделом 3 кредитного договора,

В соответствии с кредитным договором погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны осуществляться ежемесячными платежами, определяемыми по формуле, установленной п. 3.3.5 кредитного договора при сроке возврата кредита 122 месяца с даты предоставления кредита.

При нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту в соответствии с п. 5.3. кредитного договора Заемщики обязаны уплатить кредитору пени в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Согласно пп. «б» п. 4.4.1. кредитного договора в случае просрочки заемщиками очередного ежемесячного платежа более чем на 15 календарных дней у Банка появляется право требовать полного досрочного исполнения ответчиком всех своих обязательств по договору.

Заемщики прекратили исполнять свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Просрочка Заемщиков по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом на момент предъявления искового заявления составляет более 128 дней, что подтверждается выпиской из банковского счета.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес заемщиков были направлены письма- требования о досрочном возврате кредита, однако указанные требования исполнены не были.

Размер задолженности ответчиков перед ПАО «Росбанк» по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 587 746,06 рублей 06 копеек, включая сумму невозвращениого основного долга — 543 164,90 рублей, сумму начисленных и неуплаченных процентов — 25 624,87 рублей, пени - 18 956,29 рублей.

Истец полагает, что неисполнение обязательств по кредитному договору является существенным нарушением условий договора и влечет расторжение кредитного договора по решению суда.

Согласно п. 1 ст. 56 ФЗ № имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов. Как указывается в пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ №, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

Согласно заключению об определении рыночной стоимости недвижимого имущества, которое содержит ключевую информацию о результатах проведенной оценки рыночной стоимости квартиры, изложенных в отчете об оценке №И12.19 от ДД.ММ.ГГГГ относительно характеристик и величины стоимости объекта оценки – квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>» 

<

адрес>, кадастровый №, составленного ООО «Оценочная Компания «Апарайзер», рыночная стоимость предмета залога определена в размере 1 678 694 рубля, 

Таким образом, в настоящем случае начальная продажная цена квартиры должна быть определена в размере 1 342 955,20 рублей 20 коп. 

ПАО РОСБАНК просит взыскать в солидарном порядке с ответчиков сумму задолженности по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляющую 587 746,06 руб., включая: сумму невозвращеиного основного долга - 543 164,90 рублей, сумму начисленных и неуплаченных процентов - 25 624,87 рубля, пени - 18 956,29 руб., расторгнуть кредитный договор 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ и обратить путем продажи с публичных торгов взыскание на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, кадастровый номер; 63:06:0303003:1288, установив ее начальную продажную цену в размере 1 342 955,20 рублей. 

Также истец просит взыскать с ответчиков судебные расходы, связанные с рассмотрением дела, в том числе сумму уплаченной государственной пошлины за рассмотрение искового заявления в размере 15 077,46 рублей, сумму расходов на оплату услуг представителя 14 000 рублей, сумму расходов на оплату услуг оценки 4 000 рублей.

Представитель истца ФИО5 (доверенность от ДД.ММ.ГГГГ) в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, дала пояснения аналогичные описательной части решения. При этом представитель ситца уточнила требования в части взыскания судебных расходов на оплату услуг оценки и просит взыскать с ответчиков данные расходы в сумме 4500 руб. несение данных расходов истцом в этой сумме подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

В судебном заседании ответчики ФИО2 и ФИО3 исковые требования признали в полном объеме. При этом ответчики просят снизить расходы на оплату услуг представителя до разумных пределов. 

Изучив материалы дела, заслушав участников процесса, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Нормами ст. 421 п. 1, 4 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по договору кредитной карты банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Исходя из смысла ч. 2 указанной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 Заем.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с ч. 1 и ч. 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской.

В силу п. 1 ст. 334 ГК РФ залог является способом обеспечения обязательства, при котором кредитор залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

В п. 1 ст. 3 ФЗ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" определено: ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора, обеспечивает также уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

В соответствии с п. 2 ст. 3 ФЗ N 102 "Об ипотеке (залоге недвижимости)" если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В соответствии со ст. ст. 348 - 349 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В силу ст. 50 ФЗ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 ФЗ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 54 ФЗ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" при принятии решения об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд определяет и указывает в нем способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, а также начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Судом установлено, что 13.05. 2013 между ЗАО «Коммерческий банк ДельтаКредит», с одной стороны, ФИО2 и ФИО3, выступающими в качестве солидарных заемщиков, с другой стороны, был заключен Кредитный договор №І-КД-2013, в соответствии с которым ответчикам был предоставлен кредит в размере 1 100 000 рублей сроком на 122 месяца для целевого использования, а именно: приобретения квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, в общую совместную собственность ФИО2 и ФИО3, под ее залог. 

В соответствии с кредитным договором погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны осуществляться ежемесячными платежами, определяемыми по формуле, установленной п. 3.3.5 кредитного договора при сроке возврата кредита 122 месяца с даты предоставления кредита.

При нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту в соответствии с п. 5.3. кредитного договора Заемщики обязаны уплатить кредитору пени в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Согласно пп. «б» п. 4.4.1. кредитного договора в случае просрочки заемщиками очередного ежемесячного платежа более чем на 15 календарных дней у Банка появляется право требовать полного досрочного исполнения ответчиком всех своих обязательств по договору.

Ответчики, за счет предоставленных им кредитных средств, приобрели в общую совместную по договору купли-продажи квартиру по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, с использованием кредитных средств №І-КД-2013 от ДД.ММ.ГГГГ. 

Одновременно с государственной регистрацией перехода права собственности по Договору купли-продажи, на основании ст. 77 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, была осуществлена государственная регистрация ипотеки недвижимого имущества в пользу Банка, в подтверждение чего Банком был получена Закладная.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускаются.

Заемщики прекратили исполнять свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Просрочка Заемщиков по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом на момент предъявления искового заявления составляет более 128 дней, что подтверждается выпиской из банковского счета. Данное обстоятельство ответчики в судебном заседании не оспаривали. 

В соответствии с Решением № единственного акционера АО «КБ ДельтаКредит», АО «КБ ДельтаКредит» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «РОСБАНК». В Единый государственный реестр юридических лиц ДД.ММ.ГГГГ внесена запись по прекращении юридического лица путем реорганизации в форме присоединения. 

В соответствии с п. 2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица, Таким образом, ПАО РОСБАНК является правопреемником АО «КБ ДельтаКредит».

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес заемщиков были направлены письма- требования о досрочном возврате кредита, однако указанные требования исполнены не были.

В нарушение ст. 810 ГК РФ, устанавливающей обязанность ответчиков возвратить истцу полученную сумму займа. Ответчики в установленный срок, обязательства по кредитному договору не исполнили, основной долг и начисленные проценты не оплатили.

Размер задолженности ответчиков перед ПАО «Росбанк» по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 587 746,06 рублей, из них: основной долг - 543 164,90 рублей, проценты - 25 624,87 рублей, пени - 18 956,29 рублей.

Ответчики с представленным расчетом согласны.

При указанных обстоятельствах исковые требования в части взыскания задолженности в сумме 587 746,06 рублей подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения на имущество в судебном порядке.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

На основании определения Отрадненского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ по делу была назначена экспертиза для определения рыночной стоимости заложенного имущества.

Рыночная стоимость заложенной квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, согласно отчету об оценке ООО "БизнесГрад" N58-20 от ДД.ММ.ГГГГ, составляет 1 863 000,00 рублей.

Учитывая вышеизложенные положения действующего законодательства, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца об обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену в сумме 1 490 400 рублей (80% рыночной стоимости).

В силу ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Согласно ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом или договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Допущенное заемщиками нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора, в связи с чем суд считает возможным расторгнуть кредитный договор 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ЗАО "КБ ДельтаКредит" и ФИО2, ФИО3

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96.

Истцом были понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 077,46 рублей, на оплату услуг по оценке недвижимого имущества в размере 4500,00 рублей, которые подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца.

В соответствии со ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

В материалах дела имеется платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой ПАО РОСБАНК оплачено 14 000,00 рублей представителю за оказание юридических услуг по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу правовой позиции Конституционного Суда РФ, изложенной в Определении от ДД.ММ.ГГГГ №, при рассмотрении вопросов о взыскании судебных расходов в обязанность суда входит установление баланса между правами лиц, участвующих в деле. Обязанность суда по взысканию расходов на оплату услуг представителя в разумных пределах является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против необоснованного завышения размера оплаты услуг представителя и тем самым на реализацию требований ст. 17 Конституции РФ.

При данных обстоятельствах, оценив представленные в материалах дела доказательства, учитывая объем оказанных юридических услуг, время на подготовку материалов квалифицированными специалистами, стоимость схожих услуг в регионе, продолжительность рассмотрения дела и количество, состоявшихся по делу с участием представителя истца судебных заседаний, суд считает, что расходы истца на оплату услуг представителя подлежат удовлетворению с учетом принципа разумности и соразмерности в размере 10 000,00 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО РОСБАНК удовлетворить.

Расторгнуть Кредитный договор 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ЗАО "КБ ДельтаКредит" и ФИО2, ФИО3.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу ПАО РОСБАНК задолженность по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 587 746,06 рублей, из них: основной долг - 543 164,90 рублей, проценты - 25 624,87 рублей, пени - 18 956,29 рублей; расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 077,46 рублей, расходы по оплате услуг представителя в сумме 10 000,00 рублей, расходы по оплате услуг оценки в сумме 4 500,00 рублей.

Обратить путем продажи с публичных торгов взыскание на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, установив ее начальную продажную цену в размере 1 490 400,00 рублей. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Отрадненский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ. 

Судья Н.Е. Гребешкова