23 RS 0046-01-2019-001463-20

К делу № 2-113/20

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Славянск-на-Кубани 21 января 2020 года

Славянский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Рябоконевой Н.А.,

при секретаре Харькине Ю.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1, к ООО СК «ВТБ Страхование» о расторжении договора страхования, взыскании части страховой премии, неустойки, штрафа и компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в Славянский районный суд Краснодарского края с исковым заявлением к ООО СК «ВТБ Страхование» о расторжении договора страхования, взыскании части страховой премии, неустойки, штрафа и компенсации морального вреда по тем основаниям, что 27.04.2017 между ФИО1 и ПАО «Почта Банк» заключен договор №20409813 о предоставлении кредита на сумму 251732 руб.00 коп. под 21.9% годовых на срок до 27.04.2022. После оплаты единовременной компенсации страховой премии в сумме 56400 руб. 00 коп., фактически получил денежные средства в виде кредита в сумме 188000 руб.00 коп.. Внеся 27.10.2019 последний платеж по кредитному договору, погасил кредит досрочно и 28.10.2019 направил в адрес ООО СК «ВТБ Страхование» заявление о возврате страховой премии в сумме 28 200 руб. 00 коп., т.е пропорционально времени в течение которого договор страхования после досрочного погашения кредита, уже не действовал. Получив, согласно отчету об отслеживании почтового отправления, указанное заявление 01.11.2019, ООО СК «ВТБ Страхование» до настоящего времени ответ в его адрес не направило. В этой связи просит расторгнуть договор страхования по программе «Оптиум» полис единовременный взнос РВ23677-20409813 от 27.04.2017 и взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в его пользу: часть неиспользованной страховой премии в сумме 28200 руб.00 коп.; неустойку – сумму которой исчислить с 15.11.2019 по дату вынесения судебного решения по формуле: 1% от 28200 руб. х количество дней просрочки; компенсацию морального вреда в сумме 1500 руб.00 коп.; штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом ко взысканию с ответчика и оплаченные им услуги юриста в сумме 2500 руб.00 коп.

Несмотря на принятые судом меры по уведомлению сторон о времени и месте рассмотрения гражданского дела, стороны либо их представители, в судебное заседание не явились. В поступившем в суд ходатайстве истец просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против вынесения по делу заочного решения. Поскольку, в деле имеются сведения об уведомлении ответчика о времени и месте рассмотрения гражданского дела, судом принято решение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования ФИО1 подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 2 ФЗ РФ № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27.11.1992, Страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с п. 2 ст.4 указанного ФЗ РФ, объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

Согласно ст. 9, страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

На основании ч.1 ст.934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Из взаимосвязанных положений приведенных норм следует, что содержанием отношений по страхованию является защита имущественных интересов застрахованного путем выплаты определенного договором страхового возмещения при наступлении предусмотренного договором события – страхового случая.

Судом установлено, что 27.04.2017 между ФИО1 и ПАО «Почта Банк» заключен договор №20409813 о предоставлении кредита на сумму 251 732 руб.00 коп. под 21.9% годовых на срок до 27.04.2022. В тот же день, заключив с ООО СК «ВТБ Страхование» договор страхования от несчастных случаев и болезней на 60 месяцев на условиях и в соответствии с Особыми условиями по страховому продукту «Единовременный взнос», оплатив страховую премию в сумме 56400 руб. 00 коп., истец получил страховой полис РВ23677-20409813. Согласно справке, выданной ПАО «Почта Банк» от 18.11.2019, кредитную задолженность по договору №20409813 ФИО1 погасил в полном объеме.

Согласно Особых условий по страховому продукту «Единовременный взнос» программы «Оптимум», при наступлении смерти в результате несчастного случая, постоянной утраты трудоспособности с установлением инвалидности 1 группы в результате несчастного случая впервые после вступления договора страхования в силу, страховщик обязуется произвести выгодоприобретателю - Банку страховую выплату в пределах установленной договором страхования страховой суммы (п.п. 5.1, 5.2, 5.3). Договор страхования может быть расторгнут досрочно по соглашению сторон (6.5). Страхователь имеет право отказаться от договора страхования в любое время (п.6.6). При отказе страхователя – физического лица от договора страхования по истечению периода охлаждения (5 рабочих дней с даты его заключения) уплаченная страховая премия возврату не подлежит (п.6.6.6.). Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай (п. 6.6.7.). 

На основании ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п.1 настоящей статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Поскольку, после исполнения обязательств по кредитному договору необходимость в дальнейшем действии договора страхования у истца отпала, то существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, что влечет возвращение части страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. В этой связи, по мнению суда, сумма в размере 28200 руб. 00 коп. подлежит взысканию с ответчика в пользу ФИО1 

На основании ч.2 ст.453 ГК РФ, при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

Поскольку, в связи с досрочным погашением кредитных обязательств, кредитный договор прекратил свое действие, отказ ФИО1 от договора страхования является, по мнению суда, обоснованным, в связи с чем, заявленное им требование о расторжении указанного договора, подлежит удовлетворению.

На основании ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 22 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992, требование потребителя о возврате денег (или соразмерном уменьшении покупной цены) подлежит удовлетворению продавцом (изготовителем, импортером) в течение 10 календарных дней со дня предъявления соответствующего требования.

На основании ст. 23 указанного ФЗ РФ за нарушение предусмотренных статьей 22 настоящего Закона сроков продавец, допустивший такие нарушения, уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере одного процента цены товара.

В этой связи, по мнению суда, подлежит удовлетворению требование истца о взыскании с ответчика в его пользу неустойка, сумму которой следует исчислить с 15.11.2019 – даты, с которой требования, изложенные в претензии подлежали исполнению по дату вынесения судебного решения по формуле: 1% от 28200 руб. х количество дней просрочки. В связи с тем, что количество дней просрочки составило 68 дней, сумма неустойки составила 19176 руб. 00 коп. 

Согласно ч.6 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992, при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В этой связи, сумма в размере 14100 руб. (28200 руб.:2) подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. 

В соответствии со ст. 15 «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Истцом предъявлены требования о взыскании с ответчика компенсации морального вреда в размере 1500 руб.. По мнению суда, требования о взыскании компенсации морального вреда в данном случае являются обоснованными, поскольку, ответчиком были нарушены права потребителя. При этом, на основании конкретных обстоятельств дела, с учетом характера перенесенных истцом нравственных страданий, учитывая требования разумности и справедливости, принимая во внимание степень нарушения своих обязательств ответчиком, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу ФИО1 в счет компенсации морального вреда сумму в размере 1500 руб.00 коп..

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании ч. 1 ст.100 ГПК РФстороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Поскольку, представитель истца в судебном заседании не участвовал, и понесенные истцом расходы надлежащим образом не подтверждены, суд полагает необходимым отказать ФИО1 в удовлетворении заявленных требований в части возмещения ему затрат на оплату услуг представителя

В соответствии со ст.103 ГПК РФ, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

В этой связи, суд полагает возможным взыскать в пользу государства с ООО СК «ВТБ Страхование» неоплаченную истцом государственную пошлину в размере 2089 руб. 28 коп., от уплаты которой он был освобожден на основании п.4 ст.333.36 НК РФ. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1, к ООО СК «ВТБ Страхование» о расторжении договора страхования, взыскании части страховой премии, неустойки, штрафа и компенсации морального вреда, удовлетворить частично.

Расторгнуть договор страхования по программе «Оптимум» полис единовременный взнос PB23677-20409813, заключенный между ООО СК «ВТБ Страхование» и ФИО1, от 27.04.2017.

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу ФИО1, часть суммы страховой премии в размере 28200 руб. 00 коп.; неустойку в сумме 19176 руб. 00 коп.; штраф в сумме 14100 руб.00 коп.; компенсацию морального вреда в сумме 1500 руб. 00 коп., а всего сумму в размере 62976(шестьдесят две тысячи девятьсот семьдесят шесть) руб. 00 коп.. 

В удовлетворении остальной части заявленных требований ФИО1 отказать 

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу государства государственную пошлину по делу в сумме 2089 руб. 28 коп.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

судья

согласовано: