Дело № 2-2268/2018

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Тверь 25 октября 2018 года

Заволжский районный суд города Твери в составе 

председательствующего судьи Никифоровой А.Ю.,

при секретаре Шараповой И.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт » к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о представлении и обслуживании карты № от 03.05.2012, расходов по оплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

АО « Банк Русский Стандарт » обратилось в суд с исковым заявлением, уточнённым в ходе судебного разбирательства, к ФИО1, о взыскании задолженности по договору о представлении и обслуживании карты № от 03.05.2012, расходов по оплате государственной пошлины, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в общем размере 114511.04 руб., в том числе: сумма основного долга- 50717.39 руб., проценты 15320.85 руб., неустойка за пропуск платежей 48472.80 руб., а также расходы по оплате государственной пошлине в размере 2181.15 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в бюджет города Твери в размере 1309.07 руб. 

Исковые требования мотивировал тем, что 03.05.2012 года в порядке, определённом ст.ст. 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ, на основании заявления между ФИО1 о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты, банк открыл на имя ответчика банковский счет № от 03.05.2012 и выпустил на ее имя кредитную карту « Русский Стандарт ». Карта ответчиком была активирована 15.05.2012 года, путем ее обращения в отделение банка, что подтверждается распиской. В период с 16.05.2012 по 18.04.2014 года ФИО1 совершала расходные операции по карте с использованием заемных денежных средств на сумму 45922.27 руб. По условиям договора погашение задолженности осуществляется путем внесения денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа и их списания банком в безакцептном порядке, однако в нарушение договорных обязательств погашение задолженности ФИО1 своевременно не осуществлялось, в связи с чем образовалась задолженность в сумме 49640.12 руб. 

До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена, что подтверждено выпиской по счету Клиента и расчетом задолженности.

За обращение в суд с настоящим иском Банком уплачена государственная пошлина в размере 2181.15 руб, что подтверждается платежным поручением, которые истец просит взыскать с ответчика в свою пользу на основании ст. 98 ГПК РФ.

На основании изложенного, истец обратился в суд с указанным выше иском, уточнённым в ходе судебного разбирательства котором также указано, что в связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец потребовал исполнения обязательств и возврата задолженности в размере 66039.24 руб., выставив ему заключительный счет-выписку. Ответчиком указанные требования исполнены не были. В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств на основании п. 29 Тарифного плана ТП 249/2, пункта 5.28 Условий по картам, истцом начислена неустойка в размере 0.2% от суммы задолженности за каждый день просрочки за период с 02.08.2015 по 02.08.2016 в размере 48472.80 руб.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт » в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть ело в отсутствие представителя истца.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени рассмотрения дела извещен, возражений и ходатайств об отложении слушанием дела не представил.

Судом определено рассмотреть исковое заявление в отсутствие лиц, участвующих в деле, надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела, исходя из норм ст. 167 ГПК РФ.

Суд, исследовав письменные материалы дела, выслушав представителя ответчика, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, относящиеся к договору займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Правилами ст. 820 ГК РФ предусмотрена обязательная письменная форма кредитного договора.

Судом установлено, что 05.03.2012 года ФИО1 обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт » с заявлением на получение карты, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в настоящем Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт « Русский Стандарт », Тарифах по картам « Русский Стандарт », договора о предоставлении и обслуживании карты « Русский Стандарт », в рамках которого Клиент просил Банк выпустить на его имя банковскую карту, открыть банковский счет на его имя, в том числе для совершения расчетных операций с использованием карты, для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты. 

Согласно тарифному плану № «ЗАО «Русский Стандарт » минимальный платеж составляет 5% от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности ( при ее наличии ) на конец расчетного периода (п. 11). Плата за пропуск минимального платежа составляет: первый платеж 300 руб., второй платеж 500 руб., третий платеж 1000 руб., четвертый 2000 руб. ( п. 12). Размер процентов на остаток средств на счете, годовых не начисляется ( п. 13) комиссия за сверхлимитную задолженность не начисляется ( п. 14) льготный период кредитования до 55 дней ( п. 15). Размер процентов начисляемых по кредиту ( годовых) на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров, а также на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций, в том числе на сумму кредита, предоставленного для оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом, оплаты очередных платежей и иных платежей в соответствии с Условиями составляет 36 % ( п. 6.1) размер процентов на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций получения наличных денежных средств составляет 36% ( п. 6.2) Льготный период кредитования составляет 55 дней. ( п.15). Комиссия за участие в Программе ЗАО «Банк Русский стандарт» по организации страхования клиентов ежемесячная составляет 0.8% ( п. 21). Неустойка взимается за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке ( в том числе в скорректированном счете –выписке в размер 0.2% от суммы задолженности, указанном в заключительной счете – выписке, за каждый день просрочки ( п. 29)Полная стоимость кредита составляет 42.89 %. 

В заявлении ответчик указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета карты. 

На основании указанного заявления, Банк открыл на имя ФИО1 счет карты № №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении от 03.05.2012 года, Условиях предоставления и обслуживания карт « Русский Стандарт », Тарифах по картам « Русский Стандарт ». 

Карта ответчиком была активирована 15.05.2012 года, путем ее обращения в отделение банка, что подтверждается распиской

Согласно расписке от 15.05.2012 года в получении карты/ПИН ответчику предоставлен кредит с лимитом 30000.00 рублей

Акцептовав оферту Клиента путем открытия счета карты, Банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил карту на имя ответчика и в соответствии со ст. 850 ГК РФ осуществлял кредитование этого счета. 

Выпиской по счету подтверждается и не оспаривается стороной ответчика, что карта ответчиком была активирована, с помощью которой были совершены расходные операции в период с 16.05.2012 года по 17.01.2015 года.

Данные обстоятельства стороной ответчика не оспаривались и в силу части 2 статьи 68 ГПК РФ освобождает истца от доказывания указанных обстоятельств.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что Банком были в полном объеме выполнены все взятые на себя обязательства по договору.

При подписании заявления ответчик подтвердила, что ознакомлена, полностью согласна с редакциями Условий и Тарифов, действующих на дату подписания ею настоящего заявления, их содержание понимает; подтвердила свое согласие с размером процентной ставки по кредиту, предоставляемому в рамках Договора о Карте, а также с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных Договором о Карте, а также предоставила Банку право списывать со счета без ее распоряжения денежные средства в погашение ее денежных обязательств по заключенным между ним и Банком договорам, включая договор о Карте. В условиях и тарифах, которые являются составной и неотъемлемой частью договора, отражены все существенные условия договора о карте, и в том числе комиссии, взимание которых предусмотрено законодательством. 

О факте ознакомления с указанными документами свидетельствует подпись истца на заявлении от 03.05.2012 года, которая не была оспорена в ходе рассмотрения дела.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что ФИО1 была представлена полная информация по данному договору, а факт заключения им Договора о карте, получение карты, ее активация и совершение по ней расходных операций, внесение денежных средств в качестве оплаты по договору, свидетельствует, что ответчик согласился со всеми условиями Договора о карте. 

В момент подписания заявления ФИО1 имела возможность обговорить условия с банком, представить свои возражения, однако таких действий ей сделано не было.

Вместе с тем, как следует из выписки по лицевому счету ФИО1 с 02.08.2015 года не исполняет обязательства по кредитному договору, платежи не вносит, в связи с чем, образовалась задолженность.

Согласно п. 9.18 Условий банк вправе по своему усмотрению определить момент востребования кредита банком и потребовать погашения клиентом задолженности в полном объеме, сформировав и направив клиенту заключительный счет-выписку, в том числе, в случае неисполнения клиентом своих обязательств, предусмотренных Условиями, а также прекращения действия карты.

В соответствии с данными условиями истцом в адрес ответчика было направлено заключительное требование об исполнении обязательств по договору в полном объеме и возврате суммы задолженности, сформированное на 03.07.2015 года в размере 66039.24 руб., из которых сумма основного долга 50717.39 руб., сумма выставленных плат, процентов и комиссий в размере 15321.85 руб., с указанием оплаты в срок до 02.08.2015 года., которое оставлено без удовлетворения.

28.09.2017 года на счет поступили денежные средства в размере 1 руб., в результате задолженность составляет 66038.24 руб.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена, что подтверждено выпиской по счету Клиента, расчетом задолженности и не оспаривалось стороной ответчика.

Согласно п. 29 Тарифного плана, неустойка взимается за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке ( в том числе в скорректированном счете –выписке) в размере 0.2% от суммы задолженности, указанном в заключительной счете – выписке, за каждый день просрочки.

Пунктом 5.28 Условий предоставления м обслуживания карт «Русский стандарт» установлено, что неустойка взымается за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке в размере 0.2% от суммы задолженности указанной в заключительном счете- выписке, за каждый день просрочки.

По состоянию на 28.09.2017 года общая сумма задолженности составляет 114 511.04 руб., в том числе: 50717.39 руб. сумма основного долга, проценты, комиссии и платы 15320.85 руб., неустойка 48472.80 руб.

С представленным истцом расчетом суд соглашается, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора, арифметически верен, при этом стороной ответчика не оспорен.

Оснований для снижения суммы неустойки суд не находит, поскольку размер неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательства, принимая во внимание период просрочки.

Изменение обстоятельств, из которых стороны, исходили при заключении кредитного договора, не наступило, изменение материального положения, наличие или отсутствие дохода относится к риску, который ответчик, как заемщик несет при заключении кредитного договора, не является существенным изменением обстоятельств.

Судом также установлено, что истец обратился к мировому судье судебного участка № 5 Заволжского района города Твери за выдачей судебного приказа, однако определением мирового судьи о 16 ноября 2016 года мировым судьей отказано в принятии заявления в виду наличия спора о праве.

С учетом изложенного суд приходит к выводу о том, что требования АО «Банк Русский Стандарт » о взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

За обращение в суд с настоящим иском Банком уплачена государственная пошлина в размере 2181.15 руб., что подтверждается платежным поручением № от 10.07.2018 и платежным поручением № от 23.01.2017, которая в силу вышеназванных норм подлежит возмещению ответчиком.

В силу положений ст. 103 ГПК РФ с ФИО1 в доход бюджета муниципального образования городской округ город Тверь надлежит взыскать государственную пошлину в размере 1309. руб. 07 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск Акционерного общества «Банк Русский Стандарт » к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о представлении и обслуживании карты № от 03.05.2012, расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт » задолженность по договору о представлении и обслуживании карты № от 03.05.2012 в общем размере 114511 рублей 04 копейки, в том числе: сумму основного долга - 50717 рублей 39 копеек, проценты, комиссии и платы в размере 15320 руб. 85 копеек, неустойку за пропуск платежей 48472 рубля 80 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлине в размере 2181 рубль 15 копеек, а всего 116692 ( сто шестнадцать тысяч шестьсот девяносто два) рубля 19 копеек.

Взыскать с ФИО1 в доход бюджета муниципального образования городской округ Тверской области – город Тверь государственную пошлину в размере 1309. руб. 07 коп.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме в апелляционную инстанцию Тверского областного суда путем подачи жалобы через Заволжский районный суд города Твери.

Решение суда изготовлено в окончательной форме 29 октября 2018 года.

Председательствующий А.Ю.Никифорова