№ 2-5422/2024

УИД: 61RS0022-01-2024-005808-94 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«04» декабря 2024 года г. Таганрог

Таганрогский городской суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Рубановой К.О.

при секретаре судебного заседания Беспаловой А.А., 

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО "Хоум кредит энд финанс банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от 

<

дата> г. на сумму 45 524 руб., в том числе 38 000 руб. сумма к выдаче, 7 524 руб. для оплаты страхового взноса на личное страхование, под 54,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 45 524 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 38 000 руб. получены заёмщиком перечислением на счет, указанный в поле п.6.2 согласно распоряжению заемщика. Кроме того, во исполнение распоряжения заёмщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 7 524 руб. для оплаты страхового взноса на личное страхование. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 2 615,81 руб. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей, в связи, с чем 

<

дата> банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 

<

дата> До настоящего времени требования банка ответчиком не исполнены. Согласно расчету задолженности по состоянию на 

<

дата> задолженность заемщика по договору составляет 85 921,47 руб., из которых: сумма основного долга – 41 932,39 руб.; сумма процентов за пользование кредитом – 9 198,50 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 25 267,62 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 9 522,96 руб.

Ссылаясь на нормы действующего законодательства, истец просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору № от 

<

дата> в размере 85 921,47 руб., из которых: сумма основного долга – 41 932,39 руб.; сумма процентов за пользование кредитом – 9 198,50 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 25 267,62 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 9 522,96 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 777,64 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, уведомлен надлежащим образом, в тексте искового заявления содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещалась судом надлежащим образом, направила письменное ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие, также к материалам дела приобщено письменное заявление о применении срока исковой давности.

Дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований истца. При этом суд исходит из следующего:

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Суд выносит решение по представленным на момент вынесения решения доказательствам (ч. 2 ст. 150 ГПК РФ).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно имеющемуся в материалах дела кредитному договору № от 

<

дата>, заключенному между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 о предоставлении кредита на сумму 45 524 руб., в том числе 38 000 руб. сумма к выдаче, 7 524 руб. - страховой взнос на личное страхование. Срок возврата 36 календарных месяцев. Процентная ставка по кредиту 54,90 % годовых. Дата перечисления первого ежемесячного платежа – 

<

дата> Сумма ежемесячного платежа – 2 615,81 руб. (л.д. 12).

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в сумме 45 524 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 38 000 руб. получены заёмщиком перечислением на счет №, указанный в поле п.6.2 согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету (л.д.23) Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика, банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 7 524 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждено выпиской по счёту (л.д. 23).

Таким образом, обязательства истцом перед ответчиком по предоставлению кредита были выполнены.

Согласно заявке, ответчик получила следующие документы: заявка и график погашения по кредиту. Ответчик прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: условия договора, тарифы банка и памятка застрахованному лицу по программе добровольного коллективного страхования, о чем имеется подпись ФИО1

Согласно условиям договора банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии). Срок возврата кредита (срок кредита) - это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в индивидуальных условиях по кредиту на 30 дней (п.3 раздела I условий договора).

В соответствии с разделом II условий договора: проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II условий договора).

В соответствии с тарифами за не исполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) – штраф просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 0,1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Стороны предусмотрели такой порядок возвращения займа, при котором нарушение заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, даёт займодавцу право требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Обязательства по кредитному договору № от 

<

дата> ответчик перестал исполнять. В нарушение условий заключенного договора заемщик стал допускать неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской (л.д.23).

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 

<

дата> (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 

<

дата> по 

<

дата> в размере 25 267,62 руб.

Судом установлено, что на 

<

дата> задолженность заемщика по договору составляет 85 921,47 руб., из которых: сумма основного долга – 41 932,39 руб.; сумма процентов за пользование кредитом – 9 198,50 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 25 267,62 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 9 522,96 руб. (л.д.24-25).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств, истец указывает, что 

<

дата> им адрес ответчика направлено требование о полном досрочном погашении задолженности до 

<

дата> Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.

В процессе рассмотрения спора ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности. Данное ходатайство суд считает обоснованным, исходя из следующего.

Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. В тех случаях, когда обязательство предусматривает исполнение по частям или в виде периодических платежей, течение срока исковой давности начинается в отношении каждой отдельной части.

В силу разъяснений, содержащихся в пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение исковой давности по требованию юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

По смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления (пункт 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

Таким образом, в силу указанных положений закона и разъяснений Пленума, срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права, при этом уступка им права требования на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления не влияет.

Статья 195, 196 ГК РФ предусматривает, что исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В силу ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно разъяснению Пленума Верховного суда РФ от 29.09.15 года № 43 (п. 24) - по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от 22.05.13 г. указано, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Разрешая вопрос о применении срока исковой давности, учитывая вышеуказанные нормы закона и разъяснения Верховного суда РФ, суд исчисляет срок давности отдельно по каждому просроченному платежу, по срокам, согласованным с заемщиком (ответчиком).

В п. 4. постановления Пленума Верховного суда РФ № 43 от 29.09.15 г. указано, что со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 ГК РФ).

Из представленной в материалы дела выписки по счету следует, что последний платеж был внесен ответчиком 

<

дата> в размере 1 500 руб. (оборотная сторона л.д.23).

ООО "Хоум кредит энд финанс банк" должно было быть известно о нарушении своих прав с 

<

дата> года, то есть с момента следующего внесения платежа в счет уплаты процентов.

Судом установлено, что срок действия кредитного договора составляет 36 мес., то есть до 

<

дата> (л.д.24-оборотная сторона л.д.24).

Более того, истцом не отрицается факт нарушения прав банка с 

<

дата>, т.е. с того момента, когда банк потребовал полного досрочного погашения задолженности ответчиком сроком до 

<

дата>

Из материалов дела следует, что до подачи настоящего иска истец обращался к мировому судье судебного участка №6 Таганрогского судебного района. 

<

дата> мировым судьей судебного участка №6 Таганрогского судебного района было вынесено определение об отказе в принятии заявления ООО "Хоум кредит энд финанс банк" о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору с должника ФИО1, разъяснив заявителю право на обращение с иском в районный суд в соответствии с правилами подсудности (л.д.11).

Настоящее исковое заявление истец направил 

<

дата> (в электронном виде), в суд иск поступил 

<

дата>

Таким образом, уже на момент обращения в суд с настоящим иском банком был пропущен срок исковой давности. Доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности, носящих исключительный характер и препятствующих обращению истца в суд за защитой нарушенных прав в установленный законом сроки, после вынесения мировым судьей определения от 

<

дата> истцом не представлено.

При таких обстоятельствах, учитывая заявление ответчика о применении к настоящим требованиям последствий пропуска срока исковой давности, суд считает необходимым в удовлетворении заявленных исковых требований отказать, а соответственно отказать и в возмещении судебных расходов (ст. 98 ГПК РФ).

Руководствуясь ст.ст. 191-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО "Хоум кредит энд финанс банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать в полном объёме.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Таганрогский городской суд Ростовской области в течение месяца со дня изготовления решения судом в окончательной форме.

Председательствующий: К.О. Рубанова 

Решение изготовлено в окончательной форме 18 декабря 2024 года.