Дело №2-901/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 мая 2018 года г.Минусинск

Минусинский городской суд Красноярского края в составе:

Председательствующего Лощакова Д.В.

при секретаре Козловской А.А. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании суммы,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Восточный экспресс банк» обратился в суд с иском к ФИО1, с учетом уточнения требований (л.д.48), просил взыскать с ответчицы задолженность по кредитному договору в размере 421 674 рубля 10 копеек. Свои требования истец мотивировал тем, что 05.12.2013г. между ним и ответчицей был заключен договор кредитования № 13/0951/00000/401720, в соответствии с которым ответчица получила в банке кредит в сумме 286 000 рублей на срок 63 месяца. В соответствии с условиями заключенного договора, ответчица обязалась погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий и часть основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Банк исполнил свои обязательства, предоставил ответчице кредитные средства в полном объеме, при этом заемщица свои обязательства по договору не исполняет. Общая задолженность по кредитному договору по состоянию на 31.01.2018года составила 421 674 рубля 10 копеек, в том числе 240 933 рубля 89 копеек основной долг, 117 240 рублей 21 копейка проценты и 63 500 рублей неустойка за нарушение сроков уплаты. Указанная сумма подлежит досрочному взысканию с ответчицы. 

В судебное заседание представитель истца ПАО «Восточный» ФИО2 не явилась, о дате и времени извещена надлежащим образом, при предъявлении иска просила о рассмотрении дела в ее отсутствие (л.д.12,60-61). 

Ответчица ФИО1 исковые требования признала частично. В судебном заседании и в письменных возражениях, не оспаривая обстоятельств заключения кредитного договора и получения денежных средств по нему, пояснила, что производила платежи по кредиту до июня 2015 года, после чего в связи с тяжелым материальным положением производить платежи по кредиту не смогла. Она неоднократно обращалась в банк с просьбой о предоставлении рассрочки либо реструктуризации долга, но истец ей в этом отказал. Решением мирового судьи судебного участка№153 в г.Минусинске и Минусинском районе от 06.05.2015г. был удовлетворен её иск к ПАО «Восточный экспресс банк» о взыскании незаконно удержанной банком в период исполнения указанного кредитного договора комиссии за страхование. В течение последних полутора лет истец никаких претензий к ней по возврату долга не предъявлял и обратился с иском лишь в феврале 2018года, что указывает на недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности, привело к значительному увеличению долга и неустойки. Размер требуемой неустойки составляет 63 500 рублей, что превышает 50% от начисленных процентов за пользование кредитными денежными средствами, в связи с чем подлежит снижению. 

Выслушав ответчицу, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что 05.12.2013года между истцом ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчицей ФИО1 путем подписания заявления – оферты на заключение договора кредитования № 13/0951/00000/401720 с графиком платежей и анкеты заявителя был заключен договор о предоставлении кредита в сумме 286 000 рублей на срок 60 месяцев с условием уплаты процентов в размере 22,5 % годовых. Кредитные средства были предоставлены ответчице путем зачисления в указанной сумме на счет заемщицы. При этом ответчица обязалась погашать сумму кредита и процентов ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей. Согласно выписки из лицевого счета ФИО1, представленной истцом, оснований не доверять которому у суда нет, заемщиком обязательства по погашению кредита исполнялись несвоевременно и не в полном объеме, последний платеж был произведен 06.07.2015года. 

Указанные обстоятельства подтверждаются пояснениями сторон, заявлением – офертой ответчицы о заключении договора кредитования № 13/0951/00000/401720 от 05.12.2013года, заявлением на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ОАО КБ «Восточный», договором об обязательном пенсионном страховании между негосударственным пенсионным фондом и застрахованным лицом, анкетой заявителя, выпиской из лицевого счета ответчицы, общими условиями Договора потребительского кредита и банковского специального счета, выпиской из Устава ПАО КБ «Восточный», свидетельством о постановке на налоговый учет, выпиской из ЕГРЮЛ на истца, выпиской из протокола заседания совета директоров истца.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

В соответствие со ст.ст.810-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с тем что, как установлено в судебном заседании, платежи по кредиту с июля 2015 года ответчица не производит, суд приходит к выводу, что это нарушение обязательств является существенным, в связи с чем истец имеет право требовать от неё досрочного возврата всей суммы основного долга в размере 240 933 рубля 89 копеек и начисленных за пользование кредитом процентов. 

При этом согласиться с предъявленной ко взысканию истцом суммой процентов в размере 117 240 рублей 21 копейка суд не может. 

Как следует из представленного истцом расчета задолженности за период пользования кредитом по состоянию на 31.01.2018года (л.д.26) и графика платежей (л.д.13), сумма процентов за пользование кредитом составила 105 228 рублей 21 копейку, а оставшаяся сумма в размере 12 012 рублей, включенная истцом в расчете в сумму процентов, это начисленная истцом за период с 16.01.2014г. по 13.06.2015г. сумма платы за присоединение к программе страхования.

Поскольку, как следует из пояснений истицы и подтверждается представленной ею резолютивной частью решения мирового судьи судебного участка №153 в г.Минусинске и Минусинском районе от 06.05.2015г., удержание комиссий за страхование по данному кредитному договору было признано судом незаконным и удержанная их сумма за период с 06.01.2014г. по 05.01.2015г. была взыскана с банка в пользу ФИО1, суд считает необоснованными исковые требования в части взыскания с ФИО1 начисленной истцом за период с 16.01.2014г. по 13.06.2015г. сумму платы за присоединение к программе страхования в размере 12 012 рублей и в удовлетворении исковых требований в этой части считает необходимым отказать.

Рассматривая исковые требования о взыскании с ответчицы неустойки, суд также считает их подлежащими лишь частичному удовлетворению.

Так, согласно положениям статьи 333 ГК РФ, если подлежащая к уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить ее размер.

На основании изложенного и с учетом обстоятельств дела, размера задолженности и материального положения ответчицы, суд полагает необходимым уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки до 10 000 рублей. 

Таким образом, всего взысканию с ответчицы в пользу истца подлежит 240 933 рубля 89 копеек (сумма основного долга) + 105 228 рублей 21 копейка (проценты) + 10 000 рублей (неустойка) = 356 162 рубля 10 копеек.

В связи с удовлетворением исковых требований и пропорционально удовлетворенной их части, в соответствие со ст.98 ГПК РФ суд также считает необходимым взыскать с ответчицы в пользу истца 7 205 рублей 36 копеек в возмещение судебных расходов по оплате при подаче иска государственной пошлины.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества КБ «Восточный» 356 162 рубля 10 копеек и 7 205 рублей 36 копеек в возмещение судебных расходов.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Минусинский городской суд в течение одного месяца.

Председательствующий

Решение в окончательной форме изготовлено 18.05.2018г.