№2-137/2019

мотивированное 

решение

изготовлено 22.02.2019 года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 февраля 2019 года г. Ростов Ярославской области

Ростовский районный суд Ярославской области в составе

председательствующего Захаровой С.И.,

при секретаре Калашниковой О.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, указав, что путем подписания анкеты заявления и индивидуальных условий потребительского кредита ДД.ММ.ГГГГ между АО "Тинькофф Банк " и ФИО1 заключен договор кредитной карты № с разрешенным лимитом задолженности 140 тыс. рублей. Составными частями заключенного договора, кроме заявления- анкеты, являлись Тарифы по тарифному плану, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт. Договор был заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, дата заключения договора- момент активации кредитной карты. ФИО1 был проинформирован о полной стоимости кредита, которая указана в тексте заявления –анкеты и индивидуальных условиях потребительского кредита. С условиями договора ФИО1 был согласен, с Тарифами Банка ознакомлен и обязался выполнять условия использования карты, что подтверждается подписанием заявления сторонами. По условиям договора Держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита, а Держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа. Дата и сумма обязательного платежа указываются в отчете, предоставляемом Банком Держателю карты. Свои условия по договору истец выполнил, перечислив на счет ответчика указанную сумму, однако заемщик систематически не исполнял свои обязательства, нарушая условия по своевременному возврату суммы платежа и уплате процентов, что подтверждается приложенным расчетом задолженности. 07.08.2018 года путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что подтверждается направлением в адрес ответчика почтового идентификатора № 14587226147175, истец в соответствии с п. 9.1 Общих условий, расторг договор. По состоянию на 07.08.2018 года размер задолженности составил 188423.57 руб., из них: задолженность по основному долгу 136 188.47 руб., просроченные проценты- 47 242.25 руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности- 4 992.85 руб. Указанную задолженность по кредитному договору АО «Тинькофф Банк» просил взыскать с ФИО1 в свою пользу, кроме того, просил взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 968.47 руб. 

Представитель АО "Тинькофф Банк" в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, заявленные требования поддержал.

ФИО1 исковые требования не признал, оспаривал условия договора в части процентов, которые по его мнению завышены, оспаривал представленную истцом выписку по счету, расчет задолженности по кредитному договору. Пояснил, что не доверяет истцу и его расчетам, т.к. на территории Российской Федерации не находится ни одного офиса Банка, сколько он расходовал денежных средств с кредитной карты он не помнит. В каком размере он уплачивал денежные средства в счет погашения кредита, не помнит. Заявлять встречные исковые требования об оспаривании условий кредитного договора не желает. После получения заключительного счета он пытался с сотрудниками Банка урегулировать вопрос о погашении задолженности, однако, условия, которые ему предложили, оказались для него неприемлимыми. 

Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Исковые требования основаны на законе. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 809 ГК РФ, заемщик обязан возвратить банку или иной кредитной организации, полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму заимодавцу в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Статья 811 ГК РФ устанавливает, что при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

В ходе судебного разбирательства установлено, что между сторонами ДД.ММ.ГГГГ заключен договор кредитной карты № с разрешенным лимитом задолженности 140 тыс. рублей. Договор заключен путем акцепта Банком офферты, содержащейся в подписанном ответчиком заявлении-анкете (л.д. 22) и индивидуальных условий договора потребительского кредита (л.д. 23). Неотъемлимыми частями договора являются Тарифный план ТП 7.27 (л.д. 25) и Условия комплексного банковского обслуживания (УКБО), с которыми ответчик был ознакомлен и согласен, что следует из текста заявления- анкеты и индивидуальных условий договора. 

Свои условия по договору истец выполнил, перечислив на счет ответчика указанную сумму, ежемесячно Банк направлял ответчику счета- выписки, в которых содержалась информация об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, процентах по кредиту, задолженности по договору, лимите задолженности, а так же о сумме минимального платежа и сроках его внесения. Ответчик не отрицал перечисленных выше обстоятельств, пояснив, что указанную информацию он получал посредством смс сообщений. 

ФИО1 систематически не исполнял свои обязательства, нарушая условия по своевременному возврату суммы обязательного платежа и уплате процентов, что подтверждается приложенным расчетом задолженности (л.д. 17) и выпиской по счету (л.д. 19). Оснований не доверять указанным доказательствам у суда не имеется, доводы ответчика о неверном расчете и несоответствии выписке реальному движению денежных средств, судом во внимание не приняты. Ответчик не пояснил в чем конкретно неверность расчета, никаких доказательств в подтверждение своих доводов не предоставил, произведенный Банком в соответствии с условиями договора, расчет задолженности, проверен судом и признан математически верным. Ответчик иного расчета задолженности в подтверждение своих доводов не представил.

Доводы ответчика о том, что он заключал договор на иных условиях, в частности с другим более низким процентом, о том, что он был введен в заблуждение при заключении договора о полной стоимости кредита, так же не нашли своего подтверждения. Анализируя подписанные и ответчиком при заключении договора документы - заявление- анкету и индивидуальные условия потребительского кредита суд пришел к выводу о том, что ответчик был ознакомлен с полной стоимостью кредита, и о размере процентов, порядке их уплаты так же был уведомлен и согласен. 

В соответствии с п. 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (л.д. 29) ответчик обязан был ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа Банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с тарифным планом 

Согласно Тарифам по кредитным картам (л.д. 25 оборот) в беспроцентный период ставка равна 0% до 55 дней; за рамками беспроцентного периода при условии оплаты минимального платежа процентная ставка по кредиту составляет 34,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям, а так же по платам и операциям покупок при неоплате минимального платежа 49,9% годовых; плата за обслуживание основной карты 590 рублей, дополнительной карты 590 рублей; комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9% плюс 290 рублей.; плата за предоставление услуги СМС-банк 59 рублей; минимальный платеж не более 8% от задолженности минимальный платеж 600 руб.; штраф за неуплату минимального платежа совершенного в первый раз - 590 рублей, второй раз - 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд 2% от задолженности плюс 590 рублей; неустойка при неоплате минимального платежа 19% годовых; плата за включение в программу страховой защиты 0,89% от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 рублей.

Кредитная карта активирована ответчиком и в пределах лимита им использовались денежные средства.

Согласно п.п. 5.12, 9.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (л.д. 29) срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который выставляется клиенту не позднее 2-х рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течении 30 календарных дней после даты его формирования. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком Заключительного счета. 

По делу установлено, что в связи с нарушением ответчиком условий договора, на 07.08.2018 года образовалась задолженность за период с 05.03.2018 года в размере 188 423.57 руб., из которых: задолженность по основному долгу 136 188.47 руб., просроченные проценты- 47 242.25 руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности- 4 992.85 руб. В связи с чем 07.08.2018 года Банком был сформирован Заключительный счет (л.д. 33), который направлен ответчику и получен им согласно информации с сайта Почта России 22 августа 2018 года. Ответчик задолженности не оплатил, в связи с чем Банк в сентябре 2018 года обратился с заявлением к мировому судье о выдаче судебного приказа, приказ был вынесен, 14.09.2018 года отменен по заявлению ФИО1 

Факт ненадлежащего исполнения обязательств ответчиком по договору кредитной карты установлен судом, основания для взыскания задолженности по договору имеются. С ответчика в пользу истца подлежит взысканию денежная сумма в размере 188 423.57 руб. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика должны быть взысканы в пользу истца судебные расходы в сумме 4 968,47 руб.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Удовлетворить исковые требования АО «Тинькофф Банк» в полном объеме, взыскав в его пользу с ФИО1 задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 188 423.57 рублей, из которых задолженность по основному долгу - 136 188.47 рублей, просроченные проценты - 47 242.25 рублей, штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности- 4 992.85 рублей, а также расходы по уплате госпошлины 4 968.47 рублей.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд через Ростовский районный суд Ярославской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий С.И. Захарова