КОПИЯ

Дело № 2-3168/2017

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

10 июля 2017 года г. Набережные Челны РТ 

Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Юдиной С.Н., 

при секретаре Закировой М.И.,

с участием истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к акционерному обществу «ОТП Банк» о признании договора незаключенным,

у с т а н о в и л :

ФИО1 обратился в суд с иском к акционерному обществу «ОТП Банк» ( в дальнейшем «АО «ОТП Банк») о признании кредитного договора незаключенным, указав, что 31.08.2011 он получил от ответчика банковскую карту ... без сопроводительных документов, по телефону истцу было предложено воспользоваться картой на условиях беспроцентного займа. 23.11.2016 на его запрос ответчик предоставил информацию по карте, указав, что активацией карты истец заключил договор ..., для которого открыт счет ..., задолженность по договору составляет 211 065 рублей 22 копейки. Запросы о возможности ознакомиться с оригиналами кредитного досье ответчик игнорирует, предоставляя копии. Считает, что его права нарушены, предоставляемая услуга не соответствует пункту 5 статьи 4 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", ему причинен моральный вред необоснованным списанием ответчиком денежных средств со счета ..., в связи с чем просит признать кредитный договор ... между истцом и ответчиком незаключенным. 

Истец ФИО1 в судебном заседании изменил основание иска, указав, что обязательства по кредитному договору ... он исполнил 14.03.2011, после чего договор расторгнут по соглашению сторон. Согласно разделу 2 заявления он просил открыть другой счет и предоставить банковскую карту для совершения операций по счету, при этом установлен срок для акцепта оферты по открытию другого счета и предоставлении банковской карты не более срока действия договора, который истек 13.05.2011. Счет ... открыт 01.09.2011, а карта предоставлена 31.08.2011, за пределами срока, установленного для акцепта, в связи с чем договор считается незаключенным.

Представитель ответчика АО «ОТП Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил в суд письменный отзыв, в котором просит в иске отказать, ходатайствовал о применении срока пропуска исковой давности.

С учетом мнения истца, суд считает возможным рассмотреть дело без участия представителя ответчика.

Заслушав истца, ищзучив материалы дела, су приходит к следующему.

В силу статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 9 Федерального закона № 15-ФЗ от 26 января 1996 года «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» определено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор может быть заключен посредством направления оферты одной стороной и акцепта другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности.

В соответствии со статьей 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Судом установлено, что 13.02.2011 между ОАО «ОТП Банк» ( в настоящее время АО «ОТП Банк») в акцептно-офертной форме заключен кредитный договор ..., в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит на приобретение мебели в сумме 81 800 рублей сроком на 3 месяца, а заемщик обязался возвратить кредит и уплатить кредитору проценты за пользование предоставленным кредитом в размере 47,7 % годовых согласно графику платежей ( л.д. 77 Т.1). ( л.д. 5-9 Т.2).

По состоянию на 14.03.2011 задолженность по кредитному договору на приобретение мебели погашена ( л.д. 79,80 Т.1). 

Согласно разделу 2 заявления на получение потребительского кредита по оферте истца совершен акцепт, 31.08.2011 заключен договор ..., выпущена кредитная карта ... на имя ФИО1, установлен кредитный лимит по карте, открыт счет ... для отражения операций, совершаемых с использованием карты. 31.08.2011 карта активирована истцом, иного, в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не доказано. Доводы о невозможности активации карты через телефонный номер + 78552588531 не подтверждены допустимыми доказательствами. †††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††† Из содержания заявления на получение потребительского кредита следует, что истец ознакомился с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт, а также тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», Правилами и Тарифами дистан

Из содержания заявления на получение потребительского кредита следует, что истец ознакомился с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт, а также тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», Правилами и Тарифами дистанционного банковского обслуживания, информацией о полной стоимости кредита. 

В соответствии со статьей 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом; кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

При заключении кредитного договора в соответствии с требованиями закона, истцу была предоставлена полная информация о продукте. Указанный договор истцу навязан не был, истец действовал по своей воле, имел возможность для ознакомления с его условиями, вправе был потребовать дополнительную информацию в случае неясности. До заключения кредитного договора истец располагал полной информацией о предложенной ему услуге и добровольно принял на себя все права и обязанности. В случае не согласия с условиями кредитного договора, истец в праве был отказаться от его заключения, выбрав иной банк.

Стороны заключили кредитный договор, который оформлен в надлежащей письменной форме. Сторонами договор подписан, каких-либо возражений со стороны истца при заключении договора не поступало, заемщик при заключении договора своей подписью в договоре подтвердил, что ознакомлен со всеми условиями договора, полностью с ними согласен и обязуется соблюдать.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским Кодексом РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

Таким образом, представленными по делу доказательствами подтверждается, что истец был ознакомлен и согласен с существенными условиями договора.

Сумма кредита предоставлена ответчику путем перечисления денежных средств на карточный счет, открытый ответчику и получена им посредством банковской карты.

Такой порядок предоставления кредита осуществляется в соответствии с пунктом 2.1.2 Положения Центрального Банка Российской Федерации от 31.08.1998 № 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)", согласно которому кредитные организации вправе предоставлять физическим лицам кредиты, как путем выдачи наличными через кассу, так и зачислением денежных средств на банковский счет клиента.

Согласно Положению Центрального банка Российской Федерации от 24.12.2004 № 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием банковских карт", на территории РФ кредитные организации - эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами, операций с денежными средствами, находящимся у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на банковские счета клиентов. Исполнение обязательств по возврату предоставленных денежных средств и уплате по ним процентов осуществляется клиентом в безналичном порядке путем списания или перечисления указанных денежных средств с банковских счетов клиентов, открытых в кредитной организации - эмитенте или другой кредитной организации, а также наличными деньгами через кассу или банкомат.

Еще до заключения кредитного соглашения ответчику была предоставлена информация о порядке предоставления денежных средств с использованием карты. С таким порядком ответчик согласился, что подтверждается заявлением и активацией карты.

ФИО1, приняв от АО «ОТП «Банк» кредитную карту, пользовался имеющимися на ней денежными средствами, что свидетельствует об акцепте, ее принятии, в связи с чем, в силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации не вправе требовать признания такого договора незаключенным, поскольку действия истца противоречат принципу добросовестности, определенному статьей 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку в результате пользования данными средствами образовалась задолженность в результате несвоевременного внесения денежных средств ( л.д. 148 Т.1). 

Поскольку сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям: полной стоимости кредита, тарифах, сумме кредитного лимита, процентной ставке, прочих платежах по банковской карте, ответственности сторон, отсутствуют основания для признания незаключенным договора ... от 31.08.2011.

Подлежат отклонению доводы истца о том, что договор ... является незаключенным в связи с ограничением срока акцепта условием договора ... от 13.02.2011 в пределах трех месяцев, поскольку согласие выдачи карты кредитным учреждением обусловлен свободой поведения в рамках статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, что не противоречит нормам статей 432-445, 819-821 Гражданского кодекса Российской Федерации, указанное обстоятельство не влечет последствия в виде незаключенности договора.

Другие доводы, в том числе о предоставлении карты на иных, условиях, без процентов, не подтверждены допустимыми доказательствами.

Согласно части 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Принимая во внимание, что требования основаны на признании договора незаключенным, течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

Исполнение сделки в данном случае началось 31.08.2011, следовательно, срок исковой давности истек 31.08.2014, исковое заявление поступило в суд 14.02.2017, то есть по истечении срока исковой давности.

Поскольку ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности, согласно части 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, данное обстоятельство является основанием к отказу в иске и поэтому основанию.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

В удовлетворении иска ФИО1 к акционерному обществу «ОТП Банк» о признании кредитного договора ... незаключенным, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения через Набережночелнинский городской суд.

Судья подпись С.Н. Юдина

КОПИЯ ВЕРНА

Судья _______________________

Секретарь ___________________ 

«___»______________20 ___ г. 

подлинный документ подшит

в деле № ______________________

Набережночелнинского городского суда Республики Татарстан