№ 2-23/2019

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 января 2019 года п. Судиславль

Островский районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи Затынина С.Е.,

при секретаре Григорьевой Э.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Плюс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество, 

установил:

Публичного акционерного общества «Плюс Банк» (далее ПАО «Плюс Банк») обратился с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 21.10.2015г. в сумме 297 529,34 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 12 175 руб. и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указали, что между ПАО «Плюс Банк» (далее в тексте - «Истец», «Банк») и ФИО1 (далее в тексте - «Ответчик», «Заемщик») 21.10.2015 года был заключен кредитный договор № (далее в тексте - «Кредитный договор»), согласно которому Заемщику был предоставлен целевой кредит в сумме 249 900,00 руб. сроком возврата кредита 60 месяцев с процентной ставкой 23,9 % годовых на приобретение автомобиля и оплату страховой премии.

Денежные средства были предоставлены для приобретения в собственность легкового автотранспортного средства со следующими характеристиками:

Марка, модель: RENAULT KANGOO;

Год выпуска: 2008;

VIN: №;

Номер шасси: отсутствует;

Модель, номер двигателя: отсутствует;

Номер кузова: №.

Указанный кредитный договор был заключен в следующем порядке:

- до заключения кредитного договора Заемщику была предоставлена информация об Условиях предоставления кредита, на приобретение автотранспортного средства по кредитной программе «АвтоПлюс» (далее - «Условия»).

По результатам ознакомления с Условиями Истец направляет Банку заявление о предоставлении кредита. По результатам рассмотрения указанного заявления Банк оформляет и предоставляет Заемщику насогласование индивидуальные условия. При этом настоящие индивидуальные условия являются офертой Банка на заключение кредитного договора.

После подписания индивидуальных условий Заемщик принимает Условия предоставления кредита приобретение автотранспортного средства по кредитной программе «АвтоПлюс» в целом в порядке, предусмотренном ст. 428 Гражданского кодекса РФ.

При этом договор по кредитной программе «АвтоПлюс» считается заключенным, если между Банком и Заемщиком достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям. Таким образом, датой заключения указанного выше договора является дата акцепта (подписания) Заемщиком индивидуальных условий Договора.

Обращают внимание, что указанный Порядок заключения кредитного договора установлен Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите» (далее по тексту - федеральный закон «О потребительском кредите»). При этом согласно части 12 статьи 5 Федерального закона индивидуальные условия договора потребительского кредита отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России (Указанию Банка России от 23 апреля 2014 года N 3240-У "О табличной форме индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)"). Таким образом, заключение кредитного договора в ином порядке и в другой форме невозможно.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, 21.10.2015 г. перечислив 249 900,00 рублей на текущий счет Заемщика.

Согласно условиям Кредитного договора (п. 8 раздела 1 Индивидуальных условий) погашение кредита, процентов по кредиту и иной задолженности по кредитному договору осуществляется посредством внесения денежных средств на текущий счет заемщика, открытый на основании заявления заемщика, с их последующим списанием Банком в погашение задолженности.

Заемщиком неоднократно нарушался график внесения платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по его текущему счету.

В связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств, на основании пункта 12 Индивидуальных условий, пункта 6.1.1, 6.3 Общих условий, ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, Банк направил заемщику требование о досрочном возврате всей суммы кредита. В установленный по условиям кредитного договора срок заемщик сумму долга не вернул.

По состоянию на 14 февраля 2018 года задолженность Заемщика перед Банком по Кредитному договору составила 297 529,34 рублей, из которой:

сумма основного долга - 217 893,91 руб.;

сумма процентов за пользование кредитом - 70 924,58 руб.;

сумма пени за просрочку возврата кредита - 8 710,85 руб.

В соответствии с пунктом 10 раздела 1, разделом 2 Индивидуальных условий кредитования способом обеспечения исполнения обязательств Заемщика выступает приобретенное с использованием кредитных средств Банка указанное выше транспортное средство.

В соответствии с Индивидуальными условиями право залога возникает у Залогодержателя с момента приобретения Залогодателем в собственность приобретаемого транспортного средства. Данное положение договора соответствует положениям статьи 341 Гражданского кодекса РФ.

Право собственности на указанный автомобиль возникло у Заемщика 21.10.2015 года на основании заключенного между ним и ООО «АвтоЕвропа» договора купли-продажи, соответственно, приобретенное Заемщиком транспортное средство с использованием кредитных средств Банка считается находящимся в залоге в пользу Банка.

Факт оплаты транспортного средства с использованием предоставленного Банком кредита подтверждается выпиской по текущему счету Заемщика.

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Предусмотренные частью 2 статьи 348 Гражданского кодекса РФ обстоятельства, при наличии вторых обращение взыскания на предмет залога не допускается, отсутствуют.

В соответствии с п. 3 раздела 2 Индивидуальных условий кредитования заложенное транспортное средство оценено в 384 000, 00 руб. Указанная цена соответствует рыночной и должна быть установлена в качестве начальной продажной цены на публичных торгах при реализации заложенного имущества.

Сведения о нахождении данного автомобиля в залоге у ПАО «Плюс банк» были внесены в реестр Уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты (уведомление с регистрационным номером № от 22.10.2015 года). 

Требования Банка о взыскании задолженности и об обращении взыскания на заложенное Имущество, являются связанными требованиями, разделение которых невозможно, так как основанием для обращения взыскания на имущество является неисполнение обязательств Заемщиком.

В соответствии со ст. 28 ГПК РФ иск направляется в суд по месту жительства ответчика ФИО1

Просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 21.10.2015 года в размере 297 529,34 рублей, из которой:

сумма основного долга - 217 893,91 руб.;

сумма процентов за пользование кредитом - 70 924,58 руб.;

сумма пени за просрочку возврата кредита - 8 710,85 руб.

Взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины.

Обратить взыскание, путем продажи с публичных торгов, на заложенное имущество, автомобиль RENAULTKANGOO, идентификационный номер (VIN) №, год выпуска - 2008, установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 384 000 (Триста восемьдесят четыре тысячи) рублей, согласно оценки предмета залога, установленной в договоре залога.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил суд о рассмотрении дела без участия представителя, исковые требования поддерживают.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался по правилам главы 10 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебное извещение возвращено с отметкой об истечении срока хранения, уважительных причин неявки в суд не сообщил.

С учетом того, что судом предприняты предусмотренные законом меры для вручения ответчику ФИО1 судебного извещения, которое им не было получено, суд признает ответчика ФИО1 надлежаще извещенным о времени и месте судебного разбирательства и, в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав имеющиеся письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам:

В соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК Суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. Суд рассмотрел дело по заявленным требованиям и имеющимся в деле доказательствам.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Согласно ст. 309 ГК РФ Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу положений статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

Согласно ст. 432 ГК РФ 1.Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

2. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В судебном заседании установлено, что 21.10.2015 между Банком и ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор №, по условиям договора заемщику предоставлен кредит в размере 249 900,00 руб., на срок 60 месяцев, под 23,9% годовых, для приобретения автомобиля RENAULTKANGOO, 2008 года выпуска и оплату страховой премии. За первый процентный период размер процентов определяется как 2,5% от суммы кредита (но не более 9500 руб.) плюс проценты, начисленные на сумму кредита за Первый процентный период по указанной в предыдущем абзацем ставке (п. п. 1, 2, 4, 11 договора). Кредитный договор между сторонами заключен в рамках действующей в Банке программы кредитования "АвтоПлюс". (л.д.17-20).

Кредит в сумме 249 900,00 руб. ФИО1 был предоставлен, что подтверждается выпиской по счету № за период с 21.10.2015 по 14.02.2018г. (л.д.35-39).

В соответствии с п. 1.4. Общих условий предоставления ПАО "Плюс Банк" кредита физическим лицам по программе "АвтоПлюс" договор по кредитной программе "АвтоПлюс" - договор потребительского кредита, содержащий элементы договора залога автомобиля, заключаемый между Банком и заемщиком посредством акцепта заемщиком Индивидуальных условий, являющихся офертой (предложением) Банка, и присоединением заемщика к Общим условиям в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ. Договор по кредитной программе "АвтоПлюс" считается заключенным, если между Банком и заемщиком достигнуто согласие по всем Индивидуальным условиям.

Согласно разделу 2 Общих условий, в случае принятия Банком, по результатам рассмотрения заявления Клиента о предоставлении Кредита, решения о возможности выдачи Кредита, Банк оформляет и предоставляет Заемщику на согласование Индивидуальные условия. Подписанием Индивидуальных условий Заемщик принимает настоящие Общие условия путем присоединения к настоящим Общим условиям в целом в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ. Заемщик вправе сообщить Кредитору о своем согласии на получение Кредита на условиях, указанных в представленных Банком Клиенту Индивидуальных условиях, в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня предоставления Заемщику таких Индивидуальных условий. В случае получения Банком подписанных Заемщиком Индивидуальных условий по истечении указанного срока, Договор не считается заключенным. Индивидуальные условия подписываются уполномоченным представителем Банка в порядке, предусмотренном законодательством РФ и внутренними нормативными актами Банка, способом, согласованным Заемщиком и Банком в Индивидуальных условиях. Договор по кредитной программе "АвтоПлюс" считается заключенным, если между Банком и Заемщиком достигнуто согласие по всем Индивидуальным условиям. Согласие между Заемщиком и Банком по Индивидуальным условиям считается достигнутым в момент акцепта (подписания) Заемщиком Индивидуальных условий. Датой заключения Договора по кредитной программе "АвтоПлюс" является дата акцепта (подписания) Заемщиком Индивидуальных условий.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий ФИО1 обязался уплачивать банку проценты за пользование кредитом в размере 23,9% годовых. За первый процентный период размер процентов определяется как 2,5% от суммы кредита (но не более 9500 руб.) плюс начисленные на сумму кредита за первый процентный период по указанной в предыдущем абзаце ставке.

Согласно п. 4.1. Общих условий кредитования Заемщик погашает сумму Кредита Ежемесячными платежами, в порядке и сроки, установленные в настоящих Общих условиях, Индивидуальных условиях и Графике платежей. Ежемесячный платеж может включать в себя сумму Процентов за истекший Процентный период и часть Кредита (основного долга), рассчитанную таким образом, что все ежемесячные платежи (кроме первого и последнего) являются равновеликими. Последний Ежемесячный платеж является корректирующим и может отличаться от предыдущих.

Погашение Заемщиком задолженности по кредиту осуществляется ежемесячно в установленные Графиком платежей даты платежей (п. 4.2 Общих условий).

В соответствии с п. 6.1 Общих условий, любой из нижеперечисленных случаев рассматривается как невыполнение Заемщиком настоящих Общих условий и Индивидуальных условий и/или как случай, дающий Банку право досрочно истребовать задолженность по кредиту, в том числе, в случае нарушения Заемщиком настоящих Общих условий и Индивидуальных условий в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п. 6.1.1 Общих условий).

В случае неисполнения / ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению суммы основного долга по кредиту в соответствии с Общими условиями Банк вправе потребовать, а заемщик обязан уплатить Банку пеню в соответствии с Тарифами Банка (п. 8.1 Общих условий).

Банк в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком принятых на себя обязательств, на основании п. 6.1.1 Общих условий, направил ФИО1 требование о досрочном возврате всей суммы кредита по состоянию на 11.12.2017г. в размере 284 382,07 руб. в срок не позднее 15.01.2018 г. Требование заемщиком исполнено не было (л.д.40).

Согласно расчету задолженности, по состоянию на 14.02.2018 задолженность ФИО1 по кредитному договору от 21.10.2015 года составила 297 529,34 руб., в том числе: 217 893,91 руб. - основной долг, 70 924,58 руб. - проценты за пользование кредитом, 8 710,85 руб. - пени за просрочку возврата кредита (л.д. 13-16).

Принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, учитывая, что ответчик не выполняет принятые на себя по кредитному договору обязательства, представленный истцом расчет задолженности соответствует условиям договора, доказательств недостоверности расчета ответчиком не представлено, ответчик был ознакомлен со всеми условиями подписанного кредитного договора, согласился с ними, тем самым заключение сделки совершалось по волеизъявлению обеих сторон, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, в связи с чем, задолженность подлежит взысканию в заявленном истцом размере.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Статья 349 ГК Российской Федерации предусматривает порядок обращения взыскания на заложенное имущество: требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения на имущество в судебном порядке.

Порядок реализации заложенного имущества предусмотрен статьей 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов.

Судом установлено, что исполнение заемщиком обязательств по исполнению кредитного договора было обеспечено залогом, принадлежащего ему автомобиля марки RENAULTKANGOO, идентификационный номер (VIN) №, год изготовления - 2008, который был передан Банку в качестве залога с указанием залоговой стоимости 384 000 руб.

В соответствии с пунктом 7.1. Общих условий исполнение обязательств Заемщика перед Банком обеспечивается залогом автомобиля в соответствии с Индивидуальными условиями и настоящими Общими условиями.

21.10.2015 г. между ФИО1 и Банком заключен договора залога, в соответствии с которым залогодатель передает в залог кредитору транспортное средство со следующим индивидуальными признаками: Марка, модель: RENAULTKANGOO; год выпуска: 2008; VIN: №; Номер шасси: отсутствует; Модель, номер двигателя: отсутствует; Номер кузова: №.

Факт оплаты транспортного средства с использованием предоставленного Банком кредита подтверждается выпиской по текущему счету заемщика № за период с 21.10.2015 по 14.02.2018г.

В соответствии с п. 7.3 Общих условий залогодатель имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обеспечиваемых залогом обязательств получить удовлетворение из стоимости предмета залога преимущественно перед другими кредиторами Заемщика.

Залогом автомобиля в соответствии с индивидуальными условиями и настоящими Общими условиями обеспечивается надлежащее исполнение любых денежных требований Банка к Заемщику в том объеме, в котором они будут существовать к моменту их фактического удовлетворения, а именно: основной долг, проценты, комиссии, пеня, неустойка, иные расходы Банка, предусмотренные настоящими Общими условиями, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также необходимые расходы Банка по получению удовлетворения из стоимости Предмета залога (п. 7.5 Общих условий).

Разрешая заявленные исковые требования, суд приходит к выводу, что ответчиком ненадлежащим образом исполняются принятые по кредитному договору обязательства, учитывая, что представленный истцом расчет задолженности является правильным, произведенным в соответствии с нормами действующего законодательства, условиями договора и фактическими обстоятельствами дела, доказательств, свидетельствующих о погашении задолженности, не представлено, расчет истца ответчиком не оспорен, иной расчет кредитной задолженности не представлен, принимая во внимание, что факт ненадлежащего исполнения заемщиком ФИО1 обеспеченного залогом обязательства по кредитному договору № от 21.10.2015г. установлен и не оспаривался заемщиком, соответственно, имеются основания для обращения взыскания на предмет залога, каких-либо обстоятельств, свидетельствующих о том, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества, не установлено, период просрочки исполнения обеспеченного залогом обязательства составляет более чем полгода, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований.

В соответствии со 98 ч. 1 ГПК РФ «Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы…»

С ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 12 175,00 руб., что подтверждается платежным поручением № от 13.04.2018г. (л.д. 7).

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд,

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Плюс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, (...), в пользу Публичного акционерного общества «Плюс Банк» задолженность по кредитному договору № от 21.10.2015г. в размере 297 529 (Двести девяносто семь тысяч пятьсот двадцать девять) руб. 34 коп., в том числе сумма основного долга - 217 893,91 руб.; сумма процентов за пользование кредитом - 70 924,58 руб.; сумма пени за просрочку возврата кредита - 8 710,85 руб.; уплаченную государственную пошлину в сумме 12 175,00 руб. Всего взыскать 309 704 (Триста девять тысяч семьсот четыре) руб.34 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество (автомобиль) в счет погашения задолженности перед Публичным акционерным обществом «Плюс Банк» по кредитному договору № от 21.10.2015г., принадлежащее на праве собственности ФИО1: марка, модель: RENAULTKANGOO; год выпуска 2008; VIN: №; номер шасси: отсутствует; номер кузова: №; путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость автомобиля при его реализации в размере в 384 000,00 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья С.Е. Затынин