Дело № 2-4266/2017 04 сентября 2017 года

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Октябрьский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Литвиненко Е.В., при секретаре Каруевой А.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Банк ВТБ» о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО «Банк ВТБ» о взыскании по кредитному договору от 15.07.2016 

<

***> суммы платы за страхование 80880 руб, неустойки 14545,54 руб, компенсации морального вреда 3000 руб, по тем основаниям, что в сумму кредита была включена плата за участие в программе страхования 80808 руб, увеличив общий размер платежей, включение данных условий в кредитный договор противоречит ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», в связи с чем договор страхования является ничтожным, обязанность по страхованию на него не возложена по закону, услуга страхования была ему навязана, ввиду чего он имеет право требования по возврату оплаты страхования и неустойки за просрочку выполнения требования о возврате денежных средств.

ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен о месте и времени судебного разбирательства, просил рассматривать дело в их отсутствие.

Представитель ответчика ПАО «Банк ВТБ» в судебном заседании просил отказать в удовлетворении требований.

Третье лицо АО «Страховая группа МСК» - представитель в судебное заседание не явился, извещены о месте и времени судебного разбирательства.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему:

15.07.2016 между «Банк ВТБ» (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***>, путем присоединения истца к Общим условиям потребительского кредита и подписания Индивидуальных условий потребительского кредита «Кредит наличными», согласно которому банк предоставляет кредит в сумме 481000 руб на срок по 20.07.2021, с уплатой за пользование 20,9% годовых, с возвратом кредита и уплатой процентов путем осуществления ежемесячных платежей.

Таким образом, путем подписания согласия на кредит и присоединения к условиям Правил, ответчиком по правилам статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации при присоединении к договору, условия которого определены в стандартных формах, заключен кредитный договор.

15.07.2016 между истцом и ответчиком путем присоединения истца к Правилам комплексного банковского облуживания физических лиц, утвержденным приказом Банка от 05.05.2016№ 285 заключен договор комплексного банковского обслуживания включающий договор банковского счета физического лица с представлением банку права производить перечисления со счета путем оформления платежных и/или расчетных документов по реквизитам, сообщенным дополнительно (отдельным заявлением о перечислении денежных средств).

15.07.2016 истцом подписано заявление об участии в программе коллективного страхования в рамках договор коллективного страхования между «Банк ВТБ» (ПАО) и АО «Страховая группа МСК» № 69-185/53/77-14/011813261 от 30.07.2014 на срок страхования с 29.10.2015 до 10.11.2022 по кредитному договору 

<

***> от 29.10.2015., страховая сумма 481000 руб, плата за участие в программе страхования 80808 руб (п. 2.5.) из которых комиссия банка за подключение к программе страхования 31746 руб, страховая премия 49062 руб, данным заявлением он уведомлен, что страхование не является обязательным условием для заключения договора о предоставлении потребительского кредита банком; уведомлен, что может отказаться от участия в программе страхования в любое время, обратившись с письменным заявлением. Пунктом 9 заявления уполномочил банк в дату подписания заявления перечислить денежные средства с его счета 40817810700430264598 в сумме 80808 руб в счет платы за участие в программе страхования, размер которой установлен п. 2.5 заявления.

Согласно ст. ст. 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

При заключении кредитного договора между сторонами достигнуто соглашение обо всех условиях кредитного договора, в материалах дела отсутствуют доказательства, подтверждающие навязывание банком услуги страхования и зависимость выдачи кредита от заключения или не заключения договора страхования жизни и здоровья заемщика.

15.07.2016 на счет истца зачислен кредит 481000 руб, в эту же дату произведено списание комиссии банка за подключение к программе страхования 31746 руб, страховой премии 49062 руб, таким образом, во исполнение обязательств по кредитному договору банком выдан кредит на указанную в договоре сумму 481000 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 845 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Перечисление денежных средств в счет оплаты заключенного договора страхования произведено в соответствии с распоряжением истца, содержащимся, в том числе в заявлении на участие в программе страхования, при этом доказательств наличия на счете истца иных средств для оплаты заключенного договора страхования, помимо перечисленных кредитных средств, не представлено.

Исходя из содержания заключенного между сторонами кредитного договора, а также заявления на страхование, суд приходит к выводу о том, что на стадии заключения договора истец обладал информацией о предоставляемых ему банком услугах и размере предоставляемой услуги. Однако, правом отказаться от заключения договора с «Банк ВТБ» (ПАО) и подключения к программе страховой защиты на указанных выше условиях и обратиться за получением кредита в иную кредитную организацию истец не воспользовался, в связи с чем нарушений со стороны банка по кредитному договору не имеется.

Заключая договор страхования заемщика, и определяя в заявлении на страхование плату страховой премии, банк действовал по поручению заемщика. Данная услуга, как и любой договор, является возмездной в силу положений части 3 статьи 423, статьи 972 ГК РФ, в связи с чем, сумма страховой премии является платой по возмещению расходов страхователя и не может быть расценена в качестве скрытых процентов по кредитному соглашению.

В соответствии с частью 2 статьи 7 Федерального закона № 353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)» при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг.

Добровольность заключения договора страхования подтверждается отсутствием в кредитном договоре каких-либо условий, ставящих предоставление кредитных средств в зависимость от страхования.

При этом, доказательств того, что отказ истца от подключения к программе страхования и заключения иных договоров мог повлечь отказ в заключении кредитного договора, не представлено, кредитный договор таких условий также не предусматривает. Напротив, условиями кредитного договора, а также заявлением на страхование Заемщика предусмотрена добровольность в заключении клиентом договора страхования.

Таким образом, условия заключенного кредитного договора являются выражением согласованной воли его сторон и не могут быть признаны нарушающими права и законные интересы истца, как потребителя.

При таких обстоятельствах у суда не имеется оснований для взыскания соответчика денежных средств перечисленных по поручению истца в счет оплаты заключенного им договора страхования и производных требований о взыскании неустойки и компенсации морального вреда.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Отказать ФИО1 в удовлетворении исковых требований.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд путем подачи апелляционной жалобы через суд вынесший решение в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Литвиненко Е.В.