Дело № 2-673/2020 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р.п. Городище Волгоградской области 23 июля 2020 года

Городищенский районный суд Волгоградской области в составе председательствующего судьи Скоробогатовой Е.И.,

при секретаре Мозжевой С.Л.,

с участием представителя ответчика Ц.И.Н. по ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ – Т,С.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Ц.И.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с указанным иском к Ц.И.Н., мотивировав свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и Ц.И.Н. был заключен кредитный договор №, согласно условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 329 625 рублей, с уплатой 34,90 % годовых.

Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил, предоставил кредит Ц.И.Н. в размере и на условиях указанных в кредитном договоре. 

Ответчиком Ц.И.Н. обязательства по погашению кредита не исполнялись надлежащим образом, ДД.ММ.ГГГГ банк в порядке п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. 

Поскольку требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 696 880, 93 рублей, из которых: сумма основного долга – 304 275, 24 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 76 271, 57 рублей, сумма комиссии за направление извещений – 290 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 316 044,12 рублей.

С учетом изложенного, просят суд взыскать с Ц.И.Н. в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 696 880, 93 рублей, в связи с чем, на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 696 880, 93 рублей, из которых: сумма основного долга – 304 275,24 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 76 271,57 рублей, сумма комиссии за направление извещений – 290 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 316 044,12 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 168,81 рублей.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела были извещены надлежащим образом, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Ц.И.Н. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела была извещена надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела в её отсутствие, с участием адвоката Т,С.К.

Представитель ответчика Ц.И.Н. по ордеру Т,С.К. в судебном заседании возражала, просили отказать в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском срока исковой давности, поскольку последний платеж Ц.И.Н. произведен в августе 2016 года.

Определив в порядке ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотреть дело в отсутствии не явившихся, лиц участвующих в деле, выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности 

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и Ц.И.Н. заключен кредитный договор №, согласно условиям которого истец предоставил ответчику кредит в размере 329 625 рублей с уплатой 34,90 % годовых. 

Кредит подлежал возврату путем внесения ежемесячных платежей в размере 11 012,11 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ в размере 10 300,12 рублей.

Соглашение между сторонами по всем существенным условиям договора достигнуто. В кредитном договоре ответчик Ц.И.Н. указала, что ознакомлена и согласна с Индивидуальными и Общими условиями потребительского кредита, Графиком платежей.

Как следует из материалов дела, истец свои обязательства по кредитному договору исполнил, предоставил кредит Ц.И.Н. в размере и на условиях указанных в кредитном договоре, данное обстоятельство подтверждается выпиской по счету №.

В соответствии с п. 1.1 Общих условий по кредитному договору, Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении денежными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии).

Срок возврат кредита – это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода (пункт 1.2.2 раздела I Общих условий договора). Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по кредитному договору на 30 дней.

В соответствии с разделом II Общих условий Договора:

1. Проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

1.1. Процентный период – период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 настоящего раздела Договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Дата перечисления суммы первого ежемесячного платежа указана в Индивидуальных условиях по кредитному договору, а каждого последующего в графике погашения.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по кредитному договору даты перечисления первого ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

При наличии просроченной задолженности по кредиту Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в размере просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по кредиту должно производиться Банком в день поступления денежных средств на счет (п. 1.4 раздела II Общих условий Договора).

В соответствии с условиями кредитного договора сумма ежемесячного платежа составила 11 012,11 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ 10 300,12 рублей.

Между тем, в нарушение условий заключенного кредитного договора ответчик допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику, внесение денежных средств для погашения задолженности).

Так, за несвоевременное перечисление платежа в счет погашения кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом установлена ответственность Заемщика в размере 0,1 % на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов за каждый день просрочки исполнения обязательства (пункт 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Таким образом, ответчиком были нарушены установленные кредитным договором сроки внесения платежей и уплаты процентов за пользование кредитом.

ДД.ММ.ГГГГ банк в порядке п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации потребовал от Ц.И.Н. полного досрочного погашения задолженности по договору. 

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 3 Волгоградской области вынесен судебный приказ о взыскании с должника Ц.И.Н. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ в размере 696880,93 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5084,40 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 3 Волгоградской области судебный приказ о взыскании с должника Ц.И.Н. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ в размере 696880,93 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5084,40 рублей – отменен.

Из материалов дела усматривается, что до настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.

Как следует из расчета представленного истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет сумму в размере 696 880, 93 рублей, из которых: сумма основного долга – 304 275, 24 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 76 271, 57 рублей, сумма комиссии за направление извещений – 290 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 316 044,12 рублей.

Суд полагает возможным согласиться с представленным истцом расчетом, поскольку он подтверждается материалами дела и является арифметически верным.

Доказательств, подтверждающих оплату задолженности по кредитному договору, в материалах дела не имеется и ответчиком не представлено. 

При рассмотрении дела представителем ответчика представлено письменное заявление о применении по данному спору сроков исковой давности, поскольку ДД.ММ.ГГГГ истцом было выставлено требование о полном досрочном погашении кредита, последний платеж был осуществлен ДД.ММ.ГГГГ, определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с Ц.И.Н. задолженности по вышеназванному кредитному договору отменен, т.е. до дня подачи искового заявления, в течение трех лет, истец знал о нарушении своего права и без уважительных причин не обращался с заявлением о защите нарушенных прав в суд.

В силу ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как разъяснено в п. 3. «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ) при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО «ХКФ Банк» и Ц.И.Н. погашение кредита и процентов по нему производится ежемесячными платежами в размере 11012,11 рублей, осуществляется заемщиком по частям в размере ежемесячного минимального платежа и в соответствии с графиком погашения.

Принимая во внимание, что кредитный договор предусматривал исполнение обязательства по частям, иск предъявлен о взыскании с Ц.И.Н. периодических платежей, срок исковой давности подлежит исчислению по каждому платежу.

Таким образом, общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из истории всех погашений клиента по договору № от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что последний платеж произведен Ц.И.Н. ДД.ММ.ГГГГ, следующий платеж, согласно графику платежей должен был поступить не позднее ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, с указанной даты, истцу стало известно о нарушении права.

Вместе с тем, с учетом того, что последний платеж должен был поступить на счет банка ДД.ММ.ГГГГ, иск предъявлен в суд ДД.ММ.ГГГГ, на момент предъявления иска в суд, трехлетний срок исковой давности по периодичным платежам не истек, следовательно, истец не утратил право взыскания суммы задолженности за трехлетний период, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

В силу разъяснений п. 26 Постановления Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации).

С учетом указанных норм права, суд приходит к выводу о том, что с ответчика в пользу банка подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ в размере 559 031,87 рублей, в удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в остальной части отказать. 

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления в суд, истцом была уплачена государственная пошлина в размере 10 168,81 рублей.

Учитывая, что исковые требования удовлетворены частично, суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 8 790,31 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Ц.И.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов – удовлетворить частично.

Взыскать с Ц.И.Н. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 559 031 рубля 87 копеек.

Взыскать с Ц.И.Н. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 8790 рублей 31 копейки.

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Ц.И.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов в остальной части – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Городищенский районный суд Волгоградской области в течение месяца со дня изготовления его в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 27 июля 2020 года.

Судья Е.И. Скоробогатова