Гражданское дело № 2-3297/2019

Решение

Именем Российской Федерации

15 июля 2019 года город Белгород

Октябрьский районный суд города Белгорода в составе: 

председательствующего судьи: Боровковой И.Н.,

при секретаре: Жигаловой Ю.В., 

с участием истца ФИО1, представителей ответчика ФИО2, ФИО3 (по доверенности),

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Банк ВТБ (ПАО) о расторжении кредитного договора, в связи с исполнением обязательств,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ответчику о расторжении кредитного договора № №, заключенного от 30.05.2014, между ФИО1 и Банк ВТБ 24 (ЗАО), в связи с исполнением обязательств.

В обоснование своих требований указала, что 30 мая 2014 между ФИО1 и Банк ВТБ 24 (ЗАО) заключен кредитный договор № № на общую сумму 300 000 рублей, размер полной стоимости кредита 21,33%, ежемесячный аннуитетный платеж 7944 рублей 11 копейки. Истец уведомила Банк о своем намерении погасить задолженность досрочно, и, получив информацию о полном размере задолженности, равной 190 076 руб., обратилась в ПАО «Восточный экспресс банк», где после получения необходимой суммы 29 декабря 2016 года произведен платеж в размере 190 076 руб., что подтверждается платежным поручением № 17824446 в счет погашения кредита. Таким образом, истец полагала свои обязательства по возврату кредита исполненными, но спустя два года из Банка ВТБ (ПАО) поступило смс- сообщение о наличии задолженности по Кредитному договору от 30.05.2014 года и требование о погашении имеющейся задолженности. Обратившись к ответчику за разъяснениями относительно возникновения задолженности, истец получила ответ, из которого следовало, что от ее имени в Банк не поступало заявление о полном досрочном погашении задолженности по договору на дату 29.12.2016, и то, что на 29.12.2016 денежные средства, находящиеся на Карте и счете, составляли в совокупности сумму в размере 190 280,14 руб., что являлось недостаточным для полного досрочного погашения задолженности по Договору, которая на 29.12.2016 была 190 575,79 руб. В данном случае действия Банка, по мнению истца, являются злоупотреблением правом, поскольку направлены на незаконное извлечение прибыли из своего преимущественного положения.

Дело инициировано иском ФИО1, которая просит суд расторгнуть Кредитный договор № № от 30.05.2014 заключенного между ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1, в связи с исполнением обязательств.

В судебном заседании истец ФИО1 поддержала исковые требования по изложенным основаниям. 

Представители ответчика Банк ВТБ (ПАО) ФИО2, ФИО3 по доверенности просили в удовлетворении исковых требований отказать, по доводам, изложенным в отзыве.

Исследовав в судебном заседании обстоятельства по имеющимся в материалах дела доказательствам, выслушав пояснения истца, суд приходит к следующему. 

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются (п. 3 ст. 10 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 315 ГК РФ должник вправе исполнить обязательство до срока, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или условиями обязательства либо не вытекает из его существа. 

Обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательств по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором. Надлежащее исполнение прекращает обязательство (ст. ст. 407, 408 ГК РФ).

Как установлено судом и следует из материалов дела, 30 мая 2014 года между ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 был заключен Кредитный договор № №, на основании которого истцу были предоставлены денежные средства в размере 300 000 руб. под 21,33% годовых на срок по 30 мая 2019 года. Условия предоставления кредита и порядок его погашения определены сторонами в Согласии на кредит и Правилах кредитования по продукту "Кредит наличными (без поручительства)". При этом экземпляр Правил, а также Информационного расчета, содержащего график погашения кредита истец получила, что подтверждено ее личной подписью в Согласии на кредит и в ходе судебного разбирательства не оспаривалось.

В судебном заседании свидетель ФИО4 подтвердил факт написания заявления, о котором ему известно со слов своей супруги ФИО1, а также то, что для полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору 

<

***> от 30.05.2014, платежным поручением от 29.12.2016 была переведена сумму 190 575,79 руб.

Согласно условиям Кредитного договора возврат кредита должен был осуществляться путем внесения аннуитетных платежей в размере 7944 руб. 11 коп. 31-го числа (включительно) предыдущего календарного месяца и 30 числом (включительно) текущего календарного месяца, за просрочку исполнения обязательств предусмотрены пени в размере 0,60% в день от суммы невыполненных обязательств.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К кредитным правоотношениям применяются правила, предусмотренные для правоотношений займа (пар. 1 гл. 42 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 гл. 42 ГК РФ "Заем и кредит" и не вытекает из существа договора.

На основании ст. ст. 809 - 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенных норм, заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом, и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

Из уведомления о полной стоимости кредита от 30 мая 2014 года по Договору N № № следует, что ФИО1 обязалась соблюдать условия договора, состоящего из Правил кредитования по продукту "Кредит наличными", настоящего Согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО), содержащего в себе все существенные условия кредита в Банке, что подтверждается ее подписью в указанном документе.

Пунктом 2 Согласия предусмотрено, что ФИО1 дала согласие на списание с Банковского счета N 1/со Счета платежной банковской карты денежных средств (при недостаточности средств для полного погашения задолженности списать денежные средства в имеющемся объеме с целью частичного исполнения указанных обязательств).

Согласно п. 4.1.1.2 Правил кредитования, заявление о полном или частичном досрочном погашении Кредита должно быть предоставлено в Банк в письменном виде/оформлено в дистанционных каналах в любой день, за исключением плановой даты ежемесячного платежа и/или Даты предоставления Кредита, но не менее чем за 1 (один) день до даты планируемого погашения.

В случае, если в заявлении на досрочное погашение дата осуществления полного или частичного досрочного погашения Кредита, приходящаяся на следующий процентный период, Банк вправе предоставить Заемщику возможность (при его согласии) произвести досрочное погашение Кредита в более ранний срок в текущем процентном периоде.

В соответствии с абз. 2 п. 2 ст. 810 ГК РФ сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее, чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления заимодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Согласно материалам дела платежным поручением №17824446 от 29 декабря 2016 года ПАО КБ «Восточный» перевел в счет погашения кредитной задолженности по Договору №№ денежные средства в сумме 190 076 руб.

29 декабря 2019 года указанные денежные средства были учтены на счете истца ФИО1 № № открытом у ответчика.

Вместе с тем, доказательств обращения в Банк с заявлением о досрочном погашении кредита истцом не представлено.

Так, для досрочного погашения кредита сторонам договора необходимо было в письменной форме согласовать изменение условий договора.

Однако, истец с письменным заявлением о досрочном погашении кредита, как того требуют условия Кредитного договора, Правил кредитования, при перечислении вышеуказанной суммы не обращалась, в связи с чем внесенные на счет денежные средства при отсутствии соответствующего поручения не могли быть расценены Банком в качестве досрочного погашения задолженности по кредиту, а потому списывались ежемесячными платежами, как установлено Кредитным договором.

Из ответа Банка на обращение истца от 17 мая 2019 года следует, что на 29.12.2016 денежные средства, находящиеся на Карте и счете, составляли в совокупности сумму в размере 190 280,14 руб., что являлось недостаточным для полного досрочного погашения задолженности по Договору, которая на 29.12.2016 была 190 575,79 руб.

Соответственно, сумма в размере 190 076 руб. являлась недостаточной для полного погашения задолженности, что в силу п. 4.1.1.2 Правил исключало полное досрочное погашение кредитной задолженности и влекло сохранение порядка ее погашения, действующего до момента зачисления этой суммы на счет истца, открытый у ответчика.

Разрешая спор и отказывая в удовлетворении исковых требований, суд исходит из вышеприведенных норм права и, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, приходит к выводу о том, что ФИО1 в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ не представила доказательств поручения Банку списания внесенных 29 декабря 2016 года на свой счет денежных средств в сумме 190 076 руб. в счет досрочного погашения кредита, а также подачи ею соответствующего письменного заявления о досрочном погашении кредита.

С учетом изложенного, суд не находит правовых оснований для расторжении Кредитного договора № № от 30.05.2014, в связи с исполнением обязательств, и потому отказывает в удовлетворении заявленных истцом требований.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК Российской Федерации, суд

решил:

иск ФИО1 к Банк ВТБ (ПАО) о расторжении Кредитного договора № № заключенного между ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1, в связи с исполнением обязательств, признать необоснованными и в его удовлетворении отказать.

Решение может быть обжаловано в Белгородский областной суд через Октябрьский районный суд города Белгорода в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через районный суд.

Судья подпись И.Н. Боровкова

Мотивированный текст изготовлен 19.07.2019г.

Копия верна:

Подлинный документ находится в деле № 2-3297/2019 Октябрьского районного суда города Белгорода.

Судья И.Н. Боровкова

Секретарь Ю.В. Жигалова

Справка: решение не вступило в законную силу.

Судья И.Н. Боровкова

Секретарь ФИО5