Дело № 2-161/2024

34RS0026-01-2024-000188-54 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Ленинский районный суд Волгоградской области в составе председательствующего судьи Бирюкова А.В.,

при секретаре Прямухиной О.А.,

с участием ответчика ФИО1,

24 апреля 2024 года в городе Ленинске Волгоградской области, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее – ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что 05 апреля 2014 года между АО «Тинькофф Банк» (далее – банк) и ФИО1 заключен кредитный договор № (далее – договор) с лимитом задолженности 28000 рублей. 

Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ. При этом заключенный между сторонами договор соответствует требованиям, предусмотренным положениями ст.ст. 779-781, 819, 820 ГК РФ. Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, подписанная должником, тарифный план, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк».

В соответствии с общими условиями банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с 28 августа 2014 года по 06 мая 2015 год. Заключительный счет был направлен ответчику 06 мая 2015 года, подлежал оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. 

27 октября 2016 года банк уступил обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) от 27 октября 2016 года и актом приема-передачи прав требований от 27 октября 2016 года к договору уступки прав (требований). 

По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком составляет 55260 рублей 38 копеек, что подтверждается актом приема-передачи прав (требований) от 27 октября 2016 года, справкой о размере задолженности и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода права требования, входящее в состав кредитного досье, выданного банком. После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по договору ответчиком не производилось. 

Исходя из положений п. 51 Постановления Пленума ВС РФ от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности, должна быть закреплена в заключительном между сторонами договоре.

Общими условиями, являющимися неотъемлемой частью заключенного с ответчиком договора и действующими на момент его заключения, предусмотрено, что банк вправе: уступать, передавать любому третьему лицу, в том числе не имеющему банковской лицензии, и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору расчетной карты, договору кредитной карты или договору реструктуризации задолженности. Для целей такой уступки банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте и его задолженности на условиях конфиденциального использования.

При этом ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним и банком уступке права требования, о чем свидетельствуют имеющиеся в материалах дела извещения от ООО «Феникс». 

В настоящее время права требования по кредитному договору № принадлежат ООО «Феникс». Так на дату направления в суд настоящего искового заявления задолженность ответчика перед истцом составляет 53060 рублей 38 копеек. 

Истец просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору за период с 28 августа 2014 года по 06 мая 2015 года в размере 53060 рублей 38 копеек, а также судебные издержки, связанные с оплатой государственной пошлины при обращении в суд, в размере 1791 рубля 81 копейки. 

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс» не явился, о месте и времени судебного рассмотрения дела извещён судебной повесткой, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании просила применить при рассмотрении спора срок исковой давности и отказать истцу в удовлетворении иска. 

В судебное заседание представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк не явился, о месте и времени судебного рассмотрения дела извещён судебной повесткой.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца не подлежат удовлетворению. 

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счёт.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательств в установленные сроки, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим (ст. ст. 309, 310 ГК РФ).

05 апреля 2014 года между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, с лимитом задолженности 28000 рублей, на условиях, указанных в заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. 

Из заявления-анкеты от 18 марта 2014 года следует, что указанный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в составе заявления-анкеты. Акцептом является совершение банком следующих действий, свидетельствующих о принятии банком такой оферты: для договора вклада – открытие счета вклада и зачисление на него суммы вклада, для договора расчетной карты/договора счета – открытие Картсчета (счета обслуживания кредита) и отражение банком первой операции по Картсчету (счету обслуживания кредита), для договора кредитной карты – активация кредитной карты или получение банком первого реестра платежей, для кредитного договора – зачисление банком суммы кредита на счет обслуживания кредита. 

Из п. 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) следует, что универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты. Акцептом является совершение банком следующих действий, свидетельствующих о принятии банком такой оферты: для договора кредитной карты – активация кредитной карты или получение банком первого реестра операций; для кредитного договора - зачисление банком суммы кредита на счет. 

Как следует из п. 5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) (далее - Общие условия) на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно.

В соответствии с п. 5.10 Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. 

Согласно п. 5.11 Общих условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 (тридцати) календарных дней после даты его формирования. 

В заявлении-анкете от 18 марта 2024 ответчик ФИО1 обязалась выполнять договор, подтвердила, что она ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями и Тарифами, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать, что подтверждается подписью ответчика.

Из расчета/выписки задолженности по договору кредитной линии 0062248919 за период с 18 марта 2014 года по 27 октября 2016 года следует, что первая операция осуществлена 05 апреля 2024 года относительно платы за обслуживание в размере 590 рублей. ФИО1 активировала кредитную карту, воспользовалась предоставленными банком денежными средствами, снимала денежные средства наличными с карты, производилось списание процентов по кредиту, платы за обслуживание и за оповещения об операциях, штрафов за 1-й, 2-й и 3-й неоплаченные минимальные платежи. По состоянию на 27 октября 2016 года задолженность по договору кредитной карты составила 55260 рублей 38 копеек. 

Банк выполнил свои обязательства перед ответчиком, ответчик воспользовался представленным истцом кредитным лимитом, однако ФИО1 не выполняла надлежащим образом принятые на себя обязательства, систематически нарушая их в части погашения суммы долга и процентов за пользование кредитом в установленные сроки. 

Таким образом, у ответчика образовалась задолженность, требуемая к взысканию.

В связи с невыполнением ответчиком своих обязательств банк, в соответствии с п. 8.1 Общих условий, расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета на сумму 55016 рублей 03 копейки по состоянию на 07 мая 2015 года.

Ответчик ФИО1 не оплатила заключительный счет и в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представила суду доказательств оплаты задолженности по договору.

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

По правилам п. 1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

24 февраля 2015 года между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и ООО «Феникс» заключено генеральное соглашение № 2 в отношении уступки прав (требований) по договорам о предоставлении и обслуживании карт.

27 октября 2016 года между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» заключено дополнительное соглашение № 24 к генеральному соглашению № 2 от 24 февраля 2015 года, приложением к которому является акт приема-передачи прав требования по договору №, заключенному с ФИО1, сумма задолженности составляет 55260 рублей 38 копеек. 

В адрес ответчика ФИО1 истцом направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования по кредитному договору новому кредитору ООО «Феникс».

Таким образом, указанная уступка прав требования состоялась.

Ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении срока исковой давности по заявленным требованиям о взыскании задолженности. 

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ. 

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При этом в соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (п. 1 ст. 207 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Как следует из разъяснений, содержащихся п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В соответствии с п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Согласно п. 8.1 Общих условий банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также: в случае выявления банком недостоверной информации, указанной клиентом в заявлении-анкете или заявке; в случае если держатель не пользовался кредитной картой более чем 6 (шесть) месяцев при отсутствии задолженности по договору кредитной карты; в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты; и в иных случаях по усмотрению банка. В этих случаях банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту. Если в момент расторжения договора кредитной карты задолженность клиента перед банком отсутствует, банк вправе расторгнуть договор кредитной карты без направления заключительного счета, информируя клиента о своем решении любым способом по усмотрению банка. 

Заключительный счет был направлен ответчику 06 мая 2015 года и подлежал оплате в течение 30 дней с даты его формирования. 

Судом был направлен запрос мировому судье судебного участка № 31 Ленинского судебного района Волгоградской области о предоставлении копии судебного приказа № от 25 ноября 2016 года, копии возражения относительно исполнения судебного приказа ФИО1, копии определения об отмене судебного приказа, копии заявления акционерного общества «Тинькофф Банк» о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1 и конверта, в котором направлено вышеуказанное заявление, однако поступил ответ о невозможности предоставления вышеуказанных документов. 

В этой связи, из имеющихся материалов дела следует, что мировым судьей судебного участка № 31 Волгоградской области 25 ноября 2016 года вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженности по договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты банка № от 05 апреля 2014 года и расходов по оплате государственной пошлины, всего в размере 43701 рубля 12 копеек.

Ввиду поступления возражений от ФИО1 относительно исполнения вышеуказанного судебного приказа определением исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № 31 Волгоградской области от 07 декабря 2016 года судебный приказ № от 25 ноября 2016 года отменен. 

Исковое заявление ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № направлено для рассмотрения в Ленинский районный суд Волгоградской области 03 февраля 2024 года, что подтверждается отметкой на почтовом конверте. 

Таким образом, настоящее исковое заявление подано истцом в суд за пределами трехлетнего срока исковой давности для защиты своего нарушенного права, и потому в удовлетворении заявленных требований истцу следует отказать.

С заявлением о восстановлении пропущенного срока исковой давности истец к суду не обращался. 

Исковое требование истца о взыскании процентов на непросроченный основной долг, процентов на просроченный основной долг, штрафа также не подлежит удовлетворению, поскольку является дополнительным требованием относительно главного искового требования - о взыскании задолженности по основному долгу, срок исковой давности по которому истек. 

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при обращении в суд оплачена государственная пошлина в размере 1791 рубля 81 копейки.

Учитывая то, что исковые требования истца удовлетворению не подлежат, не имеется оснований и для удовлетворения требования истца о взыскании в его пользу с ответчика понесенных расходов по оплате государственной пошлины при обращении в суд. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд 

Р е ш и л :

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 05 апреля 2014 года за период с 28 августа 2014 года по 06 мая 2015 года в размере 53060 рублей 38 копеек отказать.

Отказать в удовлетворении требования общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании судебных издержек, связанных с оплатой государственной пошлины при обращении в суд, в размере 1791 рубля 81 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Волгоградского областного суда через Ленинский районный суд Волгоградской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: подпись

Решение в окончательной форме изготовлено 03 мая 2024 года.

Судья: подпись

Копия верна

Судья Бирюков А.В.